昨日是立冬，距离除夕只剩下两个月的时间。以往年的经验，年前的金融政策通常都会趋稳。结合今年的情况，总体的金融环境应该是&稳中趋紧&，市场上的流通货币会不断减少，这将使以短期融资为卖点的理财产品收益率稳中有升。目前购买短期理财产品，可以在除夕前获得收益，让整个春节过得比较舒适。而互联网理财中的短期理财产品则非常适合这个时期购买，短期的有1个月、3个月的，有些甚至更短，收益也不错年化6%-10%不等，小编建议大家可以尝试使用PPmoney、快投机器、小牛在线进行稳健的投资理财。
　　小牛在线： 虽然理财期限过长，但理财产品较为丰富
　　小牛在线是小牛资本管理集团旗下互联网金融平台，2013年上线。在项目选择上，小牛在线在依托自有线下门店借款项目的同时，还会从信誉、资质、实力等多方面精选第三方合作机构，为投资人提供更多的优质借款项目，同时由合作机构提供全额本息担保。此外，小牛在线也设立有风险备用金，并由阳光保险对用户交易过程中的损失提供担保，安全性较高。
　　小牛在线的产品有散标、定期和活期理财产品多种，年化收益率8%-13%，期限一般在24个月以内，期限略长。
　　快投机器：高收益为你年末理财保驾护航
　　快投机器是今年初上线的新兴P2P平台，该平台定位精准，投资便捷，适合快节奏生活中的理财人士。快投机器的项目是供应链金融为主，兼具短期车贷项目。项目来源为：大中型企业和集团公司等核心企业的推荐。
　　风控人员对项目进行审核，把风险性降到最低。而且还有供应链的核心企业作担保，再加上平台设立风险备用金，足以保证借款方按时还款付息。现在平台以新浪支付作为第三方托管机构对资金进行托管，充分保障资金安全。同时为了适应P2P行业新规的规定，平台现阶段也正在积极与银行进行合作资金托管事宜。与此同时，平台与专业的律师事务所以及会计事务所全程合作。快投机器的年化收益率在12%-14%之间，在业内属于较高水平。快投机器起投门槛仅为100元，根据1-6个月的投资期限，对应不同的收益，其中1个月收益为12%、3个月13%、6个月14%。
　　值得一提的是，现在快投机器推出送红包活动，具体可以去快投机器官网了解。
　　PPmoney：产品丰富，收益中等
　　PPmoney原名万惠投融，成立于2012年，PPmoney的运营团队具有一定的金融背景，流程紧密、在项目筛选严格同时，风控体系上严谨，并投资交易提供全程担保，此外平台也对项目风险提供本息保障。它引入了国有资产交易所进行全程托管，并由大型保险公司对产品进行担保，风控方面较为严格。
　　年化收益率8%-12%不等，在业内属于中等水平，流动性较好。PPmoney产品丰富，大体可分为定期和活期两种，100元起投，期限多在6个月以内。
&&&&编辑：刘月&&&&责任编辑：胡立荣
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小牛在线成交额强势突破50亿 目标直指P2P百亿
关键字：小牛在线
　　距离上次40亿时隔不过半月，小牛在线成交额已经强势突破了50亿。
　　50亿，对于小牛在线成立至今，仅用2年时间。而小牛在线的发展速度，一直为业内关注的焦点，并连续多次荣获社科院A级评级、网贷之家评级15强等荣誉，被业内赞誉为P2P网贷行业的一匹黑马。
　　据了解，小牛在线成交额顺利突破50亿元大关，主要取决于平台不断加大风控投入，在保证投资者资金安全方面不断努力，但同时也跟网贷参与人数增长快速有关。
　　据第一网贷刚刚发布了《2015年7月份中国p2P网贷指数-人气指数月报》显示，月，全国p2P网贷参与人数日均16.52万人，同比(较去年1-7月5.19万人)增加11.33万人，增长218.3%。
　　另外 ，截止2015年7月底，全国P2P网贷的贷款余额2708.97亿元，同比(较去年7月底)增加1860.7亿元，增长219.35%。
　　而据小牛在线相关负责人表示，随着宝宝类产品收益不断下滑，而网贷平台上线的理财收益相对稳定且收益较高，未来P2P网贷人数超千万。
　　小牛在线强势突破50亿
　　小牛在线突破了50亿，而这距离上次突破40亿成交额，时间不足一月。
　　成立于2013年的小牛在线，成交额从0到50亿元仅用了2年时间，自进入今年7月份之后，小牛在线成交额更是呈高速增长之势。
　　根据小牛在线官方数据显示，截止8月17日，小牛在线成交额突破50亿，数据显示为50.03亿元，一共为用户赚取收益5474万元，累计交易超过45万人次，这组小牛在线的业绩增长数据，一方面真实的反应了当前P2P理财行业的投资火爆情况，另一方面也再次肯定了小牛在线在P2P理财行业发展的潜力和实力。
　　小牛在线迅速而又稳健的发展，离不开其多款产品的热卖，小牛在线定期投资理财、联手知名上市国企推出理财产品、打造活期理财产品等方面都有显著成绩，产品组合虽然“混搭”，但也得到了投资者的认可。
　　一直以来小牛在线的定期投资理财以“安心牛”为主打产品，辅以“安居宝”、“安车信”等散标。
　　“活期牛”是小牛在线2015年的雄心之作，牵手东吴基金，将平台精选的小微信贷产品和货币基金进行“混搭”。凭借低风险、流动性强等优势，活期牛迅速俘获投资者的关注，成为活期理财市场的“爆款”。
　　根据小牛在线提供数据显示，截止8月14日，“活期牛”累计成交额达到9.17亿元，已为投资人赚取利息340.3万。
　　业绩突飞之下 严把风控
　　小牛在线业绩如此突飞猛进，跟其严格的风控模式不无关系。
　　据小牛在线相关负责人表示，风控一直是小牛严格把关的环节，这也是金融平台的核心竞争力，是平台长期良性运转下去的必经之路。
　　而为了能够更精确、更低成本、更快速的找到从传统金融业无法覆盖的信用不足或信用空白的借款人，小牛在线已于全球最大征信供应商益博睿合作，引入其先进的批量信贷管理系统进行决策引擎的搭建，建立精细化、智能化的评分体系，全力打造P2P领域的“信贷工厂模式”。
　　不止于此，据小牛在线相关负责人表示，小牛在线确定了以小微贷业务作为资产端未来的拓展重心，利用大数据的方式和系统的审核模式，从中寻找优质的借款人，同时，平台与神州融、上海资信等权威个人征信数据提供方紧密合作，批量获取互联网的行为数据、社会政府和机构的底层数据、金融核心数据等数据源，真正实现了大数据场景下的风险控制分。
　　并借此解决了普惠借款人征信难的问题。小牛在线通过与多家互联网平台合作，进行优质借款人的导入，并在场景化设计上，从多节点接入客户的金融需求，进一步为投资人的资金保驾护航。
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图1：网站首页截图&img src="&a href="" data-editable="true" data-title="zhimg.com 的页面"&&/a&" data-rawwidth="554" data-rawheight="474" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="554" data-original="&a href="" data-editable="true" data-title="zhimg.com 的页面"&&/a&"&图2:中国工商系统查询结果显意图企业背景介绍：在介绍小牛在线前有必要说明一下，其集团母公司小牛资本的情况。其集团公司成立的时间与小牛资本成立的时间基本一致，这一点很重要。可以告诉我们一条非常重要的信息就是他背靠的并非大树，而有可能成为集团公司的摇钱树。
这个道理很简单,妈比儿子只早出生一年多,所以通过宣传集团来对网贷平台进行增信,是不可信的.
图3：小牛资本管理集团情况示意图分析：我近期发现现在的网贷平台都喜欢用个什么互联网协会评级或是社科院评级，在我看来中国的评级机构就是一个笑话，没有任何公信力可言。在中国只有银行系统认可的评级有价值，因为只有这种评级才有经济价值，你才能用更低的代价获得更多的资源。 图4:总体风控措施示意图
图5:风险备付金管理办法截图分析:从其风险备付金情况来看,有一个明显的问题,虽然其交待了具体的帐户,但是并没有明确说明帐户性质.打一个不恰当的比方,你一朋友有一天带一女的到你们饭局,但是并没有介绍到底是老婆还是情人一样.说白了在这里我质疑的这个帐户到底是不是专项托管帐户,每个月的披露资金状况,是否有银行出具的相关证明. 图6::阳光保险示意图分析:这个环节在普通投资看来似乎是非常好的措施,有相关保险.可是问题在于如果实现银行托管,甚至是国家要求的低标准存管,就不会出现所谓的资金安全问题,皆平台资金是通过充值形式完成,说白了就是钱要打到其公司帐上,然后再进行投资.这就像让你玩个危险游戏,然后说不要怕,给你买保险了.最好的解决办法就是不玩火.
图6:机构担保分析:对于担保我们要具体情况具体分析,同时担保,陆金所是以平安的整体信誉为担保,但是出事的平台大多都有担保,可是结果是一但出现问题,都是担而不保!在这一点上,我们到后面的产品上具体分析.风控措施:从其披露的风控措施上来讲,现阶段小牛在线是明显不合格.在客户资金的存管方式,风险备付金,机构连保等关键措施上都有明显欠缺.具体产品分析:活期年化收益超出合理区间太多，有一定风险。同期宝宝类产品与各大电商平台，相关收益已经跌落了3%，而平台活期收益能达到如此收益，对于其运作不免要打个大大的问号。
部分散标信息公示个例散标的详细情况分析：从图中我们不难看出此为车贷散标，从批露的信息来看比较建全，收益采用等额本息的方式，那么年化11%的收益就非常高了。因为以陆金所为例，同是一年期是一次还本付息才8个点，如果采用等额本息，年化收益则只有5个点。投资者建议：我并不想一棍子就把一个平台打死，但是从目前的情况来看此平台确定还有很多问题需要解决。核心问题：1.资金实现托管最佳，最低标准实现存管。2.风险备付金性质必须解释清楚，而不能像现在这样打擦边球。3.其平台坏帐率，经营指标的透明化等。所以我对于投资者的建议是尽量少投资此平台，多观察，至少要等其相关核心问题解决之后再做对比考虑。103 条评论分享收藏感谢收起>> 内容阅读
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