人气聚集凸显板块潜力
地产评论员 孟子谅　　房地产行业曾经流行一句话，“看懂了人口就看懂了房地产”，对于这样对外来人口拥有巨大吸引力的城市更是如此。十几年来，大量的外来人口为上海楼市的需求提供了支撑，不少板块也凭借着规划优势迅速聚集人气，成为楼市中的新兴热点。　　“人口红利”依旧不减　　上海市最新发布的数据显示，至2014年末，上海市常住人口总数已经达到2425.7万人，同比2013年增加了10万人。同时，上海市去年新增的就业岗位也达到了59.6万个，与过去5年的水平相当。而此前一份来自相关部门的报告中则指出，到2020年前后，上海市的常住人口将可能突破2600万人。　　业内人士预计，这意味着人口红利仍将是中长期内支撑上海楼市的重要因素。　　上海社科院房地产研究中心研究院顾建发表示，尽管近三年的人口增速有所放缓，但每年上海仍有30万以上的人口增量。人口持续增长，将必然带来住房需求。而且过去一年多的时间里购房者观望情绪较重，需求释放不畅。两方面叠加之下，未来上海楼市依然有较为坚实的需求基础。　　“人气”催生楼市热点　　随着人口密度的增加，上海城区的范围也不断外扩。而布局于潜力区域，就成为了房企在上海开发的主要趋势。　　事实上，早在本世纪初，上海就明确了将建设(,)、江湾-五角场、真如、花木四个城市副中心。如今，这四大城市副中心凭借规划的优势不断聚集人气，均已经成为如今上海的人居“高地”。　　有业内人士表示，恰当的定位和规划是板块楼市能否崛起的前提，而其本质则是区域规划能否导入大量人口。比如嘉定安亭，凭借汽车相关产业的聚集效应，区域内人气不断提升，形成了“配套完善”和“人气提升”互为因果的良性循环，从而推动板块价值的重铸和实现。　　某央企开发商代表则表示，在行业告别“暴利”的当下，房企在拿地、开发的过程中也会对区域的整体规划进行更细致的评估，因为区域未来人口的规模，将是项目销售前景的重要保障。　　大虹桥区域　　价值引擎迎来提速期　　近年来，大虹桥的规划不断落地，其高速发展也让业内见识了“城市西部引擎”的巨大能量。　　随着国内一线开发商的入驻，以及虹桥本身价值的不断升级，其对相关区域的辐射影响也逐渐增强。目前，“大虹桥”已经成为了一个综合概念，包括交通、产业、空间等多个方面。而其对楼市的辐射作用，已经在诸如徐泾、九亭、七宝等多个楼市板块中得以体现。　　进入2015年，大虹桥区域的价值引擎―虹桥商务区即将进入开发的提速期，随着核心区的建成，区域内的诸多项目将迎来开盘。据此前虹桥商务区的规划显示，2015年，首批入驻的商务人群将达到17.4万左右，随着大量人口的入驻，其住宅市场的需求也将迅速增长。　　然而，虹桥商务区核心区的住宅占比仅为6%左右，其本身并无法承载如此大量的需求。在此背景下，其辐射板块的住宅市场或将迎来一波新的爆发。　　徐汇滨江　　文化中心催生高端住区　　作为上海“十二五”规划六大重点发展的区域之一，徐汇滨江板块被规划为徐家汇商业圈的延伸与升级板块，将打造成独具魅力的文化传媒区、国际商务商贸区及充满活力的滨水新城区。　　徐汇滨江在2003年被提上开发日程，到今天为止已历时超过十年。区域吸引了绿地、保利、上实等知名房企，生活配套含金量逐步提高，徐汇滨江已经上升为黄浦江滨江一线的新兴高端住区。　　去年12月27日，西岸传媒港宣布开工建设。作为徐汇滨江地区开发建设的重要先导项目，西岸传媒港是上海新一代休闲文化地标，它的启动也拉开了徐汇滨江组团式整体开发的序幕。凭借文化地标的规划优势，徐汇滨江之于高端圈层的吸引力也更加强大。据业内人士分析，目前已有超过4000家世界级企业准备落子徐汇滨江。按此发展速度，未来徐汇滨江或将汇集20000多家企业。　　目前，区域内有徐汇苑、保利西岸等高端项目，高级住宅的集群效应已经形成。而随着上海文化中心效应的持续发酵，也将为高端市场的继续成长提供契机。　　周康板块　　双轨接入成就宜居板块　　在经济增速放缓、房地产市场整体盘整的前提下，周康板块的房价依然上涨迅速。克而瑞数据显示，2014年周康板块的新房成交均价为24473元/平方米，同比2013年上涨了14.6%。而进入2015年，迪士尼开业在即、轨交18号线也将开工，周康板块的区域发展动力或将更充足。　　受益于“十二五”规划，周康板块近年来导入的人口数量成倍增长，其中大部分来自上海(,)园区和张江生物医药基地。两大园区输送大量的高端人才，使板块迅速营造出“高精尖”的氛围，区域圈层效应逐步显现。　　随着人气增长，板块的配套设施也日益成熟。除了万达广场和百联东郊两大“副中心级”的商业配套外，区域内还拥有两条轨交线路贯穿而过，这使得周康板块与上海中心城区几乎“融为一体”，也成就了外环外首屈一指的宜居板块。截至目前，轨交16号线已经通车1年、即将开工的轨交18号线更是在周康板块内设有三个站点。　　今年，随着区域内御沁园、保利艾庐等项目的推新，周康板块也将逐步从过去的“刚需重镇”向“国际社区”迈进，业内人士预计，这也将是未来周康板块的看点之一。　　大宁板块　　“市级商业中心”受追捧　　从吸引眼球的大宁325街坊地块，到与其相距不足一公里、近期刚刚拍出的(,)技术服务业园区N070501单元10-03地块，一年的时间，大宁板块经历了价值的重估。虽然板块内部分楼盘的报价已经超过4万元/平方米，但作为中环线上最具发展潜力的板块之一，大宁板块仍然蕴藏着巨大的发展空间。　　今年2月，上海市规土局公布的《上海市商业网点布局规划（）》显示，大宁商圈升级为“市级商业中心”。与此同时，2013年开建的环大宁商圈也将于今年建成，区域的商业功能升级蓄势待发。　　事实上，随着大宁板块近年来的发展，区域环境优秀、适宜居住的特质已经逐渐显现，并已经吸引了嘉华国际、宝华、象屿、方兴、明园等品牌房企先后入驻。　　易居中国控股有限公司执行总裁表示，大宁板块属于典型的区域性商业“黄金”地块，在区位、交通、商业集聚力等方面与静安寺有一定相似之处，而在生态环境方面，大宁比静安寺更具宜居性。作为新兴高端住宅板块，大宁的后发优势明显。　　浦江镇板块　　前滩价值外溢　　区域有望升级　　去年12月底，前滩板块土地“五连拍”，标志着上海“十二五”规划的重点―前滩的开发进入提速阶段。作为“第二个(,)”，前滩已成为炙手可热的重点板块之一，各界重资不断注入，区域价值也随之增长。然而在业内人士看来，前滩的未来也存在一丝疑问尚待解决。　　同策咨询研究部总监便表示，无论是高端住宅市场，还是写字楼市场，前滩一个板块是无法容纳那么多市场需求的。因此浦江镇可以承接前滩板块外溢的市场需求，这对于浦江镇的住宅市场、写字楼市场来讲都是利好消息。而从城市功能定位的角度来看，浦江镇与前滩相互补充，未来有望吸引前滩高端人士的关注。　　事实上，除了前滩价值的辐射利好外，浦江镇区域还凭借着轨交8号线的开通和“后世博”效应的不断发酵，在近几年发展迅速，华侨城、陆家嘴集团等知名房企纷纷“抢驻”。去年，区域内的浦江华侨城和红醍半岛等楼盘频频热销，不断吸引着业内的关注。
（责任编辑：HN025）
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第四百四十一期：工行高调发布互联网金融战略
讨论议题：
1、您如何看待&工行高调发布互联网金融战略&？
2、互联网大潮下，传统行业该何去何从？
案例导读：&
　　&互联网大潮不断冲击着传统行业，改变着我们的生活，传统银行业也饱受摧残，常言道：物竞天择，适者生存。互联网大潮下，传统行业该何去何从？能否通过改革，适应未来的趋势？
&&&&欢迎走进第441期奇正管理沙龙，放飞思想，脑力激荡，共同探讨&&工行高调发布互联网金融战略&的话题。
工行高调发布互联网金融战略
&&&&&&信息链接：
&&8年前的工行股改是中国银行业改革中的一部重头戏，工行董事长姜建清可谓是这场戏的主角，带领这家中国规模最大的银行迅速崛起，并成为全球市值第一大行。
&&&&但是市场的力量是无情而强大的，当以工行为代表的传统银行业依靠政策和经济增长
红利迅速壮大时，新兴的互联网金融行业已经开始蚕食他们原有的阵地。
互联网的突然袭击让中国银行业巨头们猝不及防，大量存款开始从银行流失。就在本世纪初，中国银行业刚刚对外资银行开启大门时，很多人高呼&狼来了&，但结果证明外资银行在中国只能是一只水土不服或者被圈养的&狼&，互联网金融才是那只凶猛的野狼。
彼时，联网金融已经热火朝天，余额宝和互联网金融成为那年两会的焦点，传统银行会否被互联网金融颠覆成为热门话题，很多人认为银行将成为21世纪灭绝的恐龙。
&&&&马云说传统银行如果不做出改变，互联网金融就会改变银行。
但姜建清说&银行是变化的行业，我们不会等待别人来改变。&，他认为利用银行已掌
握的客户信息、支付信息、融资信息，然后把资金流、物流、信息流三流整合，银行也一样能创造出新型的互联网金融。
时过一年，工行真的开始全面开启互联网金融转型。在3月23日的发布会上，中国工商银行终于将其酝酿已久的&e-ICBC&高调发布，主要内容是&三大平台&和&三大产品线&。
工商银行此次发布的&e-ICBC&互联网金融品牌主要包括&融e购&电商平台、&融e联
&即时通讯平台和&融e行&直销银行平台三大平台，支付、融资和投资理财三大产品线上的&工银e支付&&逸贷&&网贷通&&工银e投资&&工银e缴费&等一系列互联网金融产品，以及&支付+融资&、&线上+
线下&和&渠道+实时&等多场景应用。
姜建清表示，银行向来是创新最活跃的领域，无论是互联网企业，还是商业银行，虽然创
新路径会有不同，但最后终将殊途同归。因此对工商银行而言，真正的挑战并不是来自于跨界竞争者，而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化，以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势。
&&&&如果把工行上市和后来的改革作为其的第一次创业，那么23日启动的工行互联网金融战略可能是工行的第二次创业。被银监会前主席刘明康誉为中国真正的Banker的姜建清，将带领工行开启一段转型之路。
&&&&刚才伴着优雅的音乐，第441期奇正管理沙龙开始。我们今天讨论的主题是工行高调发布互联网金融的战略，就这个问题我们怎么看？另外，传统企业面对互联网大潮该如何应对？材料里具体讲的内容是怎么样的，首先有请张晏溪女士为我们做启动发言。
&&&&我们今天话题主要围绕着工行高调发布互联网金融战略的事件作为引子，进一步探讨互联网对于这个行业的影响。
&&&&工商银行算是金融业具有代表性的企业，1984年成立，完全国有独资，也是做的中国最大的商业银行，全球500强企业。3月23日高调发布了他的EICBC战略，主要平台和产品就是三大平台，三大产品。三大平台，主要根据他以积累的三大资源，也就是说他说的三大流，资金流、物流、信息流，对应着这三大平台。物流方面，电商的交流平台，他的E银行就是他的资金流，信息流是信息互换平台。他的三大产品基本上基于互联网金融的基础，互联网金融的基础主要是三大功能，支付、融资、投资，主要产品也是围绕这三个基本功能。虽然3月23日高调发布，但是他整个互联网金融产品早该在市面上有了，而且也有数据发布，比如&容易购&，他的电商平台，物流平台，发布的数据是14个月注册用户1600万，累计交易金额1000亿，交易量进入国内十大电商。它的支付平台，支付产品超过5000万用户12个月的情况，交易额650亿，达到每秒1120万笔的情况，以及易贷和网易贷也有数字发放，特别是网贷通数字和易贷数字，易贷现在数据上说是全国P2P网贷成交之和基本相当，说明他本身作为一个单体的企业，在整个P2P市场上交易额还是非常可观的，这是前期的产品，已经有数据的情况。
&&&&说到工行，我们可以回顾一下整个发展中曾经有变化的几个阶段。首先，随着科技的发展，工行先后推出了自己的一些运营方向的改变，比如当时提出自助银行，电话银行，网上银行，这些我们习以为常的方式，其实也是他当时的突破。还有行业迈向综合经营发展过程中，工行作为单体的银行，也在向其他金融四大大支柱进行拓展，比如证券、保险、信托等方面也取得了一定的成绩。
&&&&分析互联网金融，工行只是一个代表，在同样的金融生态环境中，还有其他的随着行业和生态模式的发展不断成立起来的金融机构，工行只是一个代表，表示他的第一个类型，从银行业向信托租赁发展，同代表的还有中国银行、建设银行、国家开发银行、交通银行，还有其他类型的几大向综合业态发展企业的类型，比如从保险进入银行信托，比较有代表的平安保险和中国人寿，平安保险在银行方面的发展有非常大的代表性。第三类，实业和金融融为一体实业企业产业融合，比较有代表的中石油收购的昆仑银行，以他为前列，其他数十家央企企业也在往这方面发展，比如国家电网、中海油、华润、中粮，提出金融产业将来自己未来主要的战略发展板块。第四个比较有代表类型的，以四大资产管理公司，比如信达、长城、华润、东方为代表的公司，他们在向金融化多元控股方向转型。第五种，地方政府组建的金融控股公司，上海是金融中心，比如上海集团下面有上海国际银行、浦东发展银行，这是以地方企业为代表向金融业的发展。最新的情况，今年政策导向，国家会更加放宽放权政策，打破银行业垄断局面。目前有可能首家民营银行将会落户上海自贸区，整个垄断局面和行业的同行业态的生态格局，也使得工商银行在整个生态环境内面临的竞争也会越来越大。
&&&&互联网金融对银行基础业的冲击，我们可以谈一下互联网金融这方面，比如刚刚说到的基本功能，优化功能及特点。基本功能我说了，支付、融资、投资，他带给我们优化的方面，对于银行可能客户端操作更加流畅、安全，金融数据的分析更加全面、及时，信息互通更加流畅，这样整体互联网金融的特点就彰显出来了，就是对比传统金融机构，他的成本耕地，效率更高，覆盖更广，发展更快。但是他的弱势方面也同时凸显出来，比如管理较弱，风险较大，这是整个儿互联网金融目前的情况。工商银行推出的E工商，E工商在互联网金融整个大的局面里处于什么样的局面？在大的互联网金融里六大业态，他属于金融机构一个创新的互联网平台，还有其他的业态，比如互联网支付、P2P网络借贷、众筹和资金销售的情况，作为其中的一个方面，如何在这边能够突起，在整个行业大的环境和互联网冲击方向，自己能够更好的转型，可能是我们今天转型的方向。
&&&&互联网大潮下对传统行业的何去何从，这从互联网谈到了企业的发展和转型的问题。我们谈了很多互联网对不同行业其他企业的影响，之前我们谈到过。这一次我们再谈，相比于原来谈可能更有框架，前面的东西更有借鉴，比如互联网带来客户需求的变化，产品的可选择范围，消费模式，这些东西的变化对于企业，对于组织会产生哪些方面的变化？消费模式的变化必然产生运营方式的变化，互联网整个数据处理的强大功能和数据收集功能会带来大数据的分析和企业导向的变化，运营的变化，数据导向的变化，会导致组织结构的变化，整个互联网会加速整个组织的运转和对接，所以整个儿运转的方式和运转的速度可能也会在这个层面上受到影响，最后从整个组织最核心的，比如组织的盈利方式，盈利点和利润的分配方式，这些分配也可能会产生一定的影响。开题搭一个框架出来，希望大家在回答和交流的时候能从更多的角度探讨。
&&&&感谢张晏溪的发言，她思想比较广泛，经过她的讲述我觉得比给出的材料更加清晰了，就第一个问题讲了五点，第一个，这个战略实施了之后发展的很迅猛，我今天也收到了一个消息，有一个线下的企业，互联网一导入之后三个月做了一千多家，这个发展的速度，互联网给传统企业带来的变化。第二个，工行线下已经非常有实力了，互联网又给他带来了这种便利，以互联网为工具，如果能扎扎实实的把专业做好，那就非常好了。第三个，各个行业，各个企业也纷纷效仿。第四个，民营企业正在兴起。第五个，突出了互联网在实操过程中的特点。就第二个问题，传统企业该如何应对，她讲了大数据时代给传统企业带来生存环境上的变化。这是张晏溪女士给我们提供的整个的材料。今天来的互联网人士还是不少的，先请互联网大咖周总给我们第一个发言。
&&&&我先做一个小调查，咱们现在在座有多少人主要用工商银行？我跟大家讲我的经历，我在年前，我绝大部分资金财产权在工商银行，到了2004年之后，我没有任何财产，几乎没有任何财产在国有四大银行。刚才你说交水电费，对，牡丹卡必须得是工商银行的，不是工商银行的你没法开车，那是没办法，除此之外我是不用国有四大行的。我在年的时候给工商银行提过若干次意见，他有一次密码升级，四位密码升级成六位密码，就这个升级天下大乱，好多业务都不能够正常运行了，也那么几天。我说你们一个密码升级都会搞成这样，我还怎么用你们。还有两三次都是因为网络银行，太差了，那会儿我也算是名声比较大的人，那会儿我给他们提意见他特别重视，经理还回馈给我，欢迎您提意见，您有机会跟我们最高领导把您的意见直接说最好，我们真的是没有办法。就是这样的态度，没办法。
&&&&今天讨论这个话题我的第一个感受，工商银行居然可以用这样的方式和形式做演讲，来展现，另我意想不到，这都是最时髦的形式，用大屏幕脱稿，在台上巡回着走，都是我们这种人干的事，工商银行一般都是拿一个稿子，一个词不能念错，哪能脱稿在台上用大屏幕，跟柴静一个档次的演讲，真是有点变了，但是仅此而已。
&&&&第二个，内容，别听他是工商银行世界500强就相信他说的内容，他说的内容基本上没说到根上，也没说到点上，也没有认识到实质问题，给我的感觉只是像今天我批判了一堆的，跟那些传统企业一样，他们只不过被互联网发展的现象给挡住了，为什么支付宝、蚂蚁银行，最近国家又放开民营资本可以进入金融业，他们被这些东西打得有点懵，再加上总理都说互联网+了，他们要再没有行动，明天行长就换别人做了。这些国有大企业他们一切的行动都是为了保他的位置，这是他的根本，他不是像真正的企业家以提升、盈利，自己的资产增值保值。
我跟大家分享一下实质。实质是信息流通的工具变了，这是第一。互联网是什么？互联网就是信息流通的工具，信息流通的工具变了跟银行有什么关系？银行是纯粹的信息业，钱只是介质，实质是信息，因此信息的介质变了，信息的流通方式了，你信对信息也有多大的冲击和打击。过去一百万你得弄多少保镖，开装甲车押运着去，过去还得变成多少吨黄金，那时候那个介质就是硬通货、贵金属或者货币，无论是什么，都是实物介质，而且风险很大，搬运起来很困难。今天100万，在手机上一敲就过去了，介质变了。信息由于它流动的介质、方法、手段发生了根本的变化，所以对金融业，也就是说纯粹的信息也必定产生翻天覆地的变化，这就是实质。我很遗憾的是，现在很多金融界的人士，他们不知道他们是信息业的，他们是纯粹的信息业，说一这些人都太后知后觉了，中国认识这些东西最清楚，最早的，是马蔚华领导的招商银行，他们在2000年统统的网络银行电子化了，他们2005年拿到世界金融业，银行业的信息创新网络银行，数字化银行的最高奖项。
&&&&招商银行2000年推出网络银行我就开始用网络银行，我教无数跟我一起工作的大佬们用网络银行，我说你们怎么不用网络银行，我们有钱都买房子了，我每一季度还一次贷的时候可痛苦了，我的款都在N银行，贷款都在建行，我要从那个银行取一堆钱再到建行。我说您弄网络银行，在网上敲个数字银行上钱就过去了，什么保镖都不需要，也没人看着你。今天你听着都是笑话，2000年的时候不要说大众了，就是新浪最牛的互联网的那些头他们都不懂，我挨个儿的教他们怎么弄，曾经新浪的总裁汪言，在我那一年过生日的时候特别给我买了一份人民日报1958年的报纸，他说我送你一个生日礼物，你教我用网络银行。我想跟大家讲的是，招商银行为什么在短短几年中就从一个新兴银行变成了，除了国有四大银行工农中建交，除了这几个银行以外就是招商银行，但是招商银行很多的指标，尤其经营指标全是超越这些银行的，原因是什么？他们的零售网点不如农行的零头，农行的零售网点中国最多的，因为农行覆盖面多，城市里最多的是工行，工行为什么是最大的，就是因为国家拨给他的地块这么大，都在城市里，过去没有其他的银行都是他们。只不过到后来改革，允许把城市的信用社变成城市银行，每个地方银行慢慢的起来，有的做的好一点，所以最旗舰的就是招商银行，招商银行的成功就是充分的利用了数字化网络，利用了这种新的信息手段，使得他可以所谓的后起直追，超越其他所有的银行。他就这么一招，没别的，实质问题是第一个问题。如果任何金融行业告诉说他是专家，他如果没有懂信息论，基本上他这个专家是违专家，因为根本就是信息问题。实质上第一个问题是流通信息工具变了，你不变你就会死。
&&&&第二个，我今天发了一篇短文里讲了这个问题，这个世界上的钱是怎么挣的，钱都是因为信息不对称挣的，咱们猎头公司更是了，猎头公司纯粹挣的信息不对称的钱。假如说景总需要招一个人，他直接认识这个人，你说猎头公司还有什么存在的意义，没有了。恰恰是这个要招人的人认识不了这么多人，要找活的人，找不到他最适合去的地方，就是信息不对称，中间要有一个信息对称的，猎头就更是了。金融也一样，金融挣钱是挣信息不对称的钱，银行挣钱是挣信息不对称的钱，信息工具的改变就是让信息对称，让信息相对不对称的程度降低。中国贷款的利率为什么这么高？我文章里举了这个例子，刘永好在电视对话里刚说的，新希望集团在中国银行贷款，7%到8%的贷款利率，我说那是因为他是大公司，有信誉，正规渠道，小公司你贷款试试，17%到18%。他在美国贷款，贷2亿美金2%点多的利率，他到美国贷款当然好了，资金成本多低，2%点多的利，他把美国贷的款拿回来放贷就完事了。为什么赚钱，就是因为信息不对称，亚光说巴西是13%，巴西那个地方能信息对称吗，肯定信息不对称。美国相对来说信息对称，所以他不可能有那么高的利率，你也那么高的利率没人给你贷，人家从别的地方贷了，有低的。当然讲金融李师多了，有很多你们是专业的，我不再展开说了，总而言之，互联网使得信息不对称的状态发生了巨大的变化。原来我们没办法，老百姓只好在银行里存款，存款就是1%点多的人，你三年、五年他才给你百分之几的利，你也没办法，比通胀还低，钱就干在那放着。允许像支付宝这些人进来了，人家就把这个事我给你给以5%&7%的利，这样信息不对称就变了，还有这样的渠道可以保值增值，就去了支付宝。原来你说银行多黑，这儿收了老百姓的钱，只给人1%&2%的利，那贷款给刘永好拿7%、8%，他就是躺在那挣钱，你还得求着他，因为你没别的地儿去。所以现在所谓这些支付宝，各种宝一允许他进来，一下子把这个给打破了，信息不对称的状况改变了。
&&&&过去银行说你也可以大额资金操作，你要是大额存款我可以给你更高的利，大额多大的额？至少得1000万或者几百万，老百姓您只好拿1%、2%的利。过去他说这个资金处理有成本，你一块钱一块钱的来，我资金处理的成本比你的本金还高，所以我没办法。过去在银行有一个微支付的专业，微支付是什么意思，你如果收一块钱，假如说这个东西就值一块钱，我得花多少钱，收一块钱我得花两块钱，你说我怎么收这一块钱，那一块钱不收了，不要了。但是现在由于信息技术手段的变化，没有支付成本，没有信息流通成本，所以这些微支付，微财富也可以连起来，支付宝和各种宝宝打出这样的口号，一块钱可以保值增值，一块钱同样可以获得收益，为什么他这可以这么做，还是那句话，信息流通的手段、工具，还有成本发生了巨大的变化，因此你金融操作成本发生了巨大的变化，几乎没成本了，所以所有的改革都是信息本身处理工具，处理方式，处理介质的变化而造成的变化。你作为一个银行家你不能说出这些本质，你光说支付宝来了，银行来了，马云说要改变，你们不改变，我们就改变你，这都是瞎扯，根本就没有说到本质，在你们外行来看挺好，在我们内行看太LOW。现在搞直销银行，所谓直销银行就是又弄出一个新名词，大家网上都可以直接操作，手机上直接操作，不需要再需要中间的代理。现在比如说保险也要改变，保险过去都是代理人，一个人拿单子跟你谈，多少中间环节的成本。总而言之，统统是因为信息技术，信息手段，信息交互平台的变化，使这个行业，使纯信息也发生了巨大变化，效率对称不对称，速度、成本统统翻一番，所以他必然要变。
&&&&工行都这样了，不会改好了吗？我现在还不知道我什么时候会回归工商银行，我觉得不做脱胎换骨的改变是没希望的，这些都是表面的东西。第二个，不做人在结构翻天覆地的改变没希望，跟苏宁、海尔，说我们苏宁都做云好几年了，你感觉到他有雨点吗，根本没有。去年我给苏宁一帮部长级的人做了培训，最近已经有好几个离开了苏宁。现在光评他这么一说，我不知道有什么样的改变，但是你不要看他今天是500强，你说放开是不是一下子都会变，大家都倒向民资银行，那不会的，银行是干什么的，银行是信用的一个底盘，有一些学者，或者有一些忽悠的人说，马云干起来以后，可能十年、二十年以后银行就消失了，这是极其二的说法，他不知道银行是干什么的，银行是一个信用，你必须得了解金融发展的历史，有闲的时间可以看一看《价值的起源》，你必须得了解为什么会有货币、银行、交换，你必须得了解这怎么回事，而且很多的东西都源于中国，你看我们现在好像很落后，美国人玩儿钱玩儿的团团转，现在中国也玩起来了，中国搞的亚开行，美国人也不得不服，英国一倒以后其他人全过来了，美国前天180度的调头，我们世界银行也要积极的跟亚开行合作，只要你们合规，我们也加入亚开行，整个把奥巴马亮那了，奥巴马太笨了，挡不住。我们现在只不过把我们两千年前辉煌的东西找回点面子，我们看一看历史就知道了，金融很多概念，比如货币的这些概念，货币的概念源于中国，很多东西都是源于中国，但是我们不懂，我们以为美国怎么怎么样的，美国现在是弄的好，过去我们几十年，几百年落后挨打，现在慢慢开始繁荣了。
&&&&总而言之一句话，你必须得了解实质，不要看表象，表象都是忽忽悠悠的，谁演讲的好你就会信谁，银行是一个信用的根基，就算是民营银行，你要是不弄三年、五年，这是最短的，建立起自己的信用，你不可能替代掉国有银行，国有银行还是在这儿，但是他过去躺着挣钱，暴利的年代有结束了，而且是一去不复返了。
&&&&我听到最大的特点就是对他这个战略不看好，比如十几年前把周总&得罪&了，扰乱了他的生活，给银行带来了巨大的损失，周总把钱撤出来了。第二个，肯定了人家这一次战略发布的形式，非常开放，他为什么这么做，得出的结论是被迫的，没办法？我想问国企变革就变不好了吗？得出了一个结论，变不好了，当然一会儿我们就这个问题可以进行深刻的讨论。为什么没做好？第一个，信息流通的工具变了，再次给我们普及了《信息论》的知识，钱是怎么赚的，信息不对称，我强烈反对对猎头行业不认识，简单的找工作没问题。我们大咖讲完了，在这里有互联网行业的人。
&&&&首先我简单的说两点，如何看待这个问题，工行现在是全球最大的银行，他只是做战略性的调整，不是彻底把传统的行业抹掉，我觉得他金融这一块只是做了一个辅助而已。比如大家都在玩儿这个东西，中国人有扎堆的心理，大家都在玩儿我也想玩儿，我只是抱着玩儿的心态做，我觉得他这个心态不太好。
&&&&如何看待互联网和传统行业的关系？相信大家都有微信，微信发展起来也有短短几年的时间，因为微信太方便了，开各种钱包，传统银行要大银行汇款要排号，停车要等车位，可能几千块钱得事情你三个小时都没变完，但是网络银行几分钟或几秒钟就搞定了，从工作效率和手段的改变，互联网确实是很的东西。现在中国处在发展的阶段，所有的东西都要以发展的眼光看。我是做互联网这一块儿的，我们公司这边推出了百发理财，这个理财产品第一天突破了10亿，你想传统银行从1亿做到2亿，再做到3亿很难，要靠打每一个电话，我觉得互联网行业确实是高效、方便。我之前看过一个商业评论，他说网购的兴起会不会直接把传统的购物广场给扼杀掉，不会，因为前几个月我去北京三换边上，北京三换边上正在盖三座特别特别大的广场，我相信了网购行业不会抹煞掉传统行业，他只是作为一个新兴的工具，像我们地铁、公交只是作为一个新的方式在存在。这个改变没有从根基上改变，这个东西既然做了几十年，他的根基确实很难变，我觉得传统行业还是应该我一些核心技术，核心的能力。前几天有一个中国人在日本买马桶盖的事件，不知道大家怎么看，这个马桶都是我们中国浙江生产的，出口到日本，为什么国人要到那边买？有一个人分析，那个马桶产品的质量都差不多，但是那产品的品质就是没有日本人做得那么合适，没有人家做得那么好，但是核心技术中国人确实是有的，但是挖掘不出来。之前大家看到一个老人在五六十年代存了一笔钱，他几十年拿着存票去兑现，国家银行不承认，说你这个钱已经归到国库了。我想问一个问题，几十年之前存的钱到现在还有没有有效？我想大家可以围绕这个问题讨论。
&&&&第三个，像马云说的，互联网对传统行业的战争，不是太极拳对武当拳的战争，而是机关枪对太极拳的战争，不是一个档次。
&&&&第一个问题其实是三点，第一个，顺应政府政策。第二个，顺应时代发展潮流。第三个，给自己打一个广告，挽救一下自己不怎么样的形象，让大家以为他要革新了，实际上没有根本的变化，就是换汤不换药。
&&&&第二个问题，传统行业应该何去何从？既然现在互联网是一个潮流，与其被动等待着被冲击，还不如自己主动的去，从思维模式、经营理念，自己进行变革，加速自身互联网化的程度，突破自己发展的瓶颈。我觉得互联网精神除了刚刚周总说的信息对称、平等，还有一个最重要的精神他是连接的，他连接了人与人，连接了人与事。之前凡客做的特别火，但是最近好像有点不太行了，把自己的办公楼都搬到了非常偏远的郊区。他之前就是闭门造车，跟传统的制造业一样，他并没有真正到市场上了解客户的需求，玩儿一些表面花里胡哨的凡客体和广告，没有从根本上了解顾客，跟以前的制造业，生产商生产什么东西，消费者只能消费什么东西。这个生产商和消费者是割裂的，但是在未来因为有了互联网思维，大家都有权利选择，大家都有权利决定生产商需要制造什么东西，消费者会真正成为上帝，和生产商之间的关系会更紧密。同时我必须要提出的是，互联网绝对不是万能的，制造业我们要以顾客为上帝，真正了解这个市场的需求，但是在制造过程中还是应该保留日本匠人的精神，应该一点一滴认认真真做好本来的事情，不能因为我互联网化就浮于表面，把自己本身的东西遗忘了。我觉得互联网不是万能的，不能什么都取代，比如他不能取代猎头，像景总说的，他只能找到人才，但是不能搞定人才。
&&&&第一个问题，工行高调发布互联网金融战略，应该最值得大家关注的是&高调&这个词，他为什么高调发布，因为传统四大行在所有国人眼中都是比较沉重，比较手续繁琐，服务态度不好，因为总理都已经说了要推广互联网+，的确他身边在整个市场上，支付宝也好，平安银行推出的易钱包也好，这些所有网上支付的确在冲击他的一些业绩，或者从他的口袋里抢钱。真正使用工商银行的人特别少，我觉得要使用的就是央企、国企，很多因为工资卡办的是工商银行，可能没有办法就一直在使用。像我们如果自己选择，招商银行他的服务态度比较好，而且送给我们一些增值服务比较好，其他银行都有自己的优势，而传统的四大行在摆自己老国企，国有企业的姿态，在手续和服务态度和真正带给我们的附加价值没有体现，也没有做什么东西。他之所以推出一系列工行E支付、E贷、工行E投资，针对一些借贷投资推出了一些产品，是因为他看到了很多现在理财、支付的确在网上盛行，很多人也在用，而且他也提出了一点，真正的挑战并不是所谓支付宝跨行的竞争者，而是他们自己能不能更好的适应互联网金融的生态环境和客户的要求。我觉得他们最终要关注的是，他们所有提出的这些东西都是好的，最终实行，能做到什么方位，能够真正从客户的角度提供真正便利、方便的服务，最终能实施到哪个步骤，这是他们应该关注的。我们知道传统的国企一层一层汇报，审批，还有领导的不作为，在我任期变革是好的，能变成什么样我不知道，在这种未知的情况我还是算了，我老老实实做我本分的事情，不要有大的变动，对我的政绩或影响不好，如果变坏了我会直接下去，所以我对工行能做到哪一步，后续我提出怀疑。真正的服务不需要高调，真正做到人性化、合理化，真正满足客户的需求，给客户带来真正的实惠不用你宣传，口碑宣传你也会用他们的东西。像支付宝，的确转帐、支付和电费都可以在上面做一些交易，而且增值做了一些抢红包，还有微信红包，我觉得互联网这些东西就是在无形中拉近人与人之间的关系，其实谁在乎那几分几毛钱，大家有一个乐趣，吸引了客户的关注点，这一点能很好了解客户想要什么，给客户能带来什么，所以他能长期的走下去，而且不断的研究这些东西，提出一些新的理念和想法。工行我不是太看好他能做到什么程度，就我自己而言，我之前有一张工资卡是工行的，当时是因为没办法，我发了工资我第一件事是支付宝转出来，我不用他们的卡，下面这些所谓的东西我觉得不实用，没有支付宝好用，我也没有接着用，我从客户的角度来分析，那么多，我也听不懂他在说什么。像刚才说的理财、借贷、投资、支付，这些因为给客户带来的便利，你也知道借贷，银行一层一层各种苛刻的条件，你要是没有这个证明，没有那个证明我不批，或者我批的很少，或者我要的利率特别高，所以逼着想其他的方法，我不走银行贷款，因为很麻烦，我要偿还很多的利息，他的老派作风不改，高调也没什么用。
&&&&互联网金融现在看着很热，我们大部分人其实没有一个正确的理财渠道，相对在银行所谓的理财经理，他可能因为业绩也好，你不懂这些东西，他就过大的夸大一些，网络理财因为条款写的很清楚，风险他也给你分析了，大概利率有高有低，回报有高有低，你会根据自己风险投资程度和自己投资的能力，做一些所谓的小理财，也是因为了解客户真正的想法，客户不同的水平，所以才可以在网络理财做的很好，也比较油市场。从这方面来肯，互联网大潮下，传统行业还是应该互联网做一些改变，现在连工行都高调的说我要这样改了，不管他实现的怎么样，所以根据自己自身的情况，摸清楚自己真正的目标客户做一些改革，在改革的时候及时的尝试、总结，改的对，反响好的我继续走下去，如果稍微反响有什么不对，或者思路错了我代及时改变，我觉得是可以做一些变革，不过要及时反思。
&&&&一开始讲了，高调是为了漂白。第二个，四大行还是固守他原来的权威，所以适用性没有竞争优势，与新兴的互联网行业相比。第三个，别看央行用互联网作为工具，但是对他们的实际操作能达到什么程度，还是没有什么信心。其实无论什么来了，实用、便捷才是硬道理。
&&&&我看完资料以后，共行推出了三件产品，容易购、容易连、容易行，对应我们现在而的产品，容易购等于淘宝、京东。容易连等于微信。容易行等于支付宝，工行一下子推出这三款产品，直接跟金融没有关系的就是容易连，刚才周总说了，钱都是因为信息不对称产生的，容易连是信息沟通交流的工具，这样更好理解。我这边的看法还是比较看好的，因为现在工行的意图和想法是比较明确的，结合现在现有互联网成熟的产品进行模仿，再发挥自身的优势，我想问一下他自身有哪些优势？结合电商来考虑，从消费者的角度，纯属互联网出身的电商平台，作为消费者最担心的可能是假货问题，如果是背影是工行，有着宇宙第一大行光环的平台，相信他的品质是可以得到保证，起码从消费者的心里来讲，这是OK的，我可以放心的。其次，从入驻这些平台的商家，去淘宝无非为了赚钱，但是说到赚钱，这些网店最佳的黄金时期已经过去了，现在是相对比较平稳的增长。如果是工行，我相信这些商家能够看到，工行带来的信誉和他的财力，以及他的偿付能力，尤其对那些规模更大，品质更好，更高端的商家，这是比较好的选择。我大概查了一下，从产品的消费上，淘宝上排名销量第一名往往是魅族、小米，容易购是iPhone，所以容易购的定位，自身定位高端产品的消费平台已经相对比较明确了。其次从企业交易的角度，工商银行更具有说服力，他的交易平台本身就是一种实力的象征，更有担保能力，让人比较放心，我相信如果企业交易，选择工商银行的产品更好一点。
&&&&数据层面，都说互联网时代的大数据，也说淘宝自身拥有的数据是很多的，很多客户的消费能力都了如指掌。但是从银行的角度来说，银行拥有银联的数据，这些数据包括家庭、父母、子女，这些数据是普通电商短时期内无法弥补的，所以我觉得优势就在这儿。
&&&&首先说第一个问题，工行高调发布互联网金融战略，在我看来跟一个歌星高调发布一首单曲差不多，没有什么太大区别。另外，这里有一些名词，比如互联网金融战略，我觉得互联网就是互联网，金融就是金融，这只不过是在金融行业发展过程中衍生出来的而已。为什么有这样的想法，我是做商业地产的猎头，实际上商业就是商业，地产就是地产，做地产的永远看不上商业，只不过做地产的过程中出现了商业。衍生出来说，因为商业之前只是作为地产商配套的形式出现的，在不断发展的过程中出现了所谓的商业地产，但是话说回来，以目前的万达来讲，万达现在在走轻资产，实际上在逐渐的回归商业的本质。换句话说，互联网金融也许发展到最后，他实际上也会回归到金融的本质，只不过在发展过程中出现了一个所谓的互联网金融而已。
&&&&第二个，互联网大潮下，传统行业何去何从？我想问什么叫传统行业？互联网我觉得也是传统行业，没有什么太大的区别，互联网是新行业吗？是，但是他也是传统行业，只不过发挥了一个行业加另外一个行业，发挥了1+1&2的作用，你说传统行业非得拥抱互联网吗？你说我拥抱互联网就一定会好吗？我相信肯定有拥抱互联网死掉的，所以何去何从，要从行业本身来说。我不一定非得在互联网的大潮下拥抱互联网，我做服装的我可能会拥抱别的行业，比如现在海尔拥抱手机行业，我能理解我拥抱别的行业就不行吗？最根本我觉得是观念和潮流，无论是做什么，只要是满足最根本消费者的需求就可以了，或者从人性的角度，满足人性最基本的需要。刚才说到凡客的总部搬到了偏远的郊区，他闭门造车，话说回来，闭门造车的后半句是出门合辙，我只能说凡客在发展过程中是在闭门造车，但是他出门不合辙，导致了他目前的情况。为什么不合格？反过来说，实际上我觉得还是跟观念和潮流有关系，这和经理人的眼光，或者一个企业家他的高度也好，他开阔的眼界是有直接关系的。互联网是好东西，刚才那位先生说了，是机关枪对太极拳，其实不是，我觉得最简单的，人快不如家伙快，你再厉害，我手里拿把枪，你就算是会独孤九剑，照样落掉，只不过现在一些行业拿了互联网当枪，他耍得快，所以发展的快。但是这是一把双刃剑，玩儿得好行，玩儿不好就砸了，不是没有这样的案例。具体来说，传统行业何去何从，应该从行业角度出发，选择最正确的方式，但是最正确的方式是什么？我也不知道。
&&&&我不看好他的改革，也不像网上说银行业会倒闭，中国银行业是国家政治经济体架构的设计主体。第二个，居民储蓄只是表象之一，说不好听的，我们草根阶层储蓄全部都了都没关系。第三，银行、股市、房地产是冲抵通胀的左右右，咱们国家经过三十年改革被老外起伏的很菜，现在亚投行会玩儿了，亚投行一千亿是演戏，下一步是一万亿，让英国人买美国国债。国家领导人现在开始玩儿了，谁愿意进去贪这个利，谁的钱就进去了。还有一个最重要的，你们忽略了，我无所谓他的改革，因为这四大行是权贵家族，从毛泽东开国利益平衡的平台，我从来没见过我身边的老总，家族企业500万以上的，或者200亿以上的人转存，他不会转存的，你要知道他的附加待遇特别好，叫行长的特权和阶层特权，甚至在全世界通行。我见过一个大家族的人给我看的流水单，存款在工行是1.2万亿，他能做5000亿的过桥，他在花旗也是上万亿，这种大家族撤资，任何一个撤资如果兑现法律银行都会倒闭。刚才讲到存款的问题，银行不会兑现，不管是美国还是中国，因为美国花旗有一个150年前的存单他也赖皮了。国家的主体，红色家族的代表，这种东西是不可能消掉了。第五个，房贷、保险、养老金、遗产、贵金属，大家有印象吗，黄金骗贷，我早晨刷信用卡买金条，国家允许聪明的人走这个体系，下午再把它卖回去，而信用卡是不用还的。这些是成体系，工行帐面上70多万员工，这个改革是不可能，40%是靠关系进来的，这个寄生产业链在全世界排第一，寄生产业链在400万人员，我拿联通的试过，联通底层人员告诉我，我当时就能监听你的手机和微信，他内部套装手机和卖房是产业链大网，所以有大的合同单不要在手机上聊。还有贴息，大家想想，75万五年期能贴28万的本期，28万本期从厂子拿18.9万，你们算算这是高利贷，国家鼓励高利贷，只是普通老百姓不懂，你每次恰在四个季度最后三天到银行做贴息，我手头700万，比卖房好，分成10份在每个行之间倒腾三天。现在党和国家领导人会玩儿了，现在最典型的就是亚投行，美国人欠中国人钱不行，现在美国人是搬起石头砸自己的脚。
&&&&第二个问题，传统行业会活的很好，我自己代表100多个传统行业，你们谁得病会到网上看病，谁吃饭不会到网上吃一个图片，只不过是个快递的方式。再牛的厨子再跟他讲互联网，他也不会跟你干，还是需要猎头的介入，他只是社会发展过程中。金融产业全球最牛的，垄断的时间是中国，从南宋到现在，也就是说到十七世纪，现在西方金融改革的东西玩儿了四百年，我们现在活着的人看不见了，这种贸易到民国的时候，大家知道清末典当行，他开了一个山西票房，他一张纸票，阿拉伯人都能干，你们有概念吗，丝绸之路到了那边，人家不相信这一张纸票，你只要活着走到东方就能值400万两黄金，这是什么概念。现在美国花旗的票子在中国花不了，还得倒结算银行。这几年全球在回归传统行业，谷歌为什么在玩命买传统制造业，只是你们没接触而已，包括德国的4.0工业改革，他芯片嫁接埋入人体处理不了，现在叫生物计算机，电子反而是辅助了，利用我们的人脑，利用我们每个人闲置的人脑的脑电波发电给别人用，信息传递，当然是属于初级阶段，信号不稳，我咳嗽一信息传递的信号都会变。传统行业该何去何从，我认为看两个点，发起的人反而在回归传统。还有德国和日本，我没阎导互联网这么狂，这么牛，日本传统工业会倒闭，日本的寿司做十年只是学会蒸米饭，很多人跑到北京开店，投资150万，中国人非常的疯狂，因为中国同行做的更次，四个月就能回本，而且不靠互联网，因为你在互联网上比对照片没用，他每天是限量的，只能靠朋友传递，比如你带我去，他现场给你打折，你打着互联网上的优惠券没用，他也不做。可能你带十个人，这一单就免了。这一点我反对周总的信息论，我们是民间猎头，不像景总那么大，我带最少上千人洗三观，钻北京的胡同，年流水上千万，可是这是许多老总都不屑做的。观念变在人，而且不要相信国企的口号。工行真正的改革是别的改革，是产业先的改革，因为他们是行政指令，你们要体会这个，也许有一天工行卖臭豆腐，工行给你捏脚，都有可能。现在中国跟美国签了一个逃到国外的官和商的亲人的遣返，这是四大行起头的，把你20年前的资料都抽出来了，这是很恐怖的。
&&&&大师代表了100多个传统行业，互联网不能代替实际体验和传统行业，这个我双手赞成，当然又给我们掀起了一个已经有点忘记的营销方式，直销。人带人去，这是一种直销的方式，跟咱们小的时候的传销是一步之遥。数据化讲的非常的清晰，这是与其他人有很大的不同。
&&&&&工行的头是必须国务院指派，你不要指望他们能跟上社会，这不可能。但是你不要以为他傻到在那原地不动，只不过有一些国家绝密不能透露，按照你下面花点钱都可以知道。
&&&&&我跟大家解释一下，你们千万不要相信iPhone是民企，他是美国军工产品转的，iPhone所有手机我在家验证过，你在家找0.01毫米洗铜丝绕着iPhone手机，关机的时候一样有信号发出，你们初中物理能救你们，但是我估计在座各位都忘了，不但能监听，它能看很多事，比如我把手机放在这儿，电容瞬间爆炸能把我们两个炸残，这是直接解释了为什么苹果后台的钱能用于休止。一个手机可以做上千种你们想象不到的事，比如我们把在座100个手机放在一块儿又可以做一件事。
&&&&我先讲第一个问题，工行发布互联网金融战略，我感觉工行加入互联网金融是一个时代经济发展的产物，从中国经济发展的层面来看，中国现在经济发展也进入了增长速度的换档期，经济结构的调整期，现在面临现代制造业，产生工业、服务业，与移动互联网、云计算、大数据和物联网相结合。现在提到一个比较流行的词，企业都面临着转型，我觉得银行作为一个经济实体，他也同样面临着转型。首先，互联网金融我从两点看，第一个，互联网对传统企业改变有三点，第一点，用户思维，你不要告诉客户你是谁，首先你要想变成客户想让我成为谁，尤其工行以前比较霸道，以前工行打的次是ICBC，爱存不存，给我们财务和其他人员感觉比较霸道，工行这一点可能突破了一点，未来霸道的服务角度，以不断满足客户真正的实际需求为主。为什么我觉得是用户思维，因为现在人的发展，需求是多样化的，而且是不断发生变化的，支付宝增加了我们支付的手段和渠道，余额宝我们打破了银行传统借贷，以前银行一年定期存款三个月、六个月或一年，余额宝根据我的需求发生变化，比如我今天有钱可以放到余额宝，存几天收点利息，随时用随时可以取，这种需求是不断发生变化的，我觉得互联网这一块儿更能满足用户实际需求。互联网也有一个大数据的思维，还有跨界的思维，现在比较流行的一个词产融结合，互联网和金融就是一个产业和金融相结合。我同事也有做互联网企业，互联网企业第一是吸引客户，第二个怎么引流量，在引流量做一些服务，基础的服务肯定都是免费的，但是免费的往往也是最贵的，还有一些增值服务，变相收费，银行有下载一个APP，给企业打广告，电信有其他的收费，也是打破传统金融收费，不断扩张他金融的范围，可能由银行变成其他的行业。我觉得在银行为什么发展互联网，还有一个最重要的，数据资产是最核心的竞争力，大数据的价值并不大，而在于这个数据的挖掘，因为大数据也是驱动一个企业经营管理的基础，主要驱动挖掘一些数据，在挖掘数据上对银行未来的发展更适合他，因为这对数据的挖掘，比如我们可能在网络买一个东西，他可能知道你的消费习惯，消费方式，他针对你的消费习惯变相推销你的产品。最典型的我在网上购物，同样的东西他给你推荐什么样的好，什么样的价格，不同的产品，不同服务，这些对数据的挖掘，对引流，让你找一些对你真正实际的客户和适合你的客户这是最重要的。互联网思维给传统行业或银行有产生的挑战。金融像老总说改变传统交易方式，比如信息产业和信息发展的调整。
&&&&第二个，传统企业肯定存在，互联网大潮下让传统企业发展更加完善，更加完美了，让你的企业更贴近用户实际的需求，更能了解用户实际需求，在互联网思维带领下怎么引客户往你这个企业需求上发展，跟你企业发展相适应。
&&&&点出了互联网是时代发展的潮流，传统企业应对的方式就是转型。另外，提出了三个思维，也强调了满足实际需求，扩展经营思维，应该把工作的重点指向对客户数据的挖掘，这是挺新的一个观点。在互联网的带领下，传统行业会变的更加完美。
&&&&我在艺龙旅行网就接触了招行的案例，他是最早在中国做发卡的，那时候发卡承载了客户管理和金融信息化，他是走在了所有金融企业前面的，我们当时学习了他的案例，对我们客户做服务。他最大的问题，他做轻资产经营，他忽略了中国地产的潜力，布点，加上中国客户的信息那几年可以随便用，他遵守了国际的规则，他轻资产经营，这两方面限制了他的发展。
&&&&第二个，对于工行来说，我知道他的系统最早是引用国外ERP这一套系统，这个系统实际上是一个被动的技术平台，基本上他新的需求上来必须打补丁应用，造成他特别烦琐复杂，再加上整个员工体系和培训体系，因为人过多，照顾不过来，所以他服务的态度都是不均衡的，导致了我的卡被我夫人硬性清掉，我工商银行所有的卡被她所有清掉，不允许再用，我已经有六年不用工行卡了。实际上我对工行是有感情的，因为我同学是他们技术的头，技术结构和思维变化才是根本，如果你思维不变化，你根本的产业格局不变化，光是增加这些应用软件，他现在做的无论是渠道、客户应用，都是增加那几种金融产品和信息化结合的小软件。2006年我们和工行合作过一个产品金融@家，当时促销手段还不做，但是他不做老百姓和普通消费者市场，因为他大客户足够。刚才有一位朋友说到了日本，我也有感受，首先抛开民族感情，实际上他对人和产品的关系研究的是非常深的。他对体验放在了至关重要的位置，所以细节决定他成败是他的传统也是他的传承，这就是我们中国做产品。包括凡客，凡客包括我之前创业也失败，景总这些年没见过我，我也干败了好几个项目，凡客也付出了努力，他也做了研发，这些事情在中国产品环境和消费环境都不一样，给民营企业家太少的机会，成本非常高。刚才周老师说了，金融产品和货币的产品，咱们老祖宗老就用过，包括原代的骄子那时候都很领先。
&&&&传统行业何去何从？我最近干失败了又回到了体系内，现在又到了人民日报，我去组建中国投融资委员会，可能要拉着财阀继续给国家城镇化做一些事。我负责我们报纸的城市传播、文化艺术和金融投资几个板块。实际上咱们国家的金融服务是国家导向，各大行他们有联手突破力，这个不容易突破，公信力和大数据的可信性都不是民营企业能做到的。我也给红杉资本投资一个重要的项目的金融服务公司做过副总裁，我们公司有几个金融产品，一个是保险中介产品联众，第二个现在P2P排名前几位的君太资本，中心在线，那个项目是我主抓的，我们董事长跟我聊的时候说，你做的足够大能扛八季风你就过去了，你如果扛不过八级风，你在七极以下将来都有问题，就看你自己怎么做了。我也没敢再往下做，反正我也不是股东，一个职业经理人干到头我就不干了。包括湖北卫视&天生我材&也是我们团队做的。我认为现在传统行业是传统行业+，+互联网和信息化，互联网可能以后还有更多的技术手段出现他都是一个应用，或者服务。我今天在我微信上跟别人说，这就是我们从油灯变电灯的过程，你现在可以不用电灯，但是你早晚得会用电灯。
&&&&之前我讨论过一次民生银行，工行在国内五大国有银行里，他的网点是最大的，规模也是做的最大的，为什么国家让他高调发布金融战略，唯一的解释，中华人民共和国政府作为中国最大的企业，让他一个分公司的总经理，这个总经理还是核心部位，国有金融系统的男一号，给大家传递一个信号，中华民族的伟大复兴，中国的崛起，互联网是必须要重视和顺应的，因为金融像血液渗透到现代经营的核心，这一块儿我们周围有互联网产业崛起的三大优势，第一个，我们人口世界第一，网民世界第一。第二个，我们现在互联网产业，互联网金融是比较典型的产业，这是我们增长速度超过欧美，超过日本。第三个，我们还有社会主义传统，互联网的本质是人类进入共产主义社会之前早期的实验田，互联网的思维充分体现了共产主义社会的精神特质，比如完全以用户为导向，在共产主义社会，社会产品是按需分配，比如去中心化，去科层制，民族、自由、协同、合作，廉价、免费甚至倒贴，都是共产主义社会的核心体质。为什么中国现在最有钱的人都在做互联网，比如马云、李彦宏、马化腾，包括互联网企业他的增长速度如此之快，背后就有共产主义制度的优越性在支撑，他是通过互联网思维的形态显现出来。互联网我个人研究有两个层面，第一个，互联网思维。第二个，互联网技术，如果只懂互联网只有，只有一种结果，被动互联网思维的人玩儿转互联网技术之后把他们给玩儿了。如果执着于技术不懂思维，马克斯洛说技术对人的异化，很多人手机控，离不开手机。很多人离开电视活不了，很多人对科技产品投怀送抱，对自己亲人越来越远。大家要看到这种信号，不能够被政治家这种大骗子所抛出来所有假信息催眠，如果他们骗不住这些不名真相的人他们就会下台。
&&&&第二个问题，传统行业何去何从，什么叫传统行业？用传统的思维模式经营任何产品的行业都是传统行业，比如一些土包子企业家，他看到互联网特别火，很多人赚钱，而且速度如此之快，去拥抱互联网，也做互联网项目，甚至做最牵引所谓移动互联网项目，但是因为他的思维模式是落后的，最后还是赚不了钱，只认实质不认形式，做什么不重要，以什么样的思维模式做才重要，因为任何成功的企业都有成功的商业模式和营销。小米为什么是互联网企业，他做手机，摩托罗拉也做手机，诺基亚也做手机，苹果也做手机，为什么他是互联网企业，其他企业是手机企业，因为他用互联网思维做企业，他最近在广州进军互联网，用互联网思维进入中国最大的房地产行业，叫优加青年工业，我专门研究商业魔术，具有一定反催眠能力，商业本质就是催眠二字，你能成功翠民客户就能得到可观的利润。因为在商业活动中有大量假信息，不知道真相误以为是真的，只有深刻认识到互联网是共产主义社会的早期实验田，这个真相和本质，玩转互联网技术顺势而为，才能够成功的转型，才能够应对这种跨界的打击。最可怕不是因为你的竞争对手比你强大，因为再强大的竞争对手都有他的缺陷，如果你能把握时空角，像曾经我们伟大的毛主席领导共产党以弱胜强打败国民党，只需要先找一堆蚊子把狮子的脸盯破，狮子感觉特别痒用自己的爪子抓，一不小心把眼睛抓瞎了，眼睛抓瞎了其他的蚊子可以一起上，把他的血吸干了。为什么三大运营商被微信干掉，因为他从来没有把微信放在眼里。
&&&&&中国产值最大的行业房地产，房地产向互联网的经营形态转型，不是由中国最牛房地产大佬做出来的，而且由原来做手机出身雷军做成的，就是因为他个头太大，太固步自封，他自闭，他对外部的环境缺少足够的适应性，适应的核心在于正确的以变应变，就像恐龙，恐龙个头那么大最后灭绝了，个头比他小的猴子和鳄鱼活下来了，因为它们有很好对适应外界环境的变化，从这个角度来说，可以为广大的中小企业家指明了一条异军突起的方向。真正了解赛车的人都知道，赛车转弯的过程中超车是最容易也是最有机会的，互联网给我们赶超的行业巨头提供了绝好的机会，我们不用因为力量弱小而自卑，我们借助互联网的快车可以迅速的赶超，这种速度是空前。
周锚：希望工行能够好，但是不那么容易。
景书现：网为我用，走自己的路。
陈禹霄：在野狼的攻击下，大象也开始热舞了，但是要想成功的适应，必须把握互联网这个共产主义社会早期实验田的真相。
杨运旗：中国企业大而不强，应该值得反思，做企业要么做的更便宜，要么做的更有针对性，要么做的更有个性化，思维模式很重要，要慎重利用互联网思维。
蒋漪：取互联网思维之精华，不忘传统行业之初心里
朱莹：高调喊口号，认真做服务，才能有发展。
汤亚晨：国企转型，任重道远。
王洪斌：祝工行好用。
刘晓菲：未来所有企业都是互联网企业，互联网思维是最根本的商业思维。
白云彦：享受银行给我们带来的服务，场上景总坐着。
张晏溪：客户是核心，跟随者满足需求，领跑着创造激发客户体验。
&&&&莫忘初心，且行且珍惜，今天听的五花八门，我感觉大家行业很多，但是多数对互联网行业不了解，甚至可能感觉到对自己传统行业的专业也不是很了解。数据分析挖掘，实际上大数据在没有这个词之前，我们就在玩儿数据，大数据真正大在哪儿，因为它的量大，它的产能大，它的产能之所以没被发挥出来，是因为它的分析挖掘的周期会很长，它实际应用绝不是小的企业自己能玩儿得起的，说白了是花钱砸钱的事。