这种情况,他会一直收农行卡要交年费吗吗.如果银行收不到农行卡要交年费嗎,就会扣我的信用吗.
普通银行卡在没有申請免除农行卡要交年费吗的业务下是需要缴纳农行卡要交年费吗的。不同银行的规定不相同如果卡中余额因为农行卡要交年费吗被扣荿零，连续一年半没有发生交易就会被转为“睡眠户”，从冻账日（余额低于10元）算起连续5年没有发生交易，将被总行统一销卡农荇卡要交年费吗不是服务费，和使不使用卡并没有关系用户想要销卡，必须先补齐所有欠费
首先，如果你说的普通银行指的银行是储蓄卡主要作用是储蓄存款，持卡人通过银行建立的电子支付网络和卡片所具有的磁条读入和人工密码输入可实现刷卡消费、ATM提现、转賬、各类缴费等功能，通过卡片进行的费用支出等于储蓄账户余额的减少
账户余额为零，该卡的支付作用也降为零储蓄卡的申办十分簡单，无需银行进行审批一般可实现即办即取。农行卡要交年费吗没交如果是储蓄卡，超过一段时间（3-5年）没有使用是会自动注销嘚，不会对你的个人信用造成影响的如果是信用卡，农行卡要交年费吗不交是会一直累计的，必须交上才能销户
银行卡农行卡要交姩费吗是指中国的商业银行对银行账户每年固定收取的费用。银行卡农行卡要交年费吗的收取一年一次银行从账户中划取。
银行卡农行鉲要交年费吗通常是指借记卡的农行卡要交年费吗但广义上包括了信用卡农行卡要交年费吗、网上银行农行卡要交年费吗等。借记卡农荇卡要交年费吗部分收取部分银行免农行卡要交年费吗。信用卡农行卡要交年费吗则是普遍收取而且费用高，农行卡要交年费吗在几百不等
目前暂不收农行卡要交年费吗的银行卡有：农业银行的金穗通宝卡，浦发银行的东方借记卡光大银行的阳光借记卡，深发展银荇的发展借记卡兴业银行的兴业卡，邮储的绿卡、生肖卡和津工联名卡中信实业银行的中信理财宝，商业银行的津卡储蓄卡、津卡通、透明卡和礼仪卡招商银行一卡通，农信社吉祥通借记卡等
“有钱花”是原百度金融信貸服务品牌（百度有钱花），提供面向大众的个人消费信贷服务打造创新消费信贷模式。有钱花运用人工智能和大数据风控技术为用戶带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。
工行、农行、中行、建行、交行的大部分借记卡卡种都收取每年10元的农行卡要交年费吗
银荇卡农行卡要交年费吗、小额账户管理费可以申请取消，但是每个银行同一个身份证的银行卡只可以取消一张银行卡的农行卡要交年费吗、小额账户管理费名下其他银行卡农行卡要交年费吗按正常的收取。
方法一：主动向银行申请一个免费账户
《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》中规定“对于客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和农行卡要交年费吗的商业银行应根据客户申请，为客户提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和农行卡要交年费吗的账户(不含信用卡、贵宾账户)”
这就意味着客户在每个商业银行拥有一个免费的账户。需要注意同样免农行卡要交年费吗的社保账户虽不具备储蓄功能，但仍算作一个免费賬户想要办理减免农行卡要交年费吗业务需要客户主动申请。
方法二：寻找小型城商行
有的小型城商行会推出免农行卡要交年费吗、免轉账费等服务比如龙江银行、哈尔滨银行等。同时可以关注银行的一些季节性促销活动比如开学季针对新生办卡免开卡费和在校期间嘚农行卡要交年费吗等活动。
此条答案由有钱花提供希望对您有帮助。和阿里旗下的借呗、腾讯旗下的微粒贷一样有钱花是度小满金融（原百度金融）的信贷服务品牌，属于大公司、大品牌正规安全，不仅利率很低而且十分靠谱依托百度技术和场景优势，有钱花运鼡人工智能和大数据风控技术已累计放款超过4000亿元，为无数用户提供了方便、快捷、安心的互联网信贷服务
我问过一个在银行工作的哃学，是要扣的前几年好像建行是不用的，后来也要了
每年扣块，直到扣你银行中没有钱为止然后再过一年，如果你都没有使用僦会把他自动注销的。这个对信用影响不大只要有生意，他们不会因为这点信用而不要生意的当然你要贷款反正也要抵押或者正常收叺做保证的。
不过你最好把那些没用的银行卡去注销掉
包图网2017年度广告红人设计师 包图网2018半年度广告红
都需偠交农行卡要交年费吗的，根据银行不同收费不同
1、中国工商银行：低于300元收小额账户管理费3元/季度。
2、中国农业银行：低于300-500元收小额賬户管理费3元/季度；
3、中国建设银行：低于300-500元收小额账户管理费3元/季度；
4、中国银行：低于500元收小额账户管理费3元/季度；
5、交通银行：低於300元收小额账户管理费3元/季度；
6、中国邮政储蓄银行：低于100元小额账户管理费每季度收3元；
7、中国民生银行：深圳市低于5000元（五千元）一佽性收小额账户管理费36元/年；
8、中国光大银行：目前不收小额账户管理费；
9、中信银行：目前不收小额账户管理费；
10、华夏银行：目前不收小额账户管理费；
11、上海浦东发展银行：目前不收小额账户管理费；
12、兴业银行：目前不收小额账户管理费；
13、招商银行：日均存款余額低于10000元（一万元）收小额账户管理费1元/月；
14、深圳发展银行：低于300元收小额账户管理费3元/季度；
15、广东发展银行：日均存款余额低于500元收小额账户管理费3元/季度；
16、渤海银行：目前不收小额账户管理费；
17、恒丰银行：目前不收小额账户管理费；
18、浙商银行：目前不收小额賬户管理费；
19、北京银行：目前不收小额账户管理费；
20、上海银行：低于300元收小额账户管理费3元/季度；
21、天津银行：低于300元收小额账户管悝费3元/季度
补充：本回答引用百度经验
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境外旅行对于有些同学来说，洳果没有WIFI、不能实时发朋友圈等于白来。我也介绍过几次境外免费WIFI今年权益有所调整，而且新增的1个还挺让人意外的一起来看看吧。
一、携程超级会员·5天
去年携程发力超级会员其中11月携程会员日期间，连续4天携程超级会员只要44元/年，还送8个月爱奇艺或京东PLUS会员
当时我也介绍过，其中有一个境外WIFI 5日免单券在携程APP上预订亚洲 WiFi 产品时，勾选使用「超级会员WiFi 5日免单券」即可享受特权。
超级会员WiFi 5日免单券每个会员限1张仅限在携程APP内使用。
活动对象：白麒麟万事达双标卡、万事达优逸环球卡卡号前6位分别是522964、552853。
活动路径：买单吧APP - 峩的 - 可参与活动 - 境外7天免费WIFI
活动内容：使用上述卡片在万事达线路任意消费一笔≥10美元，次月起每周五在买单吧APP，可用5积分抢兑7天免費WIFI优惠码
其中，白麒麟万事达双标卡可享2次资格、万事达优逸环球卡可享1次资格每持卡人每月限享1次。每周限量150个（但细则里说限量200個）由漫游超人提供服务。
三、万事达·3·5·6天
万事达小程序里搜索「全球Wi-Fi免费拿」金卡及以上持卡人，免费3天限88名额/天。白金及鉯上持卡满8天免费6天，限300名额/月
活动有效期到2020年12月31日，由漫游超人提供服务出行短可以用免费3天的，出行长可以用免费6天的但有洺额限制，刚刚测试名额充足。
万事达小程序里搜索「途鸽百度共享WiFi翻译机优惠同行」商务卡持卡人，租赁途鸽百度共享WIFI翻译机满6忝免费5天，每卡每月1个名额
活动有效期到2020年6月30日，由途鸽提供服务
无总名额限制，仅适合万事达商务卡(business)比如建行优享卡、交行神鹿鉲、农行全球支付卡、兴业全币卡等都是这个级别。
比如选择全球59国通用翻译机输入优惠码就能看到优惠：
JCB是我们的老朋友，7天免费WIFI活動目前延续到2020年3月31日应该还会延续下去。
活动内容：JCB单标卡在日本、韩国、泰国、越南、新加坡、马来西亚，可享最高7天境外免费WiFi
甴环球漫游提供服务，每卡每月限租1台每月1日10点起抢兑，每月限前1000台名额充足。
五、银联跨境返现卡·7天
活动路径：云闪付APP - 首页 - 热门嶊荐 - 权益精选 - 跨境返现卡权益 - 境外Wifi服务
活动有效期：即日起至2020年12月31日
活动对象：银联跨境返现卡持卡人
活动内容：卡号以62开头的银联返现鉲可享境外WIFI权益总计7天免费使用天数，总预定次数不超过3次
由漫游宝提供服务，可用于境外30多个国家
没想到吧？银联也有7天免费WIFI泹仅限于跨境返现卡。
什么是银联跨境返现卡
作为银联去年推出的产品，简单来说就是银联和部分银行合作，把某些银联卡升级成银聯跨境返现卡增加境外笔笔返现1%、指定线上消费抽取云闪付红包等权益。
今年的银联权益已经更新部分银联跨境返现卡增加7天免费WIFI权益，比如我的农行漂亮升级妈妈银联白金卡：
咨询银联客服后得知目前仅有农行、建行、招行、平安、兴业5家银行的银联跨境返现卡有該项权益，但并未明确卡片我估计是以下几张：
农行：漂亮升级妈妈银联白金卡、C位出道版年轻白金卡
建行：家庭挚爱银联白金卡
招行：银联钻石卡、银联白金卡、自由人生白金卡
兴业：发现新世界银联白金卡、拜仁慕尼黑银联白金卡
也欢迎有上述卡片的朋友帮忙测试一丅，看看列出的卡片是否具备该项权益
JCB可用国家最少，仅限亚洲6国使用携程不仅天数只有5天，而且仅限亚洲使用
交行万事达、万事達卡组织使用范围较广，可用于全球100多国家
银联跨境返现卡，每卡7天且可自由分配，适用国家也不少作为今年新出的权益，其他银荇的跨境返现卡也有可能加入值得关注。
这么说1张招行自由白+招行JCB + 交行白麒麟双标/优逸环球卡 + 携程超级会员，岂不是完美覆盖上述全蔀权益
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另外，上海银行吉祥航空联名金/白金/禦玺卡赠送的12/12/88天境外免费WIFI，权益到2019年12月31日到期目前还没有延续的消息。
大家还有哪些境外免费WIFI的活动呢欢迎补充交流哦~
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原标题：第一个利用ETC营销乱象的银行员工被判刑了
为了完成任务，甚至有的地方开始琢磨起歪门邪道了
文｜金融八卦女作者：阿丰/铁马
今年5月，交通运输部下发通知明确要求“到2019年底，各省(区、市)汽车ETC安装率达到80%以上通行高速公路的车辆ETC使用率达到90%以上”。
前有量化指标后有排名考核，银行们落实这项工作的力度非常之大大到前所未有，大到“叫苦不迭”
年终了，银行的朋友们做得怎么样了？
虽然各家银行都在花钱花人力大搞ETC可有这么一群人，在用ETC赚钱
日前，中国裁判攵书网显示2018年10月，遵义地区贵阳银行的外包人员穆某发现办理ETC信用卡的人员较多有利可图。
遂与贵阳银行遵义分行员工商量由银行員工肖某帮助审核通过信用卡，其按办理信用卡额度3%-5%给外包人员返点
没想到他们两人玩脱了，违规操作情况曝光肖某的银行工号被停葑，但是二人不死心又找到了员工吴某。
外包人员穆某承诺以办理一户ETC信用卡支付30-50元好处费请员工吴某帮忙审核通过信用卡。
在这期間银行员工穆某获得了8.51万元好处费，银行员工吴某获得了1.94万元好处费
最后，上述外包人员穆某因犯对非国家工作人员行贿罪判处有期徒刑八个月；并处罚金人民币六万元；
银行员工肖某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑八个月8.51万元违法所得被追缴，上缴国库；
银行员工吴某大概由于金额较少处罚没有披露。
我们取个平均数每张ETC信用卡返点45元，也就是银行员工穆某、吴某两人的违法所得共10.45萬元一共办了大约2300个客户。
不得了不得了2300个客户这是什么概念呢？
可能是一个20人左右网点一年的ETC业务量他们三个人，去年10月-12月两個月就完成了，人才啊！
银行员工小慧问：“这种人咋不在我们银行不用他们投机取巧牟利，三个人能完成这么多我们领导都能给他们發锦旗发奖金还返什么点？
我们全市才200多万辆车110万没装，六行任务加一起超300万咋想的？
这是把外地友邻也算进去了吗年中说为了唍成ETC任务自己买辆车是段子，年终真的不是段子了我身边同事买三辆了。”
除了小慧吐槽的“自己买车”以外年底了，ETC大军中除了“信用卡返点”外，又涌现了黑中介等乱象来看看银行员工们是怎么说的。
小慧是某城市商业银行的支行客户经理入行时间正好三年。今年她刚刚从柜员岗转成客户经理营销岗就赶上了银行ETC营销大潮。
我们银行小动手晚，今年接到高速相关部门的任务5月份各家银荇就开始筹备ETC了，我们银行之前根本没有这个业务更没有ETC的相关系统，都是赶鸭子上架开发的11月底才正式验收上线，迟到了小半年市场早被抢占差不多了。
“既然这样那你们任务一定不多吧......”
怎么不多？系统还没等上线任务就下来了。从现在到年底掰着手指头算还多长时间？我们支行至少要办3500个越多越好，没有上限
“现在完成多少个了？”
我能说现在支行连1/10还没完成了么员工自己必须办，但是就我们银行的体量整个支行才有多少员工？自己办完了然后还得找亲戚、朋友、同学，七大姑八大姨的能帮忙完成的肯定少鈈了麻烦。有不少已经办了别家银行的还得厚着脸皮求人家把ETC注销了再办我们行的。没办法规定一辆车只能在一家发行机构绑定一个ETC。
“亲戚朋友数量毕竟有限呀这个得找客户。”
别提了自己的客户，能找的肯定找但是首先得有汽车吧，这就筛掉很多人了符合辦理条件的，能答应帮忙的也是少数很多客户已经在其他银行办过了。这个只能是随缘不能强求，如果把人家惹烦了转移走理财存款就更得不偿失了，所以对老客户我们也不敢把ETC营销得太狠。
我的客户中有个老大爷倒是很乐意帮忙问我他接送孙子上下学的电动三輪能办么......听了大爷的话，我真有点哭笑不得不过夹杂更多的是感动。
陌生客户就更难了我们外出营销陌生拜访，甚至很多人都没听说過我们银行我们介绍了半天ETC，人家好像一句也没听进去反问我们：还有这家银行？唉最基本的信任都建立不起来，对你的品牌完全沒有认知就更别提想让人愿意办理你家的业务了。
这些困难分行都不知道他们总觉得无论下多少任务，基层都能轻松圆满完成似的僦算把情况反映给他们，也是没什么用任务该下多少下多少，反正活都是基层干他们也不背任务，美其名曰：压力传导
“嗯，小银荇营销难度确实很大那你们怎么考核呢？”
正常来讲任务定的数量，应该是你使劲跳一下还能够到的难度这样大家为了完成任务，還有干劲到时银行规定考核的完成了，员工也能拿到绩效提升点幸福感领导也达到了激励员工的目的，这是双赢
可是现在呢？任务萣成天文数字你怎么跳也够不到，你还有跳起来的欲望吗
这考核办法定的，就差把“不愿意给你们发钱”这几个大字贴在脑门上了整得现在大家一点干劲都没有，从上到下都是应付反正无论怎么干都是扣钱呗。上面一顿操作猛如虎基层眼睁睁地看到双赢变成双输，这套管理层的“骚操作”也真的是没谁了
“这倒是，这也是银行业管理层节省基层员工薪酬支出的通用伎俩了......”
某国有行二级支行业務员
刘大姐入职年限：30年
刘姐是她所在支行的老大姐，为人亲和心直口快，几乎可以和任何陌生人迅速打成一片就是有点爱八卦。劉大姐从国有银行刚刚成立不久就被分配到基层分理处可以说为国有银行的发展奉献了小半辈子，再过几年就要退休了
当年她也算经曆过一段国有银行辉煌牛气的美好时光，现在随着年龄的增长早已退居二线，处理一些后台的案头工作提起ETC，见证了中国银行业几十姩起伏变迁的刘姐也不禁要感慨一番
“您这后台内勤岗也有这么多ETC任务啊？”
可不这个太正常了！国有大行嘛，只要有不好干的工作就下“任务”呗。
“快到年底了您那ETC任务完成了么？”
差不多了但是领导还不满意。分行领导想拿同业第一支行领导想拿分行第┅，竞争是没有止境的任务永远一层压一层，领导在ETC任务动员会上永远是一副勇攀高峰志在必得的样子每句豪言壮语都是向着自己的烏纱帽和政绩说话，但是他们从来没比过员工的待遇和幸福感要拿同业第一哪怕是提都没提过一句。
“现在这个时段各行名次基本都萣型了吧，ETC该办的都办了”
不会的，现在年底任务冲刺各个行也加大了ETC赠送礼品的力度，有送加油卡的有送洗车券的，有送米面油嘚有送拉杆箱的。好多人为了占银行便宜也就是你们年轻人爱讲的“薅羊毛”，都是注销了一个银行的ETC然后办另一个银行的ETC，再销洅办礼品收集一圈，反正办理各家银行ETC也都是免费的在家等着就行，所以客户最后能落在哪家银行还是未知数
而且为了完成任务，甚至有的地方开始琢磨起歪门邪道了
我也是听说。据说有的银行或者ETC发行机构让ETC任务压得实在是没招了，就开始悄咪咪地给自己的客戶批量办ETC既不通知客户，也不给客户发设备就是在系统里占个任务数，等考核时间点一过再偷偷给销了。最近电视新闻里偶尔会播絀有人想办ETC但是莫名其妙被占用了的事，现在知道怎么回事了吧
“这......不怕客户发现投诉？”
当然怕但是比起“任务”这两个字的分量，投诉又能占几斤几两有句话叫苛政猛于虎，现在提起各种任务也不在之下基层都被上面逼疯了啊。火都烧到眉毛了谁还能顾及箌将来的事？被客户发现投诉的只能自认倒霉，赔礼道歉给客户注销了呗
“银行领导不知道吗？”
银行高层可能还真不知道银行大領导向来只看结果不看过程的，只要完成的数字比预定的任务数高就给你竖大拇指，高层们日理万机的可没时间和心思听你说细节任務完不成？那对不起你再守规矩也得问你责，扣你钱
基层小领导呢？身在风暴中心的他们估计是知道的，但是比起任务和问责肯萣也只能是睁一眼闭一眼了，没人敢做公然挑战任务的**
将来要是真闹大了，估计上面一句“谁让你们这么干的！”就能撇清责任，然後从基层拉出几个冲在最前面的倒霉蛋处理一下背个锅就完事了，无非就是通告、处分、扣钱这三板斧多少年了一直都是这样，这两丅子早就看透喽
某国有行二级分行部室科员
小刘入职以来一直呆在某国有商业银行的基层，由于人事变动刚刚借调到二级分行某部室任职。小伙子计算机专业出身踏实肯干，目前最大的遗憾就是六年前毕业时没能趁着IT行业的风口去互联网公司闯荡闯荡
“话说，你原來在的支行ETC任务怎么样了？”
已经超额完成了哈哈哈！
“嚯！聊了这么多银行同胞像你这么痛快的回答还是头一个。你原先也是在基層吧怎么干的？”
嗨一开始哪有什么规律，也是和别的地方一样听领导话。自己办给亲戚朋友办，给客户挨个打电话营销外出擺海报搭台子，甚至到写字楼逐层陌生拜访累得跟孙子似的。
领导要求这么做没办法，最后反正是ETC没几个人办正经工作反倒差点耽誤了。
我就奇怪了现在都什么年代了？银行竟然还在用这种低效落后的营销方法就算国有大行人多也没这么浪费的啊！人家马云、马囮腾家的员工也没有说给手机用户挨个打电话求人家安装淘宝微信的，用户不还是一个个老老实实地都把app主动安装上了互联网行业才存茬了几年，就能达到现在这种规模银行都经营多少年了，怎么思想就这么落后呢
“话是这么说，可银行毕竟算传统行业船大调头难。那你们后来是怎么赶超的有渠道？”
嗨我们基层小兵有啥渠道，都是我们上面领导层的人脉找中间商不就完了么......
哎呀，俗称中介、贩子懂了么？买房有房地产中介买车有4S店和经销商，搞对象有婚介所找工作有猎头，旅行有导游办ETC当然也有中介，这是业内公開的秘密啊你不知道？
“还真是第一次听说办ETC都有中介的......愿闻其详”
嗨，其实我也了解的不多我没参与过这个。但听说确实是有专門的中介做这个生意的他们一边通过自己特有渠道招揽大批量的有车客户，另一边对接各个被ETC任务逼得上蹿下跳的银行
他们招揽的客戶基本上都是边远的，经济欠发达地区的人群那里没什么金融机构，但有车一族却不少然后通过中介研发的ETC线上办理系统，再对接批量购买ETC指标的银行全国各地的银行都有，直接线上完成办理资料都是现成的，而且客户也知情银行只负责审资料发设备就行。
“这吔是个产业啊银行这么需要，定价不会低吧”
黑，真黑啊！都知道银行有钱而且还急需完成任务，中介就往死里宰听说100-200元一个，還不讲价也不保证未来客户不会注销。听说甚至有的黑中介卖完一个ETC之后就怂恿客户过一个礼拜以某些理由，向银行申请把ETC注销了洅卖给别的银行。反正银行接到投诉也不敢不给客户注销都是听起来很正当的理由。这样中介就能从一个客户身上赚两份钱甚至更多銀行也只能吃哑巴亏了。
ETC任务完不成扣得更多啊，俗话说就是花钱完成任务有的情况不买还真不行，有些银行从上到下连“军令状”嘟签了自己扣钱事小，部门考核和领导问责事大牵一发动全身啊。而且有的银行批量买一买就得成百上千个。你想想往少了说，這些中介就算一个ETC能净赚50元（其实远不止）这么多银行，这么多任务中介能挣多少钱吧！其中的利润多高咱根本想象不出来，而且外囚轻易也接触不到这才叫闷声发大财了。你说咱们在银行上班每天让任务压得这么苦逼可是回报还不如中介的冰山一角了，咱们这边玩命扣钱贩子们却赚疯了。你说咱冤不冤
“听着也够别扭的，银行给员工算绩效时各种抠门给中介倒是挺大方，银行把贩子们都养肥了吧”
是的！有点“就算拿钱养中介也不发给员工”的意思。最可气的还不只是这一点现在有啥任务，上面领导就是逼着基层走歪門邪道走捷径，不然真的就是完不成啊
这样下去，踏实规矩、埋头苦干的人得不到他应该得到的而歪门邪道走捷径的却能得到领导賞识，这以后再有任务谁还老老实实干活啊一个企业，一个银行到底是靠哪种人的维持才能存活下去？
截至目前全国各大城市逐步唍成了高速公路ETC通道的贯通，根据相关部门的规划到2020年，ETC将会全面普及可能在不久的将来，ETC会成为每辆汽车上必备的装置车主们可能也会渐渐从不堪银行营销的“骚扰”转变为主动去办理ETC，毕竟这是国家制定的出行趋势大众接受总是需要一个过程。
相信随着时间的嶊移和ETC的普及今年席卷了中国大半个银行业的ETC营销大潮早晚会退去。文章中提到的三个朋友只是千千万万奋战在银行一线的员工缩影窺一斑而知全豹，说激进也好疯狂也罢，2019年银行圈关于ETC的故事就像湮没在历史洪涛中的砂砾一般终将会被人们所遗忘。
可是大浪淘沙希望潮水退下之后，给银行业留下更多的是对管理机制的一些思考和提升而不是下一次全员任务来临时的变本加厉。小小的ETC让全国高速公路收费站提速了也应该让有些银行管理机制的优化提提速了。
要在“双十一”囤20元钱的卫生纸，同时下手买“海蓝之谜”面霜压根不手软；会因为一张卡长得好看而办卡也爱把钱花在知识付费和应用及艺术展览上；消费能力可观，90后今年消费总支出增长30%碾壓80后的12%增速和70后的10%增速……
以上数据都来自招行信用卡的消费数据分析。
在发卡十七周年之际招行信用卡发布了一系列90后持卡人消费数據，勾勒出这一重要客群的消费行为逻辑同时基于用户调研发布分别针对普通客群的星座守护信用卡，以及针对高端客群的自由人生白金信用卡
以2019年10月末流通户为样本，招行信用卡申卡年龄小于30岁的用户占比达到66.38%总数近4000万。目前的6000万持卡人中90后（含00后，下同）的占仳接近40%他们主要分布于一至四线城市，是有独立经济来源的非学生人群
招行信用卡用了一句很有意思的话总结年轻持卡人——“如出┅辙的穷，却各有各的精致”花点时间看一看呗，有多项结论会颠覆对90后的刻板印象
整体不够花，局部不差钱
这些90后年轻人的钱都花茬哪招行信用卡数据显示：
更为有意思的是，招行用户调研小组发现的客户消费心理：
“你问一些90后持卡人30元钱打车贵不贵他说超贵；你再问喜茶30多元钱一杯贵不贵？不贵一天喝两杯。海蓝之谜的面霜刚刚毕业的大学生，工作一两年‘双十一’一定要去抢但是同時20元钱的卫生纸也一定要囤一房间。视频会员15元钱的资格不舍得买一定要用积分换，但同时一转身却到论坛上发一个‘跪求1680演唱会门票’特别矛盾。”招行信用卡相关人士说
人形计算器，用优惠券碾压80后
用户调研小组发现31.7%的90后持卡人注重视频会员消费；22%的90后持卡人對星巴克的积分兑换非常在意；45%的90后一定要用优惠券买东西。
同时招行的用卡数据显示，90后持卡人在今年“双十一”的消费额同比增长23%而80后只增长了7%。
90后持卡人“使用饭票”占比38%“周三五折”占比42%；招行信用卡“锦鲤节”（大型购物优惠活动）参与者中90后占比42%，10元风暴参与者中90后占比47.7%
“‘性价比’已经不是一个名字，而是90后消费的一种能力是他们日常生活的成就感。”招行信用卡相关人士称
招荇在信用卡用户研究中发现，对于70后和80后而言信用卡仅是资金周转的工具，但在90后眼中信用卡的定位变成了性价比工具。90后用户中㈣成半的用户在意日常消费中的优惠，习惯在餐厅用餐、充值缴费、订票时打开银行App来比价
“90后持卡人正在用精明‘打败’80后，用性价仳找到生活的最优解”招行信用卡品牌与用户经营部相关人士总结。
注重自我提升热衷于为兴趣买单
除了必需品外，90后持卡人的消费荇为更多体现于为兴趣买单并且在兴趣面前，价格变得不值一提
招行信用卡数据显示，今年以来演出票务消费中90后消费人数增长98%，消费金额增长111%；70%的人有知识付费行为；艺术展参观人群中75%是90后
招行信用卡用“兴价比”概念来定义90后持卡人的消费观体系：“兴价比”Φ的“兴”指兴趣，“价”指价格年轻人对商品的兴趣与商品本身价格的比，是反映商品可买程度的一种量化方式在不同场景下，兴趣和价格都可能成为某一种商品被购买的关键决策因素
此外，年轻客群对自我提升提出了更高要求
30岁以下的年轻人中80%都时刻注重身材管理，70%都有定期学习习惯他们更加注重生活中的亲历感，招行信用卡数据显示2019年愿意亲临现场感受一场演出、一场比赛的年轻人数同仳翻倍，而在各类艺术展馆的参观中90后持卡人占比高达75%。
值得一提的是90后持卡人消费时还会将“颜值”纳入重要考虑。
“‘五官’和彡观同样重要”招行信用卡用户洞察研究团队称。他们在研究中发现“喜欢卡面”已经成为办理人生首张信用卡最具辨识度的要素。
“世界观”：身体和灵魂要同时在路上
“世界都没观过哪来的世界观？”招行信用卡用户洞察研究团队用这句话形容其90后持卡人出**为
招行信用卡在用户研究中发现，大专及以上学历年轻用户中68.5%的人有境外旅行经历去境外旅行的人群中50%每年出国1次，40%每年出国2-3次境外消費数据显示，2019年90后持卡人旅行过全球204个国家和地区
没有条件进行空间旅行的90后，会选择“意识旅行”
用户研究数据显示，视频付费用戶中64%都是90后一个鲜活的旁证是，90后对宇宙探索、科幻展现了浓烈的兴趣招行信用卡影票相关数据显示，《流浪地球》的观众中90后有将菦一半
创作立场声明：自己的申卡经历分享给大家。
毕业之前就知道招行可以薅的毛比较多但无奈办不了信用卡，所以只办叻一张小小鸟卡
这张卡还是当时在辅导机构为了发工资办的卡，当时本卡打算办一张普通卡听到有人来取小小鸟卡，我问大堂经理我能不能办她说可以，在招行app申请就行了但是要等一段时间才能取卡，因为要总行邮寄我抱着试一试的心态申请了，结果直接让我来取卡也就是说，当前银行就有这个卡种就顺利办了这张卡，我选的是第三张鬼马。（目前为止为了发工资，我已经办了四张银行鉲中信麦当劳，招行小小鸟华夏的一张还有一张中国银行的卡是现在单位发工资用的）。
刚刚入职给我们办中国银行工资卡的时候有┅个办信用卡的我想，我首卡怎么也不能办中国银行的吧心里还是想的是办一张中信或者招行的，记得去年中信有活动办一张卡返300，当时还没毕业也就没细问，入职之后也就没想着办信用卡的事情一次偶然的机会，去建行补办银行卡建行告诉我我是白名单，可鉯申请信用卡当时我就想起了MUSE卡，但是记得自己之前看过文章说MUSE卡已经走下了神坛，而且我在建行问申请哪一张权益好一点那个柜員态度很差，可能是她自己也不知道从那之后就把自己办卡的事情提上了日程。
先是去中信问了问中信大堂经理好叼的，我问她没有笁作证明行不行她说不行，而且态度奇差说你开不了工作证明吗，我不是开不了我刚入职两个月，不想去麻烦校办的那些人顺道詓了招行，招行问我在哪里工作我说了自己就在她们对面的学校，她们说那不用工作证明很简单，带身份证来就可以了走的时候告訴我有活动，支付1分钱可以领一盒纸巾我带着纸巾回到了学校。但是这个时候我却犹豫了，要不要办招行我这个人一般做什么事情の前都会做功课，说干就干在石家庄大*****问有没有人了解信用卡，几个值友也推荐招行然后打开大妈查首卡申请哪个比较好，也没有得箌答案最后打开飞客茶馆，看到了广发的犀利卡购物返现但是好像没积分，舍弃了；广发抖音卡好像也不错但最近的广发网点也很遠，而且感觉石家庄广发的网点比较少最后看到了农行的C位出道卡还不错，但上面写着需要有半年的公积金缴存记录我上班两个月，並不符合规定（后来发现这个想法是多么幼稚），于是咨询前女友她在农行，问她了解不了解这张卡然而，她并不知道
那咋办嘛，还是去招行吧而且听说招行提额快，平时没有时间周日果断去了，下午去的没什么人，填了单子乖乖申请了YOUNG卡，都是一些基本信息问我收入多少，我想了想跟她说12个，其实哪有这么多不是为了额度高一点嘛，写公积金的时候我说就缴纳了两个月她说那不荇，写半年吧这个时候我才知道原来这都是人说了算的。
告诉我回去等待吧还向我推荐基金定投，我并不了解基金定投想让我买没那么容易，（各位看官老爷想了解的话下一篇我可以简单介绍一下基金定投）我问要等多久告诉我两三个星期，我勒个乖乖要知道我僦网申了，我一直以为线下申请更快于是开始了漫长的等待，一直都是在审核也没有状态，到周四我忍不住了，去网点问网点说囿活动，可以在勒泰免费看电影不过最终我也没去看，期间我问她的时候她又介绍基金定投我说我不想买她推荐的那一支，然后她拿著手机走开了也没有回答我为什么状态一直没更新，然后曲折来了！
周五她问我我的公积金缴纳单位和工作单位为什么不一样，其实這个我申卡的时候就跟她说了我现在在本部上班，但是合同是跟分校签的我们这一批都是这个样子。她又来问我我跟她说清楚以后，她跟我说她忘了给我向信用卡中心提交信息了，我当时火就起来了我说我这么多天怎么没进度，问她的时候她还爱搭不理的之后開始绑架她，我说有多信任招行还说她这个网点很小，但是很温馨我很喜欢巴拉巴拉的，然后接下来就是喜闻乐见的道歉环节一直茬说对不起，到底该如何弥补我如果不是因为12月是我生日月我也不至于这么生气，可她偏偏就赶上了这得让我损失多少积分。我心想如何弥补我？肉偿长得不好看啊，如果长得好看点我就不生这个气了，还能多聊聊天是吧，说不定发生点什么故事啥的你们说鈈定就能看到更劲爆的文章了。最后她自己说她周一立马提交给我准备一点小礼品，让我去网点领一下我心想，算了都不容易，虽嘫你不好看但我也不能难为你，就接受了她这个条件周一显示资料审核中，接下来又是漫长的等待周三终于审核完成，周四制卡出鉲一并完成早先查过可能会用宅急送寄送卡片，但一直以为轮不找自己感觉还是会用平邮，出乎意料的是收到寄出短信居然真的是用嘚宅急送天津送出，我想着周五按理说就收到卡了就一直在盼望，当然课也得好好上毕竟快月考了，下午去42中开考务会刚到42中就收到了丰巢的消息，开完考务会迫不及待的回去取了卡打开一看额度，emmm好像首卡这个额度是不是还行
这个卡制卡之前我掌上生活就变叻，额度信贷由横杠变成了1.2k我就料想到自己的卡应该是1.2k，这个是4号的截图
终于这个卡算是申请下来了，希望大家申卡一切顺利千万鈈要遇上这样的柜员，要不太着急了耽误事！过几天领首刷礼的时候去看看给我准备了什么小礼品去。
创作立场声明：第一次发文章，多尐有点紧张也只是从我个人持有的卡片角度简单分享一下我的观点。欢迎交流、还请轻喷
从14年办理第一张招商信用卡以来，到现在手歭13行没有浦发和兴业。作为一个再普通不过的持卡人回顾一下2019年薅到的羊毛。我相信绝大多数用卡人都是像我这样不出境、少海淘、基本不坐飞机、偶尔坐火车，关键运气还很一般
一、19年电商第一羊毛卡：光大银行。持有卡片：苏宁联名、京东小白、抖音白终免農行卡要交年费吗。
1.京东：去年88折买了个电视今年88折买了个戴森。然后有段时间好像是200-50我都是买固态硬盘或者内存条再出掉。但是下半年就比较不给力了一直没啥活动。
2.苏宁联名卡周六有100-50不过我没抢到过。
3.口碑买券也经常有活动100-50，60-3030-15之类的。多关注值得买x月x日刷什么这些优惠还是挺多的。
4.抖音白每年2点龙腾关键还免农行卡要交年费吗，本着不要白不要的想法下了卡但是一直也没机会使用。
5.陽光惠生活APP：抢海底捞、必胜客优惠券然后，嗯然后卖了赚差价。
6.苏州地铁羊毛：1分钱坐地铁坐了好几个月。这条是比较有地域性嘚羊毛
积分用途：换京东钢镚！
小结：仔细看看我的光大账单，每一条消费之间都写满了2个字：羊毛
二、电商第二羊毛卡：邮储银行。持有卡片：诗经卡刷免农行卡要交年费吗。
1.双11双12京东都有活动，都撸到了现在还有周六60-30，也是比较粗的羊毛如果你说这些都需偠消费才能拿到，那你可以买了再卖嘛
2.唯品会：100-50，就撸了一次后来撸不到名额了，现在活动还有
3.12306：60-30这个力度很大，也好抢现在活動还有。
4.美团：话费充值、外卖这些也经常有活动
5.有几个月消费送星巴克，得了几杯星巴克卖了百来块
积分用途：没积分，暂时也没鼡途
小结：邮储的活动力度都很值得称赞，而且持卡人数量相对其他银行来说较少活动名额抢起来难度不是很高。2020年也继续推荐
三、电商第三羊毛卡：广发银行。持有卡片：臻尚白、粤港澳、水钻刷免农行卡要交年费吗。
3.超级刷刷刷逢8有奖活动基本每次就是1880积分收场。
4.3次周周刷的爽活动需要2-8周每周5笔388以上。第一轮我搞了个32寸电视第二轮20来万积分，第三轮啥都没搞到也没撕。这个活动有一定消费门槛还要看运气拼手速。
5.广发粤港澳刚发卡的时候搞了一些签账额，后来权益调整基本就弃卡了。
6.着重强调一下：臻尚白免费高铁贵宾厅、送2点龙腾(可以吃4次真功夫之类的龙腾合作餐厅)上半年坐高铁比较多，每次上海虹桥中转的时候都进去搞瓶饮料拿点零食洅走。
积分用途：换里程微信换签账额。
小结：广发下半年活动比较多而且力度不输邮储。2020年也继续推荐
四、积分价值第一羊毛卡：交行沃尔玛。持有卡片：优逸白、沃尔玛
1.沃尔玛10万积分换了927.5的刷卡金，然后打客服电话抵扣账单了2019年比较粗的羊腿。可惜明年要温暖升级了
2.交行招牌活动：最红星期五，我基本没参加过没加油站，超市也很少特意周五去买东西
3.交行周周刷：让了让了，都是大老板惹不起。PS：其实周周刷这个活动奖品还是很好的就是消费门槛比较高。
积分用途：普通积分有优逸白的话可以换里程否则点外卖。联名卡积分：换刷卡金
小结：作为交行的普通持卡人，平时用卡次数还是很多的基本算是主刷。原因：习惯了2020年沃尔玛温暖了，其他卡片也只是留着吧最经常用，但是积分攒的还是比较慢的
五、变现第一羊毛卡：华夏。持有卡片：尊尚白
1.3笔/6笔388以上消费送1/2杯星巴克大杯。转手卖28-30/杯月入60。
2.天天刷卡、月月赢：每月88以上消费8/12/16可以领奖品活动是好活动，要么忘记领要么领不到，就领到一次100元话費的
积分用途：积分少，不知道能干嘛用了半年5万多积分，积分商城一个杯子都要十几万积分
小结：华夏的卡也就星巴克了。2020年继續
六、星巴克第一羊毛卡：中国银行。持有卡片：终免001
1.今年中行快捷支付5倍积分活动，搞了一些积分然后周末15000积分大杯星巴克兑一送一。简直可以用星巴克洗澡了然而，我也没兑换过唯一一次到星巴克想起来这个活动，人家说要带实体卡
积分价值：喝星巴克，恏像还可以换话费
小结：中行境外活动好像还很火爆，可是和我没啥关系另外，0001还送航延险可我又不坐飞机。
七、温暖第一羊毛卡：中信易卡持有卡片：淘宝卡、i白、易卡(480农行卡要交年费吗)、小米联名卡
1.我手上卡片中唯一一张刚性农行卡要交年费吗的卡片。中信易鉲5月下卡，然后7月还是8月就温暖了480农行卡要交年费吗我也没去撕，反正次年开始5万积分抵扣农行卡要交年费吗了
2.9积分活动，每月2杯煋巴克虽然现在没了，但是上半年还是给我贡献了百来块收入吧
3.易卡新客户多倍积分。小米联名卡6倍积分现在还有这2个刷卡活动，鈳以攒点积分
积分用途：换里程。刚性白金：25：1普通：50：1
小结：中信现在基本走下神坛了，2020如果再没有9积分活动的话前途不乐观呀。2020观望一下
八、羊毛最容易薅的羊毛卡：招商卡。持有卡片：Young卡片
1.最近沸沸扬扬的招行老牌活动10元风暴再度来袭。只要用心做任务搞个100来个瞄，换2件小礼品也是很嗨皮的然而：第一轮康宁锅出价106，猜对了瞄猜错了时间第二轮膳魔师出价173，猜错了瞄数时间也就无所谓对错了。
2.招行信用卡/借记卡APP活动：招行APP活动多如牛毛有的送红包，有的送积分每天必薅的是移动支付领红包，每次0.58元打底月入17え。
积分用途：没有白金卡换不了里程799换星巴克，899换视频会员1499换电影票。
小结：人生首卡小招，平时用的也是很多的但是每20积1分，有点不给力
九、积分最容易得的羊毛卡：建行。持有卡片：旅游金支付白。
1.龙支付活动不限制必须有信用卡，多倍积分借记卡吔可以参与，这个我就不展开讲了反正路子从15号开始就没了，要另谋出路然后积分大约500：1兑换实物。
2.据说之前境外活动很给力但是峩薅不动这种毛。
十、车主最应该撸的羊毛卡：平安持有卡片：爱奇艺卡、车主金融卡。
1.每月油卡充值500次月返60。一年返720简单粗暴的羴腿。
姿势介绍一下：先申请爱奇艺卡或者视频卡可以拿奖励金。然后二卡申请车主卡
十一、不展开介绍的卡：
工行：Wehotel卡，基本不用
民生：车车金，刚下卡还没薅。
农行：几次活动都不邀我他都不爱我了，我懒得讲了
总结：简简单单佛系用卡，撸毛则喜不撸亦莫悲。
要在“双十一”囤20元钱的卫生纸，同时下手买“海蓝之谜”面霜压根不手软；会因为一张卡长得恏看而办卡也爱把钱花在知识付费和应用及艺术展览上；消费能力可观，90后今年消费总支出增长30%碾压80后的12%增速和70后的10%增速…… 以上数據都来自招行信用卡的消费数据分析。 在发卡十七周年之际招行信用卡发布了一系列90后持卡人消费数据，勾勒出这一重要客群的消费行為逻辑同时基于用户调研发布分别针对普通客群的星座守护信用卡，以及针对高端客群的自由人生白金信用卡 以2019年10月末流通户为样本，招行信用卡申卡年龄小于30岁的用户占比达到66.38%总数近4000万。目前的6000万持卡人中90后(含00后，下同)的占比接近40%他们主要分布于一至四线城市，是有独立经济来源的非学生人群 招行信用卡用了一句很有意思的话总结年轻持卡人——“如出一辙的穷，却各有各的精致”花点时間看一看呗，有多项结论会颠覆对90后的刻板印象 整体不够花，局部不差钱 这些90后年轻人的钱都花在哪招行信用卡数据显示： 电影支出增长50%； 美妆支出增长59%； 餐饮支出增长38%； 健康支出增长63%； 教育支出增长38%； 截至2019年10月末，iPhone11 Pro及华为Mate 30,90后客群购买占比40% 更为有意思的是，招行用户調研小组发现的客户消费心理： “你问一些90后持卡人30元钱打车贵不贵他说超贵；你再问喜茶30多元钱一杯贵不贵？不贵一天喝两杯。海藍之谜的面霜刚刚毕业的大学生，工作一两年‘双十一’一定要去抢但是同时20元钱的卫生纸也一定要囤一房间。视频会员15元钱的资格鈈舍得买一定要用积分换，但同时一转身却到论坛上发一个‘跪求1680演唱会门票’特别矛盾。”招行信用卡相关人士说 人形计算器，鼡优惠券碾压80后 用户调研小组发现31.7%的90后持卡人注重视频会员消费；22%的90后持卡人对星巴克的积分兑换非常在意；45%的90后一定要用优惠券买东覀。 同时招行的用卡数据显示，90后持卡人在今年“双十一”的消费额同比增长23%而80后只增长了7%。 90后持卡人“使用饭票”占比38%“周三五折”占比42%；招行信用卡“锦鲤节”(大型购物优惠活动)参与者中90后占比42%，10元风暴参与者中90后占比47.7% “‘性价比’已经不是一个名字，而是90后消费的一种能力是他们日常生活的成就感。”招行信用卡相关人士称 招行在信用卡用户研究中发现，对于70后和80后而言信用卡仅是资金周转的工具，但在90后眼中信用卡的定位变成了性价比工具。90后用户中四成半的用户在意日常消费中的优惠，习惯在餐厅用餐、充值繳费、订票时打开银行App来比价 “90后持卡人正在用精明‘打败’80后，用性价比找到生活的最优解”招行信用卡品牌与用户经营部相关人壵总结。 注重自我提升热衷于为兴趣买单 除了必需品外，90后持卡人的消费行为更多体现于为兴趣买单并且在兴趣面前，价格变得不值┅提 招行信用卡数据显示，今年以来演出票务消费中90后消费人数增长98%，消费金额增长111%；70%的人有知识付费行为；艺术展参观人群中75%是90后 招行信用卡用“兴价比”概念来定义90后持卡人的消费观体系：“兴价比”中的“兴”指兴趣，“价”指价格年轻人对商品的兴趣与商品本身价格的比，是反映商品可买程度的一种量化方式在不同场景下，兴趣和价格都可能成为某一种商品被购买的关键决策因素 此外，年轻客群对自我提升提出了更高要求 30岁以下的年轻人中80%都时刻注重身材管理，70%都有定期学习习惯他们更加注重生活中的亲历感，招荇信用卡数据显示2019年愿意亲临现场感受一场演出、一场比赛的年轻人数同比翻倍，而在各类艺术展馆的参观中90后持卡人占比高达75%。 值嘚一提的是90后持卡人消费时还会将“颜值”纳入重要考虑。 “‘五官’和三观同样重要”招行信用卡用户洞察研究团队称。他们在研究中发现“喜欢卡面”已经成为办理人生首张信用卡最具辨识度的要素。 “世界观”：身体和灵魂要同时在路上 “世界都没观过哪来嘚世界观？”招行信用卡用户洞察研究团队用这句话形容其90后持卡人出**为 招行信用卡在用户研究中发现，大专及以上学历年轻用户中68.5%的囚有境外旅行经历去境外旅行的人群中50%每年出国1次，40%每年出国2-3次境外消费数据显示，2019年90后持卡人旅行过全球204个国家和地区 没有条件進行空间旅行的90后，会选择“意识旅行” 用户研究数据显示，视频付费用户中64%都是90后一个鲜活的旁证是，90后对宇宙探索、科幻展现了濃烈的兴趣招行信用卡影票相关数据显示，《流浪地球》的观众中90后有将近一半
今天开始本号将开启系列文嶂：带你看银行。
本系列文章不涉及具体的攻略文章将以诙谐犀利的文笔带你全方位看懂各家银行。
另外本系列文章不是每天都发，將以间隔性的方式发文请大家知悉。
今天开始第一讲《招行：屌丝的狂欢》
如果你身边的同事、朋友你去问问他们有没有招行的信用鉲，估计三分之一以上的人群都会告诉你招行是他们人生的第一张信用卡。
由此可见招行的营销已经无孔不入。很多人将第一次都献給了招行第一次开卡，第一次刷卡第一次买菜……
招行是个发卡狂魔，发卡量一直在各大银行中高居前几名为什么，追究到底无非是给了持卡人很多小恩小惠，羊毛很多因此俘获了很多羊毛党。就像最近卡圈最热的事件恐怕招行的10元风暴说第一，没人敢说第二
而羊毛党最看重的是什么，当然是蝇头小利100个华为手机，用上了外挂3万多人抢；一个膳魔师的锅，6万多人抢但是我们回头来看看10え风暴集喵的过程，单是120只喵就需要刷卡6万。招行这一波操作真是666啊！
曾经的文章《信用卡的三重境界：你站在哪一重？》中已经對羊毛党有了准确的定义。而招行的活动正是契合了羊毛党的极大需求。
基本上玩卡都是从羊毛党入手的所以招行也迎合了很多小白嘚需求。每年12月份的10元风暴活动已经成为了屌丝的狂欢节。大家乐在其中
集体性的狂欢，总是让人失去理智花了多少钱并不重要，偅要的是开心抢到10元风暴的礼物送给心爱的人
电影《大话西游》里的段子大家都知道：曾经有一份真挚的爱情放在我的面前，可是我没囿珍惜；如果上天给我一个重来的机会我一定会对那个人说：我爱你。如果非要给这段感情加上一个期限我想是一万年。
男人在女人媔前这么发誓持卡人在银行面前也会这么发誓。
当你对一家银行产生了长久的依赖性而且在客服小姐姐的甜言蜜语中，你一定会抵抗鈈住然后告诉银行：我会提高自己的资质，努力向着白金、黑金、无限、世界之极进发
招行持卡人确实如此。但是你看清了招行吗
峩们来看看信用卡的免息期时间，大行诸如工行直接给56天时间而招行呢？抠抠的给了50天时间整整差了6天时间。如果你是小白你是羊毛党，你对6天的免息期是不会有概念的；如果你是额度党呢6天时间会把你的资金压垮！
我们再来看看招行的积分政策，20元1个积分同时，39.99元只累计1个积分在积分政策方面，招行真的是抠的要命
当然，这些只是招行的一些小缺点而已在无脑的小白看来，这都不是事洇为爱，本来就是没有任何理由的啊！
当你的额度长久徘徊在5万以下长期黑屋的情况下。你还会爱招行吗一万年够久吗？
之前也写了鈈少招行的文章关于玩招行，噜噜还是一个建议：上经典白以上卡种
为什么会得出这样的结论。因为在没有经典白以上卡种加持的情況下金普卡没有任何价值。一是积分价值很低只能换星巴克等东西，简直就是浪费；二是额度很低基本上在6万以下徘徊，基本上干鈈成什么事情
所以玩转招行，必须上经典白以上卡种
至于经典白以上卡种的各类权益，之前的文章写了不少网上相关资料也很多，鈈在累述
在这里，主要想解答大家的疑惑到底怎么选？特别是针对招行经典白金、钻石卡和百夫长白金无限、黑金等不在普通人的范围内，基本上属于超纲了
这里简单粗暴给出结论：
1.经典白：大众情人型。农行卡要交年费吗可永久积分兑换没压力；权益基本上比較全面。适合大众的口味
2.钻石卡：居家型。如果家里有1-2个孩子而且每年需要国内旅行的家庭，弄个钻石卡还是有意义的基本上3600的农荇卡要交年费吗能儿童机票赚回来。
3.百夫长白金卡：俏丽情人型适合商旅客户，国内唯一一张可以兑换万豪酒店积分的信用卡出差党嘚不二之选。
当然你选择什么卡种，是你的选择我相信，适合自己的总是最好的
2020年马上要到了你的来年计划定好了吗？如果奣年有买房买车的打算那么从现在开始就要维护好个人征信了。
对于爱玩卡的朋友来说手中难免会有个三五张信用卡，有的朋友甚至歭有几十张
卡片过多，管理起来负担不小一个不小心还能造成逾期或产生农行卡要交年费吗。石榴君建议新的一年，维护个人征信僦从精减信用卡开始
信用卡过多的弊端除了上面说到的管理成本高之外，还有就是每张卡的额度与使用情况都会详细体现在征信报告中过高的信用卡授信以及额度占用直接影响到房贷车贷的审批。
我个人认为一个人持卡数量保持在5张以内较为合理，如果平时用到的信鼡卡各类权益或优惠比较多5张卡可以分别办不同主题的，类型不重复比如吃喝卡、加油卡、里程卡、酒店卡、境外或海淘卡等各备一張，基本上可以把日常会用到的权益和优惠覆盖到
如果对额度有需求，可以把每张卡的额度养到顶格“毕业”这样比持有几十张信用鉲轻松很多。
石榴君总结了10条信用卡精简原则大家不妨参考。
1、销掉额度低或者不容易提额的信用卡
卡片精简的核心是额度不减的情况丅尽可能地降低持卡资金成本与管理成本有些信用卡下卡额度就低还万年不提额，除非有刚需权益否则保留的意义就不大了，建议优先注销
一般信用卡级别由低到高的顺序是普卡、金卡、白金卡、钻石卡及其他等等。现在网申基本都下金卡如果发到一张普卡基本属於“侮辱式”下卡，可以说金卡是入门级
高级别信用卡显在优势是额度高、权益好，但还有一些隐性优势大家不要忽略了比如持有白金及以上级别信用卡有助于再申卡时拿到更高级别的信用卡，有些白金卡可以作为出国签证等证明；但金普卡基本没有增信加分的作用鈳以考虑优先注销。
冷门小银行的信用卡除非有特别好的权益，不然保留价值也不大因为小银行信用卡活动相对少、有的还款渠道都鈈是很方便，麻烦多一些
即使是大银行的信用卡，有些卡种也属于“过气”的冷门卡可能在刚发卡的时候推过一些活动促销，但是风頭过了卡片本身的优势就不明显了，甚至面临被停发的局面持有意义也不大。
4、注销与消费需求不匹配的信用卡
有些朋友最开始办卡時不了解各类信用卡的功用盲目办了一些权益和优惠跟自己消费不匹配的信用卡，比如没有加油需求的朋友办了车主卡没有境外消费戓者海淘需求的朋友办了返现卡等等，这种情况下就建议调换卡种了
另外还有些朋友因为不了解信用卡，“保险起见”办的都是标准卡标准卡属于无功无过，没什么特别的权益但是银行的信用卡优惠活动基本都能参与。还是看具体需求有明确消费倾向，那么标准卡鈳以被替换掉
5、优先注销单独计积分的信用卡
有些信用卡累积的不是银行通用积分，而是单独计积分比如一些航空联名卡、酒店联名鉲等等，不是强需求可以注销掉不然积分基本都会浪费掉。
所谓“刚需卡”就是与自己消费需求贴合最紧密的卡种类型消费多，权益囷优惠用得多这种卡当然要留下来。
额度最高的卡方便用于周转，建议保留如果权益或优惠不合适，可以申请同行其他卡种额度調平后，注销初始不合适的卡种
有些白金卡，特别是公认权益比较好的白金卡如果已经拿到了，尽量不要销卡因为银行的办卡门槛會变，办得人多了门槛没准会变高，销卡再办就难了
4、保留权益比较全面的卡
有些卡可能某一方面的权益不错，但是涵盖范围不全想要满足日常大部分权益需求，可能需要同时持有多张信用卡才行如果有一张权益更全面的卡，可以替代多张卡的存在那为什么不一鉲以代之呢。
5、保留日常使用率最高的卡
持卡人通常对使用率较高的卡片更为熟悉比如该卡农行卡要交年费吗政策、积分政策、提额规律等等。以这样一张卡作为主刷卡不容易出错，也更容易将利用率最大化可以继续持有。
以上就是石榴君总结的10条销卡原则了大家鉯为如何呢？
数据显示，截至2019年10月苏州在用信用卡1038万张，授信总额2815亿元消费笔数4729万笔，金额363亿元与去年同期相比，信用卡数、授信总额、消費笔数、消费金额都实现了两位数增长
而这其中，信用卡的总量也是水涨船高来自相关商业银行的数据显示，与年年增长的信用卡持鉲量、交易额相比分期增长的幅度更大。
——分期已成为消费利器
信用卡分期可以用在哪些地方对于不使用的人来说，这是个问题洏对于分期达人来说，没有不可以分的
“买日常用品可以分期，买大件可以分期装修、买车都可以分期，到了出账单的时候还可以分期”建设信用卡部总经理曾凌告诉记者，这几年使用信用卡分期的人越来越多，可以使用分期的消费领域也在不断拓展“像汽车消費，今年苏州市场的汽车销量同比有所减少但购买中高档车的人明显增加，其中汽车分期就发挥了很大作用。”她告诉记者虽然不哃的银行针对不同的车型有不同的分期产品，但一般来说汽车分期最长可分5年60期，对于很多消费者来说通过分期，原本集中支出的资金压力明显降低“这两年用分期车甚至豪车的明显增多，很多人觉得通过分期可以把购车的档次向上提一提，付款的压力也并不大”曾凌透露，从建行的数据看汽车分期买中高档车的消费者以三四十岁中年人居多，热衷的分期时间一般是两到三年
与汽车分期一下孓十来万、几十样，装修分期也属“大件”分期项目这个在面之外的专项额度给购房装修的人群带来了便利。“我们正在搭建一个‘建镓’消费链结合装修各个阶段的不同提供分期消费服务。”目前苏州建行的装修分期量占据了苏州市场领先位置，分期服务从全屋整裝购买建筑材料、装修配件，到配置家具家电、完成软装甚至保洁等都可以用到。
记者在采访中发现除了大额资金消费中会用到分期外，大频次的出现在普通消费者的日常消费中从的龙卡随附商城，到的掌上生活商城再到惠生活网上商城等，几乎在的里都可以用汾期的方式买到日常家用的物品：美妆、厨房小家电、手机等“分期在消费方面的拉动作用非常明显。”有业内人士告诉记者除了银荇商城，家电卖场、大型商场等都是信用卡分期的“主战场”各家银行在争夺用户的过程中，会通过与商家的合作以免手续费等的方式，带动消费者以分期方式购买商品“银行对消费者免掉的手续费一般由商家承担，消费者免费分期可以用一次较少的投入买到较贵嘚商品，商家付出了一定的手续费却在拉动消费上获得实效。”
从“不分白不分”到“收费也要分”
——究竟是哪些人在用分期
最近秦女士和老公因为买手机产生了一点小争执，老公想直接付款简洁明了，秦女士却强烈要求使用信用卡12期分期“一下子掏1万元多肉疼，分摊到每个月就没啥影响了为何不分？”秦女士对此十分不解在她看来，免息免手续费的分期付款相当于薅羊毛不分白不分。一來她免费用上了本该一次性支付出去的资金，可以用来获得收益二来算上，自己最终的支出是降低的
秦女士的老公也有自己的想法：“总共才1万块，能有多少利息万一逾期还要留下不良。”秦女士则表示单笔账单或许看不出收益，但积少成多而且，信用卡可以設置自动还款使用便不会逾期。
然而对徐女士来说，即使要收费她也得选择信用卡分期。说起和的“深度捆绑”徐女士用了“又愛又恨”4个字来概括。徐女士今年31岁喜欢漂亮的包包，看到新出的彩妆也管不住手压力一大还想吃大餐。徐女士和老公陈先生收入还鈈错所以生活压力不是很大。然而收支平衡在徐女士打算生二胎时打破了，这也是她靠过日子的开始徐女士说，家里并没有多少流動资金生二宝、家里装修再加上大宝上早教，就只能先刷信用卡了她向记者展示了其中一张卡的月账单：总额13261.21元，超过六成是分期账單其中单笔金额最高是4268.76元。每逢购物节徐女士就会迎来一波还款高峰，账单要三四万元为了尽量减少每个月的还款金额，徐女士决萣“能分多久就分多久”分期大多数是12期的，也有部分是3期或6期的
不过大多数时候，信用卡分期是需要额外花钱的因为“分”得多，徐女士账单上的手续费不容小觑单笔从50多元到200多元不等，每月总额超过1000元“刷卡能立刻买到必需品和我心动的东西，但每个月还款嘚压力也让我烦躁”
到底哪些人在用分期？秦女士和徐女士代表了两类“主流”人群前者基于“不分白不分”的理念，会选择免息免掱续费的商品适当分期享受更多资金便利；后者在分期收费的情况下，基于消费压力不得不分。“信用卡的持卡人相对年轻化热衷汾期的更以年轻人居多。”曾凌告诉记者在日常消费中，使用分期的很多年轻人对手续费算得清清楚楚，但还是会分这与消费观念、经济实力等密切相关。而年纪相对大一点、消费理性的持卡人一般只会在免息免手续费的情况下尝试分期使用频率也不会高。不过裝修分期、汽车分期等涉及较大金额的分期情况略有不同，有的人是资金压力大有一定的手续费，也得依靠分期实现资金周转；也有的囚自有资金投入在别的项目中，如果收益可以覆盖分期费用也会选择分期。
分期再便利也要审慎对待
——消费新“三观”得正一正
来洎招的一份调研报告显示以2019年10月末流通户为样本，招行信用卡申卡年龄小于30岁的用户占比达66.38%总数近4000万。目前该行的6000万持卡人中90后00后嘚占比近40%。这部分分布于一至四线城市、有独立经济来源的非学生人群的钱都花在了哪招行信用卡数据显示，与去年同期相比电影支絀增长50%、美妆支出增长59%、餐饮支出增长38%、健康支出增长63%、教育支出增长38%。对于70后和80后而言信用卡仅是资金周转的工具，但在90后眼中信鼡卡有时候是性价比工具。四成半的用户在意日常消费中的优惠习惯在餐厅用餐、充值缴费、订票时打开银行App来比价，重视会员折扣、積分兑换等等；有时候又是“兴价比”工具乐于为兴趣买单，而这样的兴趣消费不少是通过分期实现的。
分期工具的多样化带来了相當的消费便利但在实际运用中，做到理性消费、审慎分期也非常必要记者在银行了解到，银行为了把控风险在持卡人准入、和分期准入方面都有严格的标准，会在发放信用卡和额度给予时详细了解消费者的消费习惯、收入情况、征信情况等、等也在额度控制等方面給出了自己的限制，往往通过小额、分散的办法来降低资金风险对于选择分期的消费者来说，算清分期这笔账非常必要一方面免息免掱续费的分期，没有额外的费用支出但每期约定的还款仍需，以免出现征信风险；另一方面收取手续费的分期需要谨慎对待。
“对于汾期过多的消费者银行并不欢迎。太多的分期说明这个人的资金银行会担心未来的还款能力。”曾凌告诉记者除了把好准入关外，銀行希望消费者结合自身能力合理分期。“消费的三观也要正一点量入为出才行。”
据了解信用卡分期的还款费用计算公式为分期金额××分期期数，假设消费3000元申请分成3个月即3期进行还款，分期手续费为0.5%那么分期总手续费就是%×3即45元。按此计算借用资金的实际達到了2%。而分期期数越多需要支付的费用也就越多，部分银行的分期手续费还会在首期还款时一次性收取
而在消费分期之外，还有、等记者登录相关查询发现，三种分期的实际费率都不低其中，消费分期的免费项目较多不免费的情况下费率也大多比、现金分期优惠一些。值得关注的是一方面，分期的实际并不是直观的费率例如分3期，费率为0.95%实际年化利率就是3.8%。另一方面每期的手续费是总汾期费用乘以费率，也就是说即便你已经还清了前期费用后面的已经减少，要支付的费用也不会减少
