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工行互联网金融：线上“融e”线下“新智能”
　　作为全球“第一大行”，工行的互联网金融转型布局一直备受关注。
　　尤其自2014年初起，该行有关互联网金融生态的布局开始动作频频，先后上线了电商平台、投资平台、社交平台，并在线上推出针对小微和个人的线上融资产品，线下推出新型智能网点。
　　据理财周报记者了解，截至目前，工行在全国的智能网点已有7家，其中北京2家。
　　此外，工行董事长姜建清所构建的三大平台中最后一个直销银行平台“融e行”目前也在最后的准备之中。
　　在业内人士看来，工行正在试图完成其从生活消费到投资融资，线上线下相结合的互联网金融生态的完整闭环。
　　六领域布局成形
　　2015年1月初，工行的移动社交平台“融e联”手机APP在苹果商店和各大安卓市场正式上线。在四大行中，工行也成为首个推出客户移动信息服务平台的银行，直指“移动社交”。
　　至此，工行在互联网金融领域的布局已经初步形成了六大模块。
　　日，工行旗下的“融e购”电子商务平台正式上线。理财周报记者从工行内部获得的一份最新数据显示，截至2014年12月末，工行的融e购电商平台全年累计交易金额突破700亿元，注册客户1200余万人，签约商户超过3000户。
　　“该平台有机整合客户与商户、链接支付与融资，统一物流、资金流与信息流，努力打造客户喜爱的消费采购平台、商户倚重的销售推广平台以及支付融资一体化的金融服务平台。”工行总行的相关负责人对理财周报记者表示。
　　据了解，截至目前，融e购商城已汇集数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等二十余大行业。
　　在此之前，在支付领域，工行已经上线了小额快捷支付产品“工银e支付”。2014年9月，基于支付平台的“线上P0S”推出。所谓“线上POS”是一种全支付方式、全受理卡种的，类似线下POS支付的线上收单工具。
　　据工行方面的信息显示，2014年，工行对“工银e支付”进行了优化，截至2014年末，工银e支付产品客户数已超过4000万。
　　在线上融资产品方面，基于B2C电商平台和线下POS机消费，工行推出信用贷款产品“逸贷”，半年多时间累计贷款余额超290亿元，至2014年末，小微商户逸贷公司卡商户数已超1万户。
　　“融e购商城将工行逸贷产品与网上购物结合起来，订单高于600元即可在线申请&逸贷&消费贷款业务。”在上述工行的相关负责人介绍称，工行正在不断加强客户与商户、链接支付与融资，统一物流、资金流与信息流，努力打造客户喜爱的消费采购平台、商户倚重的销售推广平台以及支付融资一体化的金融服务平台。
　　线上投资板块，工行于2014年8月上线了“工银e投资”平台，并推出了账户基本金属和账户农产品的投资产品。工行方面的数据显示，截至2014年末，工银e投资客户数超过11万户，账户投资交易类客户超过1200万户。
　　工行在互联网金融领域线下的布局也是从2014年初开始。
　　2014年12月，工行先后在北京中关村、西单开设2家智能银行网点。至此，工行的智能银行网点共有7家，其中深圳3家，北京2家，南京、广州各1家。 “2015年工行将会在全国范围加大网点智能化改造力度。”工行方面称。
　　据记者了解，除了工行外，中行、农行也在加快向智能银行领域布局。
　　2014年10月，中行天津分行对外宣布，其智能化网点――天津分行旗舰店正式对外营业。
　　2014年12月以来，农行的广东、山东、湖北、北京、辽宁等地分行的均有“超级柜台”正式投入使用。农行“超级柜台”推动网点转型升级的改革进入实践期。
　　直销银行准备中
　　在工行新一轮的创新改革中，互联网金融被作为重中之重，2014年年中，工行的董事长姜建清曾作过四个维度的解读。
　　所谓四个维度是指：一是建设电商平台、直销银行平台和即时通信平台；二是建立基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系；三是构建线上、线下一体化的金融体系，即以建立O2O的方式，把线上消费和线下的消费融合起来；四是建立健全大数据的应用，主要是用于融资和支付方面的工具。
　　工作正全力建造全新的“e-ICBC”。
　　工行北京分行的相关负责人对记者表示：“智能银行的成立，意味着工行北京分行积极落实总行战略部署，积极利用互联网理念和技术，调整线下渠道布局，加快对传统网点的改造，构建&线上云银行―线下智网点―线上线下一体化&的服务体系。”
　　据这位分行负责人介绍：“下阶段，我行将加快建设电商、直销银行、即时通信等“三大平台”，全面推广支付产品线、融资产品线和投资理财产品线等“三大产品线”。
　　据理财周报记者了解，到目前为止，董事长姜建清所提及的三大平台中，电商平台“融e购”和即时通信平台“融e联”均已落地，只有直销银行平台“融e行”尚未正式推出。
　　据记者获悉，目前该行的直销银行平台“融e行”还处于准备之中。
　　在业内人士看来，未来工行的“融e联”将与手机银行、“融e购”形成协同效应，分别从信息服务、金融服务、电子商务角度构建起工行的移动互联网金融生态圈。随着智能银行网点的扩张、直销银行的上线，工行将完成线上线下相结合的互联网金融生态闭环布局。
　　“当前互联网金融的致胜要素和竞争焦点已经由产品转向金融生态，但金融生态具有显著的排他性，产品只有深度融入生活场景才更加有生命力，更加生活化。”上述工行人士表示，2015年，工行将持续完善自己的互联网金融生态，构建开放、互动、更具活力的生态系统，争取更大的市场空间和更多的业务机会。--博才网
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• 版权所有 Copyright 2011 All rights reserved.　　辽宁兴隆大家庭是辽宁地区的大型区域连锁之一，辽宁兴隆电子商务有限公司是辽宁兴隆大家庭官方购物平台，于2012年五月份正" />
论文发表、论文指导
周一至周五
9：00&22：00
服务是线上线下融合的瓶颈
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　辽宁兴隆大家庭是辽宁地区的大型区域连锁之一，辽宁兴隆电子商务有限公司是辽宁兴隆大家庭官方购物平台，于2012年五月份正式上线运营。 中国论文网 /2/view-4254335.htm　　由于兴隆集团高层对电子商务的未来以及发展还在规划与设计，网上兴隆依然还处于摸索阶段。 　　其实，网上兴隆在辽宁地区拥有自己特有的优势。 　　一，有强大的会员基础。兴隆在辽宁有十多年的经营历史，积累了上百万的会员，这些会员都可以成为网上兴隆的客源基础。二，已经拥有下伸到二三级市场的物流网络。兴隆的门店遍布东北三省17个城市，在这些二三级城市兴隆已经建立了完善的物流配送中心。所以，网上兴隆可以依托已有的物流网络。三，已经具备较完善的服务网络。兴隆家电的家电服务维修网点已经深入东北三省17个城市，依托这个服务网络可以为网络商城做线下服务。 　　尽管网上兴隆在东北地区有很好的优势，但是真正成长起来却并不容易。随着电子商务的发展，我们可以看到，传统零售和电商在合作上体现地越来越明显，包括自身门店线上和线下的合作，不同企业之间线上和线下合作。未来线上和线下一定是一个融合的趋势，但是企业需要在各自的领域找到合适的服务模式。 　　而寻找到自己合适的模式并不那么容易。在这方面，网上兴隆就遇到很多的难题。 　　网上兴隆在建设之初，不只纳入了家电品类，还包括了家居、服饰、日用百货，这也是其他以家电起家的电商的品类发展方向。兴隆线下门店也包括这些产品，但是并不代表把线下产品移植到线上，就能销售。 　　兴隆集团下属的多家商场、超市、购物中心，都是自负盈亏的子公司，因此在过去商品的采购方面都是分开的。今年，兴隆集团整合了下属商场、超市、购物中心，实现了统一采购。而对于电子商务来说，统一采购仅仅是最初的一步。 　　而兴隆在最初设想的几大优势随着电子商务的发展看来，也并不像最初设想的那样具有强大的优势力量。 　　强大的会员基础一直是兴隆引以为傲的，但是网络购物以“70后”、“80后”、“90后”为主流人群。有调查数据显示，65%的“70后”受访者认为自己是储蓄达人；57%的“80后”表示自己是月光族；而87%的“90后”称所有东西都以网购方式获得。虽然目前中高端产品的销售几乎是“60”后、“70”后在实现，但随着“80后”、“90后”的成长，他们将很快成为消费主力，而这些消费主力已经熟悉网络购物。而兴隆拥有的大量老会员，随着“70后”、“80后”、“90后”的成长，消费主力会流向网络，这些会员优势不再明显。 　　由于兴隆的多年的建设，已经拥有下伸到二三级市场的物流网络和服务体系。在网上兴隆建设初期，设想未来在辽宁每个城市建百家以上的超市，在每个超市设立网络商场的终端机，虽然超市比较小没有门面展示家电产品，但顾客可以通过网络商场的终端机下单订货，使网上兴隆的终端覆盖到辽宁的每个角落。如果完成其预设的网络布局，考虑到家电送货收货存在这样的矛盾，往往顾客白天家里没有人，晚上顾客家里有人了又没有人送货。未来顾客网上订货后，兴隆可以把商品提前配送到顾客指定的超市配送点，然后配送点再按顾客的情况进行配送或者自提，方便顾客接收。而服务体系也可以依托这个网络进行退换货或者维修服务。 　　但是在实际操作中，却因为目前兴隆集团下属的商场各自独立核算，有各自的配送、服务系统。网上销售是面向所有区域，产品由购买者附近商场或超市配送、服务、维修、退换货，但是涉及到的相关费用如何核算，子公司相互之间的推委、扯皮反而会让消费者对兴隆品牌造成不良的印象。 　　另外，兴隆下属各个商场的服务系统也有各种模式，有的是自建，有的是外包，没有整体的服务监督和监控，而服务往往是投入大于产出，作为独立核算的子公司在做这方面的投入时都会考虑。 　　因此网上兴隆目前采用与第三方物流合作的方式，来为网购产品进行运输配送服务。而方便客户的自提货的服务只有一个地点可以提货。 　　可以看出，在网上兴隆兴建初期，所考虑的几个优势，在运营时并不存在。而想要这些优势真正体现出来，确实需要进行物流、服务的大整合。在面临实际整合时，并不是那么容易的。所以目前兴隆线上线下融合的瓶颈就是整合物流与服务。如何整合服务、是否能整合好服务，则成为网上兴隆成功与否的关键。
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