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开立信用证是否需要检查贷款卡吗？
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中国人民银行公告〔2006〕第17号贷款卡管理办法（征求意见稿）中
第二十四条&&金融机构为无贷款卡、贷款卡有效期满未延续或被注销的借款人办理信贷业务的，由中国人民银行给予警告，责令其改正，并处1万元以上3万元以下的罚款。
第二十九条&&本办法所称信贷业务，是指反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务。
我行好像开立信用证的时候没有检查过贷款卡的状态，是否每次开立信用证的时候都需要检查贷款卡？还是每年检查一次就行了？
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我们行是客户办理每笔授信业务都需要查询贷款卡状态，并且已年检。比如：开立信用证
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开立信用证必须审核企业贷款卡是否正常. 开证属于贷款项下的额度.
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如条款中所列，这些业务在受理时是必须要审查客户的贷款卡的，
包括对有无、效期的审查。
如果你们之前都没有这道准入前提，
那明天立即马上翻阅卷宗去一一联系客户，请其协助提供吧。
这个一旦哪天人行检查发现，你们就死定了！！！
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每笔业务都要查的，而且要打印人行报告。
另外请教大家：如何在系统里看贷款卡是否过期？一般查贷款卡，有个状态：正常，这就意味着没有过期？
检查贷款卡，都需要注意哪些点？
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没有人回答吗？
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状态正常、无不良、是否对外担保等信息。
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回复 5# maria8080 的帖子
主要是检查贷款卡的状态是否正常,如果是暂停或注销的状态,银行就不能再办理相关的授信业务了.
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肯定要打印贷款卡状态的
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每次都要检查的！
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远期 L/C 承兑日的确定
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远期L/C的期限如为xx days after sight，我行通常会在收单日后的第3个工作日发承兑电，但有些银行（如新加坡、韩国的）是将他们收到单据的次日起第7天确定为最迟承兑日。请问各位：今天（4月29日）收到的一套来自英国议付行的单据，在5月9日发承兑电，会引起异议吗？
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&P&1、根据ISBP 48，xx days after sight 的到期日单证相符或有不符点但未拒付的情况下应以收到单据的次日计算承兑。所以银行以发承兑电日来计算是不规范的做法。&/P&&P&2、4月29日收到单据，经审核无误可以在5月9日承兑，但应从4月30日起计算到期日。" v2 o&&\) Z. b) }) M0 Q
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发承兑电文前可以有处理单据的时间, 但是承兑到期日的算法根据ISBP,从收到单据的次日起算.
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) J7 Y( {0 n* F+ r9 l* x6 q
&P&谢谢两位！我还想请问贵行通常是在收到国外来单的次日起3个工作日内还是7个工作日内发承兑电？有没有遇到国外一些议付行从他们的面函日期次日起7个工作日内向开证行发查询电？&/P&
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同意企鹅和XWX159的看法,各家国内银行机构的做法有些不规范,第二种情况较少见,但是有些小道理.[em01]
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我们一般都是7天内发承兑电文
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&P&偶也是&/P&[em05]
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&B&以下是引用&I&gg&/I&在 23:53:18的发言：&/B&
# J2 K5 _, U. A! g6 ?
9 A% O: ?4 w) s/ L4 c5 \- j
5 z! S8 h, O( v* {* {; Y0 e% i: a
&P&谢谢两位！我还想请问贵行通常是在收到国外来单的次日起3个工作日内还是7个工作日内发承兑电？有没有遇到国外一些议付行从他们的面函日期次日起7个工作日内向开证行发查询电？&/P&
韩国的银行通常都很性急，理直气壮地按照他们这种算法催收并索要迟付息。我们的做法仍然我行我素：远期证在见单次日起7个工作日内发承兑电，起算日为见单次日；即期证在见单次日起7个工作日内付款或拒付。对于他们的查询催收，我们在说明情况和道理的同时，反向其索要电报费。
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&B&以下是引用&I&后皇佳树&/I&在 11:47:30的发言：&/B&
0 Z# A+ b9 {' Q7 n* ?& s8 n&&G! V
韩国的银行通常都很性急，理直气壮地按照他们这种算法催收并索要迟付息。我们的做法仍然我行我素：远期证在见单次日起7个工作日内发承兑电，起算日为见单次日；即期证在见单次日起7个工作日内付款或拒付。对于他们的查询催收，我们在说明情况和道理的同时，反向其索要电报费。
&P&值得借鉴&/P&
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提单背书和ICC TA691
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untitled.JPG (17.83 KB, 下载次数: 9)
16:24 上传
最近的ICC意见TA691有一个提单背书的例子, 似乎推翻了Gary大师的观点:3 s( L2 S+ E* P) g9 G8 L5 U
Gary Collyer &FAQ under UCP600& volume IV:( o, }" U+ V7 @- `6 G/ z. C
- Y$ b7 y/ n, N/ m
Gen105 Must a &blank endorsement& include the stamp and the signature of the company making the endorsement?
Suggest answer:1 ^. M6 U$ P, B2 p2 X
A blank endorsement must consist of the name of the shipper or order party (as shown in the consignee field on the B/L or by way of any other endorsement on the; y&&z0 e1 d" K$ f1 {5 Q8 {6 H' ?. a
; s+ ~) F0 @" c/ u* O0 i
B/L) and a signature on behalf of that company. The information regarding the name of the company can be typed, written, or stamped. The signature can be a manual one or one that is included within a stamp.
Unquote: m1 k# f1 _% S) Y8 j( q* e, L
在此引申一下, 结合TA691的精神, 看看附件的提单背书是否仍然可接受为完整背书呢?
(172.56 KB, 下载次数: 63)
16:28 上传
点击文件名下载附件
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ICC TA691哪里有和Gary Collyer Gen105的观点相左了呢?
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billgates ) p5 [/ a6 e, k&&?/ \
& & Gary说要一个章加一个签字, 而TA691则说一个章就可以了. 回到上面的问题, 有了TA691认可的章, 但是在签字栏没授权签字人的签字, 这个背书算完整否?
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mailliqi01 ! k3 C: z&&~) ?; q5 E. o
8 l% J0 Y" c/ ?7 S
Pursuant to ISBP681 Para.39, a signature need not be handwritten.& &Facsimile ….,stamps, symbols (such as chops) or…..are sufficient.&&) ~5 n, i1 ^+ }+ \7 w2 X
1 i' A( N* u& G, H# Y% ~' c
The stamp as shown on TA691 provides both function of name of company and signature of that company.&&Hence, I think it is compliant.
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这个意见里，也是讲的要公司名称和签字的吧。
9 E# c1 ?; l" p3 k
只是签字的位置也可以在公司名称图章里，也就是我们常见那种既有公司名称又有有权签字人签字的图章。
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& & 谢谢楼上的各位回复. 我的问题在于, 现在的这个提单背书比TA691的例子要多了一个&authorized signature(s)&的部分, 这是与TA691的例子的不同所在, 而且是没有签署的空在那里. 有人说这样的背书不完整, 一定要有个signautre在那一行出现才完整, 大家以为正确否?
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关键在于如何理解：a signature on behalf of that company。
是否需要由被授权的个人进行签字？' N: {* c# |2 y& _
个人观点：由被授权的个人进行签字是实务中的做法，但这并不是UCP，ISBP所要求的。
根据UCP，ISBP，盖章足以构成a signature on behalf of that company。
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这个意见里，也是讲的要公司名称和签字的吧。
只是签字的位置也可以在公司名称图章里，也就是我们常见那 ..., v6 R& m3 p9 l& P0 f' u
后皇佳树 发表于
13:16 2 d( k! ^&&M( {7 D, ^
1 l1 n( u% @' B5 F
9 x: S7 K- G; z- |) ?1 B
The analysis and conclusion of TA691:; l, A3 c7 `5 a+ y1 k
Article 3 includes “[A] document may be signed by handwriting, facsimile8 k6 Q8 Y& p) j9 y, h
signature, perforated signature, stamp, symbol or any other mechanical or electronic
method of authentication.”
Sub-article 18 (a) (i) states “[A commercial invoice] must appear to have been1 M! v7 `/ i! v4 D7 H
issued by the beneficiary (except as provided in article 38);”.! e, d- c$ p% {' d
Let us take each issue separately./ O6 Z! M0 |' ~( H# z&&s0 N" l
(1) The credit requirement is for a “signed commercial invoice”.& X8 r&&r! a7 [: s
In terms of article 3, a stamp can act as a form of signature and its use would; S7 C( M( b$ X8 C
not in itself be a reason for refusal. However the context of the use of the stamp is! h& E1 r0 }, _: E% B* V
important, and in certain instances the stamp may not qualify as representing a/ q) i" m' a) P' Y" \7 H( r
signature of the issuer. If an issuing bank requires a &manually” signed commercial
invoice, then that qualification must be inserted into the credit. Otherwise, a stamp
may be valid.
For the case in question, both example 1 and 3 show the name of the! }' p& G7 [; w: Q, n* [
company in English and Chinese and the stamp is clearly affixed so as to represent a
&signature& of the issuer. Example 2 has no company name indicated on the invoice
but the stamp fulfils this requirement by evidencing the name of the company* {" K* V. d$ n% R5 C4 O* b
together with Chinese characters that can be considered to represent the signature of
the named company.. P( \+ n1 \+ ?- J$ ~
(2) The credit requirement was for the bill of lading to be blank endorsed [by
the shipper].0 q6 P$ h1 B% {
Any form of signature, with identification of the company on whose behalf the
endorsement is being made, appearing on the front or back of a &To Order& bill of
lading would be acceptable. In the example shown, the endorsement would be8 c) h/ e: Z' P&&t1 N5 q
acceptable.
CONCLUSION! i8 y7 b- G&&K: Q
Reviewing the examples provided, in accordance with the requirements of
article 3, each of them would be considered to be compliant.
In respect of the endorsement of the bill of lading, it too would be compliant.
" n$ D& R# [% T6 K+ `
因此，该章可同时代表公司名称与签署，不會因是否加注authorized singatures而有不同之解释。
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学习，很不错的观点，纠正了很多国内银行的片面认识！
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外债入账需外管局核准吗？
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请问企业外债入账时需要外管局核准吗？入账时银行需审核什么资料，怎么将入账信息反馈给外管局？外债结汇时是不是每笔都需外管局核准，还是有金额限制？
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开户时是否有外汇局核准，有没有留存外债合同，汇入的款项是否有注明合同项下的外债款项，汇款人是否为借款人，汇入的款项是否超限额。如果上述情况一致，可以办理入账，不需外汇局核准。办理国际收支申报时，别忘了录入外债编号。
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谢谢你的解答
“办理国际收支申报时，别忘了录入外债编号”指的是外管局开户核准件上的１６位编号吗？国际收支申报时录哪？
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开户要核准就行了，但是要关注限额
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国际收支申报单上有此栏位，在是否为核销项下付款下面，外债开户需外汇管理局批复，入账不需外汇局核注，但一定不能超核准件上的限额
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外债签约登记开户、结汇、还本付息、支付从属费用等，均需要外汇局逐笔核准。到银行提款后五个工作日内，必须到外汇局办理登记。
3 ?5 @5 _5 H# G9 o! ]
补充内容 ( 15:44):6 d" c8 X9 C6 [. t. q) y
国际收支申报号码共22位，前六位是行政区划码，之后四位是银行代码，然后两位是银行顺序码，之后六位是银行贷记客户账户的年月日，倒数第四位是英文字母，最后三位是申报流水号。申报号码可以跳号，但不能重号。
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学习了，应该是这样操作的啊
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到账后要到外汇局办理提款登记吧？
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当借款人与签约登记表一致，而借款人汇入款国别与签约登记表不一致时，能入帐吗？
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stormrain0905 发表于
10:56 % |&&u: f&&L9 H2 x: O/ C
当借款人与签约登记表一致，而借款人汇入款国别与签约登记表不一致时，能入帐吗？
同问。但至少可以到外管把签约登记表改一下吧。等高手
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进口信用证到单汇票TENOR不符问题
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请教个问题:
进口信用证下，到单中的汇票TENOR与信用证规定不符，如果申请人接受这个不符点，是否就意味着申请人要按提交汇票的期限付款，而不是按信用证期限付？ 另外请问各位，在实务操作中，如果碰到这种情况，到单通知客户的到期日，是按信用证TENOR计算的，还是按实际提交汇票上的TENOR计算？
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个人认为，妥善的做法是先行拒付，然后再和出口商交涉到底是按照哪种期限付款。如果是接受不符点的话，应由开证行发送接受不符点的通知，然后告知议付行将按照信用证规定的期限付款。当然，如果不符点的期限是有利于进口商的话，也可以按照存在不符点的汇票期限付款，不管哪一种，都须在报文中说明并告知议付行。
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如果申请人接受这个不符点，是否就意味着申请人要按提交汇票的期限付款，而不是按信用证期限付？( m/ [& U5 u/ O& o) H
——放弃不符点和申请人按汇票期限付款是两回事。
不知道你信用证上的TENOR和汇票上的TENOR分别是什么，期限问题一般都需要发报要求对方澄清才行。
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jacohujie 发表于
如果申请人接受这个不符点，是否就意味着申请人要按提交汇票的期限付款，而不是按信用证期限付？
——放弃 ...9 s7 @8 b5 ~4 J3 }% D, o0 k( G
信用证规定是30DAYS AFTER SIGHT，汇票期限是30 DAYS AFTER B/L DATE，交单行进报确认称该汇票期限是BENE和APPL达成协议的，但申请人回复说没有过协议。 现在申请人要单据， 是否就必须接受按汇票期限承兑？
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天天快乐 发表于
信用证规定是30DAYS AFTER SIGHT，汇票期限是30 DAYS AFTER B/L DATE，交单行进报确认称该汇票期限是BENE ..." G" n* G# u1 g/ O5 ?- N& N
个人理解：
如果申请人不接受汇票期限，那么就应该让对方重寄汇票，否则拒付。
如果申请人接受不符单据，那么就应该按指示期限承兑或付款。
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1，ISBP PARA43说的很清楚汇票的票期必须与信用证保持一致，因此开证行可以对此进行拒付。,: d" Y, `, J. J9 i
2，到期日的计算理应根据信用证的规定来进行，除非申请人同意，否则没有理由按提交的汇票的票期来计算，同时也应当向申请人说明情况。* W( H. J2 |! d+ e- i! x( X! W
3，根据TA703REV的解释，如果汇票并没有出现在46A中并且也不是给申请人的或者信用证中没有ALL DOCS INCLUDING DRAFT...的语句，则汇票并不属于ALL DOCS的范畴。在此时个人认为汇票仅仅是受益人向开证行出具的无条件支付命令，如果受益人随后提交经过更改后的正确汇票，则此时开证行应该放弃该不符点，履行承付的义务。
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“放弃不符点”不是“接受不符点”。“放弃不符点”的意思应该仅仅是放弃以该不符点为由拒付。
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先拒付，然后按照信用证条款计算，再向交单行承兑
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1.不去猜想受益人的本意,先拒付是谨慎做法3 h$ e3 u0 b& h9 @$ }
2.如果申请人接受不符前受益人换汇票,按30DAYS AFTER SIGHT新的见票日承兑& g. ^. S3 E- N3 _; v
3.如果受益人换汇票前申请人同意按30 DAYS AFTER B/L DATE接受不符开证行也同意,而且拒付通知选择的是NOTIFY,可以按30 DAYS AFTER B/L DATE承兑
4.如果受益人换汇票前申请人同意按30 DAYS AFTER B/L DATE接受不符开证行也同意,而且拒付通知选择的是HOLD,开证行必须先征求受益人意见
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