本人是一个大学生，没有很多钱，想在成都分期付款买一个笔记本电脑。请问具体应该怎么做呢？_百度知道
本人是一个大学生，没有很多钱，想在成都分期付款买一个笔记本电脑。请问具体应该怎么做呢？
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数码广场新世纪百脑汇等电脑城,美`苏宁都.美`苏宁除银行卡用家庭信息期`水费`电费`气费些单名字`单电脑`其家电都免息期付款,间3
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成都ashouji手机网可以分期付款
我刚买了个本本，也是办的分期，我在成都数码广场那里弄的
去找银行的工作人员，还有销售员，叫他们帮助你
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趣分期凭什么“爽到没朋友”？
趣分期凭什么“爽到没朋友”？
商界导读：六七年前，我们在网上购物最大的顾虑是商品质量和服务质量。如今，靠低价、折扣已经不足以刺激消费，预支未来收入来满足现在需求，成为新的发力点。趣分期，顺市而生，发展迅猛，“爽到没朋友”！
六七年前，我们在网上购物最大的顾虑是商品质量和服务质量，那时候的电商，首要获取消费者信任，然后再转化成交易。如今，电商信用体系已健全，商户和服务的丰富度也大幅提升，而低价、折扣已经不足以刺激消费，预支未来收入来满足现在需求，成为新的发力点。
如此一来，线上消费的分期付款模式应运而生。事实上，这种模式并不是什么创举，简单来看是将线下传统的信用消费模式互联网化。除了平台电商在做分期付款这件事外，新生代互联网金融公司也开始扎堆。
其中呼声最高的是“趣分期”。趣分期今年3月成立，短短8个月完成3轮融资，累计过亿美元金额，其估值已经超过5亿美金。趣分期创始人兼CEO罗敏向记者透露“到今年11月份，趣分期平台月流水已经过3亿。”
趣分期以大学高校切入，在12月16日正式推出了“来分期”，主攻白领线上消费分期付款领域。两者除了人群定位不一样，产品的业务形态上，趣分期主要围绕3C数码购物，来分期的消费领域则扩展到买车、买房、旅游。
8个月的趣分期凭什么值5亿美金?
记者如此质疑，且趣分期并不是最早做校园分期的公司。“一切都是有原因的”罗敏答道“源于多年的积累和信赖。”
积累方面，罗敏称，一是趣分期拥有1500人团队，执行力非常强，在12个创始团队中，有5个是2005年时就一起创过业的，其他7个是2008、
2009年开始一起创业，彼此非常了解和信任。二是趣分期采取全员持股，所有加入去分期工作满一年的员工，都将拿到公司的期权。公司总共拿出35%的原始股份发放给员工。
罗敏本人也是创业老兵，从2005年到2010年加入加入好乐买任市场副总裁期间，先后创办底片网、记忆日记等，其中底片网是一个校园SNS，与当时王兴的校内网有过交手。
罗敏所说的信赖，主要体现在投资方：“一开始我出来要创业的时候，我的5个天使投资人就给我们投资。别人要拿钱的时候，是需要去做路演，讲项目。我们不需要，只需要一个电话，这些投资人就给我们钱了。”
其实，2013年1月份罗敏从好乐买出来创业，直到今年3月才确定互联网金融方向——趣分期。期间一年的时间，罗敏和他的创始团队做了在线教育、导购的App、校园匿名社区、汽车团购、安全座椅5个方向的创业。
一番折腾后，罗敏总结：“创业一定要当断则断。互联网为快不破，我们做事的方式就是快速试错，快速迭代。“
“所以，到了趣分期这个项目试了三天，一天只产生了5单，但感觉很好，跟VC聊时，A轮投资方蓝驰就确定了初步的投资意向，三周的时间钱就到位了。”
趣分期在8个月内做到5亿美金估值，另一个原因是用趣分期从校园市场切入后，再用来分期切入白领市场，扩大了未来的想象空间。
趣分期“快”的原因
趣分期保持快速发展，才能给投资人带来持久的信心。记者去采访趣分期时发现，位于北京中关村互联网金融大厦的趣分期总部，1000平米左右办公区基本坐满，当时在前台有放了两个小圆桌正进行面试，CEO罗敏、COO刘爽等高管都没有自己的独立办公室，都和员工挤在一块，因为采访当天会议室被占用，记者对罗敏和刘爽的采访也就在他们工位上进行，闲聊间感受他们忙碌中的凌乱。
在北京总部，趣分期有300人，在全国高校，趣分期分布着1200多全职员工，这部分人主要负责趣分期的线下推广。
“一个人负责两个学校，而这些人多是刚毕业的大学生，对学校还很熟悉，气质还没有完全脱离学校，(推广)沟通不存在问题。”趣分期刘爽介绍，“明年将会有1000名管培生入职。”
趣分期能快速切入校园市场，主要是线下推广力度和效果。而带领、管理好这样一支下线团队，也是一大考验。罗敏认为他们的团队本身擅长做市场、做BD。此外，罗敏在好乐买担任市场副总裁时责过校园代理渠道，良好的基础也是一个重要因素。
趣分期的校园推广方式，基本是以海报、传单为主和赞助。为了解趣分期在大学校园的真实情况，记者询问了4位来自不同大学的在读学生，他们均表示在宿舍看到过趣分期的传单。
“快”的前提是安全
保证趣分期的高速成长，迅速抢占市场份额，趣分期需要“快”招，但快很有可能造成“内伤”。从与罗敏和刘爽的对话中感受到他们自己已有意识。
趣分期根据学制类型、学年长短，进行了用户分类，限制了每个阶段的用户最多分期数，最高可用金额。如，专科(二年制)专一用户最多20分期数，可用金额6000元，专二则是8期，4000千元。本科(四年制)，大一最多24期
，可以金额10000元。总体上，本科比专科用户在分期数和可用金额方面高，随着年级数递增，对应分期数和可用金额递减。
刘爽称，“我们也会坏帐，但只有万分之一点多，同行是同行是百分之二。”“第一，我们会筛人群。比如自考、网校我们不做，我们只做统招的，不做助学贷款的，不做留级的。我们第在人群上面控制了，他们(同行)基本上不挑剔。”
除了必要的身份证明和在校材料，据刘爽介绍，“趣分期审核很严，第一单要去面签，由趣分期线下团队完成。第一单有还款能力的，第二单才可以在线签约。最严的是第一单，如果是用户在学校里面信用不好好，经常借钱不还或者经常赌钱，这情况趣分期就会拒绝。”
现金流保证
“现在我们跟各个P2P合作，以后银行也好、陆金所也好，我们当然愿意跟更专业的、体量更大的客户合作。其实不光是自己融钱去做垫资的风控，前面做了兑款，要把它转为债权，再销售出去。”刘爽表示。
责任编辑：王媛媛
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投资额：10~~30万
投资额：5~~10万
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投资额：5~~10万
投资额：10~~30万
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投资额：5~~10万六七年前，要在是网上购物，商品质量和服务质量是消费者最大的顾虑，那时候的电商首先要获取消费者信任，然后再转化成交易。如今，电商信用体系已健全，商户和服务的丰富度也大幅提升，而低价、折扣已经不足以刺激消费，预支未来收入来满足现在需求，成为新的发力点。
如此一来，线上消费的分期付款模式应运而生。事实上，这种模式并不是什么创举，简单来看就是将线下传统的信用消费模式互联网化。除了平台电商在做分期付款这件事外，新生代互联网金融公司也开始扎堆。
其中呼声最高的是“趣分期”，今年3月成立，短短8个月完成3轮融资，累计过亿美元金额，其估值已经超过5亿美金。趣分期创始人兼CEO罗敏向乐蛙饭透露“到今年11月份，趣分期平台月流水已经过3亿。”
趣分期以大学高校切入，在12月16日正式推出了“来分期”，主攻白领线上消费分期付款领域。两者除了人群定位不一样，产品的业务形态上，趣分期主要围绕3C数码购物，来分期的消费领域则扩展到买车、买房、旅游。
8个月的趣分期凭什么值5亿美金？
乐蛙饭如此质疑，且趣分期并不是最早做校园分期的公司。“一切都是有原因的”罗敏答道“源于多年的积累和信赖。”
积累方面，罗敏称，一是趣分期拥有1500人团队，执行力非常强，在12个创始团队中，有5个是2005年时就一起创过业的，其他7个是2008、 2009年开始一起创业，彼此非常了解和信任。二是趣分期采取全员持股，所有加入去分期工作满一年的员工，都将拿到公司的期权。公司总共拿出35%的原始股份发放给员工。
罗敏本人也是创业老兵，从2005年到2010年加入加入好乐买任市场副总裁期间，先后创办底片网、记忆日记等，其中底片网是和一个校园SNS与当时王兴的校内网有过交手。
罗敏所说的信赖，主要体现在投资方：“一开始我出来要创业的时候，我的5个天使投资人就给我们投资。别人要拿钱的时候，是需要去做路演，讲项目。我们不需要，只需要一个电话，这些投资人就给我们钱了。”
其实，2013年1月份罗敏从好乐买出来创业，直到今年3月才确定互联网金融方向——趣分期。期间一年的时间，罗敏和他的创始团队做了在在线教育、导购的App、校园匿名社区、汽车团购、安全座椅5个方向的创业。
一番折腾后，罗敏总结：“创业一定要当断则断。互联网为快不破，我们做事的方式就是快速试错，快速迭代。“
“所以，到了趣分期这个项目试了三天，一天只产生了5单，但感觉很好，跟VC聊时，A轮投资方蓝驰就确定了初步的投资意向，三周的时间钱就到位了。”
趣分期在8个月内做到5亿美金估值，另一个原因是用趣分期从校园市场切入后，再用来分期切入白领市场，扩大了未来的想象空间。
趣分期“快”的原因
趣分期保持快速发展，才能给投资人带来持久的信心。乐蛙饭去采访趣分期时发现，位于北京中关村互联网金融大厦的趣分期总部，1000平米左右办公区基本坐满，当时在前台有放了两个小圆桌正进行面试，CEO罗敏、COO刘爽等高管都没有自己的独立办公室，都和员工挤在一块，因为采访当天会议室被占用，乐蛙饭对罗敏和刘爽的采访也就在他们工位上进行，闲聊间感受他们忙碌中的凌乱。
在北京总部，趣分期有300人，在全国高校，趣分期分布着1200多全职员工，这部分人主要负责趣分期的线下推广。 “一个人负责两个学校，而这些人多是刚毕业的大学生，对学校还很熟悉，气质还没有完全脱离学校，（推广）沟通不存在问题。”趣分期刘爽介绍，“明年将会有1000名管培生入职。”
趣分期能快速切入校园市场，主要是线下推广力度和效果。而带领、管理好这样一支下线团队，也是一大考验。罗敏认为他们的团队本身擅长做市场、做BD。此外，罗敏在好乐买担任市场副总裁时责过校园代理渠道，良好的基础也是一个重要因素。
趣分期的校园推广方式，基本是以海报、传单为主和赞助。为了解趣分期在大学校园的真实情况，乐蛙饭询问了4位来自不同大学的在读学生，他们均表示在宿舍看到过趣分期的传单。
“快”的前提是安全
保证趣分期的高速成长，迅速抢占市场份额，趣分期需要“快”招，但快很有可能造成“内伤”。从与罗敏和刘爽的对话中感受到他们自己已有意识。
√上限设置
趣分期根据学制类型、学年长短，进行了用户分类，限制了每个阶段的用户最多分期数，最高可用金额。如，专科（二年制）专一用户最多20分期数，可用金额6000元，专二则是8期，4000千元。本科（四年制），大一最多24期 ，可以金额10000元。总体上，本科比专科用户在分期数和可用金额方面高，随着年级数递增，对应分期数和可用金额递减。
√人群控制
刘爽称，“我们也会坏帐，但只有万分之一点多，同行是同行是百分之二。”“第一，我们会筛人群。比如自考、网校我们不做，我们只做统招的，不做助学贷款的，不做留级的。我们第在人群上面控制了，他们（同行）基本上不挑剔。”
√审核把严
除了必要的身份证明和在校材料，据刘爽介绍，“趣分期审核很严，第一单要去面签，由趣分期线下团队完成。第一单有还款能力的，第二单才可以在线签约。最严的是第一单，如果是用户在学校里面信用不好好，经常借钱不还或者经常赌钱，这情况趣分期就会拒绝。”
√现金流保证
“现在我们跟各个P2P合作，以后银行也好、陆金所也好，我们当然愿意跟更专业的、体量更大的客户合作。其实不光是自己融钱去做垫资的风控，前面做了兑款，要把它转为债权，再销售出去。”刘爽表示。
校园分期发展现状
乐蛙饭观察到，校园分期在国内风生水起，在国外却并不受创业者和资本的热捧。原因在于国外金融体系、信用体系健全，大学生信用消费已是普遍现象，而在国内大学生没有社保和稳定收入，不符合办信用卡的条件。
庞大的市场空白，在电商信用体系健全后，校园分期产品如雨后春笋般兴起，早于趣分期一年的分期乐，人人网旗下的人人分期，99分期、Wecash闪银、爱学贷、优分期等，甚至超级课程表也开始切入校园分期市场。
乐蛙饭收集整理出，当前在线上分期购物中实力最强的三家公司基本情况：
&（注：以上信息来自三家公司官网，费率计算以16G iphone6 plus 为参照，仅供参考）
“学生分期这是一个领域，模式没有不一样的。不一样的是我们的野心要做所有人的分期，大学生分期是我们的子集而已。”罗敏如此告诉乐蛙饭。
的确，对比以上公司产品信息和服务流程，差异并不大。在校园分期的商品也集中在3C数码领域，“因为3C其实最容易分期，金额高，购买的力强。”刘爽表示，“分期购物消费人群上，还是大一新生比较多，因为刚上大学要换新的电子产品多。”
乐蛙饭了解到，在美国大学生的信用消费（类似国内分期）除了学费、购车，在3C领域偏多，学费分期主要是政府机构主导，金融机构支持，商品消费方面多是品牌商主导，如苹果公司，在2006年就推出了类似“iMac教育优惠折扣”，目前在Mac和iPad 方面推行优惠分期付款服务，针对人群︰大学生、被大学录取的学生、为大学生购买的家长、教师和各级别教职员工。
分期竞争加剧，政府监管或加强
除了上述分期创业公司，京东、国美、苏宁等电商公司也推出了自己的分期购物服务，同样多聚焦在3C数码和家电领域。不限商品消费，限额限期的逆向分期，京东在今年2月推出“京东白条”。支付宝方面，通过快捷支付技术支持各银行信用卡线上分期消费，要求是单笔交易金额在600元以上。
未来会有更多公司进入分期领域，包括P2P公司，竞争更为激烈。对此，罗敏表示，“我们并不担心，多是乌合之众”。刘爽则称，“我们和他们还是不一样，京东他们只能在自己的平台做分期，我们是全网”。
多方拥进分期领域，不可避免乱象。而国内目前并没有相应的政策、法规对互联网金融中的分期进行规范。2013年互联网金融中P2P乱象丛生已有前例，P2P 监管新规即将出台。避免失控，金融监管机构可能会对进入分期领域的公司开设牌照门槛。罗敏对此并不担心，“我们积极申请这个牌照就好了”。
分期费率蕴含的“玄机”
乐蛙饭在趣分期、分期乐、人人分期上进行了抽样计算费率，以16G金色版 iphone6 plus为例，人人分期和趣分期可以零首付，分期乐需要10%首付比列，所以计算出来的费率最低，值得注意，趣分期和分期乐上的该款产品售价均为5088元，而人人分期要高出100元，所以在单月分期服务费用上它做降到最低。
上述计算选择了3期，乐蛙饭发现，各分期产品产品在线上的费率大径相同，只是首付、期数、售价的组合方面存在偏差。如果计算这些分期产品一年的费率话，均超过10%。
分期付款购物的方式在线下移动营业厅同样开始推行，近日，乐蛙饭去了一趟移动营业厅询问16G金色版 iphone6 plus， 3期费率大约3.3%，平均比线上分期费率0.4%。如果对比信用卡费率，按照信用卡0.05%的日息计算，3个月为4.5%左右。因此，分期购物相比还是费率优势。
信用卡办卡效率低也是分期产品能迅速壮大的原因。信用卡办理通常需要15个工作日，而分期产品一般2~3天。但是相比之下分期购物的催账成本会比信用卡高，因为信用卡的银行信誉体系是共通的，如果办卡人出现逾期或不还款会影响自己购房、购车的贷款，分期产品之间信誉体系是相对独立的。特别是在高校大学生毕业后流动大，所以分期产品比信用卡的催账难度要大，坏账率也要高。
分期产品的盈利方式
罗敏告诉乐蛙饭“总体上趣分期还是亏损的。现金流负得也很厉害，这也是我们快速融资的。融的钱主要做推广这块外，就是推‘来分期’这款新产品“。
分期产品与P2P合作，债权出售，从P2P公司和用户之间的年化率中赚取差价，分期产品这种方式主要是赚用户的钱。另一个方向商家收费。刘爽称，“趣分期、来分期未来从商家那边赚钱，那我帮商家卖了一百套房子，商家要给我点提成。办分期赚不了多少钱，我们现在利息很低，可能还会再低，这一块可以打平，甚至不赚钱“。
罗敏也称不急于赚钱。
乐蛙饭：你们考虑什么时候开始赚钱？
罗敏：做到一定的程度再说吧，你要去做一个很大的事情，投资人他是看好你够不够大，而不是你当下赚不赚钱。
乐蛙饭：未来你们是要“羊毛出在猪身上？“
罗敏：就像滴滴和快的让消费者收益，一定要让消费者先爽，然后以后再去付。
乐蛙饭：爽到你们一家独大？
罗敏：爽到没朋友。
这么狂？！你要来乐蛙饭F&M创新节，面见罗敏，做！朋！友！
文章为作者独立观点，不代表乐蛙饭网立场
未经允许不得转载： &最近火热的大学生分期项目，网易做了如下报道！_上海行健职业学院吧_百度贴吧
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最近火热的大学生分期项目，网易做了如下报道！收藏
日报道原文：
仁仁分期：切入大学生市场 提供优质服务分期仍是中国互联网金融创业者热衷的市场。案例不少：红条购物、趣分期、 “分期购”、京东白条... 而仁仁分期凭借 “零利率” 承诺迅速攫取着华东市场的份额。“我们在这一点上已经是第一位了”，仁仁分期的创始人小草告诉我。仁仁分期，一句话描述就是类电商消费金融平台模式。一端是投资人，另一端 “” 大学生。通过平台，投资人借钱给已获得借款资格的大学生消费者，大学生用这钱去消费，然后按月偿还本息给投资人——整个交易过程，大学生的个人信息、购买需求、信用状况对投资人保持开放。“高利息、高手续费的分期购物平台一定不会长期存在。”小草强调，仁仁分期价格更吸引人。拿 iPhone5s 来说吧，仁仁12 期总还款4488元，相较而言，趣分期则是4820元，分期乐5120元。“分期业务正在经历过渡阶段。随着大学生从接触分期业务到比较分期业务，谁的价格低、服务好，谁才能赢得市场。”仁仁分期始终在做的是寻找电商与金融的平衡点。团队是从电商运营基础开始搭建的，有自己的货源通道，同时还避开了全网采购成本居高的问题。团队中绝大部分来自 B2B——运营团队来自美妆等频道，有10年以上的运营经验。对于供应商，团队有议价能力。另一面，对消费行为及消费习惯的理解比较透彻。团队中还有来自原体系的成员，对风控尤其重视，致力在降低后期不还款而产生的坏账风险。聊聊商品设计，仁仁主打中低端价格市场。这块市场呢，总金额控制在1000元内，分期期数3～6期，以此保证回笼资金的速率。至于大学生信用审核过程，他们采用一对一面访 + 以班级为单位的画像——通过学校组织做交叉审核，只做优质学生资源。“这是一个正向的循环，零坏账可以做到低价格，类电商消费金融平台的价值才能发挥出来，仁仁分期才会在校园形成良好口碑。”小草与我分享了他对互联网分期金融的想法：一、类电商消费金融 = ?小草：指的是建立在电商运营基础上的消费分期业务。既能体现电商的价格优势，又能实现金融的分期优势。纯粹的往往不掌握上游供应链资源，因此在采购成本上不具明显优势。而资金成本叠加后，无法给消费者最优惠的产品价格。单纯的电商公司虽有采购价格优势，但基本采用全款支付，很难让渡账期给消费者。相较而言，类电商的消费金融将两者优势结合，为消费者提供可分期支付、有价格优势的商品。二、供应链金融、消费金融是电商涉足的领域，比如京东白条。初创同巨头怎样竞争?小草：电商巨头要做线下消费金融，首要问题是风控审核。风控是系统，纯粹依赖技术模型无法做到——它需要的是在信贷周期内实时的动态跟踪，这就需要强大的地面团队和体系——电商巨头往往难以承受这一点。另外，电商消费金融多依赖自家平台所累积的消费数据，来做基本测评分析。然后给予相应的授信额度。对于尚未在平台上消费的用户，其授信额度好风控措施很难建立，不如线下来的直接和真实。三、那如果同 “京东们” 合作呢?小草：如果和京东合作，有可能成为京东业务的有益补充。后者的供应链整合能力、资金优势还是很好的切入点，而地面控制和扩张是我们的强项。四、上游来看，资金从何而来?用户的信用等数据何来?小草：资金分短期分期商品和长期分期商品。3期为主的分期商品，保证高毛利的情况下，主打自有资金，降低商品单价 。长期分期的商品，比如数码 3C 对接 P2P 公司，要做好的是风控，将坏账率做到0，提供压缩价格的空间。用户的信用数据一贯是都是从无到有，从杂乱到清晰的。“All data is credit data”(作者按：所有的数据都是信用数据)——用户在生活中的各种行为、情绪都可能在一定程度和纬度山，反映出其信用变化。这是需要长期累积的过程。用户也需要有这样的公司帮他们做收集、整理、挖掘。五、有什么政策风险?小草：国家针对互联网金融很快会出台各种监管政策。对于我们这样的类电商消费金融业务，我们希望监管部门给予关注，也希望同行们能组织起来建立协会共建标准、互通信息、共同保护类电商消费金融行业的发展，并且维护消费者的合法权益。六、为什么从大学生群体切入?小草：大学生不能办信用卡是现状。而且，大学生群体相对而言活动范围固定，在消费能力上也比较强。这三个属性决定了我们先切入大学生群体。七、我对这部分用户的理解是他们对价格不太敏感。那为什么要做价格战?小草：价格不敏感是在没有比较的情况下。市场很快会进入更多商户，这时价格比较和价格战就一定会打响。八、仁仁始终在寻找 “价格和金融的平衡点”?小草：就是说，不能把所有成本都加到大学生头上。商家和大学生要共同承担风险，找到学生能够接受的价格，同时保证资金成本回收。这里就需要做商品组合，低毛利商品配合高利息，高毛利商品配合低利息，甚至零息。九、怎样守住商品的毛利率?小草：在形态上，我们是分期购物商城。商城的主角是商品——商品的毛利 + 分期利息 = 我们的盈利空间。当分期利息逐渐降低，商品毛利就决定我们能不能战胜对手，长期占领市场。
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上周互联网行业大事，莫过于网易陌陌扯皮和趣分期C轮融资上亿美金。前者网易创业系集体力挺唐岩，以唐岩和投资人张颖站在敲钟现场竖起中指完美打脸告一段落。后者是大学生分期消费市场的领跑黑马，上线不到10个月，就已做到月销售额3个亿，完成3轮融资，最新估值5亿美金。无论销售额增长还是融资估值，这个速度在中国互联网行业历史上绝无仅有，而趣分期之前似乎颇为低调，小编第一次知道还是因为小编的好基友NOP前创始人刘爽十一后加入这家公司任职COO。于是，小编周末连夜联系好基友刘爽，从他那儿了解趣分期高速成长背后的干货。移动吐槽：爽总，看到你微博上发的趣分期宣传片了，高大上啊，美女多啊。趣分期刘爽：是啊，我司特点之一就是三多： 90后多；单身多；美女多。加起来就是90后单身美女特别多。移动吐槽：哈哈，难怪看你总是加班到很晚，乐不思蜀吧。趣分期刘爽：那倒不是，真的是事多，我来了两个多月，收件箱里躺着三万多封邮件。你可以想象，一家成立不到9个月的公司，以月复合两三倍的速度增长，一定是物理增长追赶数字增长，管理追着业务跑。移动吐槽：那是够辛苦的，你觉得为什么趣分期能如此野蛮生长？趣分期刘爽：最重要的还是风口吧，大学生分期消费市场本身是一个需求被压抑已久的广阔市场。大学生有几个特点：1.每个月可支配的生活费只有1000多元，这里面还要包括吃饭社交谈朋友买生活必须品的开销，可用于购物消费的现金确实有限；2.消费欲望高涨，尤其是在现在这个信息高度对称的时代，而绝大部分大学生又无法获得信用卡；3.相对超前更加开放的消费观念，相比70后到85前那样去攒钱买心仪的商品，更加不愿等待。其实我们这代人都有过这样的感受：攒了好长时间钱终于可以买自己垂涎已久的东西了，要不这个东西已经没了或过时了，要不没那个兴奋的心情了。所以钱不够+想得到+不愿等就构成了巨大的市场机会，再加上银行不给大学生发信用卡，那么就给了趣分期这样的创业公司商业机会。移动吐槽：理解了，不过趣分期好像不是第一个做大学生分期消费的吧？怎么能这么快就风生水起做到第一呢？趣分期刘爽：时间点确实很重要，但任何行业6个月以内的时间差距其实不大，完全可以被其它能力优势所抵消颠覆。趣分期能做到行业领跑，我个人觉得有三点：1.范围覆盖能力，我们基本覆盖了全国除疆藏港澳台外的绝大部分地区2000多所高校，而其它友商基本都是区域覆盖；2. 海量商品提供，我们可以提供全网全品类的线上电商和部分线下区域商家的分期服务，其它友商多只能提供有限的商品数量选择；3.我们有一支上千人的全职线下推广签约铁军，其它友商则都是部分全职部分校代。移动吐槽：哦，全职和校代有啥差别？趣分期刘爽：校代从责任心上和全职差的很远，毕竟不完全是一家人一条心。大学生分期消费和团购类似，都是很重很依赖线下的。而且这涉及到风控，我听过不少其它友商的校代欺诈公司跑路的。移动吐槽：说到风控，我想知道信用卡的坏账率是多少？你们的是多少？你们的友商又是多少？趣分期刘爽：银行信用卡的坏账率是3%，我们目前是万分之一，其它友商则接近信用卡。移动吐槽：靠，真的假的，趣分期为什么能做到这么低？趣分期刘爽：首先，我们的风控标准是最严格的，只做符合标准的优质用户，甚至为了这个标准，要放弃掉不少达不到标准的用户；其次，还是刚才我讲的全职线下签约团队，前阵有家互联网巨头公司的高管来拜访我们，交流过程中对方问了我一个问题：能不能用大数据用户画像的方式来解决风控问题。我说至少目前不能，一是数据量不够大，没有千万量级有交易记录的用户数据前，用户画像精准度不够高；二是很多东西需要人去采集FACE TO FACE去判断，比如一个学生是否有赌博的恶习？是否挂科太多有被退学的危险？前者很有可能恶心套现，后者则有可能破罐子破摔。以前大家都嫌线下重嫌人力密集不愿意多搞全职，只有我们从一开始就坚持全职，现在友商们坏账率上来了，醒悟过来纷纷学我们。不光这个，现在我们做什么他们就跟着做什么。移动吐槽：那人家照猫画虎，趣分期如何应对呢？趣分期刘爽：我们不怕友商学，学不更证明我们遥遥领先么。首先，我们不断有新的大动作，很多都是前所未有的，比如我们刚把服务费大幅降低到信用卡利率的水平，甚至还稍微低一点。是我们在掌握节奏主动出牌，别人都是跟随我们的节奏被动跟牌，没办法调整自己的节奏只能疲于奔命。后面每一两个月我们都会有大动作，逐渐的就变成了我们主导行业规则；其次，积累优势的马太效应，产业链资源会自动向领跑者聚合，现在陆续开始有重量级的产品厂商；运营商和金融机构主动找到我们谈深度合作，至少目前都是独家的。一个事谁做的最快最好，就会越做越顺。移动吐槽：爽总还挺自信的，说到降利率，我看你们的同行利率都比信用卡高不少呢，之前你们也是，所以有人质疑大学生分期是高利贷暴利。趣分期刘爽：首先高利贷和暴利的说法是不正确的，高利贷的定义是央行基准利率的4倍以上，实际上无论是友商还是我们之前都没有那么高。而且是否暴利不能只看毛利率而要看净利率，两者之间的差项是成本，主要包括资金使用成本；经营成本和坏账成本三块。三项成本跟银行相比，除了坏账成本会低以外，资金使用成本银行有先天优势，经营成本银行有规模优势，所以最终信用卡利率低却是赚钱的，大学生分期企业低却是不赚钱甚至亏损的；其次，不管怎么说，你的成本高不能转嫁到用户身上，哪怕是大学生没有信用开的准封闭市场，这在长期上是说不通的，早晚要被成本更低效率更高的革掉命。而根据我们现在的经营情况，坏账成本和银行及友商比具有压倒性优势，资金使用成本随着规模扩大也在持续降低，经营成本我们则是一直是按零售企业来要求和控制的，所以我们具备调低服务费的空间。当然一下调低这么多我们的成本却不能一下子等比降低这么多，所以我们融资C轮的目的之一也是为了支撑趣分期来降低服务费获取更大规模和市场占有率，而这个过程中我们的成本会随着规模做大继续优化走低，最终在略低于信用卡利率的毛利率下做到盈利。甚至到那时候可以把这个盈利再让出去，和信用卡利率再拉大差距，让羊毛出在猪身上，用零售的成本做规模，用互联网思维赚利润。移动吐槽：说到趣分期的C轮融资，好像你们随着公布C轮融资发布了一个新平台来分期。来分期具体是做什么的？和趣分期的关系是？趣分期刘爽：16号正式上线的来分期是针对互联网从业者的个人消费分期贷款平台，未来它的市场会比趣分期还要大。因为趣分期的学生用户也就是分期个几千块钱的手机和英语培训之类的，而来分期上的互联网从业者用户的贷款场景更多是贷几万几十万买车买房，绝对金额要大的多。对于来分期本身，这个庞大市场之所以存在，是由于传统银行提供个人消费贷款的流程繁琐效率低下，判断标准一刀切，而来分期则无需抵押担保审批快捷，因为我们把用户所在的企业和职位换算成虚拟担保价值，判断其长期收益处于上升期，这无疑为目标用户提供了极高的贷款便利性和成功率，现在网站未上线预约的就已经有4万人。两者的关系么，做个比喻：趣分期是延安，来分期是北京；趣分期是源头，来分期是未来。从趣分期的角度看，高校市场是铁打的营盘流水的兵，大一进大四出，3000万大学生市场总盘子的增量有限， 而且用户也只有四年购买周期。而有了来分期，则可以把营盘做成流水的生意，由来分期来为转变了社会身份的趣分期用户延续对接无缝服务；从来分期的角度看，则可以源源不断得到趣分期培育好并建立了虚拟信用档案的优质用户。移动吐槽：原来如此，爽总你进入趣分期这2个月，对整个团队有啥感受？趣分期刘爽：三点感受吧：1.创始人，我08年就认识罗敏，那时他还在第二次创业。现在第三次创业的罗敏和上一次相比有脱胎换骨的变化。现在的他，果断，有魄力，对自己狠，目标驱动，与时俱进，方向感强，乐于分享，远洋船长的气场完全出来了；2.核心骨干，其实在创业企业里创始人怎么玩命干对集体工作氛围的影响不是最大的，因为首先这是应该的，其次创业者基本都能做到。真正能影响大家的是，有那么几个玩命干的核心骨干言传身教以身作则，趣分期正好有这么几位跟着罗敏很多年的，既身先士卒又高风亮节；3.团队年龄，趣分期的员工平均年龄是23岁，23岁有什么？热情。而做这么一个很重的依赖线下的事情，小伙伴们的热情特别重要。尤其是公司在创业阶段，无法把每个人都照顾的很好，这个时候就需要大家的理解和担待，你愿不愿意把自己和公司绑在一起赌几年？那么对于愿意赌的小伙伴，我们自然是看成一家人，所以趣分期是实行全员持股的。当然随着年龄的增长，他们也会面临更多的生活压力和烦恼，所以我们要逐渐为大家提高待遇，尽快在两三年内结束创业期。移动吐槽：明白了，对了爽总，很多企业都垂涎高校市场，但一直以来没有几个能做的特别好的。你能不能说说大学生分期消费有什么特点？趣分期刘爽：我觉得有几个特点，可能和大家站在外面看里面想的不一样。首先，现在的大学生在生活和消费上已经和成年人没什么区分别了，你不能拿一些看似便宜却不够好的产品去对付他，比如价格低一点却减配的学生版商品，这是很多厂商的误区；其次，大学生的品牌消费集中度是比较高的，尤其是对时尚潮流化的产品接受度很高而非绝对功能性，比如BEATS和自拍神器；然后，消费价格带的多元化，IPHONE6卖的很多，但红米也不少；最后，低价商品也会分期，比如299元的棒球帽分个3期，每个月加上分期服务费还个100出头，为什么？到了月底囊中羞涩，可能只剩200元还要吃饭。这些消费场景和需求，你不在里面摸爬滚打是看不到的。移动吐槽：长姿势了，好了时候不早，最后一个问题，你怎么看Lending Club的IPO？趣分期刘爽：我觉得两点吧：1. 时间窗口打开的时候也是关闭的倒计时开始；2.会带动国内一波热钱投资，热钱的好处是不理性，而坏处是凉的快。移动吐槽：精辟独到！我没有问题了，爽总你还有什么想说的么？趣分期刘爽：我司目前成长的烦恼之一是声量远不如体量，所以求一枚能独当一面能起扩音喇叭作用的公关经理啊。__点击原文链接，了解更多__________移动吐槽（搜索公众号jiaxinwen360）：我是谢璞，以端正的态度吐槽，以娱乐的心态写稿。与其看无聊闲逛，不如与我并肩，咱们一起孤独地站在科技与人文的十字路口。嗯哼，我们的网站叫：科技蟹
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