【课堂新坐标】学年高中政治必修1配套课件：第2单元-第6课-第1框 储蓄存款和商业银行
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从居民高储蓄率看我国社会保障制度的不健全
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我国居民储蓄5年猛增20万亿元
储蓄“高烧”急需降温良方
中国财经报网
中国人民银行此间发布的最新数据显示，截至8月份，我国居民储蓄已连续3个月突破43万亿元。在过去5年时间里，居民储蓄增长了20万亿元。
我国居民储蓄规模为什么增长如此之快？对国民经济有哪些影响？如何降低国民储蓄率？
储蓄增长何以如此之快
专家指出，投资渠道狭窄、物价房价的攀升、社会保障制度的不健全以及居民对未来预期不乐观等因素，是目前我国居民储蓄规模持续扩张的重要原因。
央行近年发布的一系列储户问卷调查显示，储蓄始终是排在股票投资、债券投资、房产投资之前的居民首选投资项目。
专家也指出，受东方文化的影响，亚洲人较西方更具有节俭的传统，亚洲国家的储蓄率明显高于西方国家，例如日本在上世纪60、70年代，其国民储蓄规模也相对较高。
高储蓄率对国计民生有何影响
我国居民储蓄规模的不断攀升，直接导致我国居民储蓄率的持续高企。目前我国居民储蓄率早已突破50％，远远高于世界20％左右的平均水平。
分析人士认为，一定规模的储蓄有利于银行业务的开展和经济建设活动，但过高的储蓄却可能成为经济之痒、百姓之痛。
“高储蓄对于中国而言利弊参半。更多的储蓄意味着有更多的潜力进行投资，也意味着更多的经济增长；但同时也意味着消费的低迷。”亚洲开发银行经济学家道格拉斯·布鲁克斯认为。
“巨量的储蓄可以将银行资金转化为贷款推动经济建设，但过高的储蓄率则意味着内需的薄弱和经济内生动力的缺失。”农业银行首席经济学家向松祚说。
专家指出，高储蓄率背后暴露的是我国长期以来靠高投资、高出口拉动经济的传统经济增长方式，意味着消费这驾马车的乏力和经济结构的失衡，中国经济结构调整任重道远。
此外，专家指出，长期超高储蓄率某种程度上说是普通居民财富的一种流失。
王晋斌认为，居民以较低的利息把钱存入银行，但银行却可以以较高的利率发放贷款，客观上造成了“小百姓补贴大银行”的不合理现状。
此外，在物价上涨导致的负利率状况下，高额储蓄客观上也给储户利益带来一定的侵损。
如何降低高储蓄率
如何降低过高居民储蓄率，已经成为各方关注的热点问题。分析人士认为，首先应加大政府在社保、医疗卫生和教育领域的财政支出，扩大国企分红比例，加大对居民的收入再分配，降低居民对未来的不确定感。
“目前我们国家社会保障体制还非常不完善，对于医疗、教育、养老等公共产品的支出，多由居民个人负担，而政府的公共支出不够。未来亟须加大社会安全网建设，政府应在教育、医疗、养老等方面加大财政投入，减少普通居民预防性存款，缓解消费的后顾之忧。”王晋斌建议。
据介绍，日本的居民储蓄率也曾一度攀升至40％以上，位居发达国家前列。但随着日本社会保障网的覆盖，近年来日本社会即便遭遇了经济停滞不前、资产价格泡沫破裂问题，但并未发生社会动荡，其国民储蓄率也明显回落。
此外，专家还建议，应进一步拓宽百姓投资渠道，增加居民财富的保值增值途径，提升对未来的乐观预期，同时优化消费环境，提供多层次消费产品，提升居民的消费能力。
值得一提的是，储蓄与消费是一枚硬币的两面，一国居民储蓄现状往往与一定社会发展阶段相适应，如果超越这一阶段导致过度消费，就会像美国次债危机一样引发一系列信用危机。
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3秒自动关闭窗口建立健全适合我国国情的存款保险制度--《西南金融》2014年02期
建立健全适合我国国情的存款保险制度
【摘要】：伴随着我国金融市场的繁荣发展,一些中小金融机构由于内外部原因最终关停,存款人蒙受损失。我国应如何预防、分散此类风险?学者们往往仅从国外已有制度层面思考,却没有对于立足我国本土的存款保险制度研究予以关注。本文基于国内外现有理论研究成果,针对我国现实国情,试论我国建立显性存款保险制度的意义、难点及方式。我国应发挥现有优势,将国外成功案例与我国国情相融合,探索建立新型存款保险制度,使风险监管迈入新台阶。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F832.1;F842.6【正文快照】：
随着中国利率市场化进程的开启,为有效抵御金融风险事件对金融业的冲击,提升金融机构的风险监管效率,亟待建立和完善适合中国国情的存款保险制度。从1993年《国务院关于金融体制改革的决定》中首次提出要建立存款保险基金,保障社会公众利益至今已20年,为保护存款人的合法权益,
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