人民银行征信报告有什么具体的作用和意义？
因为刚进银行，之前的工作性质和这块不太搭边，而最近更多接触的是信贷，对于征信报告的重要性能感觉到，但是概念很模糊，求清晰解答，大致包括征信报告的作用、意义、针对性是否真的那么强，怎么去合理分析，如果太多，可以附加链接资料，多谢诸君了！PS：可能的话，来点干货，普通的类似逾期影响贷款这样的一句话答案就不要了。再拜谢！
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其实征信报告也只是一个辅助作用并没有太多的保障：一般来说主要考察以下几个方面：是否有借款逾期情况，逾期次数较多的，一般就纳入了不良信誉的范围；偶然逾期的一次，只要对方给出合情合理的解释，而借款其他条件不错的话，一般也不会太在意；查看在银行的借款情况，主要看借款金额是否过大，还有借款的到期时间，结合财务报表看其是否有能力按时偿还已借款项；查看银行流水剔除偶然出现的较大的整数倍的金额项，一般含有小数点或金额较小的为企业正常的流水，然后判断其是否与财务报表中的相关数据配套，对于制造业还要结合其水电费用单判断其生产是否正常，是否与销售指标相符等。一般来说征信记录更新较快，时效性较强，所以时间拖的比较久的信贷调查应该重新调录征信报告。
此中有真意：
来抛砖引玉。我不是做熟业务的客户经理，就自己接触到的情况而言，简要总结如下：1.作用：除了是否曾经出现贷款逾期外，还能看到其他银行对借款人的授信情况，方便授信时测算借款人的实际资金需求，防止多头过度授信引发的风险。这是授信前报告的必备内容，是一定要查的。2.局限性：信息录入系统不是实时的，有滞后；也有一定出错概率。不可全信，需要结合其他情况判断。
谢邀最近很少看完整地企业征信资料了，一般都是让同事按照精简格式摘要好之后再看，但是征信的确是日常的一个好工具。简单地说一下征信对于银行信贷工作而言，对你最重要的信息有三块1.借款信息2.担保信息3.违约信息当然有人会说还包括什么基本信息、财务信息之类的，对于从事信贷业务，你直接从企业了解到的信息比征信上的更及时更完整，所以那点信息量对你而言几乎无用。这些信息对你而言的作用主要体现在三方面，贷前和贷后和信用1.贷前，通常你可以通过企业提供的资料来与征信核对，摸清企业借款信息。这块资料没有企业敢于提供虚假信息。因为通过银行借款都是要上征信的，所以通过这块资料，你比较容易摸清企业的负债规模。但是这个信息通常不完整的，目前的所谓银子银行和民间融资都是不上征信的，很多村镇银行、委托贷款都不上征信。既然不上征信企业就能少提供则少提供，一方面可以减少企业的书面负债率，另一方面可以可以更容易的与销售匹配获得借款。比如销售个2亿借款个1亿还算正常，但如果让你知道实际负债1.5亿你就不太敢借款给他了，他也知道，所以不上征信的能隐瞒则隐瞒。其中也包括了被担保信息，通常担保是一种或有负债，别人为他担保大部分情况他为别人也担保，但是如果不上征信的担保你看不见。但是你能看到的担保和借款信息向你提供了两个很重要的信息。贷款结构和担保结构。一个企业的征信上的贷款结构如果大部分都是股份制银行以及承兑汇票，通常企业承受的财务成本较高，说明融资能力较弱。为什么融资能力较弱？这你就要深入分析了，是规模的问题还是行业的问题？是否企业出现了风险？正常有一定规模和经营实力的企业大部分融资行应该是国行和市场上价格水平相对较低的出借方。其次，是担保结构。你可以从企业的对外担保中看出这个企业有互保关系的通常是哪些企业？如果企业的对外担保规模远大于借款？是否存在有非银行机构融资的可能？通常企业不会给别人担保500万别人给他担保300万（时间错位除外）。最后，看一下担保占借款的比率是否较高，如果较高体现出企业依靠信用扩张较快，这通常揭示了企业不是自有资本较少就是有可能存在亏损。当然还包括了保函、信用证等信息，就不一一例举了，这其中既有涉及到业务模式的也实际到企业经营能力的。但是为什么企业要用某种特定的融资方式，一定是有内在逻辑的，这点一定要多思考。2.贷后，一旦企业与你发生借贷关系。那么他的经营的方方面面都会在资金层面体现。对企业判断最困难的地方就是在于信息不对称。不对称包括了两方面，第一你不可能知道企业所有的信息，第二你不可能及时的知道企业的信息。征信作为贷后的一种非现场管理手段是非常好的。你一旦为企业建立起信息库就像淘宝购物，尽可能连续的记录企业信息。其中就包括了持续的借款担保信息，如果一个企业在你借贷期间的某个月发生了突然的大规模额度变化达到30%你就马上要进入现场了解，是什么导致了这个变化。是转贷？收贷？还是亏损导致的贷款平移。正常的企业经营应该是平稳的，任何突然的涨跌背后一定有一个合理地解释。依照法律上的一个名字，你是否能够“合理怀疑”推出结论。3、信用是通过违约信息揭示的。违约信息最重要的意义是揭示了企业的契约精神，我们大概内部有个统计，曾经有较多违约记录的企业不管怎样解释（他会说最初是征信系统不完善后来是财务人员不尽职，老是忘了还款日等等。在最初发展人行征信系统的时候的确是经常发生，但2003年以后这种情况很少了）哪怕是企业的确忘了在还款日还款，第二天还上了还是证明企业的遵守契约的精神是不足的，这样的企业在一帆风顺时不会有任何问题，实际上无赖变有钱了也讲义气。但是一旦将来与你发生违约情况了，那么企业的主动偿债意愿会大大降低。而这样的企业也更容易在未来发生风险，一个连钱都不及时还的企业还会及时交货？及时付材料款？市场经济的基石就是契约精神，一个企业的精神在逻辑上时相同的。所以，违约记录较多的企业哪怕现在经营的再好也要有足够的风险意识。以上两点只是简单论述。实际上征信的作用就像所有的对企业考察得出的信息一样，是大数据的一部分。我们所做的一切工作就是消除信息不对称，实际上如果你能像企业主一样做到及时的了解到企业经营状况的所有信息，那风险就变成可控了。但是，事实上这是完全不可能的。所以，温州金改要建立起民间登记信息，某种意义上就是完善征信系统，让企业透明度增强，也便于金融机构控制风险。另外还有些辅助信息，什么法院的、排污的，这种人人能看懂的就不说了。总之就是一个结论，在与企业相关的信息中，征信的信息未必完整但基本真实，这是你最能肯定的信息，千万不要轻易错过，可能很多企业介绍的与财务信息业未必真实，眼见未必为实，但征信上的借款担保和违约信息一定要仔细研读。实物工作吐槽完，发散一两点。我国目前的征信条例还没有发布，实际上征信行业是个大行业，无非现在主要被央行垄断。银监也有个征信系统的，我在进出口银行看到过。在市场经济较为发达的国家，实际上征信就像一个人的身份证，因为他们的系统是相通的。如果你欠钱不还，办理签证都成问题。你刷不了信用卡，买不了房和车，应聘的时候被淘汰。我国据不完全统计，去年征信行业的总产值应该有20亿元左右，实际上征信也应该商业化（符合法律规定的商业化，因为涉及到太多的隐私问题）。可以为很多行业提供信息来降低经营风险。良好的征信服务有利于提高企业和个人的诚信，降低社会交易成本。所以，征信的未来，主要是指征信行业的发展和作用是相当广阔的。实在不好意思，匆忙说两句，这两天太累，休息去了
作为一名几乎每天都要进征信系统进行查询的客户经理来说，征信系统真的是神器！ 手机打字较乱请看官谅解。分割一下首先征信分为个人征信和企业征信。个人征信比较简单，但是所有个人信息全部在上面，主要有：基本信息，逾期及违约信息，信贷信息等，注意这不仅是现有发生也包含历史信息，对客户办理个贷房贷车贷信用卡等等等等都是必不可少的，所以各位一定要注意自己的信用记录，因为是联网的哦。企业征信内容也很多，不管在哪家银行您办理的贷款，承兑，信用证，保理，对外担保等等业务的信息都会在显示，就不一一列举了。总的来说，征信系统是金融机构审核客户信用，借款，担保等情况来判断业务风险的一种必不可少的方法。当然，查询都是要办业务，并经过客户签字或盖章授权的我们才查询，没事的话谁也没兴趣和时间来看那么长的报告。
主要有以下几个好处(可能不够全面)：1、节省了时间，为银行和客户都节省了时间。2、能够真实反映客户的历史信用情况，人行掌握了客户在其他银行的历史信用情况和交易记录。3、报告提供了依据，避免了信贷审批人员的人为干预和主观意识的判断。
简单讲就是第一，借助一个有公信力的第三方来判断企业的历史信用情况，第二，快及时知道他在其他银行贷款变化情况及违约情况，第三，银行审查员和放款审核人员要求提供，人行和银监制度要求。第四，贷后检查需要，佐证。中国人民银行征信系统_百度百科
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中国人民银行征信系统包括和基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计1000多万户，其中600多万户有。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。央行征信系统的主要使用者是金融机构其通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。目前，征信系统的信息来源主要也是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。在中国信用卡论坛，这个中国人民银行介绍是一个非常热门的贴子，而且我看到其它许多信用卡的专业网站也有转载这篇中国人民银行个人征信系统介绍，我想，既然这么多人对这篇中国人民银行个人征信系统介绍感兴趣，我还是将它放到网站首页吧，以便于更多的人了解！类&&&&别系统600多万户
如果您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。 征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，您在向银行借钱时，征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。银行省事，您省心。
在我国，（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”,并为各商业银行提供的专门机构。
征信对您有什么好处
银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您节省时间，帮您更快速地获得借款。
俗话说“”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。
如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让您提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高，或者拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的，自觉积累自己的信用财富。
征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。
信用与征信的区别
信用，主要是指借钱还钱、先消费后付款等；征信指的是专业化的服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供您和信贷机构使用。
决定您是否能获得贷款的机构
机构？征信中心？
决定您能否获得贷款的是银行等信贷机构。征信中心只是如实地提供您的信用报告，作为银行等信贷机构决定是否给您贷款的重要参考之一。
银行根据什么做出是否给您贷款的决定
银行决定是否给您贷款时主要考虑以下几方面的因素：
银行的：即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力及其市场定位等因素决定。
借款人的基本情况：借款人的工作性质、居住状况、财务状况等；
借款人的信用状况：借款人当前的负债水平；是否曾经有过借钱不还的信用历史等。　因此，您的信用报告只是帮助银行做出决定的参考之一，并不是唯一依据。
有不良记录为由拒绝贷款怎么办
如果银行以您“有不良记录”为由拒绝给您贷款，您可以请银行讲明是由于您的哪一笔或哪几笔不良记录拒绝给您贷款。个人信用报告
是您的“信用档案”，全面、客观记录您的信用活动，如偿还、额的情况等。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。这些信息告诉商业银行“您是谁”。友情提示：为避免不必要的麻烦，请您不要随意出借自己的身份证件，因为身份证 件号码是信用报告的重要标识信息。同时，请您在办理时，准确如实地填写个人基本信息，发生变动及时与银行联系进行信息更新，这既帮助您预防身份欺诈、冒用，又帮助商业银行准确核实您的身份。　您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及每月还款情况等。您的信用卡信息：您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等。您开立的信息：您的姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等，不包括您结算账户的存取款、支付和余额信息。您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载“何时、何人、出于什么原因”查看了您的信用报告。随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，您的还将记载您的个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。
看自己的信用报告
当然可以。
（三）我怎样查询自己的信用报告？
您需要本人带上，前往人民银行当地征信管理部门或位于北京的人民银行征信中心查询。
（四）查询个人信用报告收费吗？
查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务，所以原则上需要收取一定成本费用。
办理过贷款、信用卡、的人。
（六）除了我自己以外，还有谁能看到我的信用报告？
商业银行。商业银行在审查您的信贷申请时，可以看您的信用报告，但必须经过您的书面授权；如果您已经是某家商业银行的借款客户，或持有它的信用卡，这家商业银行也可以看您的信用报告，但不需要经过您书面授权。当然，您还可以根据自己的意愿提供给其他机构看。
（七）是哪个机构提供的？
人民银行征信中心。它是人民银行的直属事业单位，负责基础数据库的日常运营和管理，提供个人信用报告及相关服务。个人信用报告为什么会出错
首先要相信没有人会故意弄错您的信用报告。出错的原因可能来自四个方面：一是在办理贷款、信用卡等业务时，您自己提供了不正确的信息给银行；二是别人利用各种违规手段，盗用您的名义办理贷款、信用卡等业务；三是在办理贷款、信用卡等业务时，柜台工作人员可能因疏忽而将您的信息录入错误；四是计算机在处理数据时由于各种原因出现技术性错误。
个人信用报告出错了怎么办
您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、纠正：一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。　如果您对最终处理结果有争议，您可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决，您还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，以法 律手段维护您的权益。
（三）出错会影响您一生的信誉吗？
个人信用报告可能会出现错误，在错误更正前，可能会给您带来暂时的不便；但一经更正，错误信息将不再反映在您的信用报告中，因而也就不会影响您一生的信誉。
（四）提高个人信用报告的质量，您能做什么？　一是办理贷款、信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新您的信 息。二是要时刻关心您的，定期查询您的信用报告。三是发现您的信用报告出 错时，及时报告并申请更正。不会！我们采取了以下五种措施来确保您的隐私安全：
授权查询。没有您的书面授权，没人能看到您的信用报告。当然，如果您已经从某家银行借了款，或用了它的信用卡，那这家银行将无需征得您同意，就可以查看您的信用报告：银行把钱借给您以后，需要随时了解您最新的情况，确保银行资金的安全。
限定用途。中国人民银行颁布的《》（以下 简称《办法》）有明确规定：除了您本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看您的信用报告。
信息安全。存储着您信用报告的数据库是非常安全的。您的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的基础数据库，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的，您的信息跟您在银行的存款一样安全。
查询记录。个人信用信息基础数据库还对查看您信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况，并展示在您的信用报告中。
违规处罚。《办法》明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。
友情提示：您自己是个人隐私最好的保护者。首先，提醒您在填写申请表.时，留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次，提醒您定期查询自己的信用报告，根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况，发现未经您授权的查询， 请及时报告征信中心。（一）良好的信用记录会给个人带来哪些好处？
良好的对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。一般而言，为保证收回贷款，银行只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录，就可能使银行相信您会按时还款，即使您无法提供物质抵押品，银行也会给您贷 款。因此，良好的信用记录如同“信誉抵押品”，帮助您获得银行贷款。
另外，良好的信用记录可使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率因思而变上会有一定的灵活性和优待。
（二）如何拥有良好的？
如果有可能，请尽早建立您的。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。
如果您有拖欠的款项，请尽快将欠款付清。您需要建立自己的还（缴）款计划，及时归还贷款及额，按时缴纳各种费用。否则，等情况就会如实反映 在您的信用报告中，对您的信用活动造成不利影响。　如果您已经建立了信用档案，请关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因，信用报告中的信息可能会出错。一旦发现自己的内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免自己受到不利的影响。基础数据库
个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由征信中心承担。它就像一个“信用信息仓库”，采集、保存、整理，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管提供统计信息服务。
友情提示：个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要您与银行发生过借贷 关系，就能在国内任何地方和任何一家商业银行网点查到您的。
建立需要申请吗
不需要。您只要去银行办理过贷款、信用卡、担保等，您的信息就会通过银行自动报送给基础数据库。
友情提示：您不要相信社会上其他机构的非法宣传，谨防上当受骗。
中国人民银行征信管理局
中国人民银行征信管理局是中国人民银行的内设职能部门，成立于2003年11月，负责信贷征信业的管理工作。
八、常见的误解（一）中国人民银行的个人信用信息基础数据库就是搞“黑名单”
错！个人信用信息基础数据库没有“黑名单”。它只是如实地记录您原始的，不加任何主观判断地生成您的信用报告。个人信用信息基础数据库是您信用状况忠实的“记事本”，它不会写上任何好与坏的评语。所以，您不必担心会因为一次不小心而被列入完全不存在的“黑名单”。
一次失信，可能会在一段时间内对您的信用活动产生一些影响。但同时您要相信，商业银行会综合各方面情况进行理性判断。所谓的“”绝对不会跟人一辈子，在国外，一般的负面记录保存7年，破产记录一般保存10年，我国也将出台相关法规。所以，永远不要气馁，您可以重新开始！十、中国人民银行个人信用信息基础数据库建设重要事件
（一）2004年12月，基础数据库进入试运行阶段。
（二）日，中国人民银行2005年第3号令发布《》，日正式实施。
（三）2006年1月，个人信用信息基础数据库正式运行。
友情提示：提高您信用报告的质量，请及时更新您的基本信息。
中的个人基本信息是商业银行判断您身份、核实“您是谁”的重要参考，是商业银行了解您的第一步。为了更加准确、完整、及时地记录您的基本信息，提 高您信用报告的质量，帮助银行更加快速准确地判断您的身份和信用状况，我们专门设计了个人信息更新表。请您按要求填写，并通过邮寄或直接前往银行递交信息更新表，及时更新您的基本信息。您是信用报告的书写者，请您珍爱，享受幸福人生！
征信体系被定义为包括法律，机构，市场，业务，标准，管理和科研等方面的总和。
信用是现代市场经济的基石
社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。征信，即“征之以信”，是专业化的第三方机构依法采集、整理、保存，并为金融机构和个人提供查询服务的行为。具体的作用是为个人建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展的地域空间；提供有效传播信息的平台，缓解中信息不对称的问题；建立奖励守信、惩戒失信的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。中国人民银行于2006 年组织建成了全国统一的个人信用信息基础数据库。
为防范和降低个人客户的，促进的发展，2008年7月，也加入了中国人民银行，通过信用报告我们能看到个人客户的基本信息、个人客户交易信息以及反映个人客户信用状况的其他信息。其中个人客户基本信息是指自然人的身份识别、职业以及居住地址等信息；个人客户信贷交易信息指金融机构提供的自然人在、、准贷记卡、担保等信用活动中形成的；反映个人客户信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映状况的相关信息。在贷款审批中最关注的就是客户的信贷交易信息，分行按照风险大小将个人贷款业务客户的等级分为禁入、次级、瑕疵和正常四类。禁入类客户的信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，基本上此类客户分行不与其发生贷款业务；次级类客户的信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，
潜在风险较大，但客户须提供书面说明及相关银行证明材料；瑕疵类客户的信用报告反映申请人信用交易记录基本良好，历史上有少量情节轻微的逾期情况出现，但并未影响债务正常偿还，此类客户可以与其发放贷款业务，但应由客户提供书面说明或信贷员在调查结论及建议中对有关情况进行说明；正常类客户的信用报告反映申请人信用交易记录良好，此类客户偿债意愿和能力良好，分行可与其发生贷款业务。
、买车，申请商务贷款或者是申请信用卡，商业银行都会查看申请人的信用报告，了解申请人的。信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，正逐渐成为每个人的“”，日益渗透到人们日常的中。具有良好信用记录的人已经实实在在地感受到了讲信用带来的种种便利。
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个人查信用报告今后可“刷脸” 南京四家银行网点首设个人征信查询机
　　通讯员 郭劲松 金陵晚报记者 金菁
　　“个人信用报告里有哪些信息？”“我有没有贷款逾期记录？”今后，市民想要查询个人征信，不必专程前往南京分行营管部行政服务大厅，在南京4处网点，只要通过一台自助查询机，短短一分钟内，就能打印出纸质的个人信用报告。昨天，人行南京分行营管部公布，南京目前在、(,)、(,)、紫金农商银行设立了四处查询点，为市民查询个人信用情况提供更多便捷。
　　（）一分钟可自助打印报告
　　昨天，在紫金农商银行位于梦都大街的营业部，记者看到一台个人信用报告自助查询机，外形和ATM机相似，还配有液晶屏幕、摄像头、身份证感应区和纸质报告的打印出口，这就是一台可以“刷脸”的机器。
　　在银行工作人员的指导下，记者先体验了一回：先将二代身份证放置在感应区，随即屏幕上出现身份证上记者的照片，记者面对摄像头，“头发不能遮住耳朵，您要把耳朵露出来。”银行工作人员提醒。摄像头锁定记者面部几秒后，头像信息核对成功，查询机上随即“跳”出了记者本人的姓名、身份证，只要输入手机号码，一份信用报告立刻就从机器里“吐”了出来。整个查询打印过程不到1分钟。
　　记者拿到的信用报告一共有六页纸，这就是“经济身份证”，这张信用报告记录了个人基本信息、信贷交易信息、查询信息、公共信息。在个人信息一栏，不仅有查询者的性别、手机号码，甚至连婚姻状况、学历情况都包含在内。信贷记录中又分、和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。公共信息明细栏内，还包含有个人的金缴存记录。
　　（）足不出户也能查询报告
　　据了解，2006年1月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库建成并正式运行，截至2014年6月底，个人征信系统收录自然人数量超过8亿。
　　此前，南京市民查询个人信用报告的途径有两种：一是到位于中山东路的人行南京分行营管部营业厅进行现场查询，二是通过人民银行征信中心个人信用信息服务平台进行网上查询。
　　人行南京分行营管部工作人员表示，今年1-8月，人行南京分行营管部受理个人信用报告查询量达8.36万人次，比2013年同期增加近2万人次，增长31%。“随着人行征信工作影响力不断提升和社会公众信用意识的加强，到人民银行查询个人信用报告的人数激增，我们营管部大厅单日最高查询量能达到近1000人次。”
　　人行工作人员介绍，除了到银行网点，其实市民在家也能查征信报告，目前持有包括江苏在内的12省市身份证的居民可以通过互联网查询，地址为个人信用信息互联网查询服务平台（https://ipcrs.）。“本月25日起全国统一放开，有身份证的居民都可在网上查询。”
　　&&&解读
　　负面信息能更改或消除吗？
　　个人不良信息保存期限为5年（主）
　　个人信用报告中的不良记录保留时间是多长？据记者了解，如果个人在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款和支付费用，个人信用报告里就记录了逾期还款的不良记录。负面记录一旦产生，在规定时间（《征信业管理条例》规定为5年）内不能消除。
　　人行南京分行营管部专家解释，“5年”是指个人信用不良记录产生一直到事件终止后，才开始计算5年。比如某人此前产生了一笔逾期还款的不良记录，必须要还清欠款后才开始计算保存时限，而不是从产生不良记录起计算保存时限。如果某人一直拖欠还款，那么系统会在“当前逾期记录”中显示出未结清的欠款金额、欠款类型，包括常见的住房贷款、信用卡、个人消费贷款等。也就是说，不论多少年，未归还的欠款记录都会保留并显示。
　　规定不良信用信息保存期限的目的，在于促使个人改正并保持良好的信用记录。根据我国的实际情况并借鉴国际惯例，《征信业管理条例》将不良信息的保存期限设定为5年，自不良行为或事件终止之日起；超过5年的应当删除。
　　&&&个人征信查询收费吗？
　　依据《征信业管理条例》，个人查询本人信用报告每年前2次免费，个人查询自日开始，个人每年查询3次及以上的，每次收取查询服务费25元。
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