终于，上海人民也有了自己专属的——。不得不说，这大城市就是好，保障责任比其他小城市要强不少。这篇文章带你测评一下产品形态如何，值不值得购买，以及目前全国惠民保的大汇总。

沪惠保的保障内容包括了，特定住院自费医疗费用，特定高额自费药品费用以及质子重离子医疗。

①特定住院自费医疗费用

肯定有人有所疑问，特定包括哪些呢？在合同条款写明，首先是自费医疗费用，包括了住院期间的药品费用、手术材料费和检查检验费。并且这个自费费用是不包括基本医疗保险个人自负和分类自付部分的医疗费用。自负也就是在起付线以下的部分。

这些特定自费医疗费用，超过2万元的部分，多可以报销100万。如果没有既往症，那么你可以报销70%，如果有既往症，只能报销50%。这里给大家普及一下什么是既往症。

既往症就是你在投保之前，身体上已经发生的疾病还是有健康上的异常。目前大部分惠民保虽然写着无健康告知，投保没门槛，但是在免责条款上写明了既往症不赔。

比如投保前罹患肺癌，虽然没有健康告知要求，但是肺癌的治疗费用一分也不会赔。而沪惠保既往症也是会赔付的，虽然比例只有50%，但是总比没有强。

包括的既往症范围如图所示：

即便已经罹患癌症，也可以报销一定比例，减轻一些就医压力。

沪惠保包含了21种特定自费药品，涵盖16种防癌特药和5种罕见病特效药。

自费药物是没有免赔额的限制，高可以报销100万的药品费。如果在特约药店里购买这些药品，还可以享受药品支付和送药上门的服务。

我看了一下共有23个特约药店。

 另外，保险公司将根据上海市医保局药品目录更新情况，适时调整特定高额药品清单。

质子重离子医疗是目前比较先进的治疗手段，是国际公认的放疗尖端技术。对人体的副作用小，但是质子重离子的费用较贵，并且社保无法报销。而沪惠保质子重离子高可以报销30万，对于非既往症人群报销比例70%，既往症人群报销30%。总的来看，沪惠保的保障还是很不错的，很好的为社保做了补充。

它的价格不贵，每年花费115元，不论年龄多大，都是统一定价，还是非常便宜的。另外，沪惠保支持医保卡的个人账户余额支付，可以通过家庭成员共济，一人缴纳全家保费。

沪惠保值得购买吗？ 

如果你已经有了商业医疗保险，那么沪惠保可以不用购买。因为医疗保险属于报销型，实报实销，花的钱≥报销的钱。就算买了3、4份也只报销一份的钱。而商业医疗保险的保障范围更全，完全就没有必要购买惠民保了。但是如果你无法购买商业保险，一定不要错过。

无论是因为高危职业，或者因为健康告知，或者是因为年龄等原因，或者是因为经济原因等等，都可以选择沪惠保。另外，投保沪惠保虽然没有身体要求，却有着参保地和参保时间的要求。首先，沪惠保只要是参加上海市职工基本医疗保险或者上海市城乡居民基本医疗保险的人投保。在其他地方缴纳社保是不能购买的。

这里举两个特殊的例子：

①比如虽然你是上海户籍的大学生，但是在外地上学，那么他缴纳是大学所在地的医保，非上海医保，所以不能购买。

②如果你是退休前在上海参加的基本医保，后来退休去了外地，那么这种情况，是可以购买的。

其次，沪惠保不是随时都可以购买，2021年度的投保时间是4月27日到6月30日，错过这个是时间段就要等明年了。

目前全国有73个城市，推出了82款惠民保产品。为了方便大家，我整理成一张表格，大家可以看看自己的城市有没有。

如果这里没有列举到你的城市，可以在当地医保局官网，或者当地社保部门公众号查找，或者拨打社保局电话（请拨打当地的12333咨询相关内容，信息仅作参考）：“区号+12333”，咨询具体是否有这类保障。还可以选择360城惠保和水滴保的全民普惠保，全国范围内都可以买。

整体而言，惠民保的出发点是普惠和公益。价格亲民，投保无门槛都是它的优势，但是它也是有缺陷的，保障力度不足深，理赔门槛高，并不能代替百万医疗险。如果身体条件允许，优先选择百万医疗险，但是已经买不了其他的商业保险，那惠民保是不错的选择。