导读：我认识一个苦逼的信贷员，最近有幸得手了他的工作全攻略，包含了信贷员从贷前调查到交叉检验，再到贷款催收以及不良贷款清收等工作全流程的方法与技巧。望真正能够帮到大家！信贷员应该具备的六大能力与三大技巧信贷员在小贷公司是很常见的一个工作职位，一个好的信贷业务人员能够给公司带来的利益是非常巨大的。那么，一个好的信贷员是怎么样的呢?小贷公司在招收信贷员的时候应该怎么去判断呢?信贷员应该具备的六大能力和三大技巧你有么？一、信贷员应该具备的能力：1.较强的专业知识，业务技能。在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：1审好证照，2选准文本，3填妥内容，4把住签章，5理顺程序。2.丰富的相关知识。一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识，熟练的操作技能外，还应具有丰富的相关知识，才能更有利于信用工作的顺利开展。3.应具备人际交往能力。对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知;能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式;能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心;能屈能伸，能够承受较大的心理压力。4.观察和判断能力。能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质;判断客观;善于察言观色；在贷款发放前，要重点考察客户的人品。一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周，在这短短的时间里，信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。5.抗压能力。小企业信贷员都有较大的业绩压力，因此需要信贷员保持良好和积极的心态，能够克服困难并及时调整情绪，保持足够的信心。特别是遇到逾期不还款的客户，就得更需要耐心和忍的精神。6.有头脑。信贷员要有一定的头脑，善于分析、思考问题。在信贷管理工作中，有些企业可能会为了自己的利益而粉饰财务报表，掩盖真实的财务状况和经营成果。二、信贷员应该具备的技巧：1.加强业务知识学习，提升信贷营销意识在这我们把信贷营销比喻成卖产品，只不过卖的产品比较特别而已，因为卖的是钱。要成功对外营销卖出自己的产品取得客户认可取得营销成功，首先就要知道自己卖的是什么，知道自己所卖产品的优缺点，所以要对外营销就得加强信贷业务知识学习。其次，就是随时做好营销准备，随身随时带好手机、名片、笔三样东西。做好一切准备。最后，就是发现目标后去把握信息，可以在谈话中跟踪式的问取进一步信息，最好能取得客户名称、联系电话或经营地址等有用信息。2.营造快乐营销氛围，明确营销总体方向现在的我却非常喜欢营销。首先，营销让我感受到了快乐。其次，在小企业贷款中心的每个同事都年龄相差不大，工作充满了激情、服务充满了热情，并且在这里都是主动积极的去对外营销。最后，在小企业贷款中心营销客户虽然没有什么金钱的奖励，也没有什么职务上的竞升，工资也一样是初级办事员等级工资，并且还多了一些营销的费用，但是，营销却给我带来了一种自信，成功营销给我带来了一种自豪感，营销成功也让我有一种成就感。这样快乐的营销就进入了一个良性的成功营销循环模式。有了明确的营销方向，这样的营销才能取得事半功倍的效果，最终取得营销成功。3.“主动+热情+真诚+感激”式营销，体现我行营销独特性在我行有些人不敢对外营销，就抱怨我行信贷产品、抱怨营销手段等等，其实我觉得还有一个更重要的原因未能主动勇敢的走出去对外营销。通过上门式的信贷服务，真诚的服务热情，以最快的信贷服务满足客户的信贷需求，充分体现我行办理业务效率高、服务质量好、办理业务灵活的优点。贷款催收中的十二条技巧催收欠款难，这是公认不争的事实。现在就货款催收的相关经验分享给大家，对于小额贷款公司等民间借贷机构的逾期不良贷款催收也有一定的借鉴意义。1.要想取得良好催收效果，自己就必须摆正自己的架势。所以见到欠款客户的第一句话就得确立你的优势心态。通常应当强调是我支持了你，而且我付出了一定的代价。如：“你老兄这倒做成无本生意了，我费了多少口舌才说服财务部哟!”，尤其是对于付款情况不佳的客户，一碰面不必跟他寒暄太久，应赶在他向你表功或诉苦之前，直截了当地告诉他，你来的目的不是求他跟自己下订单，而是他该付你一笔货款，且是专程前来。2、坚定信心，让欠款客户打消掉任何拖、赖、推、躲的思想。鉴于银行贷款的苛刻条件限制，融资是相当困难的事，于是很多客户或许做梦都想空手套白狼，认为欠帐是一种本事，是融资能力超强的一种表现形式。面对这种情况，不下狠心是收不回来欠帐的。所以，在向客户初次催款时，我们应当将公司对于欠款管理的高度重视及催收手段的多样化等强势的展现出来，以坚定的口气告诉对方：宁可花两万也要收回欠款一万。3、根据欠款客户偿还欠款的积极性高低，把握好催收时机。对于付款准时的客户，约定的时间必须前去，且时间一定要提早，这是收款的一个诀窍。否则客户有时还会反咬一口，说：“我等了你好久，你没来。”，还有可能致使原本该支付给我们的货款，被客户挪作他用。事前上门催收时要先在公司内部做足功课，与财务部门、物控部门等对于发货、退货、开发票等数额都一一明确，确认对方所欠货款的确切金额，了解对方货款拖欠的具体时间。如果对方总是说没钱，你就要想法安插“内线”，必要时还可花点小钱让对方的人员为我所用。在发现对方手头有现金时，或对方帐户上刚好进一笔款项时，即刻赶去，逮个正着。4、到客户公司登门催收欠款时,不要看到客户有另外的客人就走开。你一定要说明来意，专门在旁边等候，说不定这本身对催收欠款还有帮助。因为客户不希望他的客人看到债主登门，这会让他感到难堪，在新来的朋友面前没有面子。倘若欠你的款不多，他多半会装出很痛快的样子还你的款，为的是尽快赶你走，或是挣个表现给新的合作者看。5、有时欠款客户一见面就百般讨好你，心里想赖账，见面了却表现得很积极。他会假意让你稍稍等候，说自己马上去取钱还你。但跑一圈回来，十有八九是两手空空。这时他会向你表示对不起，另一方面还说自己已经尽力了，让你不好责备他。这是客户在施缓兵之计。这时，你一定要强调，今天一定得拿到欠款，否则，绝不离开。6、在催收欠款时，如对方有钱故意吊你的胃口，那一定在准备下一步有扯皮之事发生，应及时找出对策。一般不能在此时去耐心地听对方说明，如客户确实发生了天灾人祸，在理解客户难处的同时，让客户也理解自己的难处，你可说就因没收到欠款，公司已让你有一个月没领到工资了，连销售部经理的工资也扣了一半。诉说时，要做到神情严肃，力争动之以情，晓之以理。7、不能在拿到钱之前谈生意。此时对方会拿“潜在的订单”做筹码与你讨价还价。若你满足不了其要求，他还会产生不还钱“刺激”你一下的想法。此时一定要把收欠当成唯一的大事，如这笔钱不还，那怕有天大的生意也免谈。8、假如你这天非常走运，在一个还款本不积极的欠款客户那里出乎意料地收到很多欠款，最好提起包包赶紧离开，以免他觉得心疼反悔，或者觉得对你有恩而向你要好处。9、有一种说法是：销售人员在把客户当上帝一样敬的同时，也要把他当“贼”一样地防。时刻关注一切异常情况，如客户资不抵债快要倒闭了，或是合伙的股东撤资转为某人单干了。一有风吹草动，得马上采取措施，防患于未然，杜绝呆帐、死帐。10、可打银行的牌，对欠款客户收取欠款利息。事先发出有效书面通知，声称银行对公司催收贷款，并给公司规定出了还贷款期限，如公司没按期限归还银行贷款，银行将按“什么样的”措施处罚公司。因此公司要求销售欠款户必须在某期限还欠，否则只好被迫对其加收利息。如此一来，一般欠款户易于接受，使他们觉得公司是迫不得已而为之。11、对于经销商类的客户，暂且搁下欠款不提，但强调“要想再进货，一律现款”。这样做可以稳住经销商，保持销量。等经销商销售公司的产品比较稳定，形成积重难返或难舍难分的局面时，压在公司的折扣的积累增加了，再让其偿还欠款容易得多。12、掌握打催收欠款电话的时机。在欠债人情绪最佳的时间打电话，他们更容易同你合作。例如下午3:30时开始打电话最好,因他们上午一般较忙,给欠债人留下上半天做生意是个好主意,这样他们有足够的时间进入正常的工作状态，下午是他们精神较为放松的时候一般心情都会比较好。此时催欠容易被接受。此外，必须避免在人家进餐的时间打电话。清收不良贷款三十招儿“不良贷款”是指不能按借款合同约定如期归还贷款本息的贷款。对不良贷款的防控与清收一直是金融工作者研究的课题。解决不良贷款问题的途径大致有两个方面：一是贷款前期的风险防控工作；二是贷款以后的管理清收工作。这里着重探讨贷款形成不良后的清收工作。一、主动出击法主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况，催收贷款的方法。信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。将客户群体分类排队，在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作，本着先易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后远程，先重点后一般的工作思路，寻找切入点。坚定信心，反复多次的开展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续，以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。二、感情投入法对于出现不良贷款的客户，不要一概责备或训斥，不要使用强硬语言，激化矛盾，以“依法起诉”相威胁。而首先应以一份同情心，倾听对方诉说苦衷与艰辛，困难与挫折。站在借款方的观点，换位思考，分析问题，查找根源，寻找出路。使自己的观点与客户相融合，以获得其同情，被对方所接受，在工作交往中融入感情，建立友谊。在此基础上，引导对方适应自己的工作观点，即清收不良贷款的观点，入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影响，这些影响会使诚信遭到破坏，形象受到损坏，朋友之路越走越窄，经营困难越来越多。如能及时归还贷款，既能表现实力，又能申请再借，既是遵守合同，又是信守承诺，使信用度得到提高。信用度的提高，就是自己的无形资产。通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解，以达到自己工作之目的。三、参与核算法贷款管理人员与客户的工作关系，应当是合作的，友好的，知心的。应当经常深入到客户中去，掌握客户的经营状况，帮助客户客观分析经营中出现的问题。找出问题的主要原因，使客户能欣然接受，进而参与到经营核算中去。通过真实的会计账目作出进一步研究，提出增收节支的具体措施，提高客户盈利水平，降低客户的经营成本。并关心客户的措施落实情况，力争取得成效，促进不良贷款的收回。四、帮助讨债法客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越累越大的现象。面对这种现实，信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。深入分析、仔细研究，将应收帐款按易难程度，先后顺序分类排队，按先易后难的基本思路，亲自参与客户去清理应收帐款。清收成果应以归还不良贷款为先，或部分归还贷款，部分用于经营，而后对客户应继续提供帮助，不能放手不管。五、出谋划策法贷款管理人员，其岗位是重要的，其业务素质和政治素质均应高于一般人员。面对不良贷款，管理人员不能就事论事，要由表层深入里层，由浅入深，寻找切入点，有针对性地帮客户出谋划策。要多支招，支实招，帮助客户弥补管理上的漏洞与不足，纠正市场营运过程中的偏差，调整经营方向上的偏离，找到畅通的市场信息渠道，多懂并介绍一些相关的法律知识，以及防止上当受骗的技巧等。通过为客户出谋划策，力求扭转其经营中的困难局面，使不良贷款尽早收回。六、资金启动法对不良贷款要进行深入实际的调查和认真仔细的分析，从中找出症结的根源，以便对症下药。当认定借款人，人品好，肯吃苦，具有一定的经营能力和管理能力，只因某种原因，如：狂风、雷电、暴雨雪、洪水、火灾、地震等自然灾害，导致生产设施损毁，病虫害、瘟疫快速传播使种养业损失严重。出现上述及其他非常规因素，影响了按期归还贷款本息，在这种情况下，不但不能催要贷款，还应立即采取资金启动法，向受灾受损严重户提供一定数额的新的贷款支持。使其精神上受到鼓舞，经营上得到帮助。尽快恢复生产，恢复经营，走出困境，进入常规营运轨道。以利于取得较好收益，待时机成熟时，逐步收回不良贷款，使其贷款规模控制在适当的数额上。七、借助关系法对借款人的配偶、儿女、亲属、朋友要进行详细的调查了解，选择出有重要影响力的人物。与其进行接触、交谈、交往，达到融合程度，适时谈其用意，使之理解进而愿意帮助，由有影响力的人单独与借款人谈还款问题和利弊分析，劝其归还贷款，也可以共同与借款人讨论贷款问题，寻找出还款的最佳途径。八、调解法在拒绝归还贷款和即将依法起诉的矛盾相持中，不急于采取依法起诉方法，而应当拓展新的思路，寻找新的方法。村干部、乡镇政府干部、政法民政干部及公安干警等都是应考虑到的因素。利用这些因素充当第三者，以中间立场出现，帮助分析利弊，拉近双方距离，化解矛盾，进行有效调解，使借款人在依法诉讼前归还贷款。九、多方参与法相对于借款人的客观实际，要深入研究他的薄弱环节。如借款人很好脸面，千方百计掩饰自己，生怕自己欠款的事外露，影响形象。在多次工作无效的情况下，应考虑动员亲朋好友、同学、同事、乡村干部、上级领导多人一同参与其工作，你一言我一语，发起攻势，促使贷款归还。十、群体进攻法信贷员一个人的能力和智慧是有限的，但应尽职尽责。面对难点，应当考虑多名信贷员共同参与工作，深入研究认真分析，寻找突破口，选择出最佳时机，发起群体进攻，一气呵成，不可间断，直至取得成果。十一、人员交换法总是一副面孔，一个套路，难免工作略显一般。你我了解，彼此适应甚至存在其它问题，致使个别借款人，不按期归还贷款本息。影响了贷款质量，使不良贷款增多，如果如此应考虑人员交换或针对某一问题，选择得力人员专题加以解决或提供帮助。降低不良贷款占用，提高贷款质量。十二、领导出面法具体工作都由领导去做，那是不可能的，也不正确，工作各有分工，职责也不一样。但在现实工作中，确有很多工作出现困难，不好推进时，领导一出面就真的解决了。这就不能不提醒作领导者的要力所能及的深入实际，深入基层，解决实际问题。从实践中研究出新的工作方法来，再指导于实践中。清收不良贷款也是如此。十三、组织干预法有些借款人不仅是党员干部，还有很多头衔，政协委员、人大代表、农民企业家，这个典型、那个模范的等等很多。无论多少个头衔，不管怎么得来的，只要形成不良贷款，理应受到追究。对借款人的上级组织，为其命名的各类上级部门均应发出信函。告之不良贷款事由和归还贷款要求，请求组织干预，必要时应派人员前往商谈，以求问题的解决。十四、信息捕捉法信息对各行各业都是不可忽视的重要因素，相对借款人来讲也是如此。尤其是借款人的经济往来信息，产品销售信息，应收帐款信息，资产处置信息等。这些信息必须引起高度重视，密切关注，发现有利因素，立即采取措施。特别是多头开户的各家银行帐户，务必搞清查实，一旦发现进帐款项，立即展开工作或依法冻结帐户。创造出收回不良贷款的必要条件。十五、刚柔相济法面对不同脾气秉性的借款人，应当采取各自不同的方法。有吃软不吃硬的，有吃硬不吃软的，这就需要在实践中体会摸索。避其强，攻其弱，采用刚柔相济法，或先柔后刚或先刚后柔。论情、论理、论法层层深入，使借款人先从观念上转变，愿意归还贷款。然后再进一步开展工作。十六、黑白脸法黑白脸是甲乙信贷员各自扮演不同角色开展清收不良贷款配合工作的表现形式。黑脸以强硬姿态出现，清查帐目、盘点资产，当借款人公开阐明观点，拟将主要资产设备采取拆卸、封存、扣押、拍卖、冻结等手段进行处置。而白脸则应在黑脸与借款人之间巧妙周旋，时而以温和姿态劝说借款人归还贷款避免事态严重，时而与黑脸协商给借款人宽限几天时间。最后与借款人商定出还款时间和还款金额，继而进一步配合清收。<p 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谁能帮忙回复一下，我用等额本金的方式贷了14万，分20年还，年利率在百分之7,2请问我想在20个月之后还上4万或者是8万，麻烦各位高手给算下，我还完4万或者8万后，我每个月还俯伐碘和鄢古碉汰冬咯需要还多少钱？我第一笔还的是1423,91。想麻烦各位帮算下年限不变我应该还多少每个月？要是缩短成10年，我每个月应该还多钱？谢谢了 着急啊 祝大家新年快乐！
我看到你的利率是按照银行利率1.1倍来算的，6.65*1.1=7.315%=583.33本金每个月
第20个月就等于583.33*20月=11666.67元（已还本金部分）未还部分66.67=元假如在20个月还4万或8万，即（上面的数-4万或8万）*7.315%的利率+583.33的本金，继续同时减本金和利息，直到本金还完，不在产生利息。1月,1423.92(元)2月,1420.41(元)3月,1416.91(元)4月,1413.41(元)5月,1409.91(元)6月,1406.4(元)7月,1402.9(元)8月,1399.4(元)9月,1395.9(元)10月,1392.39(元)11月,1388.89(元)12月,1385.39(元)13月,1381.89(元)14月,1378.39(元)15月,1374.88(元)16月,1371.38(元)17月,1367.88(元)18月,1364.38(元)19月,1360.87(元)20月,1357.37(元)21月,1353.87(元)22月,1350.37(元)23月,1346.86(元)24月,1343.36(元)25月,1339.86(元)26月,1336.36(元)27月,1332.85(元)28月,1329.35(元)29月,1325.85(元)30月,1322.35(元)31月,1318.84(元)32月,1315.34(元)33月,1311.84(元)34月,1308.34(元)35月,1304.83(元)36月,1301.33(元)37月,1297.83(元)38月,1294.33(元)39月,1290.82(元)40月,1287.32(元)41月,1283.82(元)42月,1280.32(元)43月,1276.81(元)44月,1273.31(元)45月,1269.81(元)46月,1266.31(元)47月,1262.8(元)48月,1259.3(元)49月,1255.8(元)50月,1252.3(元)51月,1248.8(元)52月,1245.29(元)53月,1241.79(元)54月,1238.29(元)55月,1234.79(元)56月,1231.28(元)57月,1227.78(元)58月,1224.28(元)59月,1220.78(元)60月,1217.27(元)61月,1213.77(元)62月,1210.27(元)63月,1206.77(元)64月,1203.26(元)65月,1199.76(元)66月,1196.26(元)67月,1192.76(元)68月,1189.25(元)69月,1185.75(元)70月,1182.25(元)71月,1178.75(元)72月,1175.24(元)73月,1171.74(元)74月,1168.24(元)75月,1164.74(元)76月,1161.23(元)77月,1157.73(元)78月,1154.23(元)79月,1150.73(元)80月,1147.22(元)81月,1143.72(元)82月,1140.22(元)83月,1136.72(元)84月,1133.21(元)85月,1129.71(元)86月,1126.21(元)87月,1122.71(元)88月,1119.21(元)89月,1115.7(元)90月,1112.2(元)91月,1108.7(元)92月,1105.2(元)93月,1101.69(元)94月,1098.19(元)95月,1094.69(元)96月,1091.19(元)97月,1087.68(元)98月,1084.18(元)99月,1080.68(元)100月,1077.18(元)101月,1073.67(元)102月,1070.17(元)103月,1066.67(元)104月,1063.17(元)105月,1059.66(元)106月,1056.16(元)107月,1052.66(元)108月,1049.16(元)109月,1045.65(元)110月,1042.15(元)111月,1038.65(元)112月,1035.15(元)113月,1031.64(元)114月,1028.14(元)115月,1024.64(元)116月,1021.14(元)117月,1017.63(元)118月,1014.13(元)119月,1010.63(元)120月,1007.13(元)121月,1003.63(元)122月,1000.12(元)123月,996.62(元)124月,993.12(元)125月,989.62(元)126月,986.11(元)127月,982.61(元)128月,979.11(元)129月,975.61(元)130月,972.1(元)131月,968.6(元)132月,965.1(元)133月,961.6(元)134月,958.09(元)135月,954.59(元)136月,951.09(元)137月,947.59(元)138月,944.08(元)139月,940.58(元)140月,937.08(元)141月,933.58(元)142月,930.07(元)143月,926.57(元)144月,923.07(元)145月,919.57(元)146月,916.06(元)147月,912.56(元)148月,909.06(元)149月,905.56(元)150月,902.05(元)151月,898.55(元)152月,895.05(元)153月,891.55(元)154月,888.04(元)155月,884.54(元)156月,881.04(元)157月,877.54(元)158月,874.04(元)159月,870.53(元)160月,867.03(元)161月,863.53(元)162月,860.03(元)163月,856.52(元)164月,853.02(元)165月,849.52(元)166月,846.02(元)167月,842.51(元)168月,839.01(元)169月,835.51(元)170月,832.01(元)171月,828.5(元)172月,825(元)173月,821.5(元)174月,818(元)175月,814.49(元)176月,810.99(元)177月,807.49(元)178月,803.99(元)179月,800.48(元)180月,796.98(元)181月,793.48(元)182月,789.98(元)183月,786.47(元)184月,782.97(元)185月,779.47(元)186月,775.97(元)187月,772.46(元)188月,768.96(元)189月,765.46(元)190月,761.96(元)191月,758.45(元)192月,754.95(元)193月,751.45(元)194月,747.95(元)195月,744.45(元)196月,740.94(元)197月,737.44(元)198月,733.94(元)199月,730.44(元)200月,726.93(元)201月,723.43(元)202月,719.93(元)203月,716.43(元)204月,712.92(元)205月,709.42(元)206月,705.92(元)207月,702.42(元)208月,698.91(元)209月,695.41(元)210月,691.91(元)211月,688.41(元)212月,684.9(元)213月,681.4(元)214月,677.9(元)215月,674.4(元)216月,670.89(元)217月,667.39(元)218月,663.89(元)219月,660.39(元)220月,656.88(元)221月,653.38(元)222月,649.88(元)223月,646.38(元)224月,642.87(元)225月,639.37(元)226月,635.87(元)227月,632.37(元)228月,628.86(元)229月,625.36(元)230月,621.86(元)231月,618.36(元)232月,614.86(元)233月,611.35(元)234月,607.85(元)235月,604.35(元)236月,600.85(元)237月,597.34(元)238月,593.84(元)239月,590.34(元)240月,586.84(元)
不过我想问的是在20个月的时候我还掉4万或者8万，以后
我每个月需要还多少钱？麻烦你了
那你到底是还4万还是还8万呢
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