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银行案件防控心得体会
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银行一线员工学习案件防控心得体会
&& 2011年是银行业合规文化建设年，作为一名银行一线员工，合规建设需要我们身体力行，从工作的每一个细节落实执行。通过这次学习，我进一步认识到案件防控的必要性和紧迫性。经过一段的学习现将本人的心得体会 浅淡如下：&&& 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：&&& 1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。&&& 2、 给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的转载请著名来自:( 读后感)，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，&&& 3、 断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。&&& 4、 给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。&&& 懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：&&& 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。&&& 其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。&&& 最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。&&& 通过这次学习，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
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案件专项治理心得
四是拾遗补缺，着力抓好整章建制工作。针对一系列案件专项治理检查中发现的问题，结合银监部门以及省联社对案件专项治理工作的新要求，我行及时完善了有关规章制度和业务操作流程，重点对处罚办法进行了修订和完善，充实了新要求，新规定，体现了新思路，新理念，调整了处罚力度，对一般性的问题和风险点问题进行区分，加大了对有章不循、故意违规行为的处罚力度，通过修订，使处罚办法更具有实用性，更能体现威慑力。五是找准对象，狠抓制度执行力的提高。分析历次案件专项治理检查中发现的问题，我们不难看出，有章不循，令行不止，制度执行力松弛是大部分违规违纪问题的根源，而制度执行的好坏关键在管理者。因此，下半年我行还重点抓好支行行长每月查一次库、组织一次民主稽核、查一次监控录像、与员工开展一次谈心活动、进行一次贷后检查为主要内容的行长&五个一&工作，以此带动全员自觉执行各项规章制度，达到共同提高制度执行力的目的。目前这项工作在前期推行的基础上，为了使其更规范化、制度化、格式化，更具有生命力，我行案件专项治理办公室统一制定了规范化、格式化的行长&五个一&工作登记簿下发各基层支行执行，该登记簿对与案件专项治理工作有关的要求和规定进行了详细说明，以便于各单位更规范地开展此项工作。11月份，结合我行开展的合规文化教育活动，董事长、监事长等领导小组成员采取&飞行&检查方式，对全辖支行行长&五个一&工作以及合规文化教育工作开展情况进行了指导和督查，有力地推动了此项工作的高效运转。坚持奖惩并举，张弛有度一是处罚动真格，涉及面广，震慑力强。今年3月份和5月份两次案件专项专项治理检查工作结束后，我行领导立即要求相关部门迅速梳理存在问题，落实整改措施，拟定对发现的各类违规行为的处罚意见，下发处罚通知书，两次案件专项治理检查共计处罚当事人156名，处罚金额27700元。同时，我行案件专项治理办公室（监察审计部）为了引起广大员工对案件专项治理检查中发现问题的重视，还以稽核工作简报的形式，迅速将违规行为及处罚情况通报到相关各部室和基层各营业网点。今年下半年，我行除对案件专项治理检查期间发现存在问题单位和个人进行了集中处罚外，还对2名因发放违规贷款的信贷员正式给予下岗处理；对2名柜面储蓄员违规向储户借款的行为给予了经济处罚和调离原工作单位的处理；对1名支行副行长（兼信贷员）被举报利用职权向贷款户借款的违规事实进行了查证，根据事实，责令其向有关借款人当面归还所借款项并陪礼道歉，同时给予当事人解聘副行长职务的行政处分及1800元的经济处罚；对另1名违规介绍熟人向贷款户借款的支行副行长除责令其作出深刻检查外，还给予其1200元的经济处罚和通报批评的处理决定；对3名信贷员因存在违规行为和当年形成逾期贷款较多，给予停止发放贷款并接受进一步的调查处理；对XX年因发放违规贷款被开除留用一年的3名信贷人员，给予延长处分期半年，同时撤换了1名未能认真履行工作职责的支行主办会计。通过以上工作措施，充分表明了我行举报渠道的畅通和对违规行为处理果断迅速，表明了我行高管层对违规违纪行为发现一起处理一起，绝不护短，绝不手软的坚定决心，从而极大地震动了全辖广大员工，案件专项治理大检查的工作成果在实际工作中得到有效落实，违规现象得到明显遏制，全体员工的合规经营的意识逐步增强，合规氛围逐步形成。共4页，当前第2页2
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案件专项治理学习心得体会
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加强内控内管严防案件风险今年以来，省联社加大案件专项治理工作力度，查处了一批大案、要案和违法违规违纪责任人员，并专门下发文件进行通报。纵观各起金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过细致地对通报的学习，我发现这些案件除暴露信用社内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了领导、员工道德风险的控制。最主要存在的问题是：一、员工法纪意识差，教育乏力俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。二、防患意识不强，管理乏力近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。农村信用社改革正处于关键时期，加强农村信用社内控内管严防案件风险，确保农村信用社改革的顺利进行，是当前一项十分重要的工作。笔者认为，确保信用社大安全，必须坚持“五个强化”，加强内控内管，严防案件风险。一、强化领导，认真落实案件风险防范责任制。从信用社案防工作情况来看，少数单位和干部员工思想认识松懈，工作责任不到位的问题仍然存在，违规违纪现象时有发生，各级领导要充分认识到安防工作的严峻性和重要性，安全是农村信用社开展各项工作的前提和保证，也是推进农村信用社改革和发展的必要条件。要把内控内管作为全县农村信用社“一线”操作人员增强法规意识，规范操作行为，查防隐患漏洞的重大举措来抓，作为巩固经营成果，保证改革和发展顺利进行的大事来抓，认真落实案件防范责任制，实行“一把手”负总责，分管领导和部门负责人各负其责的工作制度。对因职责不明确、责任不落实而引发的案件，要严格追究当事人、分管领导和“一把手”的责任。二、强化检查，抓好内控制度执行落实到位。要按照帐务“六相符”的要求，突出重点岗位、重点环节，要经常组织开展内控制度执行情况的检查。检查内容主要包括：社内往来账务、行社往来账务、同业往来账务，是否做到逐笔核对，及时入帐，有无空转、虚增、截留、挪用等行为；汇兑结算账务，是否坚持日清月结，有无越权、交叉办理业务现象；存款业务管理，是否执行存款实名制，有无高息揽储、挪用客户存款和存款不入账行为；库存现金管理，是否坚持定期查库，有无长、短款和白条抵库现象；业务周转金管理，是否及时核对账务，有无挪作它用；重要空白凭证管理，是否视同现金管理，做到定期核对，账实相符；计算机操作管理，有无违规操作、密码泄露现象；事后监督管理，是否坚持对每笔业务进行事后检查，发现问题，及时纠正处理；安全管理，硬件设施是否配备齐全，是否严格执行双人临柜、双人守库、双人武装押运及交接班制度，有无擅自离岗现象，枪支弹药管理和使用是否规范等。县级联社、信用社要层层成立由理事长、主任任组长，监事长任副组长，财会、审计、安保、人事等部门负责人为成员的内控检查工作领导小组，精心组织，全面部署。一是要采取岗位交叉检查，由各营业网点组织会计、出纳及复核等岗位人员首先在内部交叉检查；二是要采取异地交叉检查，由县联社组织辖内信用社相互开展交叉检查，进一步查找隐患，整改不足。做到不留死角、不走过场，真正达到查防隐患的目的。三、强化责任，严格落实各项规章制度。一是要严格落实重要岗位人员定期交流和岗位轮换制度，实行强制性休假制度，防止问题积沉引发大案；二是要严格落实稽核检查制度。组织开展好序时性稽核和专项稽核，联社的稽核部门要增加对基础性工作的稽核力度、宽度和频率，增加对会计等重要岗位、往来账务的稽核，发现问题要及时报告和纠正。对漏报瞒报、该查出而未查出，以及不能廉洁自律、导致形成案件的要追究稽核人员的责任；三是要严格落实会计出纳制度。严格执行“十六项基本规定”，做到“五无六相符”；四是要严格落实微机管理制度。实行规范化操作，不泄密失密。四、强化教育，全面提高员工政治思想和业务素质。通过剖析各种案件，不难看出，问题的关键是制度不落实，业务操作缺乏有效监督，其根源在思想颓废，制度法规意识淡薄。信用社要从中汲取教训，采取多种措施，加强员工的教育培训工作。一是要加强案例警示教育。要针对信用社发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动，要通过学习，让广大干部员工充分认识到案件的严重危害性，一旦发生案件，不仅给单位、给个人带来重大经济损失，而且相关领导、相关岗位和相关人员在经济上、行政上都会受到不同程度的牵连。要求每一名员工尤其是重要岗位操作人员，要把学习同自身工作情况紧密联系起来，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改。二是要加强规章制度的教育。经常性组织在岗员工学习政治、业务、法律法规知识和内部规章制度，通过竞争上岗等手段，督促他们熟练掌握各项操作规程，不断增强执行制度的主动性和自觉性；三是要经常分析研究职工的思想动态和发展趋势，掌握案件防范工作的主动权。对思想落后、工作态度消极、生活作风糜烂，以及经商办企业、社会交往复杂、赌博等的人员，要进行重点排查，发现问题及时处理。五、强化纪律，保证各项工作的高效有序开展。当前，正值农村信用社深化改革的关键时期，为确保各项工作的顺利推进，要特别加强十条纪律：一是会计出纳要坚持双人临柜，钱账分管，严禁岗位交叉操作；二是往来结算资金要即到即上，按月核对，严禁故意占压和不及时勾兑；三是大额现金支付要提前预约，限额审批，严格登记，严禁违规支取；四是重要空白凭证要视同现金管理，严格登记领用，严禁随意存放；五是“印、押、证”要坚持三人分管，严禁由一人保管；六是计算机操作要控制权限，严格流程，严禁临柜人员互相泄露密码；七是事后监督要核对每一笔业务，发现问题及时纠正，严禁不认真履行其职责；八是员工行为要健康向上，严禁赌博和在岗经商；九是审计监察部门要充分发挥监督职能，严禁徇私舞弊,包庇纵容。凡有违反，一经查出，将一律严惩严办。十是要做好安全保卫工作。加强安全防范工作的检查指导，要把重点放在资金安全和职工人身安全两个方面。还要认真执行假日期间领导带班和值班制度，出现重大问题要及时报告，把风险控制在最降限度总之，通过本次学习，本人深深体会到，只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性，结合本岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，警中长鸣，提高防范意识，相信我们的信合明天会更美好！
案件专项治理学习心得体会责任编辑：飞雪&&&&阅读：人次
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案件防控心得体会
　　案件防控　　　　近一段时间，根据单位的统一安排，我们组织了一系列的案件学习和讨论，感触颇深，主要集中在如下几个方面：　　　　一、他们为什么会这样做？　　　　对于这个问题，我觉得主要有两个方面可以思考，一是价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种种不法的手段来解决问题；二是交友不慎，一步一步地上了贼船，无奈之下只能就范，一步步滑向深渊。　　　　钱多少才算多？我觉得这个问题可以考虑一下。有人说一百万、也有说一千万，但是人的欲望是无穷的，有了一百万的时候就会去追求一千万了，有了一千万还想着去做亿万富豪了，永远不会知足。这里还有个前题，就是我们是信用社员工，如果我们是个商人，那么逐利就是我们的目标，只要不违法，我赚一百个亿都没有问题，但是我们不是，我们只是一个小小的银行职员而已，我们赚的只是相对微薄的工资和奖金，这个是我们的工作性质决定的，那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能消费和欣赏的。反过来考虑，我们作为一个信用社的员工，有自己的房子、有自己的车、有自己的一点积蓄能够养老就好了，再多的钱就不是自己的了，留给孩子，很大可能是害了孩子，对孩子是没有什么好处的。知足常乐，不属于自己的东西，就一定不要碰！　　　　关于交友，每个人都有自己的朋友，这个很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因为他们跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有资源，可以贷款，是个财神爷。另外就是关于朋友之间借钱的问题，我有个观点就是一定要在你自己能够承受的额度之内，比如说你借给他一万、两万或者十万二十万，你自己可以承受这个损失，不影响你身边的其他人。这是可以的，但是如果你借给他几十万甚至几百万，那就不正常了，因为我们自己承受不了这个风险！很多人就会顺理成章地把这一风险转化给了单位，这样就危险了，就容易出问题了。许多人出问题就是这样的，刚开始的时候试探性的做了一点，自己也能控制住了，觉得没有问题了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越远、越走越深，直到自己控制不住的时候才东窗事发。实在是可悲！　　　　二、他们这样做值得吗？　　　　纵观全部案例，出了个别特殊情况外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有时候自己再考虑，如果有一天真的自己进去了，那我们以后的生活会如何呢？尽管现在社会也在鼓励各界去包容那些“湿过鞋”的人，但是实际情况又会如何呢？一旦进去后，那么在社会上就很难立足了。那我们能干什么呢？回老家，舆论压力让人受不了，只能到一个陌生的城市做个小本买卖，但是这样的结果就是仅仅能够维持自己的生存，想发展壮大，真的很难！很简单的一点，当自己的事业发展需要资金的时候，融资就会很难，就因为那个污点，那个永远伴随一生的污点，那个永远都洗不掉的污点。身边的朋友就更别提了，谁还敢与您交往呀，大家都会躲着。想想看，这个是一个什么样的结局？太恐怖了！　　　　另外，我们也可以算算帐，记得看过一个教育片叫《七笔帐》，主人公一把鼻涕一把泪地给大家算账：一算“政治帐”，自毁前程；二算“经济帐”，倾家荡产；三算“名誉帐”，身败名裂；四算“家庭帐”，夫离女散；五算“亲情帐”，众叛亲离；六算“自由帐”，身陷牢笼；七算“健康帐”，身心憔悴！ 最后主人公总结说：“现在我深深地体会到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一个健康的身体，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七笔帐，我是帐帐划不来。”同样：算算我们自己的帐也同样不值，挪用资金几十万，判刑五六年，丢掉了自己的饭碗，怎么值得呢？！　　　　三、在农信工作怎么样？　　　　关于农信工作。就是知足常乐，感谢农信。很多人都在问一句话：如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会怎样？农信人确实面临的压力很大，股份制银行的竞争、存贷款规模的考核、不良贷款的清收等指标让大家都透不过气来，在营业部同样如此，那么面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢？用一个词来讲，就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好，我们有时候觉得公务员挺好的，较为稳定，但是不知道公务员中的艰难的提升之路；我们有时候觉得最生意挺好的，有钱啊，活的很潇洒，很自在，但是不知道做生意的艰辛和困难；我们有时候觉得自己做点什么很好啊，自由自在，无拘无束，没有什么条条框框，想怎么就怎么，很自由，但是我们不知道其中的风险……这其中的种种，都是我们想象不到的困难，在农信工作，虽然有压力，但是也给了我们前进的动力；在农信虽然工作有很多困难，但是我们的农信给了我们种种的培训，给了我们解决问题的方法和学习这些方法的机会，相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作。　　　　总之，要在今后的工作中我们应严格要求自己，努力学习，踏实工作，珍惜现在，为成为团队的优秀一员而努力！ 《》出自：链接地址：/xinde/HTML/xinde_09_228144.html
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