功夫贷是什么贷款产品，流程是怎样的？|功夫贷_小额贷款问答_融360
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功夫贷是什么贷款产品，流程是怎样的？
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是一款纯线上移动APP，旨在为用户提供安全、快捷、方便的信用贷款，现已通过“CFCA中国金融认证中心”安全检测。独创风控引擎，可实现在线迅速识别用户并极速授信，贷款最快1天（工作日）到账；功夫贷还支持额度内任意提现，最长贷款期限为36个月，满足短期以及长期资金周转需求。 功夫贷特色：
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功夫贷隶属于杭州大树网络技术有限公司。公司创办于2015年7月，致力于打造最快的线上平台，同时为用户提供丰富的金融管理工具包括办卡，账单管理等。创始团队有扎实的金融和互联网背景。下载app后只需填入用户信息，就能享受超快的信用贷款服务，从审核到放款1天（工作日）就能完成。
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融360 - 平台 版权所有功夫贷恶意侮辱诽谤损害个人名誉催收 -- 聚投诉-21CN
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4.被投诉方的综合评分 = 所有已评分的投诉帖评分总和 / 已评分的投诉帖总数。
功夫贷恶意侮辱诽谤损害个人名誉催收
编号：CN166851 &&|&发表于 09:45:40&|&
6人参与评论
&&&投诉人：朱先生
投诉对象：
投诉要求：
解释,赔偿,
涉诉金额：
投诉进度：
投诉内容：
因个人一些原因逾期了，遭遇功夫贷电话暴力威胁与短信群发涵侮辱诽谤家人人身攻击式催收！群发我通讯录 我老婆的照片配上不堪入目的图片与污言秽语！我就想问一家也算知名的公司就是这样的手段？！走法律途径解决那是应该的法治社会，但是用如此恶毒卑劣下作的手段这是一家正规的金融公司所能做的吗？视法律与监管如无物，视公民权益如粪土！！我就想维护自己的权益，钱我一定会还的这不需多说，但是这样的黑社会流氓公司谁来管？？！！附上群发人身攻击侮辱诽谤的照片！图片我个人处理了，不处理是不堪入目！！！
投诉补充：
&nbsp&nbsp太无法无天了！！！完全黑社会流氓公司，证据我已经整理了&nbsp天涯微博我都发了，让大家看看黑心公司如何侮辱人身攻击诽谤家人式催收！戳到北京银监会我也要告你们！！
&nbsp&nbsp我马上启程去北京银监会上门投诉，我现在也无所谓了，老婆被你们弄的今天已经和我去拿了离婚证，现在搞的我妻离子散，我准备和你们死磕到底了。
&nbsp&nbsp还有一点，是否下了你这个"功夫贷"APP就完全没有个人隐私了？？？私自读取我个人手机存储，从我手机存储里拿我老婆的照片？！我根本没有发过我老婆这张照片！！！但是我相册里有！这就证实了你司私自读取用户个人存储，在未经用户不知道的情况下调用用户手机存储里的照片！！无耻之尤！！
&nbsp&nbsp这是你司之前的群发短信
&nbsp&nbsp没有解决！这个投诉平台没用！
&&各方评说
到现在为止，投诉后已有天时分秒，被投诉方功夫贷尚未回复
聚投诉回复
21CN聚投诉 &&
聚投诉已将您的投诉信息通过邮件转达给功夫贷。&nbsp如投诉人在此后24小时内未获任何回应，或者投诉人有任何后续说明，请在本帖留言告知，以便聚投诉跟进。&nbsp（用原账号登录，在本投诉帖下方，以评论的方式提交。可同时上传图片）
微信关注：互联网金融协会&nbsp投诉他
153******22 &&
我曾经也收到货这样的威胁，功夫贷利息低，到催收手段都是一样的，全都是这样的信息，但我那个没图片
他们根本不怕投诉，这几天想提前结清功夫贷，他们客服说不支持提前结清，如果一定要结清就要收取全额利息，我说不合理，要去相关部门投诉，他们就说“嗯哪”，之后人工客服就一直屏蔽我了。这种维权不知如何去做，监管部门跟他们勾搭成奸。
浮世一梦?ｓｏ &&
你的问题最后怎么解决的
这样的投诉到底没毛病，完全不会考虑公民的权益，允许这样的公司存在跟暴力毁谤有何区别
转发 0&&&&评论 6
上传评论图片：
最多可上传3张图片，每张图片不大于5M
日，设在央行的互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室，与设在银监会的P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室，联合发布《》（详见http://www.gov.cn/xinwen//content_5243940.htm）。
通知称，“现金贷”过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出，存在着较大的金融风险和社会风险隐患。通知要求，未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务；各类机构对借款人收取的综合资金成本，应符合最高法院关于民间借贷利率的规定（上限为年利率36%）；不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
其后，关于网贷平台的投诉在聚投诉集中爆发。至日，相关投诉已超过1万件。
为此，聚投诉已推出《》（见http://ts.21cn.com/news/a//.shtml），同时对借贷各方提出要求：
——对于网贷平台及金融机构的有效投诉，主要包含3种情况：对借款人的违法催收；非借款人遭遇催收或骚扰；网贷平台收取贷款及逾期的费用超越法律规定。
——对于多笔借款逾期不还者，聚投诉仅提供每人2次投诉机会。
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填写举报内容（必填）功夫贷CEO李俊：现金贷要能快能慢，刚柔并济才是真功夫|界面新闻 · JMedia 界面新闻APP
调研 | 薛凯丽 林青川
撰写 | 林青川
功夫贷成立于2015年，是一款线上现金贷产品。创始人李俊具有多年信用卡运营经验，曾是51信用卡的联合创始人。在51信用卡期间，李俊设计了在线现金贷产品&&&瞬时贷&，也就是后来的&人品贷&。
离开51信用卡后，李俊又创立了功夫贷。在李俊看来，现金是无差别的商品，能满足用户各种消费需求，所以功夫贷依旧定位于现金贷。
多年的信用卡经验使得李俊熟稔信用卡体系，银行的经历也使其偏于稳健；功夫贷并没有追求较高的利率区间，而是将目标人群定位于风险较低的有卡人群。
产品设计匹配有卡人群
现金贷用户按有无征信记录分为有卡人群和无卡人群；按职业分为白领、蓝领、学生等；按地域分布分为城市、乡镇、农村等。综合不同标签最终反映出用户的收支水平、还款能力和征信表现，据此将用户分为多个层级，并针对不同层级用户设计不同的产品。
目前现金贷领域大致可分为三种类型的产品，其中小额现金贷由于发展迅速、参与者众多，导致很多人误将其等同于现金贷，以致对现金贷行业产生诸多误解。实际上，现金贷不同类型产品的属性大不相同。
功夫贷面向的是现金贷中较优质的用户，产品利率、额度、期限与目标用户关联度高。
在贷款利率上，定价通常与用户质量相关性较大，用户质量越好，贷款利率越低，反之亦然。功夫贷以有卡人群为目标用户，其定价与银行信用卡分期利率持平，平均利率为14%。
在授信额度上，有卡人群信用卡额度能够覆盖日常的小额消费，贷款需求为大额、规划性强的支出，比如装修、购车。此外，有卡人群通常具有稳定的工资收入，还款能力稳定，所以功夫贷的授信额较高，用户平均贷款达2万元。
在还款期限上，功夫贷额度较高，为确保每月还款金额不超出用户能力范围，其产品还款周期较长，平均为14-15个月。
授信额度越高，发生违约时损失越高，这就要求功夫贷具有较好的风控能力。在风控上，功夫贷既要防范欺诈风险，也要考察用户的还款能力。
防范欺诈风险时，功夫贷需求通过技术手段判断申请人是否真实，排除欺诈团伙；此外，还要判断用户提供的信用卡账单是否真实，要求风控团队有信用卡领域的业务经验。
判断用户还款能力时，功夫贷很难像传统银行一样获取用户的工资流水、财产情况等信息，需要从用户的信用卡账单、电商购买行为、社交行为等维度判断用户的收支情况和还款能力。
前期发展策略稳健
受目标用户群体、产品设计的影响，功夫贷发展策略、发展前景与其它类型的现金贷具有较大的不同。
发展策略上，功夫贷偏于稳健。功夫贷此前处于验证和积累阶段，并不盲目追求交易量，而是采取较为严格的筛选机制，所以用户数增长较慢；另外功夫贷贷款期限较长，用户短期内复购的可能性较低，所以放款量在初期呈低速增长状态。
发展前景上，功夫贷的监管风险要弱于小额现金贷产品。目前对现金贷的监管尚不明朗，但从P2P行业的发展历程来看，未来对行业监管会趋向完善和严格。其中部分现金贷利率畸高广受争议，但是功夫贷利率较低，未来监管风险相对不太突出。
此外，功夫贷的业务壁垒较高。小额现金贷由于门槛较低，已经有大量玩家入场，竞争趋向于激烈。但大额现金贷对风控能力要求较高，且业务积累时间较长，所以准入门槛较高，竞争较少。
在做好前期积累的基础上，功夫贷将逐渐进入快速起量阶段。除有卡人群以外，功夫贷未来计划下沉用户群，业务范围也将随之拓宽，同时，其2017年的计划新增放款30-40亿元。
近日，爱分析对功夫贷创始人&CEO李俊进行了访谈，现摘取部分内容如下。
爱分析：用户在地域分布上有什么特征？
李俊：根据我们产品的特性，用户地域分布跟信用卡发达程度有关。我们用户数量排名靠前的区域，往往GDP也是排名靠前的区域，主要是广东、浙江、江苏、山东。如果按照单个城市来说，北京、上海是比较大的客源地。
爱分析：用户的借款用途以消费为主还是以经营为主？
李俊：主要还是消费型的，大约有1/5的会有经营行为。客户以上班族为主，也有一部分是做网店、在市场里开小档口的，对小微商家来说我们的额度可以做比较好的周转。
爱分析：经营性贷款和消费性贷款用户表现会有明显区别吗？
李俊：还款行为差不多，需求会不太一样。
经营性贷款客户选择的期限会更短一点，因为经营时有资金周转的概念，现金流不像上班族那么均衡，有时候现金流大一些，有时候小一些，可能受到季节甚至双十一等因素的影响。所以他们选择还款期限时，更趋向于短期的，每个月还款金额会大一些。
消费性贷款以上班族为主，他们的收入比较稳定，不会有大的波动，希望每个月还款压力小一些，会选择期限长一些的产品。
爱分析：不依赖消费场景是否会增加获客难度？
李俊：我认为对贷款产品来说，场景有两个作用，第一是流量，第二是借助场景能实现一部分风控。
但从我们的角度来说，市场上缺钱的用户很多，他们会主动寻找贷款产品。所以在现金贷这个方面，我觉得流量不是什么太大的问题。而且现金是一种无差别的商品，可以购买3C产品；也可以用于用户买车时的资金缺口，所以现金贷产品其实是脱离场景束缚的。
所以我们认为只要风控能力足够好，不需要通过特定化的商品去控制风险，现金贷就是一种很好的方式。
爱分析：有哪些获客渠道？
李俊：获客渠道跟同类型的平台差不多，包括广告的投放，跟搜索引擎的合作，嵌入金融类的工具的场景等。当然我们嵌入的不是消费型场景，而是金融类型的场景。其实现金贷不缺客户，关键是怎么筛选客户。
爱分析：如何嵌入金融类场景？
李俊：会通过SDK的方式嵌入。比如信用管家产品，像卡牛等；还有就是一些金融工具，比如为客户查询人行征信报告、公积金、社保的工具。客户近期如果没有贷款需求，就不太会去查征信，所以这些行为表明他贷款的概率很高。这个时候我们嵌入转化率会高一点，客户也会契合一些。
爱分析：除了偏稳健的发展策略，前期还有哪些因素影响功夫贷的发展速度？
李俊：比较重要的一点是初期资金方对我们有较长的观察期。我们不做资金端，而是将优质的资产给到资金端，由他们去放款。这样初期会有一个难题，就是资金合作方凭什么相信我们。观察期过去以后，我们的业务量就会上来。
我们发展曲线前面一段比较平，最近这一段开始上升。现在资金端对我们的信任度非常高，我们也接入了银行、信托等传统金融机构的资金。只要资金打通我们业务的天花板还是很高的。
爱分析：现金贷行业内如何防范多头负债的风险？
李俊：多头负债是整个行业的问题，而且也是一个难题。现在现金贷行业缺乏像人行征信一样的统一数据库，只能通过一些数据维度去判断，比如用户的社交关系，或者与第三方合作来判断他的多头借贷。
但现在行业参与者对这一问题的理解和能力参差不齐，数据的规范性和有效性存在很大问题，第三方数据也很难做完整。所以我们希望监管能尽快介入，规范行业标准。
就像当年如果没有人行的行政命令，各银行必须把征信数据集中到人行征信中心，中国的信用卡发展也不会这么快、这么好，很可能会面临卡债危机。
我们认为在现金贷这个领域当中，市场是竞争的，但是大家应该合作防范风险。
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