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资深股民小牛市大赚50万 如何投资换好车
作者：李素平&&&
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　　从去年下半年开始走牛的股市重聚人气，不少长沙投资者也从中分得了一杯羹。但术业有专攻，会炒股的投资者，不一定能很科学地进行家庭资产配比。近日，长沙的一位资深股民黄先生就致电本报财经工作室，希望由专业理财师为其把脉，提出合理建议。
　　案例背景
　　长沙市民黄先生，今年41岁，就职于长沙某事业单位，五险一金俱全，工作之余还进行了一些私人投资，并每年从中稳定获取约30万元的收入。夫妻俩现月收入合计一万元，家庭月开销6000元，主要是房贷1800元，生活费2000元，小孩培训班费用1000多元。资产配置方面，现有100万元炒股(熊市时曾退出，去年牛市又重来)，银行存款20余万元。家庭自有住宅两套，一套尚在按揭中，月供1800元；出于改善居住品质需要，全款新置一套150平方米的住宅，打算近期装修，装修初步预算约60万元；夫妻各有1辆小车。黄先生希望通过银行理财师了解：一、现阶段的资产配置是否合理，有何改善建议？二、如果换车计划延迟或取消，是否有更合适的理财建议？
　　现状分析
　　率先满足刚需，调整资产配置
　　理财师周明经过了解，分析认为黄先生家庭财务情况有以下几个特点：1.黄先生每年从私人投资中稳定获益30万元收入，加上在股市取得的50%投资盈利，使得家庭年理财收入远高于家庭工资性收入，说明黄先生家庭充分实现财务自由，已具备较强的实现家庭理财目标的能力。
　　2.如果不考虑家庭刚性需求，黄先生当前的资产配置是可取的。黄先生在股市走熊时淡出股市，在市场走牛时重新入市，并取得50%的年收益，说明黄先生具备了一定的股市风险识别和盈利能力。在牛市环境中，将83%的家庭资产配置在股票品种，有利于发挥个人股票投资的长处，最大程度地实现理财收益，而配置的17%银行存款，让家庭有了一块稳定利息收入的现金流收入，可谓攻守兼备。
　　3.黄先生家庭2015年的两大花销计划中，新房装修规划必须优先满足，属于刚性需求；妻子换车的实施时间和购车档次可以调节，属于弹性需求。以黄先生现有的20万元银行存款，已无法满足刚性需求，必须动用至少40万元股市投资资金，从而对当前的资产配置进行调整。
　　理财建议
　　宜锁定收益降低股票仓位
　　周明建议，黄先生可科学调整家庭金融资产配置。
　　为了兼顾安全性、流动性和收益性，家庭金融资产组合一般规划为三个部分：第一块作为防御性资产，用于保障至少半年的家庭生活费用、家庭成员人身安全，以及家庭刚性理财规划的需要；第二块作为市场性资产，用于取得市场平均收益和保值；第三块作为进攻性资产，用于博取超额收益，追求高风险高回报。同时，周明建议黄先生冷静看待A股的涨落，经过2014年的绚丽绽放后，2015年或许回归平淡。当前A股市场正处在牛市初期大幅上涨后的正常调整阶段，适时锁定收益，降低股票仓位也是不错的选择。同时，周明建议黄先生适时延后换车规划。黄先生家庭拥有良好的家庭财务弹性，只要避免家庭支出现金流的叠加，适当延后换车时间，可为妻子换一辆较上档次的小车。
责任编辑：cnfol001
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小牛在线获金贝奖2014最具潜力互联网金融机构
　　近日，国内领先P2P平台小牛在线受到行业认可，斩获第七届金贝奖“2014年最具发展潜力金融机构”。
　　由国内财经媒体《21世纪经济报道》主办2014年中国资产管理年会暨第七届21世纪“金贝奖”颁奖盛典于8月22日在上海举办。在今年金贝奖“2014年最具发展潜力互联网金融机构”的入围机构中，有来自P2P领域的拍拍贷、小牛在线、中国平安旗下的平安直通贷和来自第三方支付的快钱等。
　　据悉，金贝奖的评选侧重于金融理财与投资管理的发展与创新。项目通过聘请业内权威人士担任“金贝奖”评选顾问，并联合《21世纪经济报道》近200万精英读者，聚焦资产管理行业，最终遴选杰出机构及品牌，从而记录、评估这个行业的成长、发展历程。
　　小牛在线首席战略官张杰、首席运营官郑伟博和首席技术官王永杰受邀出席了此次年会。针对P2P行业的火爆现象，年会今年首次设立了P2P专场研讨会。广东金融学院院长陆磊、陆金所副总经理倪荣庆、小牛在线首席战略官张杰、拍拍贷CEO张俊以及红岭创投董事长周世平等行业专家和国内领先的P2P平台领导人在专题研讨会上作了发言。
　　典礼现场，张杰接受了多家国内主流媒体的采访，他表示，目前小牛在线平台正向“四化”出击――对内，加强管理的规范化;对外，进一步平台信息的透明化;实现投资项目的多样化;布局“全国化”，吸引全国范围的投资者和项目进入平台。小牛在线重点将在这四大方向上建设和发力，以实现明年进入全国一线阵营的整体目标。他强调，此次荣获“2014年最具发展潜力互联网金融机构”奖，既肯定了平台前期的发展业绩，同时也提升了实现进入全国一线阵营这个整体目标的信心。
[ 责任编辑：物语 ]
6月10日，OpenPOWER…
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关注Chinabyte小牛在线王永杰：P2P市场空间如何增长100倍？
　　近期，股市经历了暴涨暴跌，股民的心也犹如“过山车”，从“喜大普奔”到“步步惊心”，甚至遭遇“晴天霹雳”者也大有人在。相对于股市的震荡不断，P2P理财的稳健优势更加凸显。
　　事实证明，当经历股市的跌宕起伏后，不少投资者又选择了回归P2P避险，这也从另一角度反映出网贷行业已逐渐迈入良性发展，其稳定性和安全性已被越来越多的投资者所认可。
　　当P2P行业经历2014年的火爆发展后，如何创造更大的存在价值，如何使市场空间增长10倍甚至100倍？这应成为平台运营者当下该思考的问题。
　　P2P借款人集中在高风险人群范围
　　据网贷之家公布的数据显示，今年线上P2P平台的成交规模将突破2500亿元，全年成交金额翻了2.5倍，贷款余额已接近900亿元，年底有望突破一千亿，同比去年增长了近四倍。同时，2014年投资人数达110万，同比去年增长了3.4倍，借款人数突破40万，同比去年增长了1.7倍。
　　作为传统金融的有力补充，P2P平台一直被看做是缓解小微企业融资难的利器，但从以上数据可以看出，P2P借款人仍然只是少数。在高速发展的P2P行业，借款人的增速仅是投资人增速的1/2，而且属于高风险的群体。借款利率一直居高不下，早已成为P2P行业公开的秘密，大多数P2P平台融资成本都在24%以上，高额的融资成本让很多借款人“吃不消”，进而容易导致平台坏账率的滋生。
　　近日，陆金所董事长计葵生在公开场合“自曝”该平台的坏账率，年化约5%-6%，引发了外界的诸多揣测。事实上，若P2P平台风控能力不强，坏账率可能达到10%－15%。P2P行业若想降低坏账，首先应从通过降低借款利率、寻找优质的投资项目做起。目前，受高额融资成本的限制，借款人群主要集中在高风险高收益的人群范围，还并没有普及到一般的群体，这也是借款人群增长缓慢的原因。
　　优质借款人将成为主要竞争点
　　未来，P2P平台的竞争主要是优质借款人的竞争，而非投资人的竞争。
　　纵观国内几大发展较好的P2P平台，如陆金所、人人贷、小牛在线等，目前都是“僧多粥少”的现状，投资人旺盛而优质项目稀缺，整个P2P行业都在经历供需比例不均的状况，且各家平台的借款人与投资人占比，多数集中在1:2至1:7之间。因此，可以预见，未来优质借款人将成为P2P平台的兵家必争之地。
　　那么问题来了，P2P平台该如何寻找优质借款人？
　　首先，P2P平台必须逐步实现业务的转型，通过结合行业大数据，用大数据精准定位用户，寻找低风险的借款人群。目前，中国6000万家中小微企业中，有5000多万家企业面临着融资难、融资成本高的问题。和现有的40万借款人相比，这是一个巨大的数字，意味着P2P的市场体量巨大。未来，P2P行业要实现翻倍增长，首当其冲是寻找低风险的借款人群，拉动借款人的增长速度。只有寻找低风险优质的借款人，融资成本才能下降到合理层面，才能真正助推普惠金融的实现。换言之，除了有融资需求中小企业，当我们身边的人，如普通工人、白领、大学生等，都愿意通过P2P平台借款时，P2P普惠金融的价值才能最大化。
　　据了解，根据平台经营模式的不同，目前借款人主要有线上和线下两种来源途径。如小牛在线通过“百店万人”计划布局全国，加大了线下投资团队的建设，并通过精确模型积累的大数据进行分析，旨在全国范围内寻到低风险、优质的借款人。
责任编辑：AP015
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