拉卡拉总裁孙陶然：为年轻创业者搭建经验平台
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&　　10年的工作经验让拉卡拉成了行业翘首，也让拉卡拉的董事长兼总裁孙陶然再度成了创业标本，人们用创业达人来形容他，但在他自己看来，这是创业成瘾、折腾成瘾。如今越来越多的年轻人加入到创业大军中，做为前辈，孙陶然也对如何帮助这些年轻人表达了自己的想法。
　　拉卡拉总裁孙陶然：为年轻创业者搭建经验平台
　　征信这个词似乎成了2015年金融行业里最火爆的词，不管对于企业还是个人，信用是成功必不可少的因素，在孙陶然看来，要让信用成为个人价值和企业价值的重要组成部分，鼓励诚信，让诚信有价，让诚信的人享受到更大的尊重，更多的便利，更切实有力的支持;给优质诚信的企业更多的机会，更大的舞台，帮助走正道的他们成为中国的栋梁;鼓励创新创业的同时要树立榜样授之以渔。
　　同样在一个这样的创业浪潮里，年轻人遇到的融资、股权结构、管理等问题，也是做为过来人的经验所在，应该建立起平台和通路，让这些宝贵的实践和理论经验得以快速广泛传播，让更多的人少走弯路，让创新创业有更高的成功率。
编 辑：徐梦洁&&
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孙陶然：考拉征信将助力构建诚信社会
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近日，由考拉征信联合百家中外企业共同发起的“诚信中国行动联盟”在北京成立。该联盟将以考拉征信推出的企业诚信分和个人诚信分为基础，通过开展各项公益活动向全社会呼吁“坚守道德底线，用诚信构建和谐社会”的联盟宗旨。联想控股董事长柳传志和拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然出席活动并发表讲话。孙陶然表示，考拉征信将积极参与构建公平、有序的诚信环境的行动中。
近日，由考拉征信联合百家中外企业共同发起的“诚信中国行动联盟”在北京成立。该联盟将以考拉征信推出的企业诚信分和个人诚信分为基础，通过开展各项公益活动向全社会呼吁“坚守道德底线，用诚信构建和谐社会”的联盟宗旨。联想控股董事长柳传志和拉卡拉集团董事长兼孙陶然出席活动并发表讲话。孙陶然表示，考拉征信将积极参与构建公平、有序的诚信环境的行动中。据了解，诚信中国行动联盟由考拉征信联合企业信用促进会、中关村互联网行业协会、北京大学企业家俱乐部和创业板董事长俱乐部等百余家上市公司及在华知名外企共同发起。接下来，诚信中国行动联盟将利用大数据和互联网技术来促进中国诚信体系的发展，从实际出发，向全社会大力推行诚信精神。作为中国人民银行征信宣传季活动的一部分，诚信中国行动联盟获得了监管部门的肯定和支持。柳传志在活动现场表示：“我们是商人，是企业工作者，更重要的是以身作则，我们要用行动做一个诚信的商人。我和我的企业保证做到：重承诺、重信誉。”诚信中国行动联盟的代表孙陶然表示，诚信，是开展社会交往、商业合作应有的基础，更是保障市场公平竞争的前提。成立行动联盟，代表着对整个社会的承诺。为构建公平、有序的诚信环境竭尽所能，贡献出一己之力，这也是发起诚信中国行动联盟的初衷。考拉征信作为中国人民银行首批批准开展个人征信业务准备工作的八家企业之一，将广泛借鉴国际征信经验并结合中国国情，基于考拉征信强大的数据库及互联网数据分析处理能力建立的征信模型，有效地对个人及企业的诚信水平进行评估。此外，孙陶然同时指出，目前拉卡拉的互联网金融以支付为主，公司在支付用户和对用户数据掌握的基础上，提供征信服务；而拉卡拉下属信贷公司又基于考拉征信公司的评分推出各种各样的信贷产品，包括个人、商户、小额的信贷产品，以及理财产品，从而形成互联网金融的完整生态链条。他透露，目前征信产品市场空间广阔。除服务自身的互联网金融平台之外，考拉征信还将对接全国所有的小贷公司和P2P公司，目前已经有几十家小贷公司和P2P公司介入考拉征信。而考拉征信与一些商业银行的合作也在稳步推进之中。
[责任编辑：robot]
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访拉卡拉支付有限公司董事长兼总裁孙陶然
来源：中国经营报&
作者：王永强
　　即将迎来自己在拉卡拉的“八年抗战”。
　　自2005年进入第三方支付行业，为了获得牌照，孙陶然和拉卡拉一等就是6年。而自2011年5月，开始大举发放支付牌照，一年多时间，200多家公司被允准，第三方支付一下成了名副其实的“红海”。
　　但孙陶然并不担心。一方面，在他看来，支付本就是个多“菜系”和口味的问题，拉卡拉只要坚定地做好“刷卡派”的工作，瞄准市场，就有足够的机会成长为行业领军企业；另一方面，作为“联想系”消费与现代服务板块的核心企业，拉卡拉并不担心资金问题，孙陶然甚至一度检讨公司太过注意成本管控，可能影响了业务的快速扩张。
　　做主流的支付公司
　　我们和支付宝不是竞争关系，就和银行卡消灭不了现金、纸钞消灭不了硬币是一个道理。因为同一个人在不同的时候会使用不同的工具，我们的用户在淘宝会使用支付宝，还会用拉卡拉，也会用拉卡拉给支付宝充值。
　　《中国经营报(,)》：8月24日，拉卡拉网络技术有限公司正式更名为“拉卡拉支付有限公司”，而此前，拉卡拉还曾用过信息咨询有限公司的名号。为何一再更名？
　　孙陶然：从某个侧面来讲，拉卡拉的更名史有点像国内第三方支付的发展史。我们最早叫信息咨询公司是2005年，那时公司刚刚进入这个行业。其实当时是在寻找我们能在这个行业里做什么。但当时的政策环境之下，有很多东西很不明朗。所谓的咨询，也就是说，你并不是参赛选手，只是参赛选手的一个辅助。所以最早我们做的事情是，开发了中国第一个电子账单平台，希望为中国银联的智能POS做配套，为它的智能POS增加内容，增加远程支付内容。这个角色更像是参赛选手的服务方、支持方，所以我们叫咨询公司。
　　后来我们更名为网络技术有限公司时，实际上是开始在全国的便利店投资自助终端，来建设我们的便民服务网络。可以说从此我们变成了一个参赛选手，而这个参赛选手是从渠道的角度，作为整个行业里的一个渠道出现。当然，我们的渠道做得不错。目前300多个城市6万个便利店，几乎所有的品牌便利店都已经有了拉卡拉，变成了标配。像7―11、沃尔玛，在新店装修时就会在墙上预留好拉卡拉的位置，邀请我们去安装。我们建了中国第一个全国性的便民服务网络，现在有6万多个网点，应该是中国最大的单品牌服务网。
　　第三个阶段是更名为支付公司，我们第一批获得了的牌照，牌照发放之后，很多政策已经明朗。其实这几年下来，拉卡拉的技术也有了长足的进展。从一开始接电话线，到后来接手机、电脑，包括接机顶盒；现在，随着政策明朗化和技术进步，我们进入了支付公司时代，也就是开始真正意义上的为用户提供支付服务。
　　《中国经营报》：因此，可以说拉卡拉的生意经是不冒进，走稳扎稳打的路线？
　　孙陶然：创业公司只能是这样。循序渐进，拉卡拉现在已经有四条业务线。第一条是便民服务。拉卡拉公共终端已覆盖300个城市的6万个便利店，月服务1500万人次，交易量超过300亿元人民币，应该是中国最大的单品牌金融服务网。第二条是商户收单服务，我们为商户提供POS。第三条是个人支付服务。MINI拉卡拉是接电话线的；超级盾是接电脑的；考拉是接手机的；还有一款是接机顶盒的。第四条是为用户提供增值服务。我们成立了一个用户经营事业部，来为用户选择更好的、价格更优惠的产品，9月底就会上线，电影票、演出票、彩票，在我们的手机客户端上都可以买到。
　　便民服务、商户服务、个人服务、用户经营，这四条业务线构成了现在的拉卡拉，这是一个完整的支付公司的概念。当然，我们并没有涵盖支付的所有业务，因为我们希望专注在自己最擅长的地方。我们一直在专注刷卡方式，不论是提供线下的缴费服务，还是现在提供网上支付，都是通过刷卡方式来实现的。拉卡拉应该是刷卡方式的专家，像支付宝、财付通、快钱很多做的是线上。所以我们会专注在用刷卡方式来为商户、用户提供支付服务。
　　《中国经营报》：但2012年3月，线上最大的支付宝已表态开发自有的线下支付方案，应用于电商及物流业务，这是否意味着拉卡拉、支付宝和银联“三巨头”“火拼”的开始？
　　孙陶然：我们和支付宝不是竞争关系。其实银行业所有同行之间首先是合作关系，然后是竞争关系。
　　银行业的核心是联网通用。好几年前我讲过一个例子，支付就像是“菜系”，每个菜系都可以活得很好，只不过有的菜系活得更好。但是如果你说消灭一个“菜系”，这是不可能的。就和银行卡消灭不了现金、纸钞消灭不了硬币是一个道理。因为同一个人在不同的时候会使用不同的工具，拉卡拉的用户在淘宝会使用支付宝，还信用卡会用拉卡拉，也会用拉卡拉给支付宝充值。可以说，银行业提前实现共产主义，各尽所能，按劳分配。底层是联网通用，这是银行业的生存基础。如果谁说我布的POS只能刷我的卡，它自己就死了。
　　在这个基础上大家是竞争。但是竞争之后，最后根儿上还是回到了各尽所能，按劳分配，因为任何一笔交易绝大多数涉及到多个金融方。
　　做大众支付
　　因为人的消费需求是多种形态的，所以支付必须是多种形态的。而拉卡拉一直盯着大众支付――大多数人的大多数支付。比如，我们做信用卡还款，因为大多数人都有信用卡，都要还款。我们做缴费，是因为所有人都需要。
　　《中国经营报》：能否多谈谈“考拉”？作为拉卡拉手机移动支付的解决方案，这部分市场的想象空间显然会更大。是否会成为将来的趋势？
　　孙陶然：拉卡拉考拉手机刷卡器未来的潜力会非常大。我们认为每台智能手机都应该有一个，每张银行卡应该有一个，它是智能手机的伴侣，它能让手机变成一个有支付功能的“神器”。它也是卡伴侣，让银行卡用起来很方便。
　　但我个人有个观点，支付一定是多流派的，就和菜系一样，一定有各种各样的菜系。因为人的消费需求是多种形态的，所以支付必须是多种形态的。在我看来，拉卡拉是在做大众支付，包括用指纹代替刷卡，包括现在的扫二维码，甚至包括手机钱包，其实这些都是小众型的。要么是少数人在少数时候使用，要么仅是多数人的零钱，只作为一小部分的支出。而拉卡拉一直盯着大众支付――大多数人的大多数支付。比如，我们做信用卡还款，因为大多数人都有信用卡，都要还款。我们做缴费，是因为所有人都需要。现在我们的业务还包括网购支付，拉卡拉支持所有银行，而且没有限额。
　　很多小众支付听起来很炫，包括现在还有虹膜支付、声音支付、指纹支付、NFC（近距离无线通讯技术，编者注）、二维码，听起来很多人会动心。我也承认这些挺炫的东西挺好玩的，一定是有些人需要，但它不是大众的，因为它不是在大多数时候被需要的。拉卡拉做的是大多数人大多数时候需要的一种个人支付。不能说好坏，但这是我们的一种选择。我们的这种选择目标就是要做主流的支付公司。
　　《中国经营报》：像国外的零售巨头百思买，其“未来商店”中已经大力提供苹果APP支付客户端，考拉作为插件式解决方案，虽然已经很小巧，仍然有携带问题，未来是否会考虑集成到手机标配里？
　　孙陶然：是不是要把“考拉”（移动支付工具）集成到手机上，我的观点肯定是不应该。就和当年很多人想把录像机和电视机合在一起失败了一样。这是支付工具，手机随时会换，支付工具不一定换。如果一直带着，一是资源浪费；二是把它置于手机之中，必定会使手机发生变化。我现在用苹果，插上它就可以用了。现在苹果5出来，是不是这里要内置，不是这样的。比如苹果4内置了拉卡拉，我用；苹果5没内置，我是换还是不换。所以分离是比较合理的。
　　发展踩了三个点
　　当你知道趋势时，你再精确预测细节就没有意义了，只要跟着趋势走就可以了。对于拉卡拉而言，我很清楚我的终端数越多，平均每个终端每个月的交易笔数越高，我的获利能力就越强。
　　《中国经营报》：拉卡拉主要的盈利模式是手续费分成，由发卡行、收单机构、清算机构按照7∶2∶1的方式分配，也就是拉卡拉作为收单机构占20%。那么，对于拉卡拉而言，达到什么样的规模，公司就能实现盈亏平衡？
　　孙陶然：这是动态的。在原来的规划里，1000万笔就盈亏平衡了。今年我们早已经过了1000万笔。所以测算只能说在同样模式下用这种打法多少笔是盈亏平衡，用那种打法多少笔是盈亏平衡。它是根据你的固定成本分摊到每笔交易里，所以算这个账没有太大意义。
　　我一贯的观点是当你知道这件事足够大时，不需要精确算它有多大，只要知道它有足够大就可以了。当你知道趋势时，你再精确预测细节就没有意义了，只要跟着趋势走就可以了。对于拉卡拉而言，我很清楚我的终端数越多，平均每个终端每个月的交易笔数越高，我的获利能力就越强。我们只要大力扩充终端，在扩充时看终端数量每笔单笔月平均交易数有没有下降，只要没有下降，甚至还略有上升，你闭着眼睛扩大终端就可以了。
　　我们已经知道这个市场，每个智能手机、每个银行卡都需要考拉，再去测算多少亿元的市场规模，没有任何意义。
　　《中国经营报》：这是基于目前拉卡拉的投资资金非常充分的基础上？
　　孙陶然：首先我们的资金非常充裕。作为我们的控股股东提供了充裕的资金支持。第二是我们的业务是良性运转。我的业务模式不是一个需要永远输血的业务模式，可以自力更生，只不过在启动时需要把速度提起来。提起来之后我可以健康良性运转，所以就不怕大。
　　我们获得的增长都是靠口碑口口相传，每年的增长率都是要翻一倍。今年收入大概会增长两倍。去年年底时，我们只有4万个便利店在提供服务，今年年底变成6万个。去年没有做商户收单，今年会做12万个商户。去年年底有十几万的MINI刷卡机，到今年年底会新增300万考拉手机刷卡器。这个增加的规模意味着交易量和收入的增长。
　　《中国经营报》：这样快速的增长，是由于智能手机两年的铺垫，还是前面七年的积累？
　　孙陶然：这是典型的厚积薄发，一个是在过去七年多时间积累了庞大的技术系统和业务内容。做硬件很容易，但是刷卡器能不能用，就要看你的后台，后台是非常难做的，而且需要大量时间的积淀。我们用了七年时间积累，因为后台首先是一套庞大的交易处理系统，然后这个系统要接上所有银行、所有商户，包括里面要进行风险控制、差错处理等一系列的东西。比如现在移动支付爆发，对于我们而言只是刷卡头（即进行交易的硬件，编者注）变了，后台还是原来的，只要做一个刷卡头就可以进入移动支付时代。别人还要做后台才能进入。所以我们是技术和内容方面的积淀很大。
　　第二是品牌积淀。拉卡拉的知名度非常高，考拉上只印了拉卡拉的LOGO你就敢使用，前面做的几年积累下来的信任是非常宝贵的财富。第三是积累了用户。经常在我们这里使用刷卡的用户有3000万。第四是积累了组织结构。公司今年已经有72家分公司，而去年年底是32家分公司。32家变成72家只要一拆二就可以了，我们有全国的框架，从强势的分公司派出去一个小组，就可以把一个新建分公司的队伍建立起来。
　　《中国经营报》：另一方面是否也可以说拉卡拉抓住了每一个市场机会？
　　孙陶然：其实我们踩了三个点。拉卡拉的第一步发展，2010年之前的发展就是信用卡爆发，从年，这几年间是中国信用卡的爆发点。招行信用卡超过2000万，建行信用卡超过4000万，2007年之前的信用卡和现在的信用卡至少翻了一两倍。这个时代就催生了一个需求――还信用卡。所以拉卡拉全国便利店的便民服务就顺应了这样一个强大的市场需求，然后才是我们叠加了缴费、还款、手机充值等服务。
　　2012年之后拉卡拉的大发展又踩了两个点，一是小微企业。国家现在也在鼓励小微企业发展，其实市场经济的一个重要特征就是小微企业的蓬勃发展。小微企业的大发展促使小微企业的数目在增多，他们需要装POS。二是移动支付爆发。虽然此前谈了很多年，其实只有智能手机爆发才会导致移动支付爆发。所以我们踩了三个点，每个点又提供了特别对路的产品。
　　《中国经营报》：牌照发放一年多来，200多家企业获批，你怎么判断未来的格局？
　　孙陶然：未来三到五年是第三方支付公司的“排位赛”，现在大家都在八仙过海、各显神威，跑马圈地，三到五年下来会形成新的格局，会有几家大公司站到市场主流。原来讲二八原则，20%的公司占领80%的市场份额。我认为第三方支付行业应该是非常符合常规理论的，可能10%的企业会占有90%的市场份额，其中2%的企业会占有50%以上的市场。其核心会向全国少数大企业集中，小企业还会存在，但是在细分市场做。
　　孙陶然简历
　　1987年
　　考入北京大学经济学院经济管理系
　　1991年～1998年
　　在民政部下属四达集团工作
　　1995年
　　联合创办《北京青年报?电脑时代周刊》获得巨大成功
　　1996年
　　联合投资创办(,)公关顾问机构
　　1997年
　　创办《生活速递》高尚社区直投杂志
　　1998年
　　联合创办北京恒基伟业电子产品有限公司，策划了恒基伟业最著名的产品“商务通”的营销
　　2005年
　　与联想控股及联合创办拉卡拉
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对话孙陶然：互联网时代的地网生意经
拉卡拉董事长兼总裁孙陶然（速途网配图）　　当巨头们纷纷在O2O蓝海中攻城略地时，拉卡拉董事长兼总裁孙陶然却显得无比淡然。
　　拉卡拉起家于支付业务，早在10年前，拉卡拉的自助终端进驻全国各大社区店。如今，超过50万个终端网点组成的“地网”覆盖了全国300个城市，为亿万人提供互联网金融及社区电商服务。
　　社区小店中逐渐安装上一款新的硬件——“开店宝”，以社区电子商城的方式，帮助店主扩展商品品类，吸引流量，增加分润。孙陶然相信，十年线下积累的用户会慢慢迁移到线上商城，由此实现线上、线下融通。
　　“地网”，即地面的电子商务网络。孙陶然将这张“地网”的核心——拉卡拉小店，称之为：互联网时代的社区店。
　　他等待着“地网”搭建完毕的那一刻，除了目前正在推进的社区电商、社区金融外，基于社区和邻里关系将会衍生出各种生意。
　　“地网”布局：拉卡拉开店宝引爆O2O
　　对于“创业教父”孙陶然而言，拉卡拉“开店宝”中所推进的社区电商是他最新的兴奋点。
　　自2013年推出以来，“开店宝”进驻社区，如今线下店铺的数量依然在疯狂扩张，孙陶然称，目前全国已经有300个城市里有拉卡拉终端驻扎的商户，100个左右的城市里有拉卡拉集团下属的分公司，他们都在同步建设拉卡拉小店。明年年底，拉卡拉小店将会从两万家一跃而至十五万家左右。
　　孙陶然将自己铺设的拉卡拉小店称作“地网”，这是区别于阿里、京东线上交易、线下消费的“天网”，微信小店中基于社交关系的“人网”而定义的。孙陶然认为，在O2O模式中，如何将流量从线下引至线上是促进online(线上)与offline(线下)连接的难点，而拉卡拉有的恰恰是线下流量的优势。
　　“每个社区里的小店大概覆盖2000人到3000人的生活区域，每家店铺每天自然到店人流量100—200人，十万个店，二十万个店加起来，是流量非常大的电子商务平台。”孙陶然说道。
　　在移动互联网盛行的时代，无数人将目光锁定在手机终端，将之作为连接线上线下的流量入口，以获取大众稀缺的注意力。然而，孙陶然却“避轻就重”，将目光投向了社区店铺组成的“地网”，并将之作为线下流量入口的集中点。
　　孙陶然介绍，拉卡拉小店基于“熟人关系”的商业逻辑，当用户在社区小店的“开店宝”在线商城下单后，他们可以选择供应商送货上门，也可以选择下班时到店取货。而店主通过开店宝硬件和App终端，扩展商品品类和供应链渠道，还通过微信公众平台、微信群等社交网络稳固了自己的“顾客圈子”。十多年培养起来的邻里关系，成为了店主与消费者之间的纽带。
　　在移动互联网的大潮快要倾覆传统小店时，处于供应链的末端的小店店主显得有些不知所措。而不借助互联网，生意必然萎缩。孙陶然向速途网表示：“拉卡拉提供了一个品牌，两个平台，包括金融平台和电商平台，和一个供应链解决方案，即1+2+1的模式，为店主提供了O2O时代的经营工具。”
　　“当线上的成本低、效率高、信息对称的优势，与线下的互动、信任和体验的优势相结合时，O2O才有生命力。拉卡拉开店宝恰恰提供了O2O实现的核心引爆点。”孙陶然说。
　　“地面部队”：4/5员工“挺进”社区
　　在“地网”的背后，孙陶然拥有一支“雄兵劲旅”——现在的拉卡拉集团共有5000左右，其中有4000人被孙陶然派驻全国各地，组成近100个分公司的地面部队，各城市分公司按照所属区域网格划分成多个营业部门。
　　他们的任务是，到各个城市中扫街，上街拜访商户，并协助他们在自家的小店中安装拉卡拉的“开店宝”。他们还教店主们使用微信服务号，将社区小店覆盖至顾客的手机端，使用“开店宝”APP，建立自己的社区微信群。
　　相比于“天网”和“人网”的轻，孙陶然毫不讳言拉卡拉的“地网之重”。他参照排兵布阵的战法，采取了重点进攻和全面进攻相结合的方式。首先在第一期选了八九个非常重要的城市重点进攻，随后将重点转移到其他六到八个城市，在每个城市里面建立示范区。
　　孙陶然坦言：“线下的活非常难干，那么大的面积，那么多城市，你都需要把地面部队组织、训练起来去服务。在全国设多少分公司，哪个城市设分公司，各城市之间怎么进行管辖，包括城市区域里边怎么划分网格，怎么样在网格里面安排地面部队，怎么进行人员管理和激励，这是一个学问，是需要在经验里面摸索出来的。”
　　“过去，我们在便利店中通过拉卡拉的自主终端进行转账、汇款等业务，这些金融业务对于居民来讲是必须的，因此小店是在金融业务的基础上，做电子商务，已经具备了天然的需求和客源。在过去的七八年里，地面部队和线下合作的商铺一直存在，只不过合作的是便民金融、缴费一类的业务，现在选择适合的商户，将之升级为拉卡拉小店。”孙陶然说道。他认为，相较做O2O的其他企业而言，拉卡拉具备线下基因，并且已经形成壁垒。
　　“地网”延展：“未迟到”的互联网金融
　　2014年7月，“替你还”新板块在拉卡拉的客户端悄然上线，这是替信用卡用户提供账单短期代偿业务，此举被视作“拉卡拉打响互联网金融的第一枪”。
　　其实早在2011年，拉卡拉即宣布获得了央行首批颁发的《支付业务许可证》，在互联网金融还没有兴起时，拉卡拉曾经“离钱很近”。
　　而在如今互联网金融“猪都能飞起来”的风口，拉卡拉却像其吉祥物中的那只步态迟缓的考拉。在其他巨头纷纷在互联网金融这块热土跑马圈地时，拉卡拉的出手慢了一截。
　　但是，步履的缓慢并未影响孙陶然推进社区金融的信心，“替你还”甚至有一组漂亮的数据予以佐证。
　　“‘替你还’在内测的第一个月即发放了五千多笔贷款，照这个趋势发展下去，一年就是六万笔，这几乎相当于小额信贷公司积淀5、6年才能达到的规模。”孙陶然说道。
　　孙陶然给速途网算了一笔账：拉卡拉有8000万使用便民金融的老用户，每个月有2000多万人使用拉卡拉的信用卡还款业务。而“替你还”就是针对这2000多万用户推出的服务。
　　”拉卡拉起家的基础业务——便民支付，集中了居民的核心需求，由此积累大量商户和用户。在此基础上，瞄准用户的其他需求，比如买票、购物、贷款，商户拥抱电商的需求，拉卡拉推出其他对应的增值服务。“
　　现在的拉卡拉是一个集团架构，有六个金融方面的子公司和一个电商方面的子公司。金融上的业务包括便利支付业务、收单业务、移动支付业务、跨境支付业务、小额贷款业务和征信业务。
　　孙陶然判断，在“地网”中所积累的海量用户，其过去使用信用卡的记录都被存入系统。拉卡拉花重金搭建的大数据部门负责搭建系统，对于风险进行评估，评判商户的经营情况和用户的信用情况，设定各自的授信额度，从而提供信贷。
　　而相比于其他进驻社区的传统金融机构而言，拉卡拉拥有不同的目标群体。传统银行进社区，主要推进其业务。而拉卡拉的目标是帮助线下小商户转型电商。孙陶然坦言，其中的一些社区银行选择与拉卡拉进行合作，在银行内安装拉卡拉的“开店宝”，以便聚拢人气、增加业务品种。
　　拉卡拉在互联网金融领域慢了一拍，但是孙陶然相信倚仗覆盖全国的“地网”，拉卡拉仍然具有不可取代的优势。
　　“地网”的积淀始于2005年。那一年孙陶然36岁，在离开了上一个参与创办的公司之后，他觉得自己仍然年轻，并且有足够的热情再去成立一个公司。于是，拉卡拉公司成立，主打“金融服务”。
　　在拉卡拉的1.0阶段，孙陶然在社区店中放置自助终端，以方便居民进行余额查询、信用卡还款、转账汇款等日常金融服务。2007年，借着各个银行大力发放信用卡、居民们使用信用卡不方便的契机，孙陶然迅速在全国各大城市便利店装好拉卡拉的自助终端。
　　而这时，拉卡拉的基础业务已经具备用户黏性。于是，从去年9月开始，拉卡拉“开店宝”进入社区，并陆续推进社区电商和社区金融。
　　孙陶然设想，未来有一天，也许每一栋居民楼的楼下都会出现一个拉卡拉小店，就像在台湾和日本一样，社区小店将与居民紧密联系，他们不仅在那里进行体验式购物，还在那里缴费、还款、复印、收发快递等等。
　　店主能够经营更多的服务，而顾客也能便利地完成生活所需。除此之外，店主围绕着居民展开充分地社群服务，邻里关系温暖着每一个服务者与被服务者。
　　而到那时，有关社区小店的故事仍将温情继续。 (文/ 速途网编辑高彩霞)