编者按：大家一定听说过投资中的“二八”理论，就是指20％的人赚走80％的利润，你一定不甘心做那80％的被套牢者。金融市场风云多变，可以说是一个残酷的市场，而一般个人投资者缺乏资金和信息的优势，想要获利不是件容易的事。所以很多投资者都有这样一个问题“投资什么才是最好？”
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走出十大理财误区成为敛财高手
财富人人想。没有财富的人在寻找财富，有了财富的人想守住财富。不过，在我们现在这个市场经济社会里，人们光靠“寻找”和“守住”财富是没有捷径可走的，还需进一步开发人的“财商”，在财富面前少捣“浆糊”，走出“十大”打理财富的误区，才有望成为一名既会“敛财”又会“理财”的高手。
一是有钱才可谈理财投资。许多人以为自己钱不多，可以暂时回避理财问题，实际上理财投资没有门槛，钱少有钱少的投法，钱多有钱多的投法。在国外，金融品种繁多，既有长线的，又有短线的，不过投资理财还需从定期小额投资开始，才是成功理财之道。
二是无债一身轻。我们中国人素有“万事不求人”的古训，不到万不得已不愿张口借钱，但借与被借之间还缺少信用记录。然而，现在经济社会证明，适度负债可以在经济安全的情况下，加快财富的积累，因此要学会借鸡生蛋，借钱生钱。
三是不听他人自助理财。毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。因此要善于借助专业理财顾问的帮助，这是一种双赢策略。
四是勤俭节约和大肆挥霍并存。人们对赚第一桶金极为重视，甚至苛刻自己的正常生活，从牙缝里省下来的钱进行投资，然而拚死拚活赚来的万贯家产，却在短期内大肆挥霍殆尽。因此需要平常心理财，在财富面前坦然自若，不能“今天有钱今天醉”，在生活和消费中，注意适可而止。
五是有财怕露富，窖藏最安全。我们中国人讲究“闷声大发财”，许多人喜欢把钱或金银珠宝悄悄地存在家中或保险箱中，还怕别人知道借钱吃大户，这首先造成家庭“通货膨胀 ”的一种损失，实在是一种下下策。退一步说，有钱不如放在银行里存款生息，生活中可以保留适量现金。
六是目光短浅和暴富心理。生活中，很多人常常采取一种有水快流，有钱快赚，落袋为安，干一锤子买卖，最后导致自己全面的信任危机，这种情况在生意场上屡屡发生。赚钱一定要着眼于长远，敛财也要有耐心。
七是缺乏心理准备。许多人要追求达到一个目标，受示范效应的影响较大，容易跟着潮流走，但在投资市场上往往是击鼓传花，最后承接者就是十足的输家。其实，人们更应该认定自己理财目标和投资理念，对投资风险和收益要有足够的心理准备。
八是因贪小便宜失大钱。一些人自以为精明，理财上好像很会算计，往往是抓住芝麻丢了西瓜。每天早上买菜讨价还价省一角钱也好，可在购房或其他方面投资上，不作进一步推敲和研究，损失几万元也不在乎，实际上算账不分主次，是典型的小聪明。因此，我们应该提倡大气理财。
九是打法律擦边球的侥幸心理。有不少人认为，创业期间只有打法律擦边球才能快速致富，违点禁也无大碍，等积累到大的财富后再合法经营，这只存在着一些道德风险和经营风险。然而，如果一经查出违规，可能还要追溯历史记录，不仅承受沉重的处罚，也给自己创业心理带来了伤害。
十是在子女身上乱花钱。国家富了，我们百姓也有钱了，但民间有句“富不过三代”的说法，这是可怕的轮回。现在国家允许只生一个，孩子便成了小皇帝，花钱无节制，所以，应该从小进行理财知识教育，养成良好的理财习惯，除此之外，更应学习西方人家庭财产产权明晰和继承的好方法。
理财分析师建议，与男性相比，女性一般退休年龄较早，养老周期相对较长，理财应提早规划，稳字当先。在这个理财时代，女性要争做“财女”，拒做“糊涂女”。
20—30 岁：合理消费“广积粮”
处于这一年龄段的女性，往往工作年限不长，消费意愿较强。面对商家诱人的广告和打折，往往禁不住诱惑，易从“刷卡族”变成“月光族”。一年下来，往往家中积累的各类商品越来越多，而储蓄存款日渐减少。
“这个年龄段的女性应稳定自己的储蓄率，树立良好的储蓄习惯，合理支出。”一位理财师指出，充分利用银行卡的电子银行管理和电子记账软件，则可在一定程度上避免随意支出的不良习惯。此外，银行的零存整取储蓄存款功能、定额定期开放式基金，以及每天计息的货币市场基金、无固定期限的理财产品，都可以实现她们的储蓄计划。
理财师表示，理财应是贯穿一生的长期规划，年轻的时候，拥有健康的身体和充沛的精力，可以尝试多彩的生活方式。但随着年龄的增长，有没有一份稳定可观的积蓄，将在一定程度上决定着未来生活是否幸福。
30—40 岁：让资产“飞”起来
这个时期的女性投资者，多已成家立业，并且有了一定的储蓄，这时，如何让资产增值，为家庭资产保驾护航，往往成为关键任务。理财师建议，在目前的负利率时代，女性投资者在加大股票投资的同时，可选择配置债券、银行理财产品等较为稳健的金融产品来打好家庭财富“金字塔”的基础。
“这期间在夫妻双方互投保险的同时，可选择一些证券投资类的产品。”交通银行理财分析师李吉表示。他指出，由于女性退休较男性早，且平均寿命较长，这就决定了她们的储蓄时间段较短，但养老需求时间段长。这个年龄段的女性投资者，该提早为养老做准备，基金定投是眼下较为普遍的一种投资渠道。
40 岁以上：为养老准备“稳”字当先
事实上，在不少理财分析师眼中，稳当地为家庭和养老做准备，实现女性自己与家庭在消费、投资与保障三个方面的“共赢”，是贯穿女性投资理财的投资主线。
“40岁以上，要更注重资产的保值，抗通胀是主要目标。这个时期可以减少一些股票类产品的投资比例，适当增加固定收益类产品的比例。”招行私人银行理财经理冯婷婷对记者表示，在负利率时代，如果全部把钱存在银行里，显然不是明智的选择。冯婷婷建议，这个阶段的女性投资者，可选择基金定投和单笔投资结合的方式，来积累子女的大学教育金以及自身的养老金，投资标的以固定收益类产品为主，逐步减少股票类资产的投资。(上海证券报)
眨眼间，中国资本市场走过了二十年，二十年虽短，但其却改变了无数中国人的命运和生活。在这场投资大潮中，虽有很多失意者，但也培养了一批历经实战考验的 投资精英，这里面既有年薪千万的公募基金经理，也有2年赚100倍的草根私募，他们用自己的辉煌战绩告诉世界：中国人在资本市场起步虽晚，但投资智慧绝不 逊色。今天，我们给大家介绍的是一位来自深圳的私募和投资教育机构的掌门人—鲁致远，希望他的经历和实战经验能够对大家的投资有所启示。
鲁致远的人生经历本身就是一个励志故事，他出生于山东农村，在上高中之前两度中考落榜，在条件极其艰苦的情况下，经过三年的高中学习，他完成了脱胎换骨的变 化，一举考上复旦大学，创出这个乡村高中建校27年以来的记录。谈起这段经历，鲁致远总是感慨万千，这段从后进到先进的经历也给了鲁致远最宝贵的人生财 富，让他敢于面对任何挑战。
在复旦大学读书时，鲁致远迷上了股市投资，这无疑是一条颇为艰辛和曲折的路，多少英雄豪杰曾经在此败走麦城， 果不其然，鲁致远虽然大学毕业就被一家机构聘为操盘手，管理上亿资金，但结果却以巨幅亏损而告终。但这次失败经历并没有击倒鲁致远，凭借不服输的精神，鲁 致远很快就再次崛起，并形成了从投资理念到具体投资技巧的一整套投资理论，这套理论让其在05-07年的牛市中收益巨大，在08年的熊市中鲁致远也毫发未 损，至此，经历牛熊考验的鲁致远彻底完成了自己投资体系的建设。2010年鲁致远的操作仍然是可圈可点，几次抄底逃顶，被业内传为经典案例。鲁致远不但在 私募领域取得了丰硕成绩，在2004年他创立了国内知名证券培训机构-非凡财经，培养了很多操盘手，旗下数位弟子都是叱咤股海的的高手。
很多人都为鲁致远的成功感到振奋，但更多的人希望能够学习鲁致远的投资经验，期望有朝一日也能取得像鲁致远那样的成功。笔者与鲁致远已有数年交往，让其总结了八条投资经验，很多人学习以后，感觉收获良多，改变自己原来的认识，现在将八条经验全部录下供大家参考：
一、上升趋势重仓，下降趋势轻仓
鲁 致远认为：在大盘开始上升趋势时，一定要重仓，因为此时多数个股都会上涨，风险小，成功率高，大盘开始下降趋势时，此时多数个股都会下跌，一定要轻仓，尽 量不参与，这样“一张一弛”才能保证盈利最大化，风险最小化，科学合理。鲁致远说，很多人看到高手出手就赢，这只是表面现象，不是因为高手水平高，而是有 风险的地方他尽量不去，自然显得水平高。但散户经常是在上升趋势初期因为害怕不敢重仓，等大盘涨过一段，头脑发热，没有了风险意识，开始重仓，然后就被套 在山顶上， 于是散户的投资就像一个“茶几”， 摆满了“悲剧、惨剧”。
二、抄底逃顶有规律
由于受“随机漫步理论”影 响，很多人认为没有规律才是股市最大的规律，鲁致远认为这是对“随机漫步理论”的误解，如果说股市短时间的涨跌受各种随机因素影响具有一定的随机性，而趋 势的转折则具有非常整齐的规律。鲁致远曾经用相同的技术多次在重要点位抄底逃顶，比如2007年10月份的6000点大顶、09年的3478大顶以及多次 顶部，在形成这样的顶部之前，市场出现了相同的信号，学习过非凡财经《职业操盘手培训课程》的学员对此应该没有任何疑问。
三、股价涨跌的主导因素另有其它
每 个人都希望选个好股，骑上大黑马，但是对于选股的标准却非常盲目，出手就是股评家常说的“三低一高”品种：低市盈率、低流通盘、低价和高收益，其实，这些 都不是决定股价涨跌的关键因素，鲁致远认为：决定股价涨跌的关键因素是事件驱动，以此为线索才能找出大黑马、大牛股。在《职业操盘手培训课程》里鲁致远举 了一个例子，一只个股市盈率50多倍，每股收益9分钱，就因为一个事件，短短一个月上涨183%。鲁致远说：以“三低一高”作为选股标准想找到大黑马就是 爬到树上找鱼。
四、早晨开盘一段后就应知全天走势
股市里面最大的风险就是未知风险，如果能在开盘后，就能知道全天大致的 走势，无疑会让投资者对全日操作成竹在胸。非凡财经在培训课程中讲了一个大盘分时研判理论，通过早晨开盘一段时间后的走势就知全天走势，该理论将大盘开盘 走势分为42种，每一种后市都有相应的定式，据非凡财经的学员介绍，他们现在几乎都可以做出这一判断。
五、选对股只完成了操作过程的20%的工作
很多投资者看报纸、听广播，到处参加股评报告会，只为能找到一只大黑马，其实，鲁致远认为，选股虽然重要，但并不是投资的全部，选股顶多只占整个操作过程的 20%，很多人还没意识到仓位、买入时机、出货时机等的重要性，只在选股这个环节上下功夫了，最后盈利情况当然不乐观。
六、将复杂的操作过程分解就会变简单
一 个完整的投资过程是很复杂的，鲁致远认为，将复杂的东西进行分解就会变的非常简单。鲁致远就把投资过程分为五个环节：买什么、买多少、何时买、何时止盈、 何时止损。将上述问题一一进行研究和解决，每一个环节都有相应的理论根据，然后再让把形成一个有机的整体，自然就可成为投资高手。据了解，非凡财经就是针 对这五个环节对学员进行培训，在每一次操作之前，学员都要按照上述环节写好操作计划，事先想到各种情况和应对方案，这样就不会临时抱佛脚，一切均在掌握之 中。
七、盈利模式是投资人追求的终极目标
很多人在股市取得过成绩，但却疲于奔命，吃了上顿没下顿，不知道未来的盈利从何 而来。鲁致远认为，要想轻松投资，成为股坛常青树，唯有形成盈利模式，才能以不变应万变，创造出资本市场的奇迹。巴菲特的价值投资未必适合我们每一个人， 但他长达几十年都在使用同样的盈利模式这一做法值得我们学习，巴菲特创造的财富巨大，但他却非常轻松，也没有设立庞大的研究团队，完全是因为他建立了属于 自己的盈利模式，他要做的就是简单复制盈利模式，让盈利模式为自己赚钱。建立了属于自己的盈利模式才是一个投资人成熟的标志，也是投资人追求的终极目标。
八、掌握多少规律，掌握多少财富
虽 然每个成功的投资者投资之道不尽相同，但无疑所有的成功投资者都是顺应了某些市场的规律。鲁致远很早就认识到：掌握多少股市的规律，掌握多少财富。所以鲁 致远对市场规律的探索从来都是不遗余力，先后发明了“趋势研判理论”、“分时研判理论”“事件驱动理论”，有个非凡财经的老学员说得好：正是这三大理论， 才成就了鲁致远。也希望所有的投资者也像鲁致远一样，先探索规律，再去实战操作，先追求智慧，再追求财富。
苏州李先生：我也是七八年的老股民了，几年前就想跟随高手学习，一直没找到时间，现在几年过去了，仍然一无所成，这次我下定了决心一定要学习，可是我远在苏州，无法长时间请假前去培训，怎么办？
鲁致远：你提到的这个问题很多外地学员都提到过，针对投资者的这种情况，我们开发了一套远程的培训体系，我们会为学员寄去教材和教学光盘，并提供网络和电话 客服中心答疑，最重要的是我们拥有一套《复利大师》软件为学员提供支持，所以您不必到深圳现场即可学习，效果可能会比现场培训效果更好。有很多学员过去参 加过别的机构的现场培训，觉得还是非凡财经的培训效果最好，因为我们有长达一年甚至两年的售后服务，这是很多机构无法做到的。
杭州赵小姐：2011年刚刚开始，非常希望能够参加非凡财经的《职业操盘手培训课程》学习，最近非凡财经的产品有无优惠活动？
鲁致远：最近我公司正在举行“春雷行动”，其中对产品有大幅优惠，感兴趣的投资者可到我公司网站了解或者来电咨询，谢谢大家。(金融投资报)
点滴理财法”六守则 下个富翁就是你
有没有什么理财方式可以一本万利？这是理财顾问师在接受咨询时，常被问到的问题。大家都希望快速致富，但多数富翁并非一夕致富。
《下一个富翁就是你》的作者史丹利(Thomas Stanley)和丹寇(William Danko)研究美国富有人士20年发现：这些人学历不高，没有继承庞大遗产，也无天外飞来的横财，他们的财富来源是勤奋工作和规律储蓄。
一点一滴，稳健地积累财富，是拥有小富的途径，也是晋升大富的基础。
点滴理财法六守则，请牢记在心：
1、努力工作
有钱人的财富都是他们努力工作，从他们献身热爱的工作中获得的报酬，并非从理财而来。因此最稳健的投资方式就是工作。工作可以让你的收入源源不断。
2、规律储蓄
规律储蓄是致富的不二法门。墨尔基(Burton G. Malkiel)于《稳健理财十守则》一书中开宗明义地说。规律储蓄意即需要持之以恒地存钱，但是花钱的诱惑太多、太方便，存钱实在难。理财专家建议，储蓄一定要先设定目标，例如买房子、存教育基金等，有目标，才会有动力。畅销理财书作家阮慕骅教大家一个实用的观念：收入-储蓄＝支出，每个月领到薪水先储蓄一部分，其余的才是可花用的钱。
3、不跑短线
企图通过短线交易快速致富是投资的地雷，大卫·巴哈(David Bach)在《富贵成双》中指出，累积财富可能要花几十年，而非几个月。他给投资者的忠告是：频繁进出股市，也会最快损失一大笔钱。记住，十短九赔！
4、别借钱投资
有时候借钱是为了投资，然而只有投资在自己身上或本业时，例如借钱受教育，才是正确的举债，才能借钱。有理财专家规劝：不要借钱做自己不在行的投资，也不要为了过度消费而借贷，错误的举债可能让你万劫不复。
大卫·巴哈也提出警语：借钱永远是输家。绝对不要用借来的钱买股票。
5、先买保险
有养家义务的人，不买保险就是失责。墨尔基在《稳健理财十守则》一书中说。朋友李萍对此有很深的体会。李萍的先生一直没有投保，结婚后他们买了房子，生了小孩，没想到先生却突然逝世，留下沉重的房贷，家庭经济顿时紧张。因此我们的理财原则是：先针对人生可能的风险投保，再谈投资。
6、购买自用住宅
墨尔基建议：自用住宅是个好投资，如果你买得起，尽可能拥有自己的房子。自用住宅是强迫储蓄的好方法，同时带给人极大的心灵满足感。
生财有道：六条法则让你变富有
第一条 了解小钱的威力
很多人都认为投资得有一大笔钱才能开始，总存有我手头上的钱暂不宽裕的心理。他们认为投资一次性至少也得是万儿八千的，否则就没什么意义。但是富翁的钱也是从1元钱攒起来的，财务自由不是一天就可以实现的。
第二条 财务自由的准备
你现在节约下来的每一元钱，都是你将来的财务自由的每一元坚固基石。攒钱是如此，花钱也是如此，花20元钱和花40元钱也许一次比起来没有什么区别，但时间长了，所产生的贫富差异却十分悬殊。
第三条 为你的将来打算
几年前，我的一个朋友跟我说，她不愿意投资股票，因为她不想等10年才成为富婆，她想享受眼前的生活。这种思想的不利之处在于，10年后她活着的几率很大，到那个时候将面临的问题就是她是否比现在过得更好。你当前的生活条件是由你过去所做的投资而决定的，所以，不妨在此刻为你的将来做好准备！
第四条 买公司股票代替买产品
有些人总是在问为什么总存不下钱，他们总是觉得钱是花出去了，但从来没见任何回报。道理很简单，我建议他们能够不再买公司所销售的产品，开始买公司本身。这并不一定可以致富，但却是他们成为富人的原因。
第五条 钱多并不是关键
想成为一个百万富翁，如果你的工作只付给你每年18万元的薪水，最糟糕的打算就是你需要同时找6份工作，挣了100万元的同时你也会垮掉的。但是仍有很多每年赚100万元的人，他们只有一份薪水，但却不断的有支票入账。二者的区别就是，智者并不看存折的薄厚，而是看怎么才能让里面的钱高效地运转起来。
第六条 别走父母经过的路
如果你不想像你父母一样辛苦操劳一生而依旧清贫的话，那就别过他们的生活，要从他们那一代人的思想中解放出来。在你做任何一项投资之前，是否应该用这笔钱先还清债务；把投资和财务储蓄永远放在人生中的重要位置。
理财需知：个人理财的十一条金规
任何人都需要像管理自己的事业一样管理自己的财富，照顾好钱，钱也会照顾好你。从一袋爆米花到一次海滨度假游，只要留心，时时处处都能省下银子。专家推荐以下11条理财金规，不过需要长期坚持，如果只是三天捕鱼两天晒网，效果就很难彰显出来了。
●“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与储备投资资本的最佳手段，每月将部分收入存到固定投资帐户，多年后的财富累积成效绝对会让你大吃一惊。
●衣服、鞋子等在打折的时候该出手时就出手。八折的时候可能还有水分，但到五折就差不多了。买东西还应尽量避开节假日等购物高峰，这个时候不仅人多拥挤，商品价格通常也较高。
●养成良好的节约意识。关闭不必要开的灯；灯泡都换上节能型的，虽然节能灯比普通灯泡贵，但使用寿命却比其长6倍，耗电量少75%；严防家中水干跑冒滴漏，洗衣机尽量选择节水型的。
●消费时尽享折扣之乐。酒店、健身房、化妆品专柜通常都有可以享受折扣的优惠卡；通过成为某些俱乐部的会员来享受一些优惠也是不错的主意。
●擦亮眼睛选择银行。根据实力的强弱、网点的多少、服务态度的优劣来甄选适合自己的银行，为自己找到一个方便快捷的理财通道。
●清理多余银行卡，减少额外支出。自从银行卡开始收费之后，那些多年不用的睡眠卡要早点清理掉。信用卡更是越少越好，虽然它很方便，但信用卡透支也是导致个人破产的重要原因之一。
●如果不想交滞纳金，就尽量及时交费。无论是水、电、煤气支付，还是房贷、保费、电话费都可以到银行办理代扣代缴手续，这样不仅可以为你省去跑腿和排队的麻烦，还能避免滞纳金的支出。
●当心额外的服务。电子产品通常都有一年的保修期。一些零售商会告诉你，如果交纳一定的费用，他们可以延长保修的期限，并提供一些额外服务。不要动心。实践证明，他们所承诺的那些服务是不可信的，如果产品有故障，可直接联系厂家的售后服务部门。
●能借不买。同样一本定价48元的书，在专业书店按原价出售，在书城可以打6-8折，而在图书馆，不用花一分钱就把它拿回家。
●衣服穿过以后要注意保养。自己特别心爱的和比较容易缩水的衣服要送到专业洗衣店处理。这样虽然会花钱，却能让衣服的寿命大大延长，反而能省下一笔服装费。
●上网查报价。经常到不同的网上商城看看，了解一下你感兴趣的商品报价，从一台新型冰箱到一条小毛巾都不要放过，以便在买的时候可以心中有数。在买大宗物品时，尤其要记住这点。
参考美元顺势投资参与黄金白银投资交易有诀窍
去年，白银和黄金拉出长阳线，参与者轻松赚钱。相对于股市、楼市，大部分投资者对黄金和白银的买卖还不是很熟悉。新手上路，怎样快速掌握入门技巧？记者采访了兴业银行资金营运中心的蒋舒博士。
根据需求选对工具
蒋舒认为，“纸黄金”、“纸白银”，黄金及白银T+D交易，实物金条和银条，分别适合风险承受能力不同的投资者，可根据自身情况选择。
风险承受能力强的短线投资客，可考虑黄金及白银的T+D业务。其最低保证金比例是15%，为客户提供了6.66倍的投资杠杆。这就是说，黄金或白银价格如果上涨10%，收益放大到66.6%，下跌亦然。即使价格只有0.5%的小波动，杠杆作用放大后收益可观。这类交易跟期货一样可双向交易，可做多、做空。实物黄金和白银则适合看好金价的中长线投资者。需注意的是，购买时最好选择有回购渠道的品种，但变现一般需扣除10%费用，交易成本较大。
“纸黄金”和“纸白银”适合喜欢短线操作但不愿承担较大风险的投资者。作为单向交易品种，只能做多，符合散户的交易习惯。“纸黄金”和“纸白银”的交易门槛低，前者起点一般为10克，一手只需约3000元，后者起点更低。
炒金炒银之前，除了要明确风险承受能力外，还需明确投资目的。有些大户，股票、房产、债券都持有了，剩余资产用于配置部分黄金，看中的是黄金在经济波动中，涨跌幅比股票、原油等小，遇到牛市可能没其他品种涨得多，但熊市中却有抗跌性。
如果着眼于应对美元贬值和通货膨胀，则可以做实物黄金和白银，也可以做T+D，但需要控制仓位。短线的投资者只需关注短期趋势，不用看三五年后的走势。
试水炒银先找感觉
为什么不少投资者偏爱白银T+D投资？首先，白银T+D投资门槛低，一手只需约600元，吸引了本金不大的投资者。其次，一些原来做黄金T+D交易的投资者，在操作中发现白银的波动率大于黄金，因此决定转入白银投资领域。最后，有些投资者对贵金属投资不熟，但很有兴趣，就先试水白银，即便有亏损，从资金量来说也能承受。
从历史数据看，白银“趋势跟黄金，波动性更大”。就是说，看着黄金做白银。去年，尽管金价屡创新高，吸引眼球，其实收益不如白银。
有人会根据黄金与白银价格的比例差来指导投资，蒋舒并不认同。1984年以来，金与银的价格比不是较恒定维持在1：50的比例，最高接近1：100，低的约在1：40，波动较大。现在这个比例在1：45左右，金银价格比例是接近低均值，如果黄金下跌，白银可能跌得更凶。
参考美元顺势投资
在判断白银未来走势时，可结合金价走势进行分析、判断，不过决定性因素是美元走向。它们之间呈负相关，弱美元带来强黄金、强白银。分析过去30年历史数据，会发现通货膨胀并不是影响金银价格的重要变量。比如最近二三年国际通胀水平不高，黄金涨幅却很大。
蒋舒预计，今年黄金短期内较难创新高，波动幅度大的白银倒有这个可能。美元走向主要看美国的失业率，其非农就业指标的改善一般先于就业率13个月。去年12月起，美国的失业率开始进入下降通道，这会否形成趋势？如果是，将影响美联储的货币政策，量化宽松政策可能终止，这将带动美元走稳、走强。黄金将在高位震荡，这样的行情更适合做短线波动的投资者。
兔年理财坚持趋势理念 详解6大投资品关键词
一、宏观经济的看法
从拉动经济三驾马车来看，整体经济仍向好发展，出口方面，1-12月出口同比增加31.3%，加上美国、欧洲主要国家经济处于复苏通道中，日本经济有所平稳，尽管受人民币升值影响了部分出口企业业绩，但整体对外贸易处于平稳增长之中；消费方面，1-12月全年CPI增长3.3%，12月CPI增长4.6%,相比12月回落0.5个百分点,通货膨胀压力依然存在,尤其是食品、居住类商品上涨幅度较大，中央多次强调，当前稳定物价是首要经济工作目标,此外消费零售品总额同比增18.4%,实现了稳步增长。
投资方面，1-12月全社会固定资产投资同比增长23.8%，房地产调控仍将持续，重庆开征房产税是明显信号。再从企业层面看，2010年全年工业增加值同比增加15.7%,实现平稳增长。从货币政策层面，连续上调准备金和加息，显示政府对通胀问题的担忧，流动性将适当收缩。整体而言，整体宏观经济不会出现有些人预言的二次探底，仍将持续高速增长，“十二五规划”提出将加大结构调整，转变经济增长方式，加快新兴产业发展，实现经济的可持续性发展。
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二、对行情的展望
基于对宏观经济的整体把握，中央政府其实处于一个两难境地，一方面要稳定物价和房价，另一方面要推动结构调整，促业新兴产业和消费业发展，以实现经济保持一定的增长，因此，当前采取了宽财政、紧货币的政策，既要舍得花钱用于民生改善、产业结构调整、新兴产业发展，又要适当控制货币流动性，防止经济过热，稳定物价。当政府的决策处于两难境地时，资本市场也表场出一个震荡走势，加上目前的市场估值处于一个较为合理的水平，因此，2011年很可能仍是一个宽幅震荡的走势，既没有理由大幅下跌，也没有理由大幅上涨，随着下半年物价得到逐步控制，有可能会迎来一段小幅上涨。
三、投资理财建议
主要有两点建议，一是坚持趋势的理念。我所说的趋势投资是有选择的长期投资，在市场整体水平处于相对高点时清仓，耐心等待一波大趋势的到来，在市场处于相对低位时，可大胆买进，抓住一个大波段的上升趋势。这种趋势是没有是时间约束的(如1年或半年)，是结合经济基本面和市场估值水平的一种大趋势，是注重市场整体、而非挑选个股的趋势。坚持大趋势投资的理念，才能获取大收益，它不会在乎短期的波动。我们目前就是处于一个大趋势的前期阶段。
二是做好资产组合配置，并以稳健理财为主。激进型投资者，可加大股票、偏股型基金、私募、黄金投资，偏保守型宜加大债券型基金、理财产品、定额定投。
单个产品方面：
股票：以新兴产业为主线，中长期持有，重个股，轻指数。有资金实力者，可参与银行代销的私募股权类产品，周期长，回报率高，间接参与一级市场，目前以新兴产业为投资标的产品相对较多。
基金：个人主张未来选择平衡型基金和新兴产业为投资对象的个性化基金。同时可适当配置债券类基金，因为该类基金“进可攻，退可守”，在行情上涨时因少适当仓位投资股票可分享收益，在行情下跌时利用股票和债券的跷跷板效应避险(如08年金融危机年均收益6%)。另外，资金较多者可考虑阳光私募基金，如建行合作的朱雀、星石等私募机构旗下产品远远跑赢大盘；工薪阶层可配置定投产品，中长期投资年化收益可达10%左右。
理财产品：流动性资金可配置银行短期产品，如建行的乾元系列，产品收益是同期存款的2倍以上，流动性强，中期资金可配置1-2年的信托产品，有些产品收益高达8%以上，跑赢CPI完全没问题。
房产：建议谨慎持有，随着中央政府的宏观调控，房地产未来地位逐步下降，再像过去那种涨幅不大可能，但因其地位特殊，大幅下跌的可能性也不大，抵抗通货膨胀还是可以的。如果要投资，选择二三线城市，包括发展潜力巨大中西部地区，其次选位置，一定要选择好地块投资，“学区房”“地铁旁”是升值潜力大的区域。最后选开发商，一定要选择信誉度和知名度好的公司。
黄金：目前高位震荡，从技术面来讲短期内有一定风险，但长期仍可持有，源于以美国为首的较多国家实施宽松货币政策使大宗商品价格上涨，再加之亚洲、非洲多国对黄金需求的持续攀升，都推动了金价的不断走高。对于黄金投资应考虑中长线，实物黄金可作收藏，长期持有可保值和避险。
收藏品：非专业性投资者可适当收藏实物黄金,有纪念意义的金银币、邮册，同时可选择玉兔收藏，因为一方面和田玉资源稀缺，价格上涨，另一方面，在传统文化中，兔有安宁祥和的寓意，可选择“玉兔东升”题材，而选玉要注意材质、质地、色调、雕工、。作为收藏品，除了金银材质外，其纪念性和艺术价值才是决定其收藏价值的重要因素，投资者在收藏时一定要保持良好的心态，不要盲目“追涨”。此外，跟据历史经验，兔可作画的题材很少，收藏价值不是很大。至于专业收藏人士自有经验和专业眼光，另当别论了。不过，收藏投资只适合一部分有品味之士适当配置，非专业人士不宜沉迷其中。
谁分了你的钱？九条重要理财法则
其中有些投资建议是我经常挂在嘴边的，而另一些是最近突然闪现在我的脑海里。想更好地管理你的资金吗？我在这里向您提供九条最重要的理财法则。
1)勇于说不
为了成功地进行储蓄和投资，没什么比自律更重要了。
这意味着看准一些股票、债券和货币市场基金后进行投资，然后坚持持有这一投资组合，无论动荡的市场是多么令人烦恼不安，也无论你是多么想购买最新的热门股。
更重要的是，你不能轻易自满，因此可进行适量的定期储蓄。
2)别患上享乐适应症
花钱并不能给你带来快乐。然而许多人都这么做，于是他们一生都要面对高额的信用卡帐单，以及失望的情绪。
知道这个心理循环吗？你看中了某件商品，然后认定非要得到它不可，于是付帐。然而几周或几个月之后，你就把这件事忘得一干二净，又开始新的物质追求了。
学者们把这种现象称为快乐水车或享乐适应症(hedonic treadmill)。从中可以吸取的教训是什么呢？如果你想得到快乐，别到购物中心去寻找，那里是找不到的。
3)我们就是市场
尽管大家都在谈论跑赢大市，但事实上我们的前进道路上存在着一个不可逾越的障碍。
不可能所有的人都跑赢大市，因为我们本身就是市场的组成部份。如果有人跑赢大市，那么必然有人被市场打败。
实际上，如果再算上投资成本，能跑赢大市的投资者就寥寥无几了，而大多数投资者都落后于市场平均水平。
4)谁分了你的钱
还有一点你得记住，不管你是否乐意，你还有两位投资伙伴：华尔街和收税员。你们三个人共同分配你的投资收益。
想自己多留一点，给华尔街和收税员少点？最好的办法是降低投资成本，同时最大限度地利用避税的退休金帐户。
5)请专家帮忙
十年前，我认为大多数投资者有能力自己进行投资。如今，我可不这么想了。
看上去大多数投资者是没有时间、兴趣和精力亲自进行成功的投资的。
不过遗憾的是，即使你聘请了经纪人或是理财规划师，你的感觉也好不了多少。许多顾问收费昂贵，但他们自己也只有少得可怜的正规理财教育，因此你在挑选顾问的时候得特别小心。
6)别落在后面
当专家们讨论投资多样化的时候，他们会指出，购买各种投资产品能降低投资风险，因为其中一些投资会带来收益，而另一些会出现亏损。
但问题在于：每当我们面临重大金融危机的时候，投资多样化──特别在全球股票市场上进行多样化的投资──常常被证明是起不了什么作用的，因为所有的股票都在暴跌。
不过我觉得这种想法忽略了关键要点。即使美国股票和海外股票一同涨跌，它们的年投资回报还是存在着惊人的差距。那些仅仅投资于一个市场的投资者们可能会面临较长的低迷时期。
此外，投资多样化也不仅仅是为了减少投资组合的短期波动。你还想限制金融灾难给你带来的损失，无论是因为政局动荡而导致金融市场出现混乱，还是金融市场本身出现崩溃，例如上世纪九十年代的日本市场。
7)家庭很重要
孩子是你的继承人。他们将继承你的资产，也极有可能接受你的理财观念。
你的家庭是你最大的资产，同时也是最大的负债。如果你的孩子或父母陷入了财务困境，你将伸出援手。同样，在你碰到困难时，他们也会伸出援手。
记住这些很重要。可以与你的父母谈谈他们的财务状况，也可以教导孩子们如何理财。
想想你自己是如何管理财产的吧，特别是想想当出现问题时，它们会给家庭带来什么影响。
8)进行长期投资
如果你年纪轻轻就离开人世，这对你的配偶和孩子来说是沉重的打击。但是请别忽略了其他风险：如果你活得远比预计的长呢？
许多退休人士非常担心英年早逝，因此他们急着申请社会保障金，而拒绝购买终生年金。如果你确信自己和配偶生命短暂的话，采取这样的策略是正确的，至少你活着的时候手头充裕。
然而，如果你早早地领取了社会保障金，而且也不购买年金，但实际却活得很长呢？那你就得一分一厘地算着花钱了。
9)最后一根稻草
在金融市场开盘的交易日里，我通常每隔几小时就会查看与通货膨胀挂钩的国债的收益率。
在我看来，与通货膨胀挂钩的国债可作为其他所有投资的基准。如果我购买了十年期通货膨胀挂钩国债，我在今后十年内获得的投资收益将比通货膨胀率高2.3个百分点。
除非我确信其他投资的表现优于这一基准，否则我将继续持有十年期通货膨胀挂钩国债。在我看来，这项投资是我的最后一根救命稻草。
投资你的债务！做自己的理财师
无论是传统家庭还是现代家庭，家庭的意义都跳不开同样的意义：一家人相聚相守，让生命繁衍下去。如果我们充分运用积攒的每一分钱--我们照样可以满足生活的基本需要，和心中广博的欲望。
1、选定生活方式
马克记得50年前的一段经历。当时，他和奶奶到了一片海滩。他迫不及待地扑进大海，奶奶则一点一点地向水中迈进。她撩起水，先撩向胳臂，又撩向身体的其他部位。奶奶在适应水温的变化。马克瞬间就做成的事情，奶奶却似乎用了整整一生。
故事包含了许多内容。你可以把它理解为给自己的未来增加保险系数。下水之前，你先要清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。做出改变生活的积极决定之前，你需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊。
2、保证家庭第一
1984年，参议员保罗·桑切斯被诊断出患了淋巴癌。为了和家人在一起的时间更长一些，他放弃了名望甚高的工作。正像一位睿智的朋友所说，"没有人希望临终前在办公室度过更多的时光"。你可以挣得生活所需，解决财务上的问题--甚至富裕繁荣--但并不一定就要你去扮演工作狂：没有时间去玩玩游戏、修缮篱笆，或者停下脚步嗅一下玫瑰的芳香。
总之，无论是传统家庭还是现代家庭，家庭的意义都跳不开同样的意义：一家人相聚相守，让生命繁衍下去。
3、养成创业习性
想获得成功，你就要养成创业的习性：多才多艺、灵活自如、善于推销自己、精于个人理财、排定事情的优先顺序，而且时刻准备着弃职而去。今天的员工需要有跳槽的心理准备。平均来说，跳槽常常是4到8年一次。
将你的创业念头付诸实施前，先经营一两项小产业，对你来说，是一种很好的历练。它对你的起步、经营、经验积累都有很大帮助。我们把它看作你手中的"王牌"。你可能因为喜欢手中的"王牌"而辞掉工作，也可能为工作的转换做好各种准备。
4、节省每一分钱
也许你不相信，节省小钱是值得的。小钱虽小，增加的速度却很快。假如每天你都成二倍地往储蓄罐里丢硬币(第二天，两个；第三天，四个，八个；一直持续下去)，到月底，你的储蓄罐将昂贵无比，因为，里面已经是500万美元--5亿分的硬币。随手节省几分的硬币，能给你带来多么巨大的财富。
如果我们充分运用积攒的每一分钱--我们照样可以满足生活的基本需要，和心中广博的欲望。
5、投资你的债务
有一则故事到处流传：当声名浪藉的威利被问到为什么要抢劫银行时，他回答道："因为这里有钱。"威利可能是个恶棍，但不是个笨蛋。他选对了目标。不过如能够到银行里投资，而不是到这里抢劫，事情当然会好些。
负债相当于财务上的俄罗斯轮盘赌--枪膛里上满了子弹！你永远不知道，哪一天失业、医疗危机、离婚，甚至漏雨的屋顶，就会引发你的财务危机。所以，让债务降到最低是最明智的做法--还有另外一个理由：你可以为自己省下一大笔财富。
6、规划理财前景
假定你的财产没有巨大的增加、工作生涯中也没有什么一流的投资，但你仍将挣到一笔财产。比如说你和爱人都年方25岁，你们家的收入和普通的美国家庭一样--每年挣到最新估计的数字54910美元。如果你们二人都工作到65岁，即使你们的收入从不增加，也没有过分的生活费用，到头来，你们的收入将超过200万美元。如果你的薪水以3%的比例逐年增长，最后你的收入将超过400万美元。还说什么呢？你成了百万富翁。
那么，你如何利用这些钱呢？听任它点点流失，还是善加利用？最好的理财设计师，是你自己。
年轻人成百万富翁的八个步骤
年轻的你，想要在人生中拥有多少财富呢？“理财一定要先有目标”中国商业银行南京分行的投资顾问陈吟说。有了目标后，才有理财动力。你的理财目标是什么？一栋房子、一辆车子，还是100万呢？100万不算多，万丈高楼平地起，过来人常说人生中第一个100万比200万还要难存。第一个100万，将是通往未来的财富基石。
年轻时代正处事业发展时期，许多人薪水不少却总是存不下来，问题都出在无法节制欲望，且未养成储蓄的习惯。陈吟认为：“存钱第一，再谈投资”。要如何才能存到人生中的第一个100万呢？
美国市场上正畅销一本名为《成为百万富翁的八个步骤》的新书,该书作者查理斯·卡尔森通过对美国170名百万富翁进行系统地访问、调查，从他们的致富经验中，归纳出了要想成为拥有七位数身价的百万富翁的八个行动步骤：
第一步，现在就开始投资。没钱投资怎么办？卡尔森建议投资者强迫自己立即将收入的10-25%用于投资；没时间投资怎么办？那就立即减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财知识上；担心股价太高怎么办？别忘了股价永远会有新高。
第二步，制订目标。这个目标既可以是为小孩准备好大学学费、买新房子或是50岁以前攒足退休费。总之，任何目标都可以，但必须要定个目标，全力去完成。
第三步，把钱花在买股票或股票基金上。美国人认为买股票能致富，买政府公债只能保住财富。百万富翁的共同经验是：别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿，把心放在股票上，这才是建立财富的开始。从长期趋势来看，股票年均报酬率是11%、政府公债则略高于5%。
第四步，不要眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，他们投资的是一般的绩优股。
第五步，每月固定投资，投资必须成为习惯，成为每个月的“功课”。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你的财富超越美国三分之二以上的人，因为他们平常只想到消费，到老才想到投资。
第六步，买了股票要长期持有。调查显示，四分之三的百万富翁买股票至少要持有五年以上。股票频繁买进卖出，不仅冒险，还得付交易费、券商佣金等。这样交易越多反而不会使你致富，只会令交易商致富。
第七步，把税务局当作投资伙伴。厌恶税务局的思想并不可取，只有把它当成自己的投资伙伴，并随时注意新的税务规定，善于利用免税规定进行正当的投资理财，使税务局成为你致富的助手，才是正面的做法。
第八步,限制财务风险。百万富翁大多都能量入而出，买现成的西装,开普通福特车,在平价商场购物，他们通常都不爱频繁换工作,不生一大堆孩子,不搬家，生活没有太多意外———稳定性是他们的共同特色。
年轻的你，现在就设定一个理财目标，有了自己心之所向的目标后，当面对开源节流时所需的坚持，将会变得容易许多。
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