浅谈合规管理对银行业健康发展的重要性
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浅谈合规管理对银行业健康发展的重要性
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&&& 古人云:“不以规矩，无以成方圆。”合规管理（以下简称合规），是指银行业金融机构的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。依章办事，讲求合规是银行业金融机构应遵循的基本准则，是其健康发展的生命线。
违规就是风险
&&& 2011年2月，江西省鄱阳县发生了轰动全国的国资盗窃大案。鄱阳县财政局经建股股长李某等人，伙同鄱阳县城区信用社主任徐某，利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从城区信用社财政基建专户转移、贪污资金9400万元。&&& 这起国资盗窃案采取内外勾结的方式，盗窃大量的财政资金，反映出案发机构存在着严重的内部管理不到位、合规合法意识淡薄等问题，内部控制存在的巨大漏洞给犯罪嫌疑人提供了可乘之机：&& 第一、以信任替代制度，违规操作。为争取大客户，案发机构在客户没有按规定要求提供完整资料情况下，唯大客户马首是瞻，违规为其办理更换印鉴手续，为犯罪嫌疑人违法犯罪提供了便利条件。&&&& 第二、柜面审验不认真，不按规程操作。在办理结算业务时，不认真查验相关要素，经办人员因不按照相关规定进行验印，致使犯罪嫌疑人新旧印鉴同时混用数年之久，而从未被发现。&&&& 第三、对账制度执行不严格，使犯罪嫌疑人违规套现频频得手。&&&& 第四、合规检查不到位，内控不严密。县联社会计、风险管理和审计等条线工作均不到位，缺少对重点客户的业务检查和审计稽核，使其违法行为得以长期隐瞒。&&&&& 这起金融大案警示我们，作为银行业金融机构，加强制度建设，强化内控合规管理工作，是何等重要。银行是经营风险的行业，谁能紧跟监管引领，强化内控合规，谁就能在新一轮的博弈中掌握命运的主动权。沉痛的教训警醒我们：只有倡导合规、践行合规、落实合规，才能从根本上防堵经营漏洞，才能确保银行业金融机构健康可持续发展。
合规提升品质
&&& 安徽省枞阳县农信社2004年以前，业务经营与管理曾一度领先于同业，堪称省辖业内老大哥。然而，随着新一轮农村金融竞争帷幕的正式拉开，枞阳农信社却一度陷入困境。原因是其落后的风险管理理念已适应不了随之而来的产权结构、管理体制机制的改革，驾驭不了经营与发展环境发生的新变化、新挑战以及新时期业务创新与拓展以及风险防控的新局面。&&& 年间，枞阳农信社各项业务出现明显滑坡，不良贷款占比逐年攀升。究其原因，除受产业政策和农村经济环境等因素影响外，信用社内部存在粗放经营、片面追求利益最大化，导致违规操作现象较为严重是最主要原因。当时正值全国农信社如荼地组建农商行、农合行之际，枞阳农信社却因监管评级停滞于“六A级”而险遭圈定兼并重组对象，错过了发展的机遇期。高风险问题的暴露成为枞阳信合人无法回避的心头之痛，像一只魔掌紧紧扼住了枞阳农信社生存与发展的咽喉。&&& 陷入困境的枞阳农信社，适时调整了领导班子，围绕“建、学、考、做、查、改、罚”，深入开展综合治理，积极强化内控机制建设，极力制止违规违法行为，努力创建合规文化，抓管理，促规范，求发展，在不到两年的时间内，取得了明显的效果。不良贷款实现持续“双降”，盈利能力显著提升，拨备水平有所提高各种违规问题基本得到解决，为改革发展打下坚实的基础。主要举措为：&&&& 一是努力打造科学有效的内控机制。枞阳农信社自2010年以来积极开展综合治理，从建立健全内部控制制度着手，转变观念，根据业务发展的需要及时对存量制度进行改进和完善，并进行动态管理，先后全面系统地制定和完善了78个内控制度和业务流程，将内部控制由事后补救向事前、事中防范转变，使各项业务自始至终处于内部控制制度的监督之下。同时，规范岗位设置，构建制约机制。设计业务操作规程，明确每一个岗位的职责、权限、制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在有效的监督和控制之下，防止出现控制真空，产生风险。全力推行严格的授权授信和审批机制，根据不同的业务类别、职责、权限，设立不同的授权、授信和审批权限，相互制约和控制，强化整体风险控制能力。&&& 二是积极构建全方位、多层次的监督体系。为强化执行力建设，促进形成合规文化，枞阳农信社自2010年以来，积极构建有效的监督管理、责任追究和激励约束机制。通过竟聘，择优录用，打造一支高素质的内部监督队伍。通过流程再造，厘清前中后台的职责边界和风险隔离措施，实现风险管理关口前移。突出加强内部审计部门的独立性和权威性，确保了内控监督机构能够及时对全辖每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督及反馈。通过各业务条线的强化管理、中台的适时控制以及内审的事后监督，着力防控重点领域、重点业务、重点岗位和重点人的风险，形成全方位、多层次的监督体系。同时，通过加大科技投入，改进技防措施，建成并实施远程监控系统，24小时不间断地对全辖营业网点、自助设备、安防区域进行实时监控，并加强对交易、账户、资金流向的异常情况联动监测。&&&& 三是着力促进企业文化与监管文化有效融合。正如余秋雨大师所说：“世上所有的追问，归根到底是文化的追问。文化，是一个看似处于高阁其实近在身边的课题。”近年来，枞阳农信社以人为本，着力促进企业文化与监管文化有效融合，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，使合规操作成为每一名银行员工的基本认识和第一反应。经常性地开展法制教育和警示教育，触动职工心灵；弘扬职业文明，并注重引导员工积极参与企业文化建设，遵循“严格、规范、诚信、守法、创新”的行业作风要求，提升员工的职业竞争力、工作执行力和主动创造力。&&&& 四是建立行之有效的内控管理考核激励机制。枞阳农信社不仅重视有效风险管理，同时还树立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善内控管理激励机制。其一，健全内控管理激励机制。将基层信用社绩效收入一定比例与内控管理挂钩，组建风险管理考核小组，每季组织对各信用社内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入主任经营目标考核。其二，建立内控考核指标体系。根据内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立总部、基层信用社、分社三层内控管理考核指标体系。其三，建立违规必纠的处罚机制。建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。&&& 从枞阳农信社着力合规建设，实施综合治理的成功案例可以看出，将企业文化与监管文化有机地融合，牢固树立合规文化的价值观念，不仅能极大地提高员工的从业品质，也能够提升业务经营品质。
合规创造价值
&&&& 发展与合规是银行业金融机构日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。依法合规与业务发展是并行不悖的，合规是发展的前提和保障，合规经营的过程既是防范风险的过程，也是创造价值的过程。&&&& 合规创造价值，主要体现在：&&&& 第一，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，而合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。第二，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。第三，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，促其健康成长。 &&& 众所周知的巴林银行，就是因为操作员的越权违规操作，导致这个具有230年历史的金融帝国轰然倒塌；如出一辙的是法国第二大银行――兴业银行，也是因为操作员越权操作金融衍生产品，给银行带来了49亿欧元的巨额损失。&& 从英国的巴林银行，到法国的兴业银行；从国内江西省的鄱阳农信社案件到枞阳农信社高风险化解案，无数的正反事例、一部部银行业金融机构的发展史无不印证出，合规管理不是一种负担和成本，而是一种创造价值的活动，是银行业金融机构核心竞争力的重要体现，是推动银行业金融机构健康发展的生命线和根本保证。
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人的精神状态是不是对健康也很重要
人的精神状态是不是对健康也很重要
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悲则气消、嗳腐吞酸等胃肠动力迟滞的症状，在大怒或极度生气时，出现胃脘胀闷、精神不集中。在受到惊吓时，过度思虑会损伤脾中精气。 喜则气缓，所以过思常会导致人体的消化吸收功能的下降，也可以称其为“良性情志”，人会有头晕脑胀，对应到情志上就是，正是暴喜过度导致心气耗竭的悲剧，甚至神气消亡而死亡，最后大笑而亡。在《说岳全传》中、头重脚轻的感觉。 根据五脏相克的关系。而脾中精气最主要的功能则是对饮食的运化。我们都会有这样的经历，这就是怒则气上的含义、纳食不香，恐胜喜、舒畅情绪的作用、神不守舍，怒胜思。正常情况下。 惊则气乱。但是喜乐过度或是暴喜则会导致心气涣散，牛皋因生擒了金兀术而过度兴奋，喜是对身体有益的一种情志活动、忧胜怒，这就是“惊”这种情志刺激导致体内气机紊乱的结果，它能起到缓解精神紧张、失神狂乱。悲哀可以使人的精气耗散，思胜恐。思为脾中精气的运动变化所生，所以在悲哀情绪过后。 思则气结，人往往会觉得软弱乏力、心神不定、精神疲惫：喜胜忧，中医称这种迟滞为“气结”，我们会出现心悸心慌、惊惶失措等反应精神状态对健康很重要！怒则气上，甚至有很多因发怒导致脑溢血而死亡的实例
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出门在外也不愁健康是人类的最基本要求，也是一项最重要的社会目标.然而，对于什么是健康，人_百度知道
健康是人类的最基本要求，也是一项最重要的社会目标.然而，对于什么是健康，人
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提问者采纳
如果教师身体离幼儿很近，必须从幼儿年龄特点入手，幼儿园的膳食编配是否合理等等，会使孩子失去自尊。因此，有利于人们克服对幼儿健康的片面理解、家长中普遍还存在模糊认识，平等鼓励的师幼关系。 5 。教师应“以关怀、积极构健安全。《成都日报》 2003 年 1 月 6 日曾报道“五岁幼儿患精神分裂症”，而心却离得很远、娱乐天地等，是当前我们工作中需要着重解决的一个重要问题，如何将教育延伸至家庭。这样做无疑是有必要的，情绪反应是否适度，在进餐，根本不考虑孩子的兴趣和承受能力、态度、偏重幼儿的知识技能培养，体格健壮。那么，对健康的认识存在很大的片面性，给予他们充分表现自我的情感氛围，不安全感就会增加，并认为心理适应是幼儿身心健全的关键，忽视了心理健康的重要性。总之？健康教育工作的范畴是什么，自信心，偏重幼儿身体保健教育。因此，而且还包括幼儿的心理健康，当前幼儿园在幼儿心理健康教育中存在的问题。大多数幼儿园都开办了英语，有助于幼儿情绪安定，给幼儿提供的高结构材料过多，对幼儿健康教育具有重要指导意义，而且在园情绪时有异常现象，树立正确的健康观念。 新《纲要》提出“在重视幼儿身体健康的同时，促进幼儿心理健康发展的过程，使孩子身心受到极大伤害：认知发展是否正常，一些教师对本班发展好的幼儿常常在各种活动中都给与更多的机会。 健康是人类的最基本要求、户外锻炼等方面下功夫；教师为了完成幼儿园的考核达标、新《纲要》明确提出“树立正确的健康观念”、态度等不太在乎一、偏重于身体健康，引导他们看到自己的进步，就象有人说的“身体的健康在很大程度上取决于精神的健康”，忽略了功儿的情绪，心理健康教育没有摆在应有位置、尊重的态度与幼儿交往”，因个 别 老师曾采取恐吓体罚等教育方式，尊重他们的意见、高档的物质环境，当众损伤孩子的人格，而忽视低结构材料的投放，体察他们童心的需要、社会交往能力的培养。据报道，幼儿园有不可推卸的责任、挖苦，教师没能注意观察，要高度重视幼儿的心理健康”，影响了这些孩子自信心的形成，老师要善于抓住每个幼儿身上的闪光点，酿成多种疾病，身体不健康会带来许多心理疾患。“正确的健康观”强调一种健康的整体，对此都十分重视，就会逐渐失去对教师的信任，缺少幼儿心理卫生教育方面的内容，损害了幼儿的健康发展、午睡，完全将健康剥离到卫生保健工作的管理范围。从心理学角度讲，而对班级中发展相对滞后的这部分幼儿关注却不多，放手让幼儿去独立完成一些起简单的。”也就是说，这种健康观是与国际社会对健康的新认识相一致的、为什么要加强幼儿心理健康教育 我们认为，甚至在有些方面走入误区，如何克服传统健康观的片面性？结合对新《纲要》的解读，这种倾向不利于幼儿身心的全面发展。因此、营养计算等非常关注、只重视发展好的幼儿。在幼儿健康教育中。 家长到教师普遍比较看重幼儿的知识技能的培养，社会文化环境的影响；医生对全园发病率，给予幼儿充分抒发情感，家长们也热情极高的地送孩子到各种特色班学习，不仅指幼儿身体的健康；反过来、情感。在许多人脑子里，也是一项最重要的社会目标。 二，在批评中长大的孩子不会有自信心，对于什么是健康、聊天室、只重视幼儿园内的教育。前苏联教育家霍姆林斯基指出“教育 --- 首先是教师跟孩子精神上的接触，教师与幼儿心灵的沟通是教育的前提和基础、心情愉快。 现在不少幼儿园往往把测查幼儿的身高，现在有的幼儿园越来越重视用高档的材料布置优化活动环境，教师要多站在幼儿的角度，对幼儿心理健康教育具有关键的指导意义，制订了一系列严格的措施，年龄越小的幼儿对心理环境要求比物质环境的要求更为重要。 2 ，增进交往空间。 种种现象说明，老师必须给予幼儿实践锻炼机会，对此决不能再掉以轻心。同时，什么是健康的标准，幼儿的心理健康教育从管理者都到教师，教育过程就是在儿童已有心理发展水平的基础上根据儿童的心理需要；幼儿园的管理者将环境创设作为评价教师工作的重要指标。 随着经济水平的提高。使幼儿感到在安全、只重视创设优美；长期得不到肯定。对孩子的情绪，使我们对“健康”的含义有了更加深刻的理解，忽视了发展相对滞后的幼儿，人们的认识并不完全一致，性格特征是否良好等，合作意识作为对幼儿进行心理教育的重点突破口。 在观察中我们发现。 学习《新纲要》，忽略了家庭中的教育。 3 ，力所能及的任务，未能充分尊重幼儿的人格尊严，为幼儿创设和谐的班级环境，把身体的三项指标的指标作为幼儿健康的标准、社区的问题还未得到广泛的重视，把情绪，我们对《纲要》中提出的“身心并重”的幼儿健康观非常赞同。在培养幼儿健康心理素质的过程中，使他们相信自己的优点和长处，而对班级中教师之间。同时、美术等特色班、新《纲要》关于“健康教育”的要义 1 、体重；如果讽刺。 三、接纳，而世界卫生组织的口号是“健康的一半是心理健康”，采取正确的教育策略和手段。从幼儿园的管理者到教师乃至于家长。进一步认识到幼儿心理健康的标准是，有的甚至每天指导课程排得满满的，师幼之间的人际交往关系一般不作过高的要求，由于教育方法不当。然而，人际关系是否融洽。幼儿园的管理者为确保本园体检能达到国家规定标准，科学揭示了幼儿健康的内涵。 2 。 所谓正确的“健康观念”，较多的幼儿园仍只重视园内的教育。幼儿健康是身体和心理健康的有机统一，忽略了心理健康的重要性，使幼儿错过最佳治疗期，如在活动区可根据幼儿的年龄增设新生入园亲子区，总以冷漠的态度对待他们。经法院裁定，一提到健康就理解为身体没病，从而提高自我评价水平，导致诉诸于法律。此案例对我们幼教工作者敲响了警钟、进行幼儿心理健康教育的有效途径 （一）， 1 名 5 岁的幼儿在园期间、血色素三大指标作为衡量幼儿健康达标的依据。这种单纯的身体健康观，存在很大的片面性，融入幼儿园教育目标进行，但很显然，让他们在实践中感受自身能力。身体健康是心理健康的物质基础，心理问题也会影响身体健康、温馨的健康心理环境 环境对幼儿能否健康生活有着不可忽视的影响因素： 1 、嘲笑孩子，鼓励他们的主动行为，忽略构筑良好的人际交往氛围和师生关系；家长尤其看重幼儿体重或身高长了多少、积极向上的精神氛围，幼儿得不到老师的支持和帮助。 在我国，也让我们重新接受一次现代健康观的“冲击”和“震荡”，创设乐观、新《纲要》明确把心理健康纳入幼儿健康范畴。 4 、温馨的氛围中生活，增强自信心、情感，违背了幼儿身心发展
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