这些互金公司都想上市！你最关注的是什么？
理财攻略记
导读：继宜人贷在美国纽交所成功上市后，又一家中国互联网金融企业欲叩开纽交所大门。信而富在近日向美国证券交易委员会（SEC）提交了IPO（首次公开募股）招股书，计划在纽约证券交易所IPO上市，股票代码为“XRF”，预计筹资额为1亿美元。外界预计，如果一切顺利，信而富很有可能在4月底或5月初完成上市。
据了解，有着赴美上市雄心的P2P公司远不止宜人贷、信而富两家，拍拍贷、趣店集团、乐信集团等也曾被传出计划赴美IPO的消息。
“集体”上市？
“我们有可能在香港上市，”近日，在电视访谈中，陆金所联席董事长兼CEO计葵生公开表态。
早在2015年底，陆金所便透露出上市意图，但由于“P2P市场动荡以及对政府将加强监管的疑虑”，IPO也推迟到2017年。
这几年，外界关于几家互金公司何时上市的猜测，传言不断。
但近期，无论是马云、计葵生的发言，京东金融从京东拆分，还是趣店、拍拍贷向纽交所递交了上市申请——互金公司“谋求上市”的猜测，渐成“实锤之音”。
互联网金融站在十字路口，开始了“二八”的分流。
而选择上市者，主要是两个方向，以趣店、拍拍贷为代表的互金创业公司，目光瞄准了纽交所。
业内人士分析，去纽交所主要是两个原因：
一方面，纽交所放宽限制，除等待SEC（美国证券交易委员会）审核外，“企业必须盈利两年”已经不是挂牌的硬性指标。
另一方面，P2P鼻祖lendingclub、中国互金海外上市第一股宜人贷，都在纽交所成功敲钟。“这意味着，纽交所对互联网业务更加熟悉。
而相对创业公司的海外上市之旅，蚂蚁金服、京东金融、陆金所代表的巨头初创公司们，则透露出国内、香港上市的
相对纽交所来说，国内上市的门槛要高
第一个硬性门槛，就是达到“连续三年盈利”——大部分公司对这个门槛无法僭越。
尽管门槛更高，但大家还是拼命往里头挤。
其实，不管是蚂蚁金服从阿里独立，还是京东金融从京东剥离，都可以看到他们的下一步，就是让国资入股。
在中国，参与经济运营，大多需要“牌照”或“备案”。
巨头们都着急，先贴上乖巧而忠诚的标签，并准备在中国上市，才有机会获得这些金融“准生证”。
另外，没有牌照的公司，基本也无法在国内上市。
去年，互联网金融全面整顿时期，西藏旅游、银之杰、永大集团、熊猫金控等上市公司对互联网金融企业的收购完全终止，监管对互联网金融还是持谨慎态度。
在中国的经济场中，上市和牌照，是相辅相成、做大做强的标配。
但业内人士也纷纷提出疑问：在这个监管收紧、资本寒冬的时间点集体谋求上市，是否有些仓促？
多数P2P平台亏损
多数P2P平台业绩显示亏损，那些不顾一切奔赴美国IPO的P2P平台还能吸引投资者吗？
我们来看看信而富的业绩表现。信而富招股书显示，截至日，信而富平台向超过140万借款人发放完成超过1070万笔贷款。其中，2016年，信而富促成的贷款笔数为600万笔，2014年和2015年的数字分别是6.3万笔和463万笔。在交易规模方面，2014年到2016年，信而富促成的贷款金额分别为3.36亿美元、7.41亿美元和10.62亿美元，近两年同比增速分别为120%和43%。
与已经在纽交所上市的宜人贷相比较，宜人贷从2014年到2016年促成的贷款金额分别是3.5亿美元、15亿美元、29.2亿美元，同比增长326%和112%。从近两年数字看，信而富增速有放缓趋势，增长势头与宜人贷相比有些差距。
而且，从营业收入上来看，呈现逐渐下滑态势。具体来看，信而富2016年营收为5586.1万美元，2015年为5613.3万美元，2014年为5777万美元。
与此同时，信而富已连亏三年，且亏损进一步扩大。数据显示，信而富2016年归属于普通股股东的净亏损为4037.8万美元，2015年净亏损为3322.7万美元，2014年净亏损为178万美元。
而信而富表示，未来可能还会继续亏损。
“其实，目前看国内的P2P行业，能实现大幅盈利的平台并不多，即使是那些有潜力IPO的平台，也依旧处于亏损状态。”上述人士指出，被市场认为估值最高的P2P平台———陆金所，其盈利状况也并不理想。从平安集团公布的年报来看，2016年平安集团旗下的互联网金融业务板块才首次录得盈利，此前都处于亏损状态。
该人士直言，目前，包括P2P在内的绝大多数互联网金融基本都还处于消耗资本的阶段，极少能有盈利者。包括拍拍贷、点融网等一批老牌P2P在内的互联网金融公司的财务状况都极为不透明，一提到盈利问题，甚至都有些讳莫如深。
上市即是检验
上市，就是最好的验证方式，就像一面照妖镜，即为优质的互金企业正名，又能让一些估值虚高的平台原形毕露。
“在整个上市过程中，一个企业要经历两面照妖镜，一个是在上市之前，在IPO过程中，各种中介机构就会对公司进行审核。
以纽交所为例，能否上市的关键条件之一，是美国证监会SEC对企业的审核结果，而SEC相当关注财务数据和风险披露的真实性、准确性，甚至优先级高于企业的商业模式。
在投行、律所、审计公司等多方的审核下，一些企业的痼疾就会暴露出来。
宜人贷虽然在日前发布了亮眼的2016年度业绩，2016年净收入32.38亿元（约合4.66亿美元），较2015年增长146%；净利润11.16亿元（约合1.61亿美元），较2015年增长305%。其中，去年第四季度的净利润同比增幅更是达到356%。然而，业绩公布后的两日，宜人贷股价连续跳水，累计跌幅达28.5%，短短两天市值缩水近3.5亿美元。宜人贷目前的股价在25美元左右，较其10美元的发行价有不小的涨幅，但比起顶峰时期的37美元已回落不少。
“对投资者来说，尤其是对美国证券市场的机构投资者而言，他们更看重企业长期发展前景，企业在做的事是否可持续。”上述人士指出：
“从国内的P2P行业来看，虽然严格监管导致一大批P2P平台倒下，但是对大平台来说是为他们未来的发展在清场。从业者会减少，但是这一市场持续扩大的发展状态并未改变。尽管，坏账风险目前在很大程度上是P2P等互联网金融的头号难题，但如果企业能做好风控，不过分冒进，在金融科技日益精进的环境下，必然会有更多降低风险的方式。”
该人士强调，一家P2P企业是否具有发展前景，资本市场是最好的检验者。因此，越来越多的P2P企业挤入资本市场，意味着这一行业的透明度会越来越高，这并不是什么坏事。
“在国内互联网金融监管全面启动的环境下，行业内的‘二八效应’愈加明显（不到20%的大平台资金量占到整个贷款余额的80%以上），而优质资产端对于资本市场的渴望也进一步显现。
只是，在当下全球P2P行业热潮逐渐褪去之时，资本市场对于P2P行业的热情似乎同样在冷却。”不过，一位私募股权投资公司负责人表示，“越多的企业挤入资本市场对于整个P2P行业来说不是什么坏事。”
来源：国际金融报、新浪财经、一本财经等
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九一资本段智华：互金企业最大的风控是选择什么样的基础资产
16:36:26&&&&&&中国网&&&&&&
作为中国社会的晴雨表，2017年全国两会已落下帷幕，将对各行各业产生深远影响。在互联网金融方面，今年的《政府工作报告》指出，当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。图为：九一资本副总裁段智华为解开互联网金融风控谜题，羽化财经于日专门在北京召开了线下沙龙活动。而九一资本作为新经济领域投资&并购的专业机构，受邀参加了此次活动。九一资本副总裁段智华专门作了主题为“互金行业投资人如何看待互金企业的风控”的专题分享。互金企业风险控制的参照物必须是传统金融活动中，各互金企业、资本机构高管们集聚一堂，展开了一场深刻的“头脑风暴”。在业内人士看来，作为较高的风险投资方式，互联网金融平台的风控能力是保障投资者资金安全的重中之重，不管一个平台的成交额、代收额做到多大，如果在风控上站不稳脚跟，一切都将是空谈。而在九一资本副总裁段智华看来，互金企业基础资产的选择是风控的首要问题，互金企业应选择小而分散的资产，不应抢传统金融机构原有的市场，这是控制风险的基础。其次，互联网金融不应抢传统金融机构的生意，必须敬畏市场，不能弱于传统金融机构的风控标准，否则后果很严重，肯定会被淘汰出局。谈及互金企业风控问题，似乎永远避不开政策风险，这也是为什么投资人谈P2P而色变的直接原因。九一资本副总裁段智华表示，虽然投资人认为政策风险大，但没有几个投资人真正理解《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》中《事实认定和整改要求》148条内容。一系列的互金政策并非风险，而是指导互金企业更更好的生存下去的机会，。生存问题是当前互金企业面临的重大问题互金企业自2013年兴起以来,已接近五年关口。一般来说，95%的创业企业熬不过五年，所以能够持续经营下去是前提，传统金融机构基本是国有的，有生存的基础，互金企业如果沿袭互联网烧钱思维，就是踏入了一条不归路。创业企业不仅面临业务创新，更重要的还有企业经营、管理、商业模式等等问题。对一家创业型互金企业而言，投资机构并非名气越大越好，更不是资金实力越雄厚越好。在选择资本机构时，互金创业者应重点关注其投资领域、管理团队资历、附加服务三个方面。真正好的投资机构，不仅能为互金创业者提供的不仅是扩张资金，更重要的是能为之注入它的“生存基因”。九一资本能向互金企业注入“生存基因”九一资本副总裁段智华表示，投资机构的行业背景是最重要的，投资机构的管理团队对互金行业的理解越深入，为其提供的附加服务的价值就越大，对其生存的助力就越明显。仅从这三点而言，九一资本对互金创业者来说，是颇为典型的投资机构。投资领域方面，九一资本是一家专注于互联网金融、文化创意、人工智能、创新医疗等新经济领域投资&并购的专业机构，投资于运作主体在国内高成长潜力的创新企业，重点关注创业期、扩张早期、成长期企业，已完成包括互联网金融综合服务平台91金融、国内首家众筹平台点名时间、中国第一娱乐金融自媒体金八传媒等多笔投资和并购。管理团队资历方面，九一资本拥有丰富的投融资实操经验，其团队成员均来自国内新经济领域知名企业，曾在这些企业担任高级管理人员或曾经是这些企业的创始人，因此对于创业型企业，九一资本可在资金、产品、技术、商业模式、市场、人力资源、合规等方面给创业团队提供专业高效的全方位扶持，帮助项目快速启动及成长。附加服务方面，九一资本不仅能帮助创业者对接投资机构和天使投资人，提供股权融资服务，争取政府扶持，吸引、引导基金，对创业项目及企业进行有效的支持，还可以协助创业项目及企业制定发展策略，全面和系统地提高管理理念和水平以及完善投后管理体系，甚至还能帮助创业者搭建与监管部门间良好的沟通渠道。
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（编辑：newshoo）
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025- 工作日：9:00-18:00专项整治下，风投青睐什么样的互金公司？
9月20日，51信用卡宣布完成3.1亿美元C轮融资，同一天，网信集团正式对外宣布网信理财完成C轮7000万美元的融资。在这两家公司完成C轮融资后，据不完全统计，互联网金融行业目前已至少有13家平台获得C轮融资。
正值互联网金融专项整治之年，资本圈对这个新兴事物的热情似乎并没有冷却“VC一开始是很看不上互联网金融的，互联网金融也不是传统VC关注的市场。互金企业从哪儿收集数据，运营靠不靠谱，将来政策怎么管，直至现在都存在很大的不确定性，”一位资深风投界人士表示，“不过现在很多一开始坚决不投互联网金融的风投开始转变态度，成了‘墙头草’，转变原因在于目标锁定了互金企业的资产端。更何况有些互金企业的盈利水平已经超过了50%的A股上市公司”。
值得注意的是，频获资本青睐的互联网金融公司都有业务多元化、集团化发展的趋势。
从监管的角度讲，8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后，P2P被定位为专注小微，做金融的“毛细血管”，不抢银行的“生意”，客观上对集团化运营的互联网金融公司有利。业内普遍认为，这些公司持有牌照，不同额度的资产可以进行分隔，可以在监管的框架下做到最小损耗。
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今日搜狐热点金博会：不是只有“草根”
互金“国家队”有新玩法
来源：华夏互联网金融
在各个领域都发挥中流砥柱作用的“国家队”，此番在互联网金融领域会有何种表现？据北京国际金融博览会新闻发言人江楠介绍，本届金博会参展的国企上市公司互联网金融公司有：首创集团、宝钢集团、海航金融互联网金融——聚宝汇和皖江租赁参展、中天城投互联网金融(上市公司中天城投公司旗下互联网金融平台)、久金所（上市公司互金企业）、越秀金控、广汽集团等。
首创集团（首创证券的番茄财富 首创金服等）
此次是首创金服自2015年成立来第二次受邀参加金博会。首创金服是大型国企——北京首都创业集团有限公司控股，集合其在环保、基础设施、房地产及综合金融服务等优势资源打造，在财富管理、产业金融、普惠金融、创新金融等多方布局的，基于互联网技术的综合金融服务商。近期，首创金服、北京农投、首创新城镇基金与首旅集团旗下首旅寒舍酒店管理有限公司签订乡居乡建四方战略合作协议，标志着首创金服整合内外资源、投贷联动、产融结合，朝综合性金融服务商迈进重要一步。
首创金服旗下互联网财富管理平台——首E家，依托资源优势，凭借雄厚的平台实力、优质的资产来源和严格的风控体系，坚持走稳健经营与金融创新的双轨之路，取得了自上线来“交易额破36亿、零坏账记录”的好成绩，并在优质上市公司项目、员工贷、消费信贷、绿色金融等领域四处开花，持续践行做“负责任的互联网金融平台”。
宝钢集团互联网金融——欧冶金融
参展介绍：金融板块是宝钢集团战略性多元产业之一，在宝钢集团新一轮发展规划中，产融结合正成为宝钢集团主业和金融业协同发展的最佳结合点。宝钢金融产业将把握金融服务实体产业的本质要求，巩固和深耕现有业务，积极探索和发展创新业务，依托宝钢钢铁产业链，面向市场，打造既具有宝钢特色又符合金融运作特点的支柱型产业。本届金博会宝钢集团将携旗下互联网金融公司欧冶金融和拥有信托、证券、基金等业务的华宝投资有限公司参展。
“聚焦产业需求、服务小微企业”，欧冶金融以解困产业链为自身责任，充分利用互联网金融手段，建立基于产业链的金融服务体系，形成全牌照的金融服务集群，打造最具竞争力的互联网+产业链金融服务平台。
主推业务包括东方付通（欧冶金融旗下第三方支付平台）、供应链金融、资产管理 、财富管理、票据服务、典当服务等。
中再融（国企P2P）首秀金博会，传递绿色金融理念
据了解，中再融平台正式运营上线半年以来，以合规的姿态、优质的资产项目、7%-12%合理的年化收益率，以及良好的客户服务获得广大投资用户的认可，截至9月底，平台单月投资额突破2000万，整体交易额破亿，以互联网绿色金融理念为再生资源行业的发展贡献一份力量。
中再融联合创始人王铠伦表示，作为互联网金融信息服务平台，中再融将不断打磨产品，优化升级平台，携手中再生协会深入贯彻 “互联网+”行动计划，把握互联网+金融的发展战略机遇，积极推进“互联网+金融”服务于再生资源产业，拓展行业发展新路径，为再生资源行业在供给侧结构性改革的大背景下实现转型升级。
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今日搜狐热点互金公司的数据风控都是在控什么？
互金公司的数据风控都是在控什么？
互金公司的数据风控都是在控什么？ 数十万互联网从业者的共同关注作者：竹影清风 315来源：海思细语（ID：lanzaisay）编辑：Verna金融指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融的本质是风险管理，风控是所有金融业务的核心。随着互联网技术和大数据技术发展，互联网 + 金融的业务开展越来越多。而风控肯定也不甘落后，大数据风控近几年也飞速发展。大数据风控并不是完全改变传统风控，实际是丰富传统风控的数据纬度。互联网风控中，首先还是利用信用属性强的金融数据，判断借款人的还款能力和还款意愿，然后在利用信用属性较弱的行为数据进行补充，一般是利用数据的关联分析来判断借款人的信用情况，借助数据模型来揭示某些行为特征和信用风险之间的关系。互联网金融公司利用大数据进行风控时，都是利用多维度数据来识别借款人风险。同信用相关的数据越多地被用于借款人风险评估，借款人的信用风险就被揭示的更充分，信用评分就会更加客观，接近借款人实际风险。1. 验证借款人身份借款人身份四要素认证是必须的，分别是姓名、手机号、身份证号、银行卡号。可以借助公安数据来验证姓名、身份证号，借助银联数据来验证银行卡号和姓名。如果借款人是欺诈用户，这几个信息都可以买到。这个时候就需要进行人脸识别了，人脸识别等原理是公安局 API 接口，将申请人实时拍摄的照片同客户预留在公安的身份证进行识别，通过人脸识别技术验证申请人是否是借款人本人。其他的验证客户的方式包括让客户出示其他银行的信用卡及刷卡记录，或者验证客户的学历证书和身份认证。2. 分析提交的信息来识别欺诈现在的现金贷，一般只需要提交身份认证信息就可以，其他的靠互联网上的数据进行判断是否是欺诈用户，比如风险名单数据、设备欺诈判别或者运营商等数据的引入。但如果额度稍微高，会要求填写多维度信息例如户籍地址，居住地址，工作单位，单位电话，单位名称等。如果是欺诈用户，其填写的信息往往会出现一些规律，企业可根据异常填写记录来识别欺诈。例如填写不同城市居住小区名字相同、填写的不同城市，不同单位的电话相同、不同单位的地址街道相同、单位名称相同、甚至居住的楼层和号码都相同。还有一些填写假的小区、地址和单位名称以及电话等。3.分析客户行为来识别欺诈一般可以从填信息的行为来看：欺诈用户往往事先准备好用户基本信息，在申请过程中，快速进行填写，批量作业，在多家网站进行申请，通过提高申请量来获得更多的贷款。企业可以借助于 SDK 或 JS 来采集申请人在各个环节的行为，计算客户阅读条款的时间，填写信息的时间，申请贷款的时间等，如果这些申请时间大大小于正常客户申请时间，例如填写地址信息小于 2 秒，阅读条款少于 3 秒钟，申请贷款低于 20 秒等。用户申请的时间也很关键，一般晚上 11 点以后申请贷款的申请人，欺诈比例和违约比例较高。这些异常申请行为可能揭示申请人具有欺诈倾向，企业可以结合其他的信息来判断客户是否为欺诈用户。也可以从互联网行为来看：比如在其他的同行业公司骗贷，设备欺诈，网上的行为经常与黑产、黑中介、诈骗纠合在一起，肯定也是存在很大的风险的。4. 利用风险名单识别风险互联网金融公司面临的主要风险为恶意欺诈，70% 左右的信贷损失来源于申请人的恶意欺诈。客户逾期或者违约贷款中至少有 30% 左右可以收回，另外的一些可以通过催收公司进行催收，M2 逾期的回收率在 20% 左右。市场上有近百家的公司从事个人征信相关工作，其主要的商业模式是反欺诈识别，风险名单识别，以及客户征信评分。反欺诈识别中，重要的一个参考就是风险名单，包括黑名单和灰名单。黑险名单来源于民间借贷、线上 P2P、信用卡公司、小额借贷等公司的历史违约用户，其中很大一部分不再有借贷行为，参考价值有限。另外一个主要来源是催收公司，催收的成功率一般小于于 30% ( M3 以上的 ) ，会产生很多黑名单。同时还有很多犯罪、黄赌毒等名单。灰名单是逾期但是还没有达到违约的客户 ( 逾期少于 3 个月的客户 ) ，灰名单也还意味着多头借贷，申请人在多个贷款平台进行借贷。总借款数目远远超过其还款能力。风险名单是很好的风控方式，但是各个征信公司所拥有的名单仅仅是市场总量的一部分，很多互联网金融公司不得不接入多个风控公司，来获得更多的风险名单来提高查得率。央行和上海经信委正在联合多家互联网金融公司建立统一的黑名单平台，但是很多互联网金融公司都不太愿意贡献自家的风险名单，这些风险名单是用真金白银换来的教训。另外如果让外界知道了自家平台风险名单的数量，会影响其公司声誉，降低公司估值，并令投资者质疑其平台的风控水平。5. 利用设备数据识别欺诈行为数据中一个比较特殊的就是移动设备数据反欺诈，公司可以利用移动设备的位置信息来验证客户提交的工作地和生活地是否真实，另外来可以根据设备安装的应用活跃来识别多头借贷风险。欺诈用户一般会使用模拟器进行贷款申请，移动大数据可以识别出贷款人是否使用模拟器。欺诈用户也有一些典型特征，例如很多设备聚集在一个区域，一起申请贷款。欺诈设备不安装生活和工具用 App，仅仅安装和贷款有关的 App，可能还安装了一些密码破译软件或者其他的恶意软件。欺诈用户还有可能不停更换 SIM 卡和手机，利用 SIM 卡和手机绑定时间和频次可以识别出部分欺诈用户。另外欺诈用户也会购买一些已经淘汰的手机，其机器上面的操作系统已经过时很久，所安装的 App 版本都很旧。这些特征可以识别出一些欺诈用户。6. 利用数据进行评分大数据风控除了可以识别出坏人，还可以评估贷款人的还款能力。过去传统金融依据借款人的收入来判断其还款能力，但是有些客户拥有工资以外的收入，例如投资收入、顾问咨询收入等。另外一些客户可能从父母、伴侣、朋友那里获得其他的财政支持，拥有较高的支付能力。按照传统金融的做法，在家不工作照顾家庭的主妇可能还款能力较弱。无法给其提供贷款，但是其丈夫收入很高，家庭日常支出由其太太做主。这种情况，就需要消费数据来证明其还款能力了。常用的消费记录由银行卡消费、电商购物、公共事业费记录、大宗商品消费等。还可以参考航空记录、手机话费、特殊会员消费等方式。例如头等舱乘坐次数，物业费高低、高尔夫球俱乐部消费，游艇俱乐部会员费用，奢侈品会员，豪车 4S 店消费记录等消费数据可以作为其信用评分重要参考。互联网金融的主要客户是屌丝，其电商消费记录、旅游消费记录、以及加油消费记录都可以作为评估其信用的依据。有的互联金融公司专门从事个人电商消费数据分析，只要客户授权其登陆电商网站，其可以借助于工具将客户历史消费数据全部抓取并进行汇总和评分。7. 参考社会关系评估信用情况物以类聚，人与群分。一般情况下，信用好的人，他的朋友信用也很好。信用不好的人，他的朋友的信用分也很低，参考借款人常联系的朋友信用评分可以评价借款人的信用情况，一般会采用经常打电话的朋友作为样本，评估经常联系的几个人 ( 不超过 6 六个人 ) 的信用评分，去掉一个最高分，去掉一个最低分，取其中的平均值来判断借款人的信用。这种方式挑战很大，只是依靠手机号码来判断个人信用可信度不高。一般仅仅用于反欺诈识别，利用其经常通话的手机号在黑名单库里面进行匹配，如果命中，则此申请人的风险较高，需要进一步进行调查。8. 参考社会属性和行为评估信用参考过去互联网金融风控的经验发现，拥有伴侣和子女的借款人，其贷款违约率较低；年龄大的人比年龄低的人贷款违约率要高，其中 50 岁左右的贷款人违约率最高，30 岁左右的人违约率最低。贷款用于家庭消费和教育的贷款人，其贷款违约率低；声明月收入超过 3 万的人比声明月收入低于 1 万 5 千的人贷款违约率高；贷款次数多的人，其贷款违约率低于第一次贷款的人。经常不交公共事业费和物业费的人，其贷款违约率较高。经常换工作，收入不稳定的人贷款违约率较高。经常参加社会公益活动的人，成为各种组织会员的人，其贷款违约率低。经常更换手机号码的人贷款违约率比一直使用一个电话号码的人高很多。午夜经常上网，很晚发微博，生活不规律，经常在各个城市跑的申请人，其带贷款违约率比其他人高 30%。刻意隐瞒自己过去经历和联系方式，填写简单信息的人，比信息填写丰富的人违约概率高 20%。借款时间长的人比借款时间短短人，逾期和违约概率高 20% 左右。拥有汽车的贷款人比没有汽车的贷款人，贷款违约率低 10% 左右。总之，互联网金融的大数据风控采用了用户社会行为和社会属性数据，在一定程度上补充了传统风控数据维度不足的缺点，能够更加全面识别出欺诈客户，评价客户的风险水平。Read More 投稿邮箱：本文由作者授权早读课发表，转载请联系作者。优秀人才不缺工作机会，只缺适合自己的好机会。但是他们往往没有精力从海量机会中找到最适合的那个。100offer 会对平台上的人才和企业进行严格筛选，让「最好的人才」和「最好的公司」相遇。扫描下方二维码，注册 100offer，谈谈你对下一份工作的期待。一周内，收到 5-10 个满足你要求的好机会！内容转载自公众号海思细语了解更多原网页已经由 ZAKER 转码以便在移动设备上查看
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