上周（8.13-8.19），道口贷共发放贷款165笔，环比增长18.7%；成交总额0.5亿元，环比增长21.2%。截至8月19日，道口贷理论待还余额为12.6亿，一周内减少0.4亿元。自7月份以来，道口贷的平均投资利率有明显的上升趋势，到8月19日上涨至近两月最高的10.8%。一、数据分析统计说明:1）统计对象仅包括一级市场的散标系列，不含债权转让、活期理财等产品；2）由于统计口径等原因，统计结果可能与平台官方或其他第三方有所出入；3）理论待还余额根据模型计算，未考虑提前还款、逾期、充值和提现情况。特别提醒：周报信息均来源公开渠道或零壹数据库，仅供参考，不构成任何投资建议。1、成交回升，笔数和金额增长18%以上据零壹数据统计，上周道口贷共发放贷款165笔，环比增长18.7%；借款总额为0.5亿元，环比增长21.2%。来源：零壹数据2、待还余额保持平稳下降，一周内减少0.4亿元截至8月19日，道口贷理论待还余额为12.6亿元，一周内减少0.4亿元，环比下降0.3%。待还余额继续平稳下降，每日还款金额在700万元上下浮动。来源：零壹数据3、6-12个月的借款为主，占比超过54%上周，道口贷发布借款期限为1-3个月的有14笔，合计250.4万元；3-6个月的有61笔，合计1292.0万元；6-12个月及以上的有2125笔，合计0.5亿元。来源：零壹数据4、平均投资利率升至7月以来最高的10.8%自7月份以来，道口贷的平均投资利率有明显的上升趋势，到8月19日上涨至近两月最高的10.8%。来源：零壹数据5、活跃借款人数和投资人数回升，增长超过10%上周，道口贷的活跃借款人数为165人，环比增长18.7%；活跃投资人数为4211人，环比增长10.6%。活跃投资人数据有一定回升迹象，但还未回升至7月的水平。来源：零壹数据二、产品调整无三、官方动态8月20日，道口贷发布《关于童创童欣违约事件处置方案》公告，称目前依法查封了童创童欣及其关联公司的一批童装童鞋库存货物，货值大约1200万元，预估变现后所得金额大约960万元。道口贷称，投资人签约授权后，将提前收回部分本金，包括两部分，第一部分基于目前追偿成果，由保理公司提前垫付已查封货物预估变现后所得960万元，第二部分基于平台希望与投资人共担风险，由道口贷平台垫付近三年来累计从派克兰帝和童创童欣所获全部服务费277万元。上述两笔资金共1237万元，将按投资人投资比例发放，首批处置投资人可以拿到55.2%的本金，剩余还有1003万元待偿。投资人签约后，已到期项目最早于8月25日回款，未到期项目将于项目到期日回款。有更多问题想交流/探讨，欢迎留言~（来源：零壹财经）
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关于P2P网贷，这些内幕不得不知
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选一文|天地之间愿意将曾经令自己痛苦的踩雷故事分享出来并非易事，但同时也只有敢于直面曾经的失败，才更有希望获取未来的成功。下面就让我们一起来看看这些真实的踩雷故事：　　　　高返雷吉汇金融给我深深的上了一课　　我的第一次踩雷是吉汇金融，投之前就简单的了解了下平台，看到网站展示了“多赚-互联网金融信息服务平台优秀成员单位”、“2016年度中国互联网金融行业优秀示范企业”、“互联网金融行业实名网站认证”、“可信网站
中网认证”、“ICP网站征信证书”、“品牌宝企业信誉评级证书-实名认证”、“计算机软件著作权登记证书”等影像资料，同时不断声称其为国资入股，所以就相信了平台。回款后选择了继续投资，平台又是国资又是存管使我相信了平台，
最重要的就是高返现彻底把我给迷住了。直到4月28号到期日没有回款，当然心里就咯噔一下，可能要出问题，询问客服，给出的答案是对接存管系统，数据异常导致还款延误。使我相信了一次。29号客服还是这么回复，这时我就确定了吉汇已经雷了，只是不知道是资金问题还是别的问题，30号的时候平台大户就已经到了合肥，这时我才知道老板跑路了，钱是不好要了。因为这段时间比较忙，请假请不下来，就没到现场去报案。这次踩雷的主要原因就是迷了心智，看中了推手高返现，还有后来的平台返现，1万能返到将近600。只看了返现没有想到本金会回不来。原本以为这是平台做的活动，谁知这是老板跑路前的圈钱。　　这几天我都在反思自己，为什么要投高返现的平台？为什么要相信什么国资什么银行存管？个人认为没有踩过雷的人的心里总是不相信自己会踩雷，只有踩雷以后才会发现自己所投的平台是多么可怕！以后还是要多多学习金融知识，尽量以后别再踩雷。　　闭眼乱投的结果就是踏上漫漫维权路　　刚接触网贷是去年9月份，无意中在自己小区门口开了个叫“元泰金服”的门店，进去看了下，原来是关于理财的，里面的业务员很是热情，说现在要赚钱就靠互联网金融，银行的利息是越存越亏，想想也是，自己2万元钱存了一年只有300多，看到这里的利息比银行高好多，不觉有点心动，晚上我在电脑上关注各种平台，网上平台好多啊，密密麻麻的不知选哪个，看到在第三方排名最靠前的互联网巨头陆金所，我就决定先在这里试试水，放了几千在灵活宝里，看着每天在涨的利息我欣喜若狂，后来陆续选了几个平台，都很顺利的回款了。后来渐渐发现，有好几个QQ群里做单可以返现，天啊，我一个小白简直像进入了另一个世界，原来外面的世界很精彩啊，投资还有返现，有这等好事？　　于是我加入了一个叫“稳健羊毛返现群”，里面的群主说自己2年内没有踩过雷，他推的平台闭眼上，于是利益的欲望膨胀了，10月份开始就在这个群里做单，E周行、房金网、多彩云、君享金融、51快影、稳银在线、恒贷网、同江金融等，挺不错的，做了10来个平台单单返现就3000多了，因为自己对网贷一点都不了解，想想推手和渠道接近，比较了解内部情况，索性就全听他的吧，每次做单都让他定，他说做哪个我就做哪个，到了12月份，因为家里有事只留了5万在网贷，群主建议我投资珠宝E贷和理财团，说这两个平台实力很强，下面门店也多，钱烧都烧不完，完全可以安全过冬，那就上呗。　　然后到了一月份，这两个平台先后出现逾期，我前面投资过的平台也陆续跑路和炸飞，当时的心情真是难以用言语来表达，吓得是魂飞魄散，到现在还是心有余悸，于是加入了各种维权群，到处打印资料维权，因为两个平台都在北京，路太远，踩雷又瞒着家人，有个维权群让我们每人交100元资料费，我们都纷纷上交，心想只要早点立案交点钱也值得，结果是交了资料交了钱后却了无音讯，哎，当时的那种恐慌和无奈只有自己才能体会，现在想想还是后怕，要不是当时家里等钱用，我还不是炸的鸡飞蛋打啊，辛亏前面的几个跑得快，同江金融是出来第二天炸飞的。总结：新人要以投资稳健平台为主，不要追求高收益，多学习网贷知识，投资平台前应该多收集信息，擦亮眼睛，不要盲目跟风，经过这次血的教训，在以后的投资生涯里我会调整自己的策略，一定要以稳健平台为主，投机是万万不能的，对于有些平台的正常活动可以适当考虑，拒绝无脑跟风。　　老司机带错路，来财街让我本金尽失　　我是从16年1月开始投资P2P的，在8月份的时候，在一个老司机的带领下，走上了打新之路，通过不断注册投资新平台，获取新手福利的办法，来提高投资收益。也跟着很多老投资人，学习自己看平台，其中一个人的经验就是，成立1年以上的平台，跑路的几率比成立1年以下的平台要小，更安全，我觉得他说的很有道理。　　来财街也是他推荐的平台之一，成立于14年，是上海市互金协会的会员单位，在16年12月份的时候，还有一个A轮的融资，在第三方上的各种指数也不算低，说是二线低风险平台了，老投资人的推荐+各种利好消息和增信措施，让我觉得这个平台还可以，我还加了这个平台的客户群，客服很热情耐心（和客服私聊，客服不是爱理不理的那种，有问必答，不光是工作问题，私人的问题也聊，给我的感觉就像朋友那样），群里的人聊天也很活跃，没人担心平台会跑路。　　我自己也查了一下工商信息，12月份更换法人的消息我也是看到了，但是当时不懂法人更换带来的影响，没有意识到这是跑路的先兆。当时还看到一个感觉有点怪怪的地方，A轮融资的投资方之一，金戈资本，成立于16年2月，地址在上海市金山区的朱泾镇（金山是上海的郊区，从市区过去要坐高速大巴，朱泾是金山下面的镇，从区中心到朱泾，公交车也要坐1个多小时的，类似于北京的延庆这种地方），只投资了来财街一家，感觉有点量身定做的。在我看来搞金融的公司怎么会在这么偏僻的地方呢，我问了一下其他的投资群里的人，群里的人说公司注册地址是随意的，哪里有优惠政策就注册到哪里，这个解释打消了我的疑虑，加上我从其他方面看的信息，我在1/5号的时候，在这个平台投资了11000元，然后每天就在官群里面和其他投资人们一起聊天。　　平台的跑路其实很突然，在我投资之后，平台不断出现利好消息，关于开始对接银行存管的，关于寻找新的有实力的股东什么的，官群里的投资人都很鼓舞，觉得平台很安全。1月18号的下午15点，很多人在群里问上午的提现为什么没到，平台是每天处理2次提现的，13点前的，13点会处理，一般都会在一小时内到账的。客服一开始在安抚大家，说会去询问下财务的，看看是怎么回事，过了会告诉我们财务在处理中，请大家稍等，因为之前没有出现过提现不到账的情况，大家就相信了，继续等待。到了16点的时候，还是没有到账，群里就吵起来了，客服也不说话了，场面很混乱了。到了接近17点的时候，平台突然出了一个公告，告知因有国企要入股，需要清点平台的债权，所以平台从1月19号开始放假，到2月11号开始重新上班，还留了法人代表的手机作为紧急联络电话。公告一出，官群哗然了，有当地的投资人在一小时内赶到了现场，已经是人去楼空了，有人打了公告里面留下的法人代表电话，对方说19号会有人去公司上班的，平台并没有跑路。但是19号公司并没有开门，投资人代表于19号下午去了当地经侦部门报案，目前尚无任何回款的消息。　　踩雷原因：1、过于相信老投资人的推荐，没有注意到平台近期的变化（法人变更）。2、过于相信所谓的互金协会的背景，事实上在平台跑路后，互金协会没有起到任何作用。3、过于相信平台客服，以及官群的投资人的安抚。4、有疑点，没有深究，反而放过了疑点。　　踩雷之后的调整：1、继续向有经验的老投资人学习。2、观察平台更仔细，会去看标的，看业务合理性，看真实投资人。3、关注羊毛市场的价格变化，高的离谱的，无限复投的平台坚决规避。4、平台安全一票否决制，有疑问的一定要弄明白，有安全隐患觉得不放心的一律不投。　　总结：　　　　看完这几个踩雷故事，最大的感触是风险有时候离我们很远，有时候又离我们很近，很多被疯狂质疑疯狂曝光的平台反而一直活的好好的，很多平台本身看似风平浪静一切正常但却说雷就雷，虽然很多人都有一定的风险意识，也知道什么样的风险是需要重视的，但是却没有人能准确预测到风险到来的具体时间，只留下一些无奈和抱怨，也许当初差一点就没投这些平台了，也许风险再来的迟一些自己就有可能不会中雷了。　　总结一下大部分人的中雷的共同点：　　1、一开始都是从利息偏低的稳健平台被高收益吸引到高风险投机平台，在尝到甜头后一发不可收拾，忽视了风险问题，选择的平台都过于激进；　　2、跟风因素居多，看到别人都上自己也跟着上，没有去弄清平台的具体情况；　　3、对于自己投资平台的动态没有及时的关注，在暴露出风险的时候也没有及时做出撤退的决定；　　4、过于相信平台背景，但大部分背景只是包装作用。　　关于中雷后如何自我调整的一些建议：　　1、关注维权信息，保存好自己的投资记录，只要不是死雷，就还有挽回部分损失的机会；　　2、停止投机行为，未来以稳健投资为主；　　3、调整好自己的仓位，降低风险，提高承受能力；　　4、正视自己的投资失败，尽快制定出新的投资策略，多向有经验的老司机取经，多和其他投资人交流，提升自己的信息量。网贷投资是一个长期的过程，风险和挫折都是必经之路，雷不能白踩，要从中汲取教训，举一反三，通过不断的分析总结和调整，找到适合自己的投资策略，才能把风险降到最低，并长期稳健的赚取收益。《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选二
9月4日，一行三会等七部委联合下发《关于防范代币发行融资风险的公告》，公告将国内ICO定性为未经批准的非法公开融资行为，并对各类ICO活动进行叫停，同时明确存量项目须作出清退安排。随后的一个月内，国内数字货币市场哀鸿遍野。多位接受采访的业内人士认为，目前国内虚拟货币市场90%以上为“空气货币”，大多数ICO融资行为涉嫌骗局，随着清整进入深水区，以区块链技术为名的圈钱行为将逐个浮出水面。日前，多名投资者向记者报料称，国内知名ICO项目波场币负责人、以“马云门徒”自称的孙宇晨从9月4日七部委下发文件之日起，迅速套现离场，将投资人投资的虚拟货币在中国比特币等交易平台高位卖出，将现金及剩余数字货币转至个人钱包，疑似卷款潜逃，并于九月初开始以考察项目的名义长期滞美不归。调查采访中，记者发现孙宇晨的“波场币”所在地中关村互联网中心20层的办公室早已人去楼空，呈现一片萧条景象。在记者层层剥茧抽丝后，孙宇晨其人亦将还原。孙宇晨：创业狂热者还是创业投机者？毫无疑问，孙宇晨是一位善于包装自己的“创业网红”。公开信息显示，90后创业者孙宇晨有着许多令旁人羡煞不已的头衔：北京大学历史系学士，GPA 排名第一，美国宾夕法尼亚大学硕士，锐波科技创始人、董事长兼 CEO，中国90后创业者领军人物，世界经济论坛（达沃斯论坛）全球杰出青年，福布斯2015年中国30位30岁以下创业者，马云创办的湖畔大学首批学员中唯一90后学员等。其中，“马云门徒”是使用最频繁的一个标签。这位擅长利用新媒体来宣传自己的创业青年，更是喜欢用直播+拉群的方式，快速增加粉丝量，建立自己的营销渠道。投资者李晨（化名）讲述称，孙宇晨曾在直播中讲述自己依靠数字货币发家史。孙宇晨在直播中称，自己2013年前后开始投资比特币，从中挖到人生中第一桶金。直播中孙宇晨还透露，最近的一个烦恼的就是，自己钱太多了。但记者通过整理相关公开报道，记者发现这个出身普通家庭的连续创业者，除了在国外投资比特币之外，其他几个创业项目并非十分理想。其中，孙宇晨在回国之后的第一个创业项目“锐波”对外宣称是“中国版Ripple”，拿到了IDG资本合伙人李丰“千万级别”的投资。但记者通过查阅“锐波”项目的运营主体“锐波天下（北京）科技有限公司”，不仅没有查到现有股东方中有IDG及其相关公司的名称，更是发现“锐波天下（北京）科技有限公司”早已于日“陪我欢乐（北京）科技有限公司”。换句话说，这家公司的主营业务已经发生了重大改变，从研发“中国版Ripple”区块链技术，转变成了在线语音聊天社区APP“陪我”。关于IDG资本对“锐波”的投资，记者从接近IDG资本人士了解到，当时主管IDG“90后投资基金”的合伙人李丰是这次投资的主导者，投资规模在100万美金左右。“IDG资本内部对这次投资的分歧很大，李丰是动用了自己合伙人的直投权利，将‘锐波’这个项目‘保’了下来。” 2016年底，随着李丰离开IDG，创建峰瑞资本，IDG资本在“锐波”中色彩逐渐淡去。
此后，从2016年10月开始，“陪我”迎来了包括新三板投资机构“信中利”在内的3家投资机构，注册资本金从100万元，变更为124.39万元，大约稀释了20%的股权，其中还包括了孙宇晨个人持股平台萍乡德晨欢乐资产管理中心（有限合伙）。换句话说，孙宇晨通过增资扩股的方式大约稀释了15%的股份给外部投资人。按照多家知名VC投资经理给记者的估算，目前“陪我”的估值应该在1.8亿-2.4亿范围，几次融资大约募集人民币3000万元左右。对于出了名“烧钱”维系流量的直播平台来说，与花椒、映客动辄十几亿融资规模来说，这几次融资的规模显然不足以与主流的直播平台相抗衡。记者从ASO100查询到，目前“陪我”在App Store的下载量在社交类软件中大约排在230-240名。眼下孙宇晨最自豪的是入选马云创办的创业者培训营“湖畔大学”，是第一期学员中唯一的 90 后。刚一入选，“马云最年轻的门徒”就出现在他的百度百科词条里。在一档视频访谈中，他称自己与马云“相见恨晚”。“我跟马云一聊，就感觉很多共同话题，哎呀，大家一下感觉就很铁。” 一位 不愿具名的90 后创业者将孙宇晨的自我推广形容为“滚雪球”。他表示“IDG和信中利资本的投资，媒体的不停报道，其实都起到为他背书的作用。这种背书越多，人们越愿意关注他、相信他。他就能获得越来越多的资源。”有投资机构人士将他形容为“一个成功的创业演员”，并向记者表示“比方说他本来是 100 分，精心包装成 1000 分的样子，只要这个 1000 分的泡沫不戳破，他就可以在市场上找来 1000 分对应的资本和行业地位。一直这样玩儿下去，等泡沫吹得足够大，圈到足够多的钱，再去市场上收购一个真正靠谱的公司，这个资本游戏就算玩儿成了。”其实，早在2015年，孙宇晨的北大校友何通过深度观察与采访，在智族GQ撰写了名为《风口上的孙宇晨》深度报道。该报道较为精确地报道了孙宇晨的成长轨迹与创业经过，对于孙宇晨个人成长与创业发展做出完善的总结。波场币：技术革新还是圈钱工具？2017年，数字货币ICO成为了“创业风口”，创业青年孙宇晨果断开始了新一次“创业”基于区块链的开源全球数字娱乐协议的数字货币“波场”。据中国网报道，8月22日12：00，基于区块链的去中心化内容协议波场TRON在全球最大的区块链资产交易平台之一币安（binance.com）进行了共计5亿波场TRON官方代币波场币（TRX）的抢购活动，53秒内所有份额随即被抢购一空。为了实现这一目标，孙宇晨早在7-8月间在上海、广东等多地组织大规模的造势宣传与线下路演活动，很多普通老百姓跟风而来。在此期间，孙宇晨更是在各大直播平台采用直播+拉群的方式，组建了几百个微信群对“波场币”进行营销宣传。原本顺利进行的路演宣传被突如其来的打乱了计划：8月中旬开始，财新、财经等主流媒体连续对ICO乱象进行报道，提醒投资人谨慎投资，防止被骗；多场与ICO与数字货币相关的行业会议被紧急叫停。特别是8月30日，中国互联网金融协会发布《防范各类ICO相关风险》的提示，提及ICO涉嫌诈骗、非法证券、非法集资等行为。问到空气中“大棒降落”气息的孙宇晨加快了ICO的脚步。原本定于9月9日进行“波场币”ICO，紧急宣布提前一周至9月2日进行。9月3日，孙宇晨于个人微博宣布，“波场币”正式完成ICO。对于区块链技术并不了解的普通老百姓，更多的是通过孙宇晨的个人直播、线下路演和官网宣传进行了解。波场币ICO前宣传中多次提及，波场TRON由前Ripple大中华区首席代表、马云湖畔大学一期学员、“马云门徒”孙宇晨所创立，其投资人包括比特大陆CEO吴忌寒，信中利资本董事长汪潮涌，OFO小黄车创始人戴威，Ripple Coinbase投资人，峰瑞资本合伙人李丰，FBG资本合伙人周硕基，量子链创始人帅初，天使投资人薛蛮子等。这些信息是否属实，上述投资人是否对“波场币”项目知情，尚有待进一步验证。记者注意到，在宣传中，波场TRON自称是中国互联网金融协会创始会员单位。此前，中国互联网金融协会曾禁止会员单位以此作为宣传，而记者亦未在中国互联网金融协会会员单位中发现“波场”的存在。此外，值得注意的是，记者在通过查阅全球最大的数字货币信息网站发现，号称“属于全人类的”波场币，高度集中在某个或某几个手中。动态信息显示，截止日中午12点，超过50%的“波场币”存储在一个钱包中。通过查阅官网白皮书，记者又发现三大疑点：第一，按照官网白皮书显示，“波场币”私募销售15%，公开销售（ICO）40%，基金会35%，支持孙宇晨旗下陪我欢乐（北京）科技有限公司10%。早该在9月初ICO分发代币时就确定好的持有比例，为何过了一个月仍与白皮书中的宣传计划无法对应？ 第二，记者发现，前5大钱包的持有“波场币”的比例高达90.9331%，市面流通的“散户韭菜”的比例仅为9%，流通市值不足4500万元，完全与白皮书分配计划对应不上，。也就是说，“波场币”被某个或某几个庄家高度控盘。第三，通过数字货币ICO发行的方式变相为孙宇晨旗下的陪我欢乐（北京）科技有限公司，是否涉嫌非法集资和非法证券发行。上述问题，记者试图联系孙宇晨及其相关人员，但截至记者发稿，始终采访未果。清退过后：损失惨重的散户与隐居幕后的创始人9月4日七部委联合下发《关于防范代币发行融资风险的公告》中，已将各类ICO活动进行叫停，同时明确存量项目须作出清退安排。在此背景下，全球市场亦受波及。据全球虚拟货币统计网站Coinmarketcap数据显示，在《公告》发出的18个小时的时间里，全球虚拟货币总市值蒸发了160亿美元（折合人民币1045亿元），跌幅高达10%。集中对ICO代币的整治，是对普通投资人权益的一种保护，也是行业自律、行业健康发展的需要，重拳监管势在必行。记者调查发现，在这个ICO项目发行“江湖”里，带项目白皮书、有人给站台、源代码齐全、平台官网还有钱包功能，这一系列完整造假产业链的甚至用不上20万元，前中后端，一条完整的流水线，在集体收割信息高度不对称的散户投资者，在流水线上，散户投资者叫“韭菜”。在前端，掮客负责花几万买“代码”，包装项目，并拿走5%的币;中端，他们找站台者和推手，每个人可分1%的币;上线后，庄家登场，将价格推到高点后，迅速出货套现，美其名曰“市值管理”。上述业内人士表示，其实很多跟风的投资人并不关心项目靠不靠谱，只关心能不能搭上庄家快车，拉高币价。一个ICO项目只需要极低的成本启动，就开始圈钱，掮客、推手、庄家一同携手，分食“韭菜大餐”。截至记者发稿，疑似“波场币”的投资者已经通过贴纸条、挂横幅等多个途径试图逼迫孙晨宇出来，然而，孙晨宇一直未曾露面。位于中关村互联网金融中心20楼的“陪我”与“波场币”的联合办公室，大门紧锁，办公室内空无一人。来源：投资者报爆料邮箱：回复公司名字查看公司内幕P2P内幕的官方App「小P理财」专注于披露p2p平台内幕消息，投资者可以在APP中实时预警风险平台、分享自己的投资经历，内幕君致力于保护投资者的理财安全揭发更多内幕。点击左下角阅读原文下载「小P理财」。
《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选三P2P网贷行业作为互联网金融的主流模式之一，自其诞生之日起至今，在整个世界经济发展以及中国经济发展过程中起到了一定的积极作用。当然，抛开那些曾经出现问题或者现在及将来可能出现“问题”的平台而言，不得不说P2P网贷已经成为时下非常流行的大众理财渠道，伴随着互联网技术及信息通讯技术的飞速发展，信贷市场将会呈现出良好的发展前景。以下内容将会从理论与实践的角度分析论证，以期为投资人在挑选合适的网贷平台时提供些许参考。合规靠谱的优质平台具有哪些“共性”？1强大的股东背景强大的股东背景为平台提供了信用背书，也为平台发展提供资金和技术支持，降低跑路的可能性。具有国资背景、上市公司背景的平台往往资信相对较高，还要考察国资和上市公司占股比例，比例越高资信越高。如果股东是个人，应考察其真实性，可以通过电话、走访、网上搜查等形式核实。当然，民营背景的平台有些也做得非常出色，一些地方甚至超越了国资系和银行系以及上市系平台，值得关注。提醒：平台的股东背景确实是挑选平台时的一个参考要素，但不是说国资系、银行系和上市系的平台就一定安全，民营系平台就不安全。作为投资人要知道如果平台实力强大，背景较好，其发生风险或出现“问题”的几率要比那些实力较弱且无任何背景的平台低很多。所以，在日常的投资决策中，一定要学会有效权衡，擦亮眼睛，不唯“国资系”、“上市系”及“银行系”，也不排斥“民营系”，要两者兼顾，靠谱最重要。2强有力的管理团队管理团队反映的是一家P2P公司管理能力，建议大家投资时多看看管理团队的介绍，特别是总经理、实际控制人、风控总监、技术总监等管理人员的从业经验、教育水平、专业技能等。优秀的网贷平台都有一支优秀的风险控制团队和技术研发团队，优秀的风控团队一般是由拥有银行、信托公司、小贷公司、融资担保公司、保险公司等金融行业从业经验的人员组成，优秀的技术研发团队一般是由拥有IT企业、大型电商企业系统研发经验的人员组成。一家优质平台的创始人或者说高管团队中至少要有三分二及以上的人员具有资深的金融行业从业经历并具有较好的互联网思维。大家一定不要忽略一个事实，那就是：互联网金融的本质依旧是金融。言外之意是，互联网金融不仅具有传统金融的风险属性，也兼具互联网的风险属性。所以，不懂金融，且不具备较好的互联网思维的创始人和高管团队就不能很好地认识到两者的风险叠加，就不会重视平台的技术研发及风险控制等，而这无形之中会进一步凸显平台的“风险优势”。所以广大投资人在挑选平台时务必记得较好的考察平台高管团队的实力与背景。一般来说平台的官网及官微上会有相关披露，同时在全国企业信用信息公示系统中也可以查询到相关高管人士的基本资料。当然也可以通过天眼查询系统，想对精准的挖掘出自己想要的关于高管的信息。如果有的平台对高管的资历进行了披露，那就可以就其学历和工作经历等，分别从学信网系统以及用人单位的官网及人事部门等得到良好确认。如果平台的创始人及高管连这些基本的信息都能造假，那么这样的平台靠谱与否就可想而知了。3持续改进用户体验优质平台往往具有较强的互联网意识和用户思维，利用论坛、微信等方式与投资者进行互动，及时响应投资人的反馈，不断改进客户体验，提升客户满意度，增强客户粘性。投资人可以观察平台网站的改进速度和用户体验情况，关注平台是否定期改版网站页面设计。　　细心的朋友一定会关注平台的官微及官网，也会进行必要的注册和小额的出借活动，或许有些平台还会在特定时间组织一些公司开放日以及投资人见面会等活动，这些都是投资人近距离接触平台了解平台的好机会。　　提醒：一定要做个有心人。自己在注册后体验基本的出借流程时，要把自己的困惑以及觉得不满意的地方及时记录下来，并在适当时间反馈给平台官微，如果平台客户能够较好的服务并在限定时间内解决问题，无论这结果是否是你满意的，最起码你看到和感知到了平台是否愿意倾听客户的建议和反馈。如果一定时间内你未能得到有效回复和反馈，相信你自己对平台也不会留下什么好印象。4稳步提升的市场营销推广及运营能力资信较高的平台一般具有较强的市场推广能力，平台的微博和微信公众号关注人数、投资人数、累计投资额不断增长，可以通过第三方网贷资讯平台（网贷之家）查询平台最近数据，观察累计投资人数、累计融资额是否稳步上升。　　优质平台每天会在平台的官微和官网上等渠道向社会披露一定的信息与资讯，而且平台也会定期（月度、季度、半年度、年度）向公众披露平台的运营报告。大家可以从平台的运营报告中看到和了解到很多重要的信息。这对于判断平台的运营能力，营销推广能力以及品牌建设与推广能力等有较好的辅助作用。　　提醒：要记得多多关注平台推送信息和资讯的频率，前后的一致性等，注重细节，积少成多，有效辨别平台运营动态等。5温馨的客户服务当平台的客服能够自愿、乐意、详细、迅速的解答投资人的疑问，说明该平台有着良好的客户服务。投资人可以定期拨打平台客服电话，了解平台客服服务质量，如果客服服务质量突然下降，说明平台可能出现问题，需提高警惕。还是那句古话“客户就是上帝”，“服务至上”是任何一家公司生存发展的必经之路，唯有把客户捧在手心里，时刻为客户利益去着想的平台才会真正去关注资金安全与投资风险等问题。6完备的风险准备金代偿机制一个优质的平台通常会建立完备的风险准备金代偿机制，一般是由平台自身提取+借款人按照借款金额提取+担保人按照担保金额提取组成，当借款标出现逾期的时候，平台按照风险准备金代偿规则及时给与代偿并回购投资人的债权。　　当前随着《监管细则》的下发和实施，此类情况的风险备付金模式可能涉嫌违规。如果平台承诺自身保本保息且可以刚性兑付，并且是平台自有资金充当“风险备付金”，那么这就严重违背了“四条红线”中不得自我担保这一条，平台动用自有资金做兜底动作，看似维护消费者权益，实则已经涉嫌违规。　　日在上海召开的2016互联网金融合规化发展高峰论坛暨2016中国P2P网贷第五届行业峰会上，中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君教授也表达了相同的观点。　　提醒：如果平台的风险备付金是从借款人借款金额或担保机构或个人按照担保金额来计提，且采用银行存管的模式进行资金隔离，那么这样的行为还是合规靠谱的。7良好的社会评价平台的声誉是长期积累的结果，可以通过贴吧、微博、微信等社交工具查看平台的评价（不排除恶意中伤平台企业，但可能性较小），或者通过有着长期P2P投资经验的投资者推荐，为投资提供参考价值。　　投资人之间一般会有相关的投资交流群，当然有些投友也会经常关注网贷之家之类的行业资讯提供平台提供的关于平台的排名情况等，也会跟一些有过较好投资经验的网友进行交流与沟通。但是古一要提醒大家的是市面上依旧存在很多的浑水摸鱼的“水军”，这类人士喜欢钻一些平台的空子，而且经常自我标榜在多少多少平台有过投资经历，而且又和平台的某高管等认识，可以提供小道消息等，对于此类行为希望大家要谨慎。不是说没有真心提供资讯和建议的资深人士，但是一定要擦亮眼睛，谨防受骗。8悠久的发展历史个优质的平台企业肯定要经过长时间的经营磨炼，现实情况下，跑路的平台大部分都是成立时间不长，经营期限较短。正常情况下，成立时间越久、运营稳健的平台，可信度越高，平均而言，成立两年以上的平台企业，可信度较好投资者可以通过公司营业执照或公司网站了解P2P公司的成立时间。　　当然，不是时间越久的平台就越安全，这期间也出现平台跑路与倒闭的前科。同样，也不是说三年以下的平台就不可靠。有些平台属于后起之秀，平台的创始人及高管团队都是在金融领域从业十多年以上，且具有敏锐的战略眼光和互联网思维，能够有效地进行渠道整合，优化资源配置。　　一些技术性平台，依靠自身的科研团队和风控团队，努力提高风险识别与防控的水平，这类平台起步之后，如果创始人各方面资源较好，也能有效打动风投们，平台很快就能实现快速融资规模提升，交易量增加等。　　提醒：平台运营时间在2年及以上的要比才开始创业的平台拥有一定的经验和抗风险意识和能力，但是我们也不能忽略那些行业的后起之秀，因为在合规监管之后，越来越多的平台进入行业的门槛明显提高，创始人的思路和对趋势的把控也会相对较强。19完善的借款流程投资者可尝试从平台申请借款，如果平台根本没有借款申请渠道，或者平台敷衍了事，那就要当心。成熟的P2P平台，会有严格的借款审核流程，并具有针对不还钱的借款人进行催收的能力，以及通过风险备用金等形式，确保P2P平台一旦出现坏账后进行垫付，确保投资人的利益。　　想要试探一家平台是不是为了骗钱而来抑或有没有良好的“初心”，投资人也要尝试着进行借款。在投资之前，先去平台上注册信息，熟悉相应流程。然后填写个人借款信息，等待平台的回复和反馈。如果后期在借款的过程中能够感受到平台风控团队的专业和严谨，也能感知到平台信贷人员的责任意识等，那么这样的平台还是值得去关注。　　后期投资人要关注相应的借款是否及时获批，相应的借款利率是否高的吓人。根据《中华人民共和国最高人民法院关于民间借贷的司法解释》来看，24%的借贷利率受司法保护，超过36%的利息，超过的部分无效。所以，投资人要学会逆向思维，由借款倒推投资，看看是否借款利率高的离谱？借款人能否偿还？如果你自己是借款人，你会承担如此高的借款利率吗？如何对平台的实质性宣传进行有效识别？平台为了扩大影响力，通过各种形式的硬广告、软广告进行宣传，但宣传内容的真实性有待考察。我们可从中寻找关键点来识别平台的规范性。　　?对于有的平台宣传会“保障本金安全，实行风险准备金制度”，此时投资人需注意平台有没有风险准备金使用规则说明和完备的本金保障计划说明，有没有定期披露风险准备金账户资金余额情况。同时风险准备金的来源是什么？是否做到了“银行存管”等？　　?对于部分平台宣称“与某知名企业合作”的，投资者可以打电话到合作企业进行咨询以作核实。对于有的平台宣传是某某协会的会员、理事单位的，应查看该协会的背景，如果协会主管单位具有**性质，平台可信度较高。　　当然行业协会每天会定期对会员资格进行审核，有些平台因为各种原因或恐被协会清退或自行退出等，古一提醒大家要注意流行观察，平台所获资质的有效性和真实性。　　?对于部分平台宣传获得奖项的，应考察颁奖单位的性质，如果为党政机关颁发的奖项，说明奖项含金量较大，平台可信度较高。当然很多平台也会通过各种渠道花钱购买一些证书，有些证书可能是前所未闻，而且可能跟平台的业务经营范围无关，但依旧颁发了相关证书，这些大家要留心。　　?对于有的平台业务扩张太快，在媒体铺天盖地的宣传，进行大规模线下营销，承诺投资者给与高额回报、保本保息，投资者应当谨慎，尤其是**重点关注的业务涉及房地产配资和校园贷的平台企业，投资者应当小心，以防踩雷。主要理财渠道资金翻番所用时间1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻番需用时间：72÷1.5=48年。2.货币基金（宝宝类）：按平均收益2.5%计算，本金翻番需要用时间为：72÷2.5≈29年。3.国债：12月初跌破3%后又有回涨，姑且按3%计算，本金翻番需要用时间为：72÷3=24年。4.P2P：年化收益率10%左右，本金翻番为：72÷10≈7年。5.股票：股市不同于固定收益类投资，风险较大。长期来看，股民7赔2平1赚的格局永远不会变。《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选四随着农行、中信银行事件，加上e租宝、泛亚等事件的持续发酵，如今网贷监管细则也已经正式出台，但问题平台还是层出不穷。据网贷投行等的数据，已爆出问题平台达到近1400多家，看来网贷平台跑路潮依旧没有过去，不少的投资人在这场“灾难”中损失惨重。那么我们该如何避免损失?
其实，网贷平台跑路前是有一些规律可循的，我们可以根据一些规律，切实做好预警措施。
第一、大户撤资
从投资额度来说，大户对于平台会更重视一些，也是挨着利益集团最近的人物。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。一旦他们开始撤资，也就是平台最紧张的时期。也许平台没有问题，但一旦大户撤资就有可能造成平台运营出现问题，特别是300w以上的大户撤资，一旦平台出现问题，就有可能跑路。
观察要点：
(1)大户是否经常在{MOD}说话，观察其忠诚度;
(2)要与参与考察的大户搞好关系，搞点内幕消息做参考;
(3)与参与考察的散户进行沟通，了解考察中的疑点;
(4)注意大户用户名的投资时间。一般大户投资时间越长越好。
启示录：相比我们普通散户而言，大户投的钱多，更为敏感，稍有风吹草动，便会撤资。当然某一个大户撤资并不代表平台就真的有问题，但必须引起我们的警觉，如果大户相继撤资，那么平台肯定是出问题了，趁未跑路前及时撤吧。
第二、项目异常。
上线一段时间的平台，投资项目在某一时间段骤增，毫无节制。这样的网贷理财平台在运营当中存在很大问题，在即将面临大规模提现时由于平台盈利能力差导致入不敷出，一旦产生了坏账就会造成巨大漏洞，平台想在此时大规模融资用以填补，但是有金融常识的人都知道，这种行为无异于饮鸩止渴，最终结果只有跑路一条，如果投资者见到这样的平台最好还是躲得远远的。或者是新平台，天标不断，收益极高。由于新网贷理财平台上线并没有多大的知名度和影响力，因此这些网贷理财平台就开始搞很多非常诱人的活动，因为很多打新一族对新平台也只是抱着试试的态度来进行投资，面对这样诱人的活动自然该出手时就出手，可是诈骗性网贷理财平台正式利用了人们胆小并且贪婪的心理，为这些投资者量身定做了高收益的短期项目，挖了陷阱让投资者争先恐后的往里跳。还有一种情况，本来投资得好好的，突然发现有一天平台的某个项目资金去向不明确了，或者本来常常发6个月到1年期限的项目，突然出现了天标、秒标，那么投资者就该警醒了。
观察要点：
(1)观察近期30个标，是否都是一月标和天标;
(2)观察最近是否有长期标出现，然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象;
(3)观察是否最近10个标都是长期标，然后进入短期投资;
(4)原以长期标为主，突然频发短期标现象。
启示录：一般正常平台的经营都是比较稳定的。发标时间、标的期限等等都有一定规律可循。平台的运营看上去按部就班是比较稳妥的，一旦发生突变，就说明平台有可能出现问题了，那请赶快采取行动撤资。
第三、促销活动频繁
一般网贷平台都会举行促销活动，以节假日和重大事件前后居多。这些促销活动特点是定时、活动次数有规律。如果在平台按照一个合理的预期利率正常运作的过程中，突然性地以活动奖励、提高发标预期利率等各种变相手段来提高回报，这其实也在一定程度上预示了提现危机。特别是活动过于频繁，各种奖励频频增多，这很有可能说明平台已经经验出现问题，打算捞一笔走人的节奏。
观察要点：
(1)以过节等各种名目，提高活动的奖励回报;
(2)提高月预期利率和天标预期利率;
(3)提高秒标的预期利率回报;
(4)提高奖励预期利率。
启示录：一般平台举办的活动奖励大多有一个合理额度，除了平台上线的额度会较高外，运营一段时间的奖励额度都有一定的限制。一旦突然额度增多，次数增加，那赶紧撤资把。这些小钱千万别贪了。
第四：信息不透明
透明度积分越高，表明平台信息公开得越多，平台越透明。这样的平台是比较靠谱的。
我们都知道，正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了，这时候他需要大量的借新还旧，由于真实的资产端（借款人）数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺，平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。怎么筹？从新用户身上来筹呗！由于没有真实借款人，只能发假标（自融标）或娱乐标。其中假标（自融标）最显著的特点便是信息披露不透明，借款描述往往语言不详，逻辑错乱，含糊不清，资金去向不明，借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。
如果平台的透明度变低或者信息本身就存在造假，就要拉响预警了。例：北京平台“网金宝”办公地址是摩码大厦22层，但该大厦最高只有20层，其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。这种造假行为，只需稍加对比就能轻易得知。对于类似这样的信息本身就造假的公司，应该多留几个心眼。
观察要点：
1.是否有正规办公地点，办公地点信息是否明确。
2.平台发的标的，其借款资料以及抵押资料照片、运营数据、借款人基本信息等信息是否透明。
3.如果大部分标的信息是真实的，突然出现一个信息不透明的情况，就说明之前平台运行不错，但现在开始出问题了。
启示录：透明度越高的平台越值得信赖。我们投资人一定要关注所有标的的运行情况，不可有一丝一毫的马虎。相关信息要进行细致的核对、核实，不能有纰漏。
第五、人事调动频繁
团队异动频频，更换平台法人或员工大规模跳槽，内耗严重，就算不跑，也可能因经营不善停业。平台企业即将跑路前，平台老板会提前准备，减少公众场合露面的次数，减小跑路后对自己的影响。
作为平台的员工，他们往往相比较外人更能得知平台的状况。平台跑路，他们往往能提前知道。他们会提前想好出路，如果员工频频跳槽，说明平台出现问题：1.资金流不动，员工工资无法支付2.平台停业，提前做好准备3.平台本身就是诈骗平台，不宜久留，或者不愿意担责。像这样的情况，投资者们就得警惕了。
观察要点：1.查看平台的招聘网站，多留意上面的信息
2.关注平台上的人员变动
3. 平台高管近段时间有没在公开场合露面
4.多关注有关平台的新闻
5.高管如果生活奢华，警惕平台有资金池并且挪用资金池的嫌疑。
启示录：一个正常运营的平台，人事调动是比较有规律的，特别是法人，法人是不会变动的。一个平台运营得好，无论是员工还是网站经营都是比较顺畅的，一旦出现问题，就说明平台很可能随时跑路。
第六、出现负面消息
留意平台负面消息。负面消息对一个网贷平台是致命的，特别是现阶段有种草木皆兵的感觉，这里面所指的负面消息，除了平台自身的，还有政策法规，平台所在地域相关行业的信息，一旦负面消息传来一定要多加注意。例如：出现投资标的项目材料作假、平台法人代表本身有不良案底和外债缠身，投资人本身属于不景气行业等等，当出现这些负面消息时，平台是否及时回应回应是否规范化、合理化。
观察要点：1.多留意平台有关新闻
2.多浏览网贷投行、网贷*眼等互联网金融咨询网站，查看是否被曝光
3.随时关注平台网站上的新闻动态
4. 多关注QQ{MOD}里、第三方论坛上的有关平台的动态
启示录：负面消息对网贷平台是致命的。这里的负面消息泛指一些违法犯罪的现象，比如在各大第三方平台以及小道消息中出现的负面新闻，要抱着宁可信其有不可信其无的思想，进行撤资。
第七、平台发展思路不明确
平台未来的发展思路，是展示平台做强做大的决心，这不是一种口号，而是一种行动。对于政策、业务区域、发展规划以及运营思路等问题，平台必须给予合理的解释。这不是假大空，也不是此地无银三百两。平台有了良好的发展，才能保证投资人资金安全，健康地成长并盈利。
观察要点：
(1)是否有在首页显示平台扩大规模的实际行动，比如分公司，壮大团队等。
(2)是否具有企业文化和企业理念，用文字和图片进行相关的展示。
启示录：经营一家网贷平台并不是一件容易的事情，近年来问题平台过千家，这1000度家问题平台中，其实绝大部分平台原先并不是骗子平台，不少是因为经营不善而被迫跑路。好的平台一定有好的发展思路，强有效的执行能力。不然，平台往往会因为经营不善而倒闭。如果发现平台发展思路不明确，尽量不要往里面投钱。
第八，预期利率不降反升
一个正常平台的总体预期利率走势是：刚成立时，由于没人气，要吸引投资人，会发一些预期利率高息或者中高息的标，但随平台不断发展长大，人气不断积累，平台会逐渐降息，尤其是成立1年以后的平台，预期利率基本上是处于稳定期，只会随每年市场预期利率的变化而变化。市场预期利率在一年中的总体趋势事，上半年偏低，年底前预期利率偏高，6,7月份时预期利率能略高些。偶尔随股市的价格波动而波动。
网贷平均预期利率有一个整体趋势就是一直在降，大多数正规军也在缓慢调整预期利率。但有的平台预期利率不降反升，连续发出了进款金额预期利息20% 、30%甚至40%这种标的时候，那么多半是遇到兑付危机了。想捞一笔再走。
观察要点：
1.关于平台的平均预期利率，哪些预期利率是合理预期利率
2.查看平台以往的预期利率变化
3.有没有出现预期利率过高的标的
启示录：所有的网贷产品都有一个合理预期利率。预期利率过低，没人投，也没什么关注，也没有投资价值，所以基本上不存在预期利率低的情况。需要警惕的是预期利率过高。超过20%肯定是骗子平台。一个正规的网贷平台，他收取的中介费和手续费，他不可能给出过高的预期利率，只有骗子平台建立资金池，或利用庞氏骗局，才能暂时承诺给你高预期利率。一旦出问题，只会跑路。
第九、提现速度迟缓
提现速度迟缓，就说明平台已经出问题了。来到这一步，有些平台是立即倒闭，剩下的就是一拖再拖，等着大户垫资去救场，但是往往等来的都是徒劳。当然也不排除，平台资金雄厚，尽管出了问题，也有法子通过一些合法手段解决问题，但这样的情况是很少的。即使有这种情况，一旦大户知道会立马撤资，平台再有实力也无济于事了。
观察要点：
(1)原先是某个时间之前的提现，延期到第二天;
(2)平台回款多，彻夜不停地提现，并且最近几天，提现量增大;
(3)平台用各种理由发布相关公告，强制不能提现;
(4)平台因为过节等原因，不给提现。
启示录：一旦出现提现速度迟缓，或者不能提现，说明你有可能需要维权了。能尽量提现就提现，千万不能拖。不能体现，学会维权处理或者报警。
总结：通过一些征兆及时发现一些问题平台。及早撤资是关键。能防一个是一个，能防一窝皆大欢喜。
网贷跑路平台有哪些共性?
跑路平台基本上可以分为两大类：
第一类：恶意诈骗型
这类平台建立的目的就是为了圈钱。花些钱购买个空壳网贷借贷系统平台网站，然后虚构借款人信息，以高预期利率为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式吸引投资者大量投资后卷款跑路。
此类平台典型特征有哪些呢?
1、网站整体美观度很低。无论是UI设计，还是产品以及内容的排版看起来都非常粗糙，很容易发现错误和漏洞，而且抄袭现象严重，不管是前台页面系统架构还是网页分布，山寨味很浓，而国内较为知名的网贷平台则成了被抄袭的对象。其实，只要稍微细心一些，很容易辨别出来。
2、高预期利率，活动诱惑力大。为了在最短的时间内吸引更多的资金，平台一般什么比较有诱惑力就会做什么，以高预期利息为诱饵抓住投资者弱点。但仔细想来，不管是产品本身还是活动，往往都是不切实际的。
3、管理层背景介绍模糊，甚至没有介绍。一般情况下，这类平台网站上所公布的关于管理层的信息都是虚假信息，有些是无中生有的，有些则是从别的网站上直接拷贝下来的。仔细看来，提供的高管的照片在大小、背景颜色以及文字介绍可能都有很大的差别。
4、虚假注册，公司备案不可查，或套用别的公司信息。因在成立之初就是为了圈钱，一般注册的信息都是虚假的，或者通过新注册的域名进行一次性诈骗，其本身的域名还没有进行ICP备案。而且，平台的信息内容也相当不完整，公司地址、联系方式等基本信息不详，资质信息虚假，甚至连经营范围也是模糊不清。要是出现这种情况，最好绕道而行。
第二类：被迫跑路型
这类平台由于自身经营不善导致资金链断裂，无钱偿还，最终被迫跑路。此类平台在问题平台中占绝大多数，而且防不胜防。那么，此类平台有哪些特点呢?
1、自融自保。有的网贷平台通过拆标等形式，搞起了资金池，就存在非法融资的可能。有些有资金问题的公司通过自己的网贷平台作掩护，以高预期利息当诱饵吸收大量资金为企业输血，一旦企业或者平台发生问题，就有可能产生资金链断裂等问题，最后跑路倒闭也是极其常见的。
2、单个标的项目太大。如果平台规模不大而单个标的却总是很大，动辄百万甚至上千万，这样的平台隐形跑路的风险是很大的。对于规模较小的平台来说，一旦有这样的大项目坏账或者仅是逾期，也是很难承受和垫付的，如遭挤兑则很容易就会出现提现困难甚至跑路的可能。
3、信息不透明。网贷监管信息不明确，关于网贷平台也没有具体的要求，虽然证监会有强调网贷平台要充分披露信息、提高透明度的要求，但是很多平台都未做到这点。而信息的不透明则是触发道德风险的最大隐患，及时披露平台的相关信息对于行业的健康发展至关重要。
4、网站内容更新慢。如果平台之前内容更新速度较快，而彼时更新速度明显慢了不少，几天不更或者一直不更，这也说明平台存在跑路的可能，此时或已跑路或离跑路很近了。遇见这种情况，最好要绕道而行或者及早提现。
5、出现拖欠，经常逾期。平台在发生跑路之前，会出现星星点点的征兆，如网站无法登陆、经常逾期、提现延时、连续出现短期大金额标的等等。如果出现此类现象，投资者要敲响警钟了。如果发现提现问题，就要尽量采取方法强制要回款项。
网贷投资者投资时要遵循五大原则：1、分散投资； 2、拒绝高息；3、放平心态；4、慎重投资；5、关注细节！平时要牢记：细节决定中雷，心态决定输赢!《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选五网贷行业从成立之初到如今经历了漫长的发展期到淘汰期，现如今已经逐渐到一定的规范期。自监管不断加强以来，不少银行纷纷走上了看似合法化的路线；纷纷与银行进行存管合作。然而九月份以来不断出现存管银行不断暴雷的情况，而不少相关文章讨论银行存管是否担责也是各有所异。
　　而对于网贷平台的选择，自然是需要投资者有一定的眼力劲；在投资前，多留一点心，仔细观察平台，还是能规避风险的。而对于有的平台出现以下特征我们则需要十分注意，甚至尽早撤离。
　　一、背景虚假、夸大其词
　　有些投资人在选择平台时会以平台背景为首选指标，目前具有国资、银行、上市等背景的平台深受投资人青睐。而对于很多投资者不知道的是：不少平台过于包装自己，一直在广告上砸钱；夸大平台的背景和实力。以之前轰动一时的e租宝来说，e租宝电视、地铁、公交车，密布全国各地，仅电视渠道的投放体量在1.5亿元左右。 这在一定程度上反应了过大的包装，以至于其所谓的融资租赁项目根本名不副实。
　　甚至有的P2P平台发布的标的是平台老板自己的投资项目或者是与自己关联的企业项目，这是自融中最典型的表现形式。资金用于自家企业。
　　二、服务差、客服水平不专业
　　对于投资者来说，无法接触到该平台的管理层甚至是运营人员、对平台的了解甚至活动更多的都是从客服这里得知。而对于平台的相关运营情况不了解，首先问客服；如果客服也是一问三不知，甚至对平台的基本情况非常不了解。我们首先一是考虑该客服的专业度；其次就要考虑该平台是否真有问题了。
　　三、单个标的过大的项目平台要小心
　　一般平台的发标时间都是有迹可循的，可能在固定的时间段内进行发标。但是如果平台突然之间发很大的标的，动辄数千万，甚至上亿，就要小心了。这很有可能是平台为短期内获得大量融资而设置的陷阱，短期内圈些钱跑路的可能性很大。
　　四、项目不透明、涉嫌资金池的平台
　　P2P监管细则第十条规定，严禁利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资，严禁直接或间接接受、归集出借人的资金。也就是说，P2P平台不能涉嫌自融、资金池。
　　而对于投资者来说，选择平台首先要了解其信息披露情况；正规的平台是在用户处于游客状态（即没有注册或者没有登录网站）下也可以浏览到项目的各种信息披露。
　　五、新上线且整改无望的平台
　　一般人都会选择运营时间较长的平台，因为不少新上线的平台运营经验不足、实力较弱；一旦发生逾期就可能导致平台跑路或者倒闭。
　　而对于没有跟随国家监管要求的平台也需要注意，目前合规平台应满足：有银行存管、ICP许可证、小额借款项目、信息披露等。《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选六　　理财是门技术活，投资人若想要闭着眼睛赚钱，那就极易走进“金融骗局”。 　　以有限合伙制基金的名义，承诺高收益，非法揽储；外汇交易中踩了雷，想要维权还得跑到国外；3M理财骗局，以互助之名，高收益为饵，“偷走”你的钱袋子…… 　　金融骗局背后，往往隐藏了一个“野鸡金融机构”，他们高调租用城市CBD中最为豪华的写字楼，人人西装革履，处处奢华体现，营造着“谈笑有鸿儒，往来无白丁”的景象。而旗下的金融产品，也是吓人的高收益，仿佛“天上掉馅饼，并且正好砸到了你的头上”。 　　事实上，外表光鲜的背后，有时是一场虚无，产品发行方往往没有考虑如何从盈利角度运转，只求在资金流角度运转，负债端收益畸高，但资产端根本无法实现这个收益，或者压根没有资产端。 　　网络上流传的一句话，极好地概括了“藏于暗处的骗子”和“处于明处的投资人”之间的心态关系——当投资人看中了高收益时，骗子们看上了投资人的本金。 　　以下是本报整理的近年来金融产品的“事故多发区”，有些暗藏着是庞氏、有些赤裸裸的骗人，也有些是产品本身的组织形态没有问题，问题在于被叵测之心所利用。 　　有限合伙：承诺固定收益 非法揽储 　　去年，海沧资本法定代表人跑路，今年，金赛银法定代表人玩失踪……近年来，有限合伙制基金兑付风险频现，这其中，有融资方的风险，比如项目无法兑付、自融等，也有前端基金管理人的道德风险，比如上述类似的“跑路”事件。 　　2009年以后，大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于其组织形式方便灵活，所以，往往被这些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品，债务筹资交易泛滥。 　　一位业内人士对本报说，全球范围内，基金都不能承诺固定收益，中国的基金法也明确约定了不得承诺固定收益。“承诺固定回报的那叫做债，发行的时候就需要通过第三方独立机构评级及定价，以基金的名义，不做风险定价，承诺固定回报，本质上是非法揽储。”他说，“目前已经查处的多桩以有限合伙基金模式承诺固定回报崩盘的野基金，最后都是以非法集资被追刑责的”。 　　对于投资者来说，最终只能走法律程序来定夺是非，然而，个中漫长和艰辛可想而知，最终能够追回多少本金，以及要花多少时间才能追回来，都还是个未知数。 　　而为了募集到足够的资金，有些有限合伙基金不惜重下佣金，引诱第三方理财销售人员，甚至是银行理财经理等为其飞单销售。 　　“通常会有一个关键人，拿到多个有限合伙产品的销售额度，再将其分包给他所控制的银行理财经理，再由银行理财经理‘飞单’销售给不明就里的投资者，而投资者往往会以为是银行自己发行的理财产品，银行无形当中为有限合伙做了背书。”一位第三方财富管理机构人士对《第一财经日报》记者透露。 　　地下炒金：坑你没商量 　　2010年-2011年，随着黄金价格的节节攀升，中国大妈们的黄金投资热情与日高涨，当时，在华南沿海一带，一时间冒出不少地下炒金公司，他们寓居在高档写字楼里，忽悠了不少投资者。 　　在国内，合法的黄金投资渠道大致有四条路径：购买实物黄金、金首饰、投资性金条等；在期货市场上参与黄金期货交易；参与上海黄金交易所的黄金T+D交易；参与银行纸黄金交易等。 　　而所谓地下炒金，则是在这些渠道之外，声称自己公司代理香港、欧美等国家和地区的正规交易商平台，或者干脆自己坐庄，玩对赌的黑平台。两者的区别是，前者盈利点在于赚取点差和佣金收入，后者坑你没商量。 　　比如说，黑平台可以在后台直接更改客户信息，控制开盘停盘，修改客户下单情况，任意操作客户交易状况，有些甚至直接将平台制造成对赌平台，撮合客户之间的盈亏，或客户看多，地下炒金公司则做空，赚取客户亏损的钱。 　　地下炒金的风险在于，一是杠杆高，极容易爆仓；二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人为造成客户亏损。此前《第一财经日报》记者采访某地下炒金公司负责人称该公司的杠杆比例是1：100，这种杠杆率在同行中并不高，有些同行的杠杆甚至高达400倍、500倍。 　　而有些地下炒金公司为了将客户资金运放海外，不惜动用“地下钱庄”等渠道，个中水位之深难以测量。 　　《第一财经日报》记者此前曾采访一位地下炒金公司的销售人员，该人员自己也购买了其所在公司一款伦敦金的产品，而后，随着金价波动，高杠杆之下，本金全部亏空。 　　外汇交易：处于灰色地带 投资人无处伸冤 　　在今年的某金融产品博览会上，本报记者误撞到某外汇交易平台的客户宣讲会，在博览会的一角，圈出近600多张座椅，座无虚席，还有好多人站在过道上，现场气氛浓烈，台上主持人几乎每句话后面都带一句“对不对？”“是不是？”现场投资人立即予以回应，高效互动。 　　事实上，几乎在每个金融产品交易会、博览会上，都会看到这些外汇交易平台的身影，他们豪华布展、员工西装笔挺，每个业务员看上去都热情满满，而至于投资人最终亏了？赚了？则是另外一回事。 　　外汇交易分为两种，一种是个人实盘外汇买卖，即不可透支的可自由兑换外汇间的交易，全国各大商业银行均开通了此项业务。 　　一种是外汇保证金（外汇按金）交易，即上述外汇交易平台的业务类型，其具有杠杆交易性质，杠杆倍数通常放大到50倍、100倍，甚至更高。即使在发达的国际市场上，外汇保证金交易也被普遍认为投机性很强，属于高风险产品。 　　尽管活跃在国内的部分外汇交易平台在国际上属于正规机构，但由于我国并未全面放开外汇交易，所以一直处于灰色地带。多年来，众多的外汇经纪商以投资咨询公司的名义在中国开设代表处等办事机构，招揽客户，国内各类监管机构一直在警示、整顿外汇保证金交易，但是，投资者依旧前仆后继，关于外汇保证金交易的纠纷也不断在各地法院上演。 　　2015年初，本报记者曾经报道总部位于塞浦路斯某外汇交易商无法提现，一众投资者心急如焚，在国内无处伸冤维权，只能组团前往塞浦路斯，在一个语言不通、完全陌生的法制环境中，投资者的孤独无助可想而知。（参见日本报报道《“铁汇赠金”套利案牵出炒汇灰色地带》） 　　P2P高调跑路：年化20%的收益率 最好敬而远之 　　P2P可谓这两年互联网金融板块中的“特色菜”，其特色之一在于波涛汹涌的跑路潮。起初，媒体非常认真的对待每一家跑路平台，而后，随着跑路数量的飙升，媒体实在关注不过来了，只能抓大放小。 　　此前，记者参加P2P业内论坛时，经常会被投资者问及，“在媒体看来，哪些P2P平台最靠谱？”小小一个问题，竟令人无言以对。 　　据媒体报道，近日，宁波又一家互联网金融平台融信华创财富投资管理有限公司（下称“融信财富”）发生高管失联事件，目前当地警方已介入调查。据悉，这位老板跑路前，曾汇出1000多万元债券和5000多万元现金。目前公司出现挤兑，资金链已经断裂，无法展开相关业务。 　　截至2015年11月底，网贷之家数据显示，网贷行业累计问题平台达到1157家。但从后半年开始，网贷行业问题平台数量连续4个月下降。这是否说明网贷行业进入了一个相对稳健的运营期，值得继续关注。 　　随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化，P2P已经进入洗牌期，所以，在投资P2P之前，一定要擦亮眼睛，务必选择背景过硬的、资金实力雄厚的、产品收益适中的平台，而那些动辄20%的年化收益率，还是敬而远之吧。 　　民间借贷风险高：年息高达36% 　　四川汇通担保事件即为民间借贷高凶险的典型案例之一，该公司利用旗下多个民间投资公司，曾以二分左右的月息从民间融资。 　　在民间借贷过程中，通常借贷双方在约定利息时以几分利来表示。比如，一分利就是月息的1%、二分利就是月息的2%。计算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一位民间高利贷经营者对《第一财经日报》记者表示，其放出的高利贷大多为三分利，即月息3%，年息则高达36%。 　　这两天，民间借贷风险敞口急剧放大，纠纷增加，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 　　以原始股做“诱饵” 　　“原始股”是指公司上市之前发行、可在上市一段时期后售出的股票。近年来，一直有人打着原始股的旗号四处招摇撞骗，按照本报记者经验，除非你是准上市公司的员工或高层，抑或是准上市公司定向引入的战略投资者（如PE等），否则，普通人很难拿到准上市公司的原始股，而准上市公司也不会对外界大肆甩卖原始股。 　　近日，据媒体报道，在河南、山东等省市，一些群众在“一夜暴富净赚几十倍”的诱惑下，巨额资金面临血本无归的危险。上述媒体记者从公安机关了解到，因涉嫌以“原始股”非法集资，上海优索环保科技发展有限公司原法人代表段国帅近日被依法批捕，段国帅在河南多地设立分公司，自称“环保产业的先锋企业”。通过互联网宣传造势，利用该企业在某地方股权交易市场挂牌的身份，对外宣称“上市公司”，还在河南召开“增资扩股”发布会，宣布该“上市公司”将定向发行“原始股”。同时，这家所谓的“上市公司”曾一度发售股权理财集资，承诺年收益达48%，超过同期银行存款收益20多倍。 　　据了解，该公司利用“原始股”向群众非法融资2亿多元，涉及上千名投资者。 　　一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场，冒充上市公司发售“原始股”。例如，在多地发生的“原始股”骗局中，均有不法分子宣称自己是“某股权交易中心”的挂牌企业，有明确的上市代码。但事实上，股权交易中心只是一个地方机构，不法分子利用其名称易与“证券交易所”相混淆，蒙骗消费者。 　　贵金属交易：人为抬高报价 致投资人无法出金 　　“您要不要考虑投资贵金属，我们有专业的操盘手……”可能在很多人的印象中，都接过类似的电话，对方操着各地浓重的口音，你稍一反驳，或者表现不耐烦，对方就开始爆粗口，所以，接到这种电话的第一反应最好是立即挂断电话。 　　去年的央视“3?15”曝光贵金属投资平台内幕，称现货白银投资实际上是一场对赌游戏，交易所、会员、代理商层层设陷阱，欺骗投资者。 　　据了解，与证监会直接监管的证券期货交易所不同，大多数现货贵金属交易平台往往由自然人或者企业投资设立，通过出售会员牌照和交易手续费盈利，其交易透明性相对较低，多数并未发布交易数据以及详细的交易规则。 　　现货交易平台往往通过出售会员牌照来发展会员，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。现货交易所普遍采用做市商制度，做市商也就是交易所的会员。 　　贵金属交易所产生的手续费往往是由交易所和其会员进行分成，会员分到的手续费比例甚至高达80%至90%。有业内人士对《第一财经日报》记者表示，这些交易所和会员的盈利模式，就已经注定了他们在开展经纪业务和实际交易的过程中，必然充满了为了钱而产生的违规甚至违法的行为。 　　“既然是做市商制度，除了手续费之外，会员及其代理商的主要盈利来源必然是投资者的亏损。部分做市商及其代理商的注册资金只有3万元至10万元，即使投资者起诉使其破产清算，依然无法弥补投资者的损失。”一名曾经参与贵金属交易的投资经理告诉本报记者。 　　据央视报道，做市商和交易所合谋骗取投资者投资资金的主要方式在于，人为提高投资者报价、盈利的情况下，使投资者不能平仓和投资者无法成功出金等。 　　前一段时间，在市场上闹得沸沸扬扬的“泛亚交易所兑付风波”即属于贵金属交易。 　　原油交易别找“导师” 拒绝标准化合约交易 　　与贵金属现货交易相似，现货原油交易也是采取会员制，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。 　　2015年8月份，一位投资者对本报记者称，在一个股票交流群中，受到某导师蛊惑，将股灾之前从股市里撤回的50万元资金悉数投资到某石油化工交易所有限公司，而在所谓“导师”的指导下，连续三次反向操作，50万元亏空殆尽。 　　近日，《第一财经日报》记者报道，有7年投资经验的谢女士在按照自称是广东省贵金属交易中心会员单位“投资导师”的指导下亏损了22万元。（详细报道参见本报日《原油交易系统性欺诈专业投资者难幸免》） 　　事实上，这些所谓的“导师”，正是原油交易所的会员单位或代理商，业务人员在骗局中有高额返点，因此在拉人开户时会挖空心思，抓住投资者贪心的弱点，进行强大的心理攻势。在交易中，“导师”在摸清客户的资金量后，有时会让客户先有小额的盈利，诱使投资者投入更多资金，而即使在客户不断亏损时，也会诱使客户加仓回本，直至投资者损失殆尽。 　　由于投资者都是通过会员公司提供的行情软件下单，因此投资者的一举一动都在“导师”们的视线中。北京投资者张先生告诉本报记者，每当账面盈利的时候要止盈，交易软件就会卡壳造成无法交易。会员单位提供的行情看起来会和境外原油期货市场走势一致，但是会存在各种微小的差异和时滞，这也就是为什么当投资者做模拟盘时，“导师”喊单时十分精准，一旦投资者下单，“导师”就必然连连失误。 　　10月23日证监会新闻发布会上，新闻发言人邓舸提醒投资者，根据媒体报道和群众举报，目前仍有地方原油交易平台等商品类交易场所存在违规开展标准化合约集中交易的问题，其交易活动蕴含着很大的风险。投资者在参与地方交易场所交易活动前，要仔细了解其交易规则、交易方式，发现采用集中交易方式开展标准化合约交易的，请不要参与，以免造成财产损失，并请将有关情况向当地**有关部门举报，协助当地**做好打击交易场所违法违规活动工作。 　　虚拟货币庞氏玩法 3M仍是金字塔骗局典型案例 　　相比上述金融炸弹，以下这种金融诈骗方式更低成本、更高效率，他们不需要租间办公室忽悠投资人，花钱搭建一个网站就能取信于人；甚至连印刷宣传材料的钱也省了，只需简单制作些图片和电子文稿足矣；更省钱的是人力成本，被高息诱惑的参与者会自发地在微信朋友圈等社交网络平台进行“微商式”的传播。 　　近日，本报报道，在互联网上涌现出一批打着“新型理财”旗号的投资产品，其高息承诺吸引了不少人的关注（详细报道参见日《起底MMM社区：月息30%的“爆款”理财平台“互助”了谁？》）。其中，出现频率较高的有MMM互助金融社区、摩根币、百川币等。 　　而之所以被热炒的原因是：高收益+推荐提成，以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。 　　摩根币、百川币打着虚拟货币投资的招牌，MMM互助金融社区则喊着“慈善互助”的口号，虽然也是以虚拟货币“马夫罗币”作为投资载体，但其宣传资料毫不掩饰他们的金融模式没有实际投资标的，投资者的利润就是后入局玩家的投资本金。参与者“相信”平台号称的互相帮助，你拿钱帮助了别人，也肯定会有另外一个人拿钱来帮助你。 　　MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度（60元至6万元）和币种（比特币或人民币），再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。在这个过程中，卖出者获利出局，投资人入局后摇身一变成为卖出者，等待着下一位投资人入局，如此循环。 　　此外，该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%，以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。 　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉嫌传销。 　　在MMM互助金融社区中，参与者认为俄罗斯的谢尔盖？马夫罗季便是MMM模式缔造者。那么，谢尔盖？马夫罗季又是谁呢？ 　　1994年，马夫罗季曾一手制造了轰动世界的MMM公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。本报记者查阅相关资料，当年中国官方媒体对此案也有关注，新华社《经济世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震惊全世界》，《瞭望新闻周刊》1994年35期亦刊文报道《轰动俄罗斯的MMM公司股票案》。时至今日，当年MMM公司案件仍被认为是金字塔骗局的一个典型案例在学术界讨论。 　　假银行假信托假基金 　　是的，还真有人这么大胆，连银行都敢仿造。 　　根据媒体报道，一家名为“南京盟信农村经济信息专业合作社”的机构通过模仿银行向居民吸收“存款”，让近200位“储户”受骗上当。 　　这家“假银行”地处南京市浦口区的中心区域，装修精致的营业大厅内，取号机、咨询台一应俱全，还仿照商业银行，设有5个内外隔离的办理柜台，挂有“创一流品质，建百年盟信”等标语，从外观看几乎可以“以假乱真”。 　　无独有偶，另据媒体报道，一名男子竟然开了一家冒牌“中国建设银行”。该“银行”外观标识明显，悬挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点”，助农银行卡取款艾曲网点、营业标识牌等外观标识。“银行”内设柜台，身着工作服的工作人员在里边工作，点钞机、电脑、打印机、监控系统等一应俱全。一名“储户”拿着“该银行”的“存折”到正规建行网点取款时，事情方才败露。 　　除了假银行外，近年来，假信托、假基金、假证券公司的报道时见报端，比如，有些莫须有的“信托公司”打着“受人之托、代人理财”的旗号到处宣传，甚至堂而皇之的销售“集合信托计划”，但在银监会的网站上，根本查询不到这家“信托公司”的名字；或者有些假信托产品，打着正规信托公司的旗号四处募集资金，此类骗局更加难以察觉，不少投资者上当受骗，正规信托公司更是深受无妄之灾。 　　假基金可以参照深圳中欧温顿基金管理有限公司（下称“中欧温顿”）事件，该基金自称是继南方基金、博时基金等之后的深圳市第15家公募基金公司，但是，证监会官网亦未显示这家公司存在。假基金为吸引投资者，频繁举办论坛，在北京国贸CBD租下整层楼的办公区域，200多名理财经理深入各大超市、广场销售理财产品。短短一年多，中欧温顿吸引了2000多位投资人的4亿多元资金。 　　李鬼太多，防不胜防，所以，下一次，投资人再去银行网点存钱时，还真要抬头仔细看看，这是不是一家假银行，银行理财经理介绍理财产品时，要确信这个产品是银行代销的，而不是理财经理“飞单”来卖的；买信托产品，尽量去信托公司官网，并选择知名的信托公司；买基金前也要查询下该基金公司的资质如何。 　　骗子的手段没有多高明，人们频繁的掉入理财骗局也不是因为人傻钱多。而是因为过分的贪婪，不善于学习，同时赌徒心理过重。 金汇微金：www.51jhwj.com《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选七常识一：安全放第一收益摆其次
　　许多刚刚接触P2P行业的人，一看到某某平台的收益高20%便垂涎欲滴欲罢不能，大家注意追求高收益的前提是先保本。　　常识二：学习金融知识打好理财基础　　究竟投资哪个平台才是最靠谱呢？对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷之家、金评媒、网贷天眼等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。　　常识三：精挑细选平台投资分散勿集中　　准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，也可以将自己的资金投放到不同的平台中，这样可以在一定程度上降低风险的发生。　　常识四：收益太高太低都不好适中才是最好的　　P2P网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在12%到18%，我们点滴身边的做法是依据客户的信用等级和抵押情况、以及还款能力的不同，制定了差别利率政策，来保证不同客户群体收益的稳定性。　　常识五：仔细筛选“货比三家”　　截止目前，全国各类P2P理财平台有3000余家，投资前可以从多个渠道进行筛选比较，查看相关平台是否入驻以及相关的数据评级，网贷排行越高的平台，相对安全系数越高，多对比几家平台，选择更靠谱的。可以去查询平台的企业信息，看其注册公司是不是有金融行业相关经营资质。还可以去搜索引擎查看这些平台有没有什么负面新闻等等。　　常识六：关注风控体系　　风控是互联网金融的灵魂。风控水平直接关系到平台投资项目的安全性，因此要关注这个平台的风控体系以及风控团队是否有过相关的经验，有在银行做过风控的最好不过了，风控体系是个比较复杂体系，即使不明白，在投资前也要让客服给你详细的解释。　　常识七：平台的标的最好是小额分散　　从某种意义上说，P2P平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。　　常识八：实地考察　　对于投资新手来说，如果是同城的P2P理财平台，可以带上有投资经验的小伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的真人真相、管理团队的专业水平、借款业务资料是不是齐全等。还可以参加平台的投资人见面会，通过活动也可以了解这个平台的实力。《关于P2P网贷，这些内幕不得不知》 精选八
我的本职是P2P网贷平台运营汪一枚，同时一枚羊毛汪，在羊毛党的这条路上，已一去不复还，同时告诫自己如履薄冰，警惕警惕再警惕，风险风险再风险。
本来不想再写复盘笔记的，都是同样的套路，没有什么新鲜感，但是没有写一篇网贷的文章怕与行业产生生疏感，另外写复盘笔记，笔者是当在写一个平台的测评，只是没有对借款人信息进行研究。
刚刚过去的8月和正在进行中的9月，一点也不宁静。网贷行业爆了不少引起投资人反响的大雷，有这样一个说法：躲过了秒姿，躲不过余钱罐，躲过了余钱罐，躲不过豆包，躲过了豆包，躲不过乐投，躲过了乐投，躲不过酷盈，躲过了酷盈，躲不过国富通，躲得了国富通，躲不了中仁财富，终究躲不过下一个雷！还有之前的海河金融和最新的盼贷网、狮子座金融。
幸运的是，我在投和已投的平台中都还没有这些平台；不幸的是，我在投的2个平台正在经历一场波澜。
有感于好的羊毛越来越少，还有7月网贷笔记发布后投友的建议，另外由于工作的原因，研究平台的时间相对减少，笔者开始倾向于在安全过关，预期收益超过25%的平台进行加仓，千元级的平台若非特殊情况、收益实在诱人，平台相对熟悉不再选择。
图中显示在投平台6个，分别是小九金服、钱保姆、你我贷、宜贷网、助商金服和温州贷，其中你我贷和助商金服已到期取现，前文中提到陷入风波的就是小九金服和钱保姆。但是自问一句，怕吗？说实话，小九金服一点都不虚，相反钱保姆真的有点虚，不过也还好。
预期投资期限
预期利息收入
实际预期年化收益
值得一提的是，宜贷网是7月投资的平台，因为1月标的难抢所以设置了自动投标，到期当天本来想取现，因为工作原因就想下班取现，谁想到平台发送的短信是已投标成功，再登录平台自动投标没取消，没想到终日打雁终被雁啄瞎了眼。没什么好说的，规则之内玩不过平台，买的精始终不如卖的精，只是想吐槽下，当初笔者设置自动投标等了2天，到期投标自动投标倒是一刻都没有闲等，为什么不能为新客户考虑呢？1月标是多么难抢的标的，这是真心为用户考虑的平台吗？到期了也不短信提醒，也不给缓冲时间取现。
如果去除宜贷网，实际投资平台5个，而实际预期年化收益会更高。
1. 小九金服
日前，行业某著名自媒体深扒P2P发布《深扒小九金服：竟牵涉当年的74亿非吸大案》，以前文章中就说十分讨厌这家自媒体，只是没有明确指出，其口无遮拦，给钱就能删稿的自媒体谈何客观中立，在笔者看来跟金融照妖镜没什么两样，深扒P2P有多牛逼，为了博眼球，人人贷都敢黑自融，语不惊人死不休，而它付费删稿的平台笔者知道的就有聚财猫和草根投资两家，相信给了不少钱。
能写黑稿件的不止深扒P2P一个，千万不要以为就它能写，只是很多人没有像它一样为了赚钱没有底线，说实话能写这类文章的说多不多，说少也不少。
虽然很讨厌这家媒体，但是篇篇文章还是有看，客观的说其文章还是有可取之处的，指出的问题就看会不会辨别，哪些是致命问题，哪些是无伤大雅。说真的该自媒体还是很适合小白和小白羊毛党关注，网贷投资还是存在风险的。网贷行业本就是民间金融，比不上证券投行的高大上，何况金融圈本来就挺乱的，不过是五十步笑百步。
那么笔者是不是因为自己投资所以黑深扒P2P呢？仁者见仁智者见智，说真的，笔者还真没见到被深扒P2P黑倒的平台，相反写的草根投资跟聚财猫的测评文章被删除了，爆内幕的前科有金融照妖镜和红途风控，说实话我是很乐意看到深扒P2P团队被端掉的，存在的积极意义就是告诫网贷小白网贷投资有风险。
当初选择小九金服的原因是背景有赛伯乐风投加上星火持仓600万，收益不错所以上了3万，如果当时有5万我就全上了。
当时查了赛伯乐风投的背景，赛伯乐风投的最著名案例是猪八戒网，看官网介绍的投资案例还包括连连支付等，董事长朱敏1977年考入浙江大学，1984年作为早期国家公派留学生到美国斯坦福大学攻读博士学位，获得斯坦福大学工程经济系统系硕士。
1996年创办了WebEx公司（美国网迅），2000年成功于纳斯达克上市，2007年3月WebEx被思科公司以32亿美金现金溢价收购。被称为中国留学生硅谷创业第一人。
不敢说赛伯乐风投是著名风投，至少不是野鸡风投。
而星火持仓600万也是较强背书，星火风控一直在业内有着不错的名声。
再看平台管理团队成色还不错，平台业务也是以车贷为主，资产合规性较高。
除了股东背景，笔者参考的另一重要维度就是运营数据，运营数据反映了平台的运营水平和短期风险，羊毛党一群不会和平台谈恋爱的嗜血的动物，就算平台倒闭，羊毛党能够抽身而出没有造成损失就好。
另外提醒投资长期标的朋友特别是网贷小白，不要与平台谈恋爱，金融的风险是流动性的，一时安全不代表永远安全，所以个月或半年对平台资产端和股东、运营数据核查一遍是稳妥的选择。
狮子座金融爆雷后，有投资人留言称：我可是早中晚都要看一次APP，然后每周都要在网贷之家搜一下有没有负面帖子，再去天眼查一下有没有工商变更。当时看到这条留言，笔者实在没忍住笑，这也太拼了。
回到正题。
小九金融进6个月成交量均在2亿以上，人均借款金额7.56万元，再看资金净流入状态：
笔者是8月14日投资，当时看资金净流入还比较均衡。
不过需要指出的是，自媒体的文章是9月6日发布，而平台9月1日上线银行存管停服几天。当时小九提前几天进行了短信通知，中立的说银行存管几天对于资金净流出肯定是有影响的，8月28日和8月1日资金净流出均1000多万，所以8月整体资金应该是净流出的。最近几天资金一直呈现净流出，一定程度上还是值得投资人警惕，但短期内的流出无实质性伤害。
平台待还余额一直保持在5.5亿左右，前10大借款人待还占比8.55%，风险集中度较低；前10大投资人待收占比63.13%，这个数据倒是之前没有注意的，第一名投资近亿，第二名达到了9000万，不知是机构投资者还是个人投资者，投资人待收占比较高其实风险也是有的。
而查看新老投资人数据，新投资人占比比老投资人高，说明羊毛较为严重。
再看公司股东信息：
当时以为赛久投资代表赛伯乐投资，所以没有细看赛久投资的股东构成，而经过爆料之后，点开后发现另有乾坤。
余嘉朕占股99%，赛伯乐占股1%，按照平台官方的说法余嘉朕是财务投资者，若余嘉朕与赛伯乐风投无关系，在笔者看来，小九金服的风投背景含金量**降低。
平台2016年1月获得赛伯乐2000万人民币A轮融资，日平台与赛伯乐签订了B轮融资8000万的投资框架协议。如果赛伯乐风投股权占比还是10%的1%，那么小九金服的风投背景的虚假外衣几乎可以撕去了，最重要的还是考虑平台董事长兼CEO陈旭义的兜底能力和车贷资产端的质量。
另外，狮子座金融爆雷后，让笔者对标的期限拆分有了更多认识。笔