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投资理财入门路线图
投资理财入门路线图
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君子爱财，取之有道。想要有财，先得有才。为了让更多的人有才，从而有更多的财，本文就应运而生了。本文是投资理财入门的路线图，首先讨论了记账，然后讨论了基金——货币基金、债券基金和股票基金，最后讨论了股票。这是按照投资风险逐渐提高的顺序展开的，风险低的先介绍，风险高的后介绍。其实，这也就是投资理财入门的总体路线图：记账——货币基金——债券基金——股票基金——股票。这几种不同的投资理财方式对于财商的要求也是逐步提高的，没有足够的财商就会发生无法驾驭的情况。事实上，投资理财的过程也是财商逐步提高的过程。下面就针对投资理财入门的路线图进行详细讨论。
第一步：记账
投资理财的第一步从记账开始。之前写过一篇叫做的文章，对记账这件事进行了详细的讨论。其实，记账的目的是什么？很多人是认为要省钱，其实不是！省钱只是在节流，需要减小支出。然而，记账的根本目的在于开源，需要增加被动收入，也就是为了投资理财，赚更多的钱。事实上，记账之所以不能省钱，其根本原因在于，在理清了支出流水后就会发现，很多支出是无法避免的，是刚性支出。而一些可以节省的支出，很多都不是刚性支出，而是弹性支出。在逐渐记账的过程中，弹性支出会得到约束并逐渐减少，因而，支出总体上就会稳定在一个特定水平，而不会有太大的变化。当然，也有可能会发生意外的刚性支出，这里就不考虑了，这里只考虑可以预见的刚性支出。因此，期望记账来省钱迟早是要失望的，期望目标的不正确也容易造成半途而废。事实上，记账更多的是要搞清楚收入与支出的流水情况，从而更好的掌握有多少钱可以用来投资理财，进而能够赚取更多的被动收入。如果连自己有多少钱可以用来投资理财都不清楚，那又拿什么来投资理财，又怎么可能投资理财呢？所以说，记账是投资理财的起点，开始记账才迈出了投资理财的第一步！
记账是一个良好的习惯，也许一开始不太适应，但是，只要有一个正确的目标，就可以坚持下来。另外，现在记账手段先进了，使用智能手机的记账软件，可以做到随时随地记账，并且还可以保存在云端。这样就不容易出现漏记和数据丢失的情况。毕竟，数据就是财富！有关记账问题的详细讨论，可以参考我的文章。其实，养成记账习惯后，也就真的习惯了。坚持记账，才真正的迈出了投资理财的第一步！
第二步：了解货币基金
随着记账的进行，就会逐渐积累大量的数据，有了这些数据就可以弄清楚收入与支出的详细情况，了解到底有多少钱可以进行支配；也会弄清楚财富的分配状况。比如，有多少活期储蓄，有多少定期储蓄，有多少投资于基金，有多少投资于股市等等。掌握了这些数据后，就为迈出投资理财的第二步做好了准备。
投资理财的第二步是什么呢？是了解和掌握货币基金，从而了解基金的基本概念，并最终使用货币基金代替活期储蓄！其实，只要会用余额宝，基本上就都知道余额宝可以代替活期储蓄，而且还比活期储蓄赚的钱多的多！因此，这里主要是以余额宝为例进行说明。余额宝的最大功劳是什么呢？就是向全民普及了投资理财的基础知识，让人们知道了代替活期储蓄的良好投资方式——货币基金。有了余额宝，使得货币基金的的观念深入人心，让人们了解了银行的懒惰与贪婪。有关余额宝的详细讨论可以参考我的文章。在这些文章中，我讨论了余额宝在三个方面进行的创新：申购、赎回和分红。正是这三方面的创新，使得货币基金的入门门槛大大降低，让余额宝对应的天弘增利宝货币基金取得了极大的发展！不过，余额宝的创新也让不少人没有看到余额宝的本质是货币基金这个事实，他们总是在期望余额宝取得超高收益！但是，愿望是良好的，现实是残酷的！余额宝的货币基金本质决定了它不会一直取得超高收益，终会回落到货币基金应有的一个正常收益水平——4％左右的年化收益率。所以，指望着余额宝赚钱是不可能的。不过，借助余额宝学习基金的基本概念提高赚钱的能力还是有可能的！余额宝虽然是货币基金，但是，它终归还是基金，所以，通过余额宝来了解基金的基本概念是一个不错的方法。下面就说说基金的一些基本概念。
投资有风险，入市需谨慎！这是证券账户开户时会被提醒的一句话。这句话要必须牢记。不仅股市有风险，基金也有风险。只不过风险大小不一样罢了。前面给出的路线图就是按照风险由低到高排列的。风险意识是一个投资者必须要具有的意识。因此，这里需要第一个讲。
货币基金有风险吗？其实是有！这样的话，余额宝也就有风险了啊？对！可是为什么感觉不到余额宝的风险呢？这是因为余额宝是货币基金，虽然有风险，但是风险极低，以至于可以忽略不计！这也是余额宝可以取得极大发展的另外一个原因！虽然货币基金亏损的概率极低，但是也不是没有发生过。支付宝钱包都给予提醒说，货币基金不等同于存款，货币基金是投资，投资有风险。但是，这仍然阻挡不了人们往余额宝里转入钱的热情。另外，就余额宝本身而言，余额宝是货币基金而且没有发生过亏损，人们也不相信它会发生亏损。其实，金融玩的就是信心。只要大家都不认为它会发生亏损，那么，它就真的不会发生亏损。不过，说是这么说，事情并不一定总是如人们所愿的。从理论上来说，它是投资，投资是有风险的，尽管它的风险很低吧。总之，通过余额宝，第一个需要知道的就是投资是有风险的，基金也是有风险的。说完了基金的风险性，下面说说基金的另外三个基本概念，申购、赎回和分红。
货币基金有这三个概念吗？其实是有！这样的话，余额宝也就有这三个概念了啊？对！可是为什么在余额宝中无法看到呢？这是因为余额宝进行了创新，将这三个方面巧妙的“隐藏”了起来！那余额宝是怎么做到的呢？事实上，余额宝的本质是对货币基金的封装，对应的是天弘增利宝货币基金。通过支付宝钱包把钱从银行卡“转入”余额宝就是在申购相应的货币基金；把钱“转出”余额宝进行提现就是在赎回相应的货币基金；每天在余额宝看到的“利息”是相应的货币基金的收益也就是分红。因此，余额宝的货币基金本质更加表露无疑！可以看出，对于货币基金来说，这三个概念非常简单，主要是因为货币基金本身比较简单。货币基金主要是投资于银行间货币市场也就是银行存款，具有极低的风险性，这也是为什么叫做“货币基金”的原因。货币基金在所有类型的基金中风险最小，收益率也较低，达到4％左右就非常不错。另外，由于余额宝的流动性非常好，因此，使用余额宝代替活期储蓄的确是很不错的主意。不仅收益率是活期储蓄的十几倍，而且可以随用随取，绝对秒杀活期储蓄！有关这方面的详细讨论，可以参考我的文章。
现在可以先总结一下有关基金投资的几个基本概念，包括风险性、收益率、申购、赎回和分红。货币基金作为一种基金也是具有风险性的，不过，由于投资标的的原因，风险性是非常低的，收益率也是很低的，4％左右的年化收益率就非常不错了。买入货币基金的份额就是在申购，卖出货币基金的份额就是在赎回，基金公司给予新的基金份额就是在分红。由于货币基金每份的价格基本上都是1元，因此，给予多少新的份额就等价于得到了多少的钱，也就是分红分了多少钱。总之，由于货币基金自身的特性，使得货币基金非常适合作为投资理财入门的启蒙产品。通过货币基金学习相关的概念是非常合适的。
第三步：了解债券基金
通过前面的讨论，就会发现货币基金其实很简单，相关的概念也非常简单，也都非常容易理解。这里面其实主要是余额宝的功劳。不过，前面已经走过了简单的两步，现在就要走相对麻烦一些的第三步——了解债券基金。债券基金与货币基金有着很大的不同，但是，它仍然还是基金。货币基金有的几个概念它也有，因此，还是从这几个概念入手，看看它们与货币基金相比有什么相同点和不同点。
首先要讲的还是风险性。基金的风险性主要是与其投资标的有关。投资标的可以从基金产品的名字中看出。前面说的货币基金主要是投资于银行间货币市场，也就是银行的短期存款，所以，叫做货币基金。债券基金主要是投资于各种债券，比如国债、企业债等。从这里可以看出债券基金的风险也不是太大，不过会比货币基金稍微高一些。这主要是由企业债导致的。国债以国家信用作为担保，因此比较安全，这是地球人都知道的；企业债则是以企业信用作为担保，相对于国家信用，企业债的风险性则要高一些。不过，整体而言，债券基金的风险性虽然比货币基金要高一些，但是，收益率则也是相应的高一些。并且，收益率的变化幅度也会大一些。以华夏债券B为例，有的年份可以达到8％左右的收益率，有的年份则会发生亏损，收益率为-1％左右。因此，基金的风险性已经体现了出来。相对于货币基金基本为零的亏损可能性，债券基金则是切切实实会发生亏损的！虽然，亏损的幅度不是很大，但是，也要对债券基金的风险性有充分的认识！
为了进一步聊一聊投资的风险性这个问题，下面就说一说一些有关风险厌恶型的人的事情。话说看到前面债券基金的风险性，也许他们当中就有人会对债券基金感到失望，他们可能这样说：投资货币基金基本上不会赔本而投资债券基金则有赔本的可能，这个太不安全了，债券基金不如货币基金好，我才不要投资债券基金呢！对于这种思路和想法，我只能说：too young，too simple！我为什么要这么说呢？问题出在哪儿呢？问题显然不是出在债券基金身上，问题出在有那种思路和想法的人身上。那他们为什么会有那种思路和想法呢？主要是因为财商不够高，所以只好让自己成为一个风险厌恶型的人。他们厌恶风险，有风险的就是不好；喜欢收益，有一些收益就很满足；害怕赔本，赔本的就是不好；喜欢保本，保本的就是好；他们希望有一种投资理财产品能够没有风险，保证本金，还有高收益！这些就是他们的典型特征。他们的愿望是良好的，但是现实是残酷的，世界上没有他们想要的那种产品，期待那种产品就是在白日做梦，所以，他们只好把钱放入余额宝或者买一些银行的理财产品聊以自慰了。其实，正式因为他们的财商不够高，缺少了一些财富管理的知识，导致他们并不能很好的配置自己的资产，他们把绝大部分钱都放入余额宝或者买银行理财产品为的就是要保本！不过，他们忽略了一个重要的事实，那就是不同的资产有不同的流动性要求，也就有不同的配置方式和不同的风险承受能力！他们还忽略了另外一个重要事实，那就是真正的安全不是保本，而是要至少跑赢通货膨胀从而使财富保值增值！尤其是这一点，根本不需要解释，想想过去房价的上涨幅度就知道了。对于绝大多数普通人来说，如果想通过存钱及其利息收益买房，那基本上就是痴心妄想！正式因为忽略了这两个事实，他们把所有的钱都看成是一样的，都是放入了余额宝或者买入了银行理财产品，具有很高的流动性、很低的风险承受能力以及很低的收益率——也就是4%-5%左右！就这个收益率，基本上跑不赢通货膨胀！其实，如果真的想保本，存入银行才是真正的保本！毕竟，就目前而言，银行是由国家兜底的！但是，他们没有那么做，还是把钱放入余额宝或者买银行理财产品了。这是为什么呢？余额宝作为货币基金是有风险的啊，银行理财产品也是有风险的啊，那他们为什么不把钱存入银行呢？其实，说到底，他们是觉得自己驾驭得了余额宝和银行理财产品，自己的财商足以应付得了！因此，悖论就出现了。他们并没有为了绝对的保本而把钱存入银行，而是愿意在承担极低的风险性的情况下，把钱投入了余额宝和银行理财产品从而取得比存款更好的流动性和收益率！从这里就可以看出，他们之所以不想投资债券基金，主要是自己财商不够，感觉驾驭不了债券基金，并不是因为债券基金自身的问题！其实，前面说的债券基金会发生亏损，指的是在定投华夏债券B一年的情况发生的，然而，如果定投时间再长一些，比如两年、三年甚至更长，那么亏损的可能性基本上也就为0；现在的亏损可以为将来的上涨提供很大的动力，这也就是著名的“微笑曲线”！总之，如果是因为自己的财商不够高而对债券基金的风险性有错误的认识，进而片面的认为货币基金比债券基金要好的多，那就大错特错了；提高自己的财商才是王道，只有这样才能管理好各种资产合理配置好各种资产，让自己的资产真正的保值增值，也才能得到真正的安全而不再是像以前那样很傻很天真了！
说完了债券基金的风险性和收益率，下面说说债券基金的申购、赎回和分红。就像前面以余额宝为例讲解货币基金一样，这里以华夏债券B为例讲解债券基金。从债券基金开始，就要真正认识到被余额宝巧妙的隐藏了三个基本概念——申购、赎回和分红。
首先说说债券基金的申购。相对于使用余额宝投资货币基金的便利性，投资债券基金则需要掌握更多概念和知识。在余额宝中，通过“转入”功能就可以完成货币基金的申购；但是，债券基金则没有这么简单。以华夏债券B为例，为了申购这只基金，首先要知道它的申购代码为001002。这一点是在使用余额宝时不需要关注的。没有几个人会关注余额宝对应的天弘增利宝货币基金的申购代码是什么。这是引出的第一个概念——申购代码。 这个代码在所有基金中都是唯一的，不会与任何其他基金的申购代码相同。所以，为了保证申购的准确性，使用申购代码是一个不错的选择。知道了申购代码，就知道了要买什么，下一步就说说在哪儿买的问题。
为了申购基金，还需要选择一个申购渠道。相对于支付宝钱包这个广为人知的货币基金申购渠道，债券基金的申购渠道就更多更杂了。一般而言，基金的申购渠道包括银行渠道、证券渠道、基金公司官网渠道以及第三方代销平台渠道等。债券基金也不例外，也有这么多申购渠道。以华夏基金B为例，现在就可以通过华夏基金公司官网渠道和招商证券渠道进行申购。我一直就是通过招商证券渠道申购这只基金的。选择一个好的基金申购渠道很重要，有关基金申购渠道的讨论，可以参考我的文章。到现在为止已经从基金的申购中引出了两个概念——申购代码和申购渠道。这两个概念讨论了买什么基金和在哪里买的问题。在了解了这两个概念后，就可以考虑真正的申购了。是不是很兴奋呢？终于可以进行真正的投资而不再是仅仅买银行的理财产品了，一下子感觉掌握了新的技能，升级了。先别急，这里还要一下投资心法，以防将来走火入魔。
在投资的时候，省到就是赚到，这一点务必要牢记于心！现在省下的每一分将来都有可能赚大钱。为什么这么说呢，是因为基金作为一项投资是有交易费用的，只是很多人没有注意或者在意罢了。其实，货币基金就有相关费用，只不过人们只关注了每天的分红而从来没有想到过罢了。不只是货币基金，就连银行的理财产品也是有相关费用的，这也是我不买银行理财产品的一个重要原因！自己赚不了多少，银行反而通过交易费用赚了不少！说了这么多，那么，投资基金到底都有什么费用呢？一般来说，包括申购费用、赎回费用、管理费用、托管费用等。那具体到债券基金呢？基本上也差不多是这几项费用。这里插一句，货币基金是没有申购费用和赎回费用而只有管理费用和托管费用的，这也是为什么余额宝没有申购费用和赎回费用的根本原因。回到正题，在这几项费用中，申购费用和赎回费用更为人们所关注，管理费用和托管费用则不怎么为人们所熟知。不过，鉴于目前正在讨论基金的申购，因此这里先只讨论申购费用；赎回费用将在基金的赎回部分进行讨论；管理费用和托管费用等则不在本文的讨论范围之内，只是略微提一下而已。
说到申购费用，就不得不提申购费用的两种收费方式及其对应的可能不同的费率。在基金投资中，有的同一只基金会包含两种不同的申购费用计算方式，一种叫做前端申购；一种叫做后端申购。并且传统上而言，不同的申购方式会对应着不同的申购代码；当然也有例外。这里还是以华夏债券B为例进行说明。华夏债券B的申购代码为001002，其实对应的就是后端申购方式；它还有个兄弟叫做华夏债券A，申购代码为001001。其实它俩是同一只基金，只不过因为申购方式不同赋予了不同的申购代码而已。那基金公司为什么要提供两种不同的申购方式呢？其根本原因很简单，主要是一种营销策略而已。前端申购是在购买基金的时候就会扣除掉申购费用；而后端申购则是在赎回的时候根据持有年限的情况扣除申购费用并且如果持有时间满足了基金公司的要求还有可能免除这个申购费用。从华夏基金公司的官网可以知道，如果持有华夏债券B共计5年及以上，那么在赎回该基金的时候将会免除申购费用。说到底，基金公司这么做就是要促使投资人能够长期投资。因此，作为一个聪明的投资人，应该尽可能选择后端申购的基金！说到这里，已经把申购基金的相关的概念基本上都说完了，包括申购代码、申购渠道、申购费用及申购方式四个方面。掌握了这些，基本上就可以真正的申购债券基金了。还是以华夏债券B为例，将这四个方面连起来进行一下说明。华夏债券B的申购代码为001002，可以在华夏基金公司官网这个申购渠道进行申购，申购方式为后端，申购费按照后端申购费率进行计算。有了这些，基本上就可以完成这只基金在华夏基金公司官网的申购了。
如果在掌握了前面有关基金申购的概念之后真的去申购基金的话，那么，就会发现还有两个概念尚未说明，那就是申购时间和基金净值。申购时间是说基金申购发生的时间；基金净值则是每天下午3点以后更新的每份基金的价格。这两个概念之间有一定的关系,因此需要结合在一起说明。这里面分为好几种情况。一是申购时间是工作日并且是在下午3点之前成交的，那么基金的成交价格就是当天下午3点以后的基金净值；二是申购时间是工作日并且是在下午3点之后成交的，那么这笔交易就相当于是下一个工作日的下午3点之前成交的，基金的成交价格也就是下一个工作日下午3点以后的基金净值；三是如果申购时间是在非工作日，那么这笔交易就相当于是下一个工作日下午3点之前成交的，基金的成交价格也就是下一个工作日下午3点以后的基金净值。总结一下,只有当申购时间是工作日且在下午3点之前成交，那么成交价格是当天的基金净值；否则，这笔交易就相当于下一个工作日下午3点之前成交的，成交价格也就是下一个工日的基金净值。
现在终于把申购债券基金相关的概念说完了，包括申购代码、申购渠道、申购费率、申购方式、申购时间和基金净值。走到这一步也就可以开始投资债券基金了。这里还有一个心法需要掌握。如果说由于货币基金的极低风险性使得货币基金成为了投资理财入门的良好启蒙产品，那么，债券基金则由于较低的风险性和稍高的收益率使得债券基金成为了投资理财入门的良好提高产品。因此，通过债券基金的投资过程，可以学习到基金投资的方方面面。自己实际操作是必不可少的，毕竟，实践出真知。总是有人在问：我要长期投资，所以我想跟基金公司签订长期定投合同，这样如何。可是，我想说：拜托啦，你是要长期投资，但是这并不说要在你都不怎么熟悉基金的情况下就贸然跟基金公司签订长期定投合同啊，你的钱是捡来的啊！其实，在基金投资的初期，通过自己的实际操作提高自己的经验与知识是很有必要的。只有这样才能够真正的提高自己的财商，为将来进行其他的投资打好基础。因此，在学习了债券基金的相关知识之后，自己最好主动操作一段时间的债券基金投资，熟悉和掌握基金投资的流程及其各种概念并加深基金投资的体会。操作的时间需要根据自己的实际情况而定，如果对基金一点都不熟悉，那么可以稍微长一些，比如6个月，每个月操作一次。只有这样，才能为以后其他方面的投资做好充足的准备。
一个债券基金的申购就说了这么多，的确是挺让人烦的，不过，一旦掌握了也就真的掌握了，也就没有什么了。说完了债券基金的申购，接着说说债券基金的赎回。这里要说的赎回不是基金赎回的具体策略，而是说，投资达到了目标，基金就该赎回了。一般来说，掌握了基金的申购，也就很容易掌握基金的赎回。基金的申购中提到了申购的六个概念，包括申购代码、申购渠道、申购费用、申购方式、申购日期和基金净值。与基金的申购相对应的是基金的赎回。要赎回的基金的代码和渠道与基金申购时的代码和渠道是一样的；要赎回的基金的赎回费用并不像申购基金时那样可以选择后端方式，从而免掉赎回手续费。一般是根据持有年限来计算不同的赎回费用的，如果持有达到一定时间，也是可以免掉赎回费用的。有的基金则干脆没有赎回费用。而对于赎回日期和基金净值则是与申购日期和基金净值的规则一样的。为了更加具体地说明问题，这里以华夏债券B为例进行说明。假如之前从华夏基金公司官网申购了华夏债券B，那么，只能通过华夏基金公司官网进行赎回操作并且这只基金没有赎回手续费；当然，如果在申购时选择了后端申购方式并且了持有五年以上，那么，之前申购的手续费，就可以免除掉了。如果是在工作日下午3点之前进行的赎回，那么赎回价格就是当天下午3点以后的基金净值；否则，就是相当于在下一个工作日下午3点之前进行的赎回。总的来说，相对于基金的申购，基金赎回要简单一些，并没有太多更好的选择。
有关债券基金的申购和赎回都讲完了，下面说说比较简单和快乐的事儿——基金分红。基金赚了钱，基金公司进行分红，这是投资人都喜闻乐见的事儿。不过，分红是包括两种不同方式的，一是现金分红；二是红利再投资。这两者有什么区别呢？从字面上就可以看出，现金分红就是把红利以现金的形式分给投资人，投资人不仅得到了钱而且基金份额数没有减少；红利再投资就是把红利以基金份额的形式分给投资人，投资人不得到钱而是基金份额数在增加。分完红之后，基金的净值就会降低。这个是很容易理解的，因为有一个部分钱分给了投资人，有一部分基金份额分给了投资人，一个是在减小分子，一个是在增加分母。这里有一个细节问题是，现金分红通常是要纳税的，而红利再投资则不需要纳税。因此，如果打算长期投资基金的话，建议选择红利再投资的分红方式，省到就是赚到。
到现在为止，终于把债券基金的风险性、收益率、申购、赎回和分红全部讲完了。从前面的分析可以看出，相对于余额宝的简单，债券基金要相对复杂。在余额宝中很多根本不需要考虑的问题在债券基金中都需要考虑，包括债券基金的风险性、收益率、与申购相关的概念、与赎回的相关概念、分红方式等。总的来说，债券基金还是要相对复杂一些。不过，作为一种投资理财入门的良好提高产品，通过投资债券基金来了解基金投资是非常合适的，代价也是非常低的。经过一段时间的债券投资是非常有必要的，债券基金的投资将会起到一个承上启下的作用。这一点，务必要切记。善用债券基金有益无害。
第四步：了解股票基金
在充分学习和掌握了债券基金之后，就可以开始学习股票基金了。相对于债券基金与货币基金之间很大的不同，股票基金与债券基金之间则具有很大的相同。因此，只要好好掌握了债券基金，就可以很轻松地掌握股票基金。也就是说，再怎么强调债券的重要性也不为过。前面提到的债券基金的方方面面基本上都适用于股票基金，包括风险性、收益率、申购、赎回和分红。下面就从这几个方面详细对比一下股票基金和债券基金的相同和不同。
首先说风险性。由于投资标的的不同，股票基金主要是投资于股票市场，而债券基金主要是投资于债券市场，因此，股票基金的风险性要比债券基金的风险性高的多。同时，股票基金的收益率也要比债券基金的收益率变化幅度要大得多。我之前投资的一只股票基金，曾经发生过高达-30%以上的亏损！因此，如果没有接受过债券基金的投资训练，而贸然开始投资股票基金，并且运气不好的话，就很有可能受到重大损失，从而导致对基金投资的恐惧。股票基金是与股市高度关联的。很多国内的股票基金都是投资于国内股市，有的投资于主板，有的投资于创业板。关于国内股市有个笑话，是说奔驰进去自行车出来。可想而知国内股市的风险性。虽然股票基金会比单纯的炒股风险要低一些，但是，比债券基金的风险高得多。总之，在开始投资股票基金之前，最好使用债券基金进行投资练习，从而对基金的风险性有足够的认识，股票基金既可能赚得很多，也可能亏的很多。只有这样，才能将股票基金玩得游刃有余。
说完了股票基金的风险性，下面接着说说股票基金的申购、赎回和分红。其实，就这三个概念而言，股票基金与债券基金在这三方面没有太大的不同。因此，只要理解了在讨论债券基金时对这三个概念的介绍，那么，也就可以理解股票基金的这三个概念了。这里以南方沪深300指数基金为例进行简单说明，该基金是股票基金的一种。假如想申购南方沪深300指数基金，并且使用后端申购方式，那么，对应的申购代码为202016，可以通过招商银行网上银行渠道进行申购，申购费用按照相应的后端费率进行计算；如果是在工作日下午三点之前进行申购，那么，成交价格为当天下午三点之后的基金净值；否则，成交价格为下一个工作日的基金净值。假如想赎回南方沪深300指数基金，那么，对应的赎回代码为202016，并且需要通过招商银行网上银行渠道进行赎回，赎回费用按照合同的约定进行扣除并且如果持有时间达到两年以上则是没有赎回费用的。至于申购费用，则需要考虑基金的持有时间按照不同的费率进行计算，如果持有时间达到五年以上则是没有赎回费用的。如果在持有期间发生了分红，那么，基金公司会按照投资人设定的分红方式进行分红。如果选择的是现金分红，那么就会给投资人现金；如果是红利再投资，那么就会给投资人基金份额。总之，在了解了债券基金的相关概念后，了解股票基金相关的概念也就非常容易了。
经过前面的讨论就会发现，股票基金与债券基金最主要的不同就是投资标的的不同以及相应的风险性和收益率的不同，股票基金具有高风险性和高收益率。从某种程度上来说，股票基金的风险性跟股票的风险性是有一拼的。至于申购、赎回和分红则没有什么根本的不同，基本上都是一样的。不过，正是由于股票基金的高收益率，会使得不少人抱着投机的心理来投资股票基金，而忽视了股票基金的高风险性，从而造成巨大的损失！总之，投资股票基金要正确对待它的高风险性和高收益率，避免造成不必要的损失！因此，在学习了股票基金的相关知识之后，自己最好主动操作一段时间的股票基金投资，熟悉和掌握股票基金和债券基金的相同与不同。操作的时间需要根据自己的实际情况而定，如果对股票基金一点都不熟悉，那么可以长一些，比如12个月，每个月操作一次。只有通过实际操作，才能真正体会到股票基金的高风险性和高收益率，也才能对基金投资有更加深刻的认识避免悲剧的发生。
第五步：了解股票
通过前面的讨论就可以发现，货币基金、债券基金和股票基金具有很多的相同点和不同点。它们的风险性和收益率有很大的不同。货币基金风险性极低，收益率也较低；债券基金风险性较低，收益率比货币基金可能高一些；股票基金风险性较高，收益率则比债券基金可能高的多。在这三者中，与股票最接近最相似的就是股票基金。尽管相似，两者之间还是有着根本的不同。投资股票基金投资人只要申购相应的基金即可，并不需要关心基金具体是怎么投资的包含什么样的股票组合。投资股票就完全不一样了。投资人需要自己通过证券账户买卖股票，需要自己花时间研究股票，并且个股的风险性要比股票基金中股票组合的风险性高的多。一只股票一天可以最高上涨10%，也就是涨停；也可以下跌10%，也就是跌停，由此可见理论上股票的风险有多大。因此，如果想要通过炒股赚钱，那么就真的需要做足功课了。相对于基金具有的适合懒人投资的特点，股票则不具有适合懒人投资的特点。
一般来说，基金投资就可以满足绝大部分的人投资需求，而且相对于股票来说，风险要低的多，而且收益率还相当可观。如果弄得好，那么达到10%左右的平均年化收益率还是有可能的。其实10%左右的年化收益率是相当可观的，也就是7-8年左右资产规模就可以翻一番的。因此，可以考虑把更多的时间放在基金投资上，从而选出符合自己要求的好基金。对于股票，如果真的想要入市玩玩，那么建议不要投入过多的资金，在总资产的10%-20%为宜。还是那句话，股市有风险，入市需谨慎！如果在基金投资满足了自己的要求之后，还有时间和精力，那么，就可以考虑找几本专业的书籍学一学了。这里就不再对股票做过多的阐述了。总之，对于绝大部分人来说，基金投资更合适；对于时间充足精力充沛的人来说，则可以通过自学来提高股票投资的能力，从而从股市中淘得真金。
最后，我要说一下我对目前国内股市的一个判断，仅供参考。我认为目前是进入股市千载难逢的良机，并不是每个人都能赶上2000点的！2000年左右股市的2000点，已经与现在股市的2000点不可同日而语了。经过这么多年的发展，中国的经济规模早已是那时的好几倍。同时，股市作为经济的晴雨表迟早是要恢复正常的，因此，可以想象将来股市会上涨多少倍！其实，现在股市的风险真的非常低，已经低的不能再低了。以银行股为例，有不少的银行股的股价都在净资产附近，而银行股每年的股息率都能达到6%左右，已经比5年定存的利率都高了。可以这样说，买入银行股比把钱存入银行更安全！另外，中国经济的发展模式正在逐步转变，因此，经济的内生发展动力将会更强，这也将成为股市上涨的重要动力。我判断，国内股市应该在1-2年内就会有起色，最多不超过3年。总之，如果想更快的赚取更多的钱，及时入市是一个绝佳的方法。因此，要努力学习基金投资从而提高财商进而能够更好的进行股票投资！最后，祝大家投资顺利！
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作者：kingysu
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