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P2P网贷的诸侯混战时代&&
16:03&&&& 来源：中国商业电讯
&&&&前言：诸侯混战的网络金融，充斥着各种良莠不齐的理财产品，混乱的市场不仅给互联网金融行业本身带来了不小的麻烦，更是给广大投融资用户造成了巨大的损失和投资风险。（投资用户资金安全无法保障，网贷平台因经营不善频频出现倒闭、跑路现象&）
&&&&导致P2P行业诸侯混战的原因 &&&&因为她看上去很美。现今P2P网贷就像是一个继承了巨额财富的美女（理财市场），发现老一辈的理财之道，只能让财富不断贬值，就开始选择更好的投资渠道（P2P网贷）。于是很多商人（网贷平台）就抛出了橄榄枝，希望拉来更多的投资资金。但由于商会监管政策（国家监管政策）的不明朗，造成了很多资质不全的商人通过虚假、欺诈等手段骗取美女的财富，一度让市场混乱。
&&&&P2P诸侯混战的危害 &&&&在监管不明的情况下，P2P的诸侯混战会影响行业的有序及健康发展，调查发现2013年超70家P2P平台倒闭或跑路，涉资12亿元左右，随着倒闭潮的出现，P2P平台也受到了质疑。温商贷风控执行官全盛森对记者说道，&现在几乎所有的平台承诺本金或本息保障，但是平台一旦出现跑路现象，这些承诺也就打了水漂，投资人选择平台时，要考察平台是否有足够强的风险控制能力，同时还要确保平台不接触资金。&据悉，今年4月银监会处置办负责人刘张君曾表示，P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。 &&&&不懂互联网金融的本质 &&&&互联网金融是互联网技术与金融的一次交融创新。投资人不能一味的追求收益的最大化从而忽视风险的存在。全盛森就说，&P2P网贷是互联网金融的一种创新模式，网贷平台首先是一家合格的金融企业，其次才是一家互联网公司。&P2P网贷的核心本质对于借款项目的风控审核能力，而不是通过互联网弄虚作假，欺骗投资人。 &&&&网贷自律，规范行业 &&&&面对外界质疑，一些正规的网贷平台开始自发形成规范，开始与银行、担保公司积极合作以此规范行业、引导行业健康发展，形成一股网贷自律风。记者调查发现作为全国首个金改地--温州，其P2P已有近60家，其中温商贷已积极配合温州金融局实行借款备案，同时也在光大银行设立千万风险保障金，并在今年4月与平安银行签订资金托管协议，现正在技术对接。其他地区如北京、上海、深圳等地也有多家网贷平台与银行签订资金托管协议。有消息称，P2P网贷将由银监会监管，现正在行业调研，相信不久监管政策将会出来。 &&&&全盛森提醒投资人，&网贷虽好，但不要贪杯，要合理安排资金，分散投资，控制好风险！&&&&&&
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&&&&联系邮箱：.cn 。迄今网贷平台金额最大兑付危机：P2P里外贷停摆|收益|互联网金融|陆金所_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
迄今网贷平台金额最大兑付危机：P2P里外贷停摆
　　1月22日，北京P2P网贷平台里外贷出现资金危机，面临倒闭。此前一天，大公信用发布P2P网贷行业风险预警，60%的风险预警备受市场质疑。新年伊始，P2P行业监管政策呼之欲出，然而行业乱象也在此刻集中发酵。在此期间，银监会启动监管组织架构重大改革，P2P监管划归银监会普惠金融部牵头。在监管框架不断完善的背景下，必将随着政策出台平定乱局，而P2P行业也将上演新一轮洗牌。
　　京华时报记者马文婷 余雪菲
　　■事件
　　2015年P2P平台首现倒闭
　　日前，北京P2P网贷平台里外贷发生资金危机。据网贷之家数据，里外贷平台面临9.34亿元兑付账款，或成为P2P平台迄今涉及金额最大的一次兑付危机。
　　1月22日上午，北京P2P平台里外贷的法人代表孙友卫对外发布消息称，“由于借款人未能归还款项并失联，该平台已无力继续垫付，平台将采取报警处理，自今日起里外贷暂停一切业务。”京华时报记者在里外贷官网首页看到，“截至，网站统计里外贷会员人数：18269人，昨日撮合借款总金额：0.00元。银行统计风险备用金：20，057，162.69元。”记者连续几天拨打该平台400客服电话亦无人接听。
　　里外贷是业内知名的高息P2P网贷平台，2013年5月正式上线运营，由北京众旺易达网络科技有限公司投资运营，注册资金1000万元。据了解，该平台多个投资标的年利率接近或超过40%，多款项目借款年利率甚至高达45.2%。
　　此平台早在去年11月就出现提现危机。据悉，年化40%的超高收益、高杠杆自融都成为压垮平台的最终“稻草”。事实上，里外贷不是第一家出现问题的平台，年关加剧流动性风险。网贷之家数据显示，截至日，1月P2P问题平台数已达55家。其中，北京P2P平台里外贷待收本息共计9.34亿元，江苏平台MY标客待收本息共计5503.9万元，广东中大财富待收本息达1.1亿元。网贷之家研究员杨凌驰对京华时报记者指出，投资人在选择平台时，对待收益过高的平台，应当格外小心谨慎。这类平台只能够营运一时，终究无法长久发展。
　　■行业
　　大公评级P2P惹争议
　　就在此前一天，1月21日，大公信用数据有限公司发布了266个网贷平台黑名单和676个预警名单。从名单看来，不少知名平台如陆金所、拍拍贷和一些已确定的问题平台如中汇在线等并列于预警名单中，评级立刻引起一片哗然。尽管里外贷风险事件爆发后，大公信用也将里外贷移入黑名单中，但是无法消除公众对其互联网金融黑名单及预警名单的准确性质疑。
　　事实上，京华时报记者在采访中了解到，即便抛开大公此次评级究竟是否公平，其名单中出现的一些漏洞就引发深思。中央财大金融法研究所教授黄震告诉京华时报记者，负面名单的发布需要谨慎，更加严谨。此次的榜单从另一方面反映了行业的新潮流，社会需要预警机制。估计更多的企业关注这方面，但是调研一定要做扎实，否则造成错误的“传播病毒”，会给行业造成不必要的损失。
　　一位评级行业业内人士告诉京华时报记者，国内评级机构的混乱不仅仅存在于P2P领域，在债券评级中也存在一些混乱，而这方面情况之所以出现，除了评级公司和被评级机构的自律不够之外，还有一个重要原因是监管和制度的缺失。评级乱象监管多采用的是警告处分，违法成本很低，而评级混乱的局面不仅会造成套利局面的出现，对于国内评级机构的公信力也会造成较大的负面影响。
　　■举措
　　监管出台将终结混战
　　在这场混战中，监管政策出台或许才是一切乱象的终结者。1月20日，银监会启动监管组织架构重大改革，将原有27个部门分拆、合并成23个部门，其中普惠金融工作部的职责之一是网贷监管。至此，银监会正式将P2P纳入其监管范围。
　　北京市社会公信建设促进会方面认为，以P2P及众筹为代表的互联网金融平台蓬勃兴起对于完善我国经济产业而言是一件好事，但是，行业发展不能陷入无序化，如何合理引导，使其规范化发展，应是整个行业、政府甚至社会均应重视的问题。
　　总体而言，P2P金融平台目前主要的发展处于法律之间的灰色地带，打法律的擦边球乃至公然无视法律法规已经成为了这个行业的潜规则。
　　银率网分析师表示，我国P2P行业监管中，银监会的监管不可或缺，但是由于民间融资的涉及面广、关系复杂、人员众多，单靠银监会难以实现有效的监管。为此，需要根据不同P2P的种类，有针对性地构建以银监会为主导、其他政府部门合作监管的模式。央行、公安部、工商总局、证监会、保监会、通信等部门应协同负责认定、查处和服务，同时向地方政府相关机构赋予一定的监管权力，并明确其监管职责和风险。
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北京P2P平台龙华贷被疑跑路 上线不到半个月
　　【导读】又一家北京P2P平台龙华贷被投资者怀疑跑路，P2P平台涉嫌诈骗、非法集资、老板跑路等案件屡见不鲜，投资者谨慎选择投资平台是必修课。
　　央广网财经北京8月16日消息 据经济之声《天天315》报道，近日，又一家北京P2P平台龙华贷被投资者怀疑跑路了，而这家平台8月6日才刚刚上线。去年以来，P2P平台经营不善倒闭、涉嫌诈骗、非法集资、老板跑路等案件屡见不鲜，对于投资P2P的投资者来说，如何谨慎选择投资平台成为投资前的必修课。
　　郑先生今年32岁，在北京一家IT企业工作。考虑到孩子未来上学的因素，他跟爱人决定，一步到位，换一个学区房。他和爱人看上了海淀区一套88平米的小三居，如何让手中的积蓄能够尽快地升值，成了一家人的头等大事。也就是在这个时候，郑先生通过搜索找到了一家名叫“科迅网”的P2P公司。
　　“操作很简单，正面报道也比较多，百度上又有加V，觉得应该问题不大”，郑先生决定将自己手中的闲钱投资到科迅网，赚取年化16%的较高收益。
　　郑先生是资深股民，又购买过多年的银行理财产品，甚至对于线下的民间借贷也有所涉足，对于如何挑选理财产品，他认为自己并非草率。
　　他在找到科迅网之后，认真对这个网站进行了一番研究。发现科迅网不仅有可信网站验证服务证书、百度信誉V1等级评定等众多资质证书，甚至还有中国人民银行征信中心日颁发的机构信用代码证(后被证明为伪造)，同时还声称与法国安盛有合作，加上还有一些媒体的报道，郑先生认为，科迅网即便不是一个很牛的公司，至少不可能是个骗子。
　　今年3月5日，郑重第一次向科迅网投资了4万元，第二天，他又追加了第二笔20万元的投资。谨慎的郑先生第三次选择了投资1000元，并选择了回款时间7天的短期投资，想以此来验证下科迅网究竟是否安全。7天后，他的第三笔短期投资顺利回款，而且速度还比较快，这让他原本悬着的一颗心逐渐放了下来。他的投资周期大概都是28天左右，于是开始逐步加大投入。在郑先生给记者提供的网银记录中，在5月21日的一笔记录就有91万。
　　然而，事情在今年6月份发生了戏剧性变化。6月6日，郑重有一笔款到账，本金20万，收益5000元，郑先生将5000元收益提现了，结果没到账，他当时并没有太多怀疑，直到6月9日当天，网站就不能访问了。到这时候为止，他在科迅网投入的损失超过193.8万余元，这些钱都面临着“打水漂”。
　　中国电子商务协会政策法律委员会专家委员赵占领、中国消费者协会律师团律师胡钢做客节目，就P2P网贷平台频繁跑路一事发表观点和看法。
　　赵占领表示，P2P网贷是这两年比较热的一种模式，很多网站实际上做的主要是中介平台，通过这些平台，投资人可以投资，这个平台从中起到的作用，一是信息发布平台的作用，二是担保作用。P2P网贷这个模式到底是违法还是合法的？实际上监管部门正在研究，目前也没有确定，但划了一些界线，有些项目是P2P平台不能做的。有的平台自己虚构一个融资项目，吸引投资人投资，而实际上这个平台把大家融资的钱拿来作为自己平台的营运资金，这种做法实际上是金融诈骗、非法集资。
　　胡钢分析说，我们银行的定期存款利率每年是4%左右，我们所谓的比较好的企业，一般来说平均的利润率也就是8%，如果P2P平台号称投资能获得比8%更高数倍的收益，投资这应该在心里打一个问号。胡钢表示，所谓的网络P2P和现实中的民间借贷的本质是一样的，都存在巨大的风险，投资者需非常谨慎。
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