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陈智：为中国城市打造 “商业名片”
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••湘潭市岳塘区人民检察院指控被告人张云乐、陈智犯贩卖毒品罪一案 - 判裁案例 - 110网
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湘潭市岳塘区人民检察院指控被告人张云乐、陈智犯贩卖毒品罪一案
湖南省湘潭市岳塘区人民法院刑事判决书 [2011]岳刑初字第56号 公诉机关湘潭市岳塘区人民检察院。被告人张云乐，男，日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地湖南省邵东县魏家桥镇井边村13组3号，租住长沙市芙蓉区乔庄97号1栋1单元201号。因犯贩卖毒品罪被判处有期徒刑15年，剥夺政治权利5年，并处没收个人全部财产，日释放。因涉嫌贩卖毒品罪，日被湘潭市公安局岳塘分局刑事拘留，同年8月13日被湘潭市公安局岳塘分局依法逮捕。现押于湘潭市看守所。被告人陈智，男，日出生，汉族，初中肄业文化，无业，家住湘潭市岳塘区新建村20栋2单元301号，租住本市中瀚财富广场1712房。因犯抢劫罪、盗窃罪，1983年9月被原湘潭市板塘区人民法院判处无期徒刑；因犯贩卖毒品罪，1998年1月被广州铁路运输法院判处有期徒刑15年，剥夺政治权利五年，并处没收财产三万元，日释放；因犯贩卖毒品罪，日被湘潭市中级人民法院判处有期徒刑二年，并处罚金一万元。因涉嫌贩卖毒品罪，日被湘潭市公安局岳塘分局刑事拘留，同年8月13日经本院批准，被湘潭市公安局岳塘分局依法逮捕。现押于湘潭市看守所。湘潭市岳塘区人民检察院以潭岳检刑诉（2011）50号起诉书指控被告人张云乐、陈智犯贩卖毒品罪，于日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员李立胜担任审判长、审判员徐霞清、代理审判员钟文君参加评议的合议庭，书记员黄霞芬担任记录，公开开庭进行了审理。湘潭市岳塘区人民检察院指派检察员胡琴、王喜申出庭支持公诉，被告人张云乐、陈智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湘潭市岳塘区人民检察院指控：1、日上午9时许，被告人张云乐在自己的租住屋内将65克冰毒和100粒麻古（约9.36克）以26000元的价格贩卖给被告人陈智，并已收取被告人陈智支付的毒资25000元。日下午，公安干警在被告人张云乐租住的长沙市芙蓉区乔庄97号1栋1单元201号房内查获白色晶体（冰毒）4包净重39.5085克及电子秤2台。2、日晚，被告人陈智在湘潭市中瀚财富广场6楼大厅将1.5克冰毒和3粒麻古（约0.2826克）以900元的价格贩卖给吸毒人员许德志，得毒资900元。3、日凌晨，被告人陈智与吸毒人员许德志约定在本市中瀚财富广场将1克冰毒和3粒麻古以650元的价格贩卖给许德志，被告人陈智依约前往交易，至该广场7楼大厅被公安干警抓获，从被告人陈智身上及其租住的中瀚财富广场1712房内查获白色晶体（冰毒）20包净重63.4434克、红色药丸（麻古）70粒净重6.613克及绿色药丸（麻古）14粒净重1.3397克。经鉴定：白色晶体中均检验出甲基苯丙胺成分，红色和绿色药丸中均检验出甲基苯丙胺和咖啡因成分。湘潭市岳塘区人民检察院认为被告人张云乐、陈智的行为构成贩卖毒品罪，且被告人陈智有立功表现，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第三百四十七条第一、二款惩处。被告人陈智对起诉书的指控无异议，被告人张云乐辩称公安干警在其租住的长沙市芙蓉区乔庄97号1栋1单元201号房内查获白色晶体（冰毒）4包及电子秤2台不是其所有，系其上线李朝辉所有。经审理查明：1、日上午9时许，被告人张云乐在自己的租住屋内将65克冰毒和100粒麻古（约9.36克）以26000元的价格贩卖给被告人陈智，并已收取被告人陈智支付的毒资25000元。2、日晚，被告人陈智在湘潭市中瀚财富广场6楼大厅将1.5克冰毒和3粒麻古（约0.2826克）以900元的价格贩卖给吸毒人员许德志，得毒资900元。3、日凌晨，被告人陈智与吸毒人员许德志约定在湘潭市中瀚财富广场将1克冰毒和3粒麻古以650元的价格贩卖给许德志，被告人陈智依约前往交易，至该广场7楼大厅被公安干警抓获，从被告人陈智身上及其租住的中瀚财富广场1712房内查获白色晶体（冰毒）20包净重63.4434克、红色药丸（麻古）70粒净重6.613克及绿色药丸（麻古）14粒净重1.3397克。经鉴定：白色晶体中均检验出甲基苯丙胺成分，红色和绿色药丸中均检验出甲基苯丙胺和咖啡因成分。综上，被告人张云乐贩卖甲基苯丙胺共约74.36克；被告人陈智贩卖甲基苯丙胺共约73.1787克。案发后，被告人陈智协助公安机关抓获被告人张云乐。上述事实有下列经庭审举证、质证、认证的证据予以证实：1、证人许德志的证言，证实被告人陈智向其贩卖毒品的情况；2、照片、扣押物品、文件清单，证实从被告人陈智身上收缴的毒品重量；3、毒品检验鉴定书，证实送检的粉末中检出甲基苯丙胺成分；4、抓获经过，证实抓获被告人陈智的情况，还证实陈智协助公安机关抓获被告人张云乐；5、判决书和释放证明，证实两被告人被判刑的情况；6、两被告人的供述，证实张云乐向陈智贩毒的情况。本院认为，被告人张云乐、陈智向他人贩卖毒品甲基苯丙胺50克以上，其行为构成贩卖毒品罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控在被告人张云乐租住处收缴的毒品4包系其所有，经查被告人张云乐供述该毒品系其上线李朝辉所有，李朝辉又证实其有张云乐租住处的钥匙，且在案发前到过张云乐租住处，故公诉机关上述指控证据不足，本院不予以支持。被告人张云乐、陈智在有期徒刑刑罚执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑刑罚之罪,系累犯,依法应当从重处罚。被告人张云乐、陈智因贩卖毒品被判处刑罚，再犯贩卖毒品之罪，系再犯，依法应当从重处罚。被告人陈智协助公安机关抓获被告人张云乐，系立功，依法可以从轻处罚。被告人张云乐在判决宣告后附加剥夺政治权利执行完毕以前犯新罪，应当数罪并罚。根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第三百四十七条第一款、第二款第（一）项、第六十五条第一款、第三百五十六条、第六十八条第一款、第七十一条、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十八条、第五十九条之规定，判决如下：一、被告人张云乐犯贩卖毒品罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利二年，并处没收财产二万元，执行原判没有执行完毕的剥夺政治权利三年十个月，合并决定执行有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年十个月，并处没收财产二万元。（有期徒刑的刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自日起至&&&&日止。剥夺政治权利的刑期，从有期徒刑的刑期执行完毕之日或者从假释之日起计算。）二、被告人陈智犯贩卖毒品罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利一年，并处没收财产二万元。（有期徒刑的刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自日起至&&&&日止。剥夺政治权利的刑期，从有期徒刑的刑期执行完毕之日或者从假释之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&审&&判&&长&&&&李&&立&&胜&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&审&&判&&员&&&&徐&&霞&&清&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&代理审判员&&&&钟&&文&&君&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 二0一一年三月二十九日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&书&&记&&员&&&&黄&&霞&&芬附：《中华人民共和国刑法》法律条文：第三百四十七条　走私、贩卖、运输、制造毒品，无论数量多少，都应当追究刑事责任，予以刑事处罚。走私、贩卖、运输、制造毒品，有下列情形之一的，处十五年有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产：（一）走私、贩卖、运输、制造鸦片一千克以上、海洛因或者甲基苯丙胺五十克以上或者其他毒品数量大的；（二）走私、贩卖、运输、制造毒品集团的首要分子；（三）武装掩护走私、贩卖、运输、制造毒品的；（四）以暴力抗拒检查、拘留、逮捕，情节严重的；（五）参与有组织的国际贩毒活动的。走私、贩卖、运输、制造鸦片二百克以上不满一千克、海洛因或者甲基苯丙胺十克以上不满五十克或者其他毒品数量较大的，处七年以上有期徒刑，并处罚金。走私、贩卖、运输、制造鸦片不满二百克、海洛因或者甲基苯丙胺不满十克或者其他少量毒品的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯第二款、第三款、第四款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。利用、教唆未成年人走私、贩卖、运输、制造毒品，或者向未成年人出售毒品的，从重处罚。对多次走私、贩卖、运输、制造毒品，未经处理的，毒品数量累计计算。第六十八条　犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。犯罪后自首又有重大立功表现的，应当减轻或者免除处罚。第六十五条　被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪除外。　　前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。第三百五十六条 因走私、贩卖、运输、制造、非法持有毒品罪被判过刑，又犯本节规定之罪的，从重处罚。第七十一条　判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，被判刑的犯罪分子又犯罪的，应当对新犯的罪作出判决，把前罪没有执行的刑罚和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。第六十九条　判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过二十年。如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。第四十五条　有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条　有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十八条 附加剥夺政治权利的刑期，从徒刑、拘役执行完毕之日或者从假释之日起计算；剥夺政治权利的效力当然施用于主刑执行期间。 第五十九条　没收财产是没收犯罪分子个人所有财产的一部或者全部。没收全部财产的，应当对犯罪分子个人及其扶养的家属保留必需的生活费用。在判处没收财产的时候，不得没收属于犯罪分子家属所有或者应有的财产。
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3秒自动关闭窗口　　理财，理出女性精彩生活
　　理财，理出女性精彩生活
　　如今，随着经济社会的快速发展，女人在社会结构中所扮演的角色越发重要。新时代的女性在享受生活的同时，也积极地投入到家庭建设和投资理财中，并逐渐占据主导地位。女人理财要注意啥？请看理财师的
　　出场嘉宾：
　　兴业银行南宁新城支行理财经理 陈哲
　　浦发银行金融理财师 邹芹
　　民生银行理财师
　　案例一：
　　&剩女&理财，先买车还是先买房
　　基本情况：
　　章女士，南宁人，刚30出头，就自嘲为&剩女&。某公司中层，属于白领阶层，收入稳定，加上年终，每年能结余3～4万元，目前手头有将近20万元存款，全部存在银行。
　　章女士没买房也没买车，平常也不大理财，有点闲钱就存银行。不过日常生活开支比较大，主要用在衣物化妆旅游上。有几个很谈得来的&闺蜜&，美中不足的是，还没有男朋友。
　　理财目标：
　　手头的20万元，是买车还是买房，让章女士颇为纠结。依章女士的个性，本打算买辆车，但有&闺蜜&告诉她，买车不如买房划算。买车是消费，车一买回家就开始贬值，而且每月养车开支也不小；而买房是投资，虽说目前国家调控房地产，但从长远看，房产还是抗通胀的首选品种。加上《婚姻法》新司释，称&婚前房产归个人所有&，房子要比男人更靠得住。
　　章女士本来就是女性，&闺蜜&的说法让她也觉得很有道理。这近20万元，是用来买房还是买车？或是用来做投资理财？她想听听理财师的。
　　理财师陈哲：
　　现代女性非常幸运，既可以选择做贤惠的好太太，又可以选择做经济的职业女性，但无论是选择哪种生活，会理财的女人会更美丽精彩。章女士作为都市&白骨精&的代表之一，理财规划重点在哪里呢？
　　1.在买车或买房之间做决定，首选当然是买房。车子属易耗品，房产除了留给女性一个专属的栖身之地以外，也可以作为一种有效的投资渠道（在新婚姻法颁布以后，小户型公寓的再度热卖很好地印证了这点）。单身女性出于&一颗红心，两手准备&的考虑，可以选择购买交通便利的小户公寓，宜自住宜出租，购置了房产之后，适度的房贷能够帮章女士消费。
　　2.单身女性一般只有单一的经济收入来源，如果身处的职场不顺心时，或自己和家人健康风险时，所有的压力只能一人承担。所以，单身女性更要有风险意识，做好将来生活的统筹规划，给自己生活浇筑一道&堤坝&。在现有参与社会医疗保险外，给自己单独买一份商业保险。可利用每年的年终结余购买，保险费不超过年收入的10%～20%。在保障人身保险重疾保险的基础上附加短期健康险和意外险，防患于未然。
　　3.单身女性尚无太多的家庭生活压力，也因平常工作辛苦忙碌，看到美好的事物和东西，常会忍不住冲动购物&犒赏自己&，不容易攒下钱来。章女士经过多年打拼，已积累一笔小积蓄，但理财观念还是偏向保守。章女士可以预留6～9个月的生活费做流动资金，剩下将每月收入的30%～40%做一定比例配置的基金定投，作为中长期理财目标的配置工具，并适时选择常规银行理财产品。
　　4.投资自己的快乐恬淡心情。当今在现实生活和网络上，对&剩女&这一族群有着夸大的描述，其实无论未婚已婚，如果做到经济自给自足生活充实，就是最佳状态。单身女性一方面要自己强大的内心，保持好心情，一方面也要兼顾人生的各项平衡生活家庭事业社会关系，收获属于自己的丰盛人生。
　　案例二：
　　离异女士，单身生活亦精彩
　　基本情况：
　　杨女士，30来岁，外地人，在南宁从事酒店管理工作，月收入5000元左右。由于吃住都在酒店，每月能结余4000元。目前有5万元存款。
　　与前夫育有一女，自己不用付抚养费。
　　理财目标：
　　自从离异后，杨女士开始了自己崭新的生活。目前所从事的行业是她自己喜欢的，工作中也交了很多好朋友，她觉得自己目前的生活挺惬意的。但不管怎样，一个单身女性要想，总归要有自己的房子，她想请问理财师，像她这样的情况，如何早日实现购房梦？
　　理财师邹芹：
　　财务分析：
　　杨女士的收入属于中等偏上水平，每年有4.8万元的结余，结余比率为80%，收支结构尚属合理。从保障状况来看，杨女士在南宁从事酒店管理工作，单位应该提供基本的社保和医疗但，还需要增加保障型的商业保险作为补充。杨女士有一个女儿，虽然自己不用付抚养费，但是作为母亲的杨女士应该为孩子准备一定的教育基金。目前杨女士唯一的理财方式是将节余下来的钱全部存在银行，没有让闲置资金最大程度地发挥增值作用，同时还遭受通货膨胀的，很不划算。
　　理财：
　　1.逐步实现买房计划
　　目前杨女士的月收入5000元，用于归还贷款的资金一般不超过收入的50%，经过推算，杨女士可购买50万元左右的房产。如杨女士在南宁购房，根据相关，外地人在南宁购房需交纳30%首付，也就是15万元。杨女士目前手头只有5万元储蓄，可选择作一些稳健的投资，如一年期信托类理财产品或是债券型基金，等到手头的资金积累到10～15万元后再购买房子。
　　2.建立一笔应急资金
　　杨女士应该为自己建立一笔应急基金，以应付失业生病等不时之需。应急基金一般为月支出的6～12倍，以每个月1000元计，至少要准备1万元，这笔资金可以现金活期存款和货币市场基金的形式组合配置，在保持较高流动性的同时也能获得相对较高的收益（目前的年收益率一般在3.5%～4.5%）。
　　3.配置保障型商业保险
　　杨女士配置纯保障型的商业保险。每年的保险费支出应控制在年收入的10%以内，推荐的保险组合包括意外险重大疾病险定期寿险等。趁年轻时购买，这样才能享受低保费高保障。另外，杨女士可考虑为女儿购买一些教育险，该类保险的每年支出在元左右，等到女儿上高中或大学以后就可以提取，作为其读书或者创业费用。
　　4.用基金定投强制储蓄
　　杨女士可选择基金定投进行强制储蓄，每月定投资金为500元。基金定投不仅有利于形成长期投资的习惯，而且还可以作为杨女士养老的补充，也可以作为杨女士女儿的教育基金。
　　中年女士，一心为家庭打算
　　基本情况：
　　谢女士，南宁人，38岁，爱人42岁。小孩7岁，将在今年上。
　　家庭收入一个月有1.5万元。有一套房自住，无房贷，家里还没买车，因此除了日常生活开支，开销不大，每个月能有1万元结余。目前有存款7万元。
　　理财目标：
　　谢女士说，自己年届四十，最大的愿望就是家人平安幸福。多为家人打算，是谢女士理财的出发点。
　　1.三年内换套大一点的房子，让家人过得更舒适些；2.两年内买辆15万元左右的车，提高家庭生活质量；3.给自己和家人购买保险，给家庭增添保障。谢女士和丈夫都买有社保，但感觉不够，另外小孩的保险也想早作打算；4.小孩今年上，想知道他的教育金如何积累。
　　理财师：
　　一 财务分析
　　谢女士家庭每个月能有1万元结余，家庭每年净收入约12万元，3年后可增加约36万元资金，另外还有银行存款7万元。住房无贷款。谢女士夫妇都买有社保。
　　二 理财方案
　　目前政策，二次置业需五成首付。谢女士属于二次置业，可以选择将旧房子向银行申请抵押贷款，降低首付压力，等入住新房后可将旧房子出售还清抵押贷款。按照目前的调控政策，房价有望在未来两三年内维持在一个较为平稳的价格区间，不必担心房价出现又一轮暴涨而承受不起。
　　谢女士调整资产组合，在目前市场低迷的时候适当增加资本市场的投资比例：目前的7万元存款留出3万元作为个人的紧急预备金，剩余4万元可投资到股票型基金或混合型基金，提高资本回报率。这笔钱可以作为两年后购车的首付资金。谢女士夫妇由于每月的净收入金额较大，可拿出适当比例作基金定投。可投资于指数型基金，金额可约为元，长期投资，为孩子积累足够的教育金和为夫妻二人积累足够的退休金。这一投资方式只要长期下去，几年或十几年后，将会获得可观的收益。
　　考虑到社会医疗保险有限的保障能力和医疗费用不断昂贵的现实，谢女士夫妇两人需要投保一定量的商业健康险作为社保的补充，优先选择终身型健康险。另外，由于通胀趋势将长期存在，以我国目前社会养老金缴存水平来看，退休后靠养老金可能无法原有的生活品质，要维持退休后生活质量不下降，谢女士夫妇也必须增加一些商业养老保险作为补充。谢女士的小孩可以投保一定量的商业养老保险，从商业养老保险的费率复利等因素来考虑，这个年龄投保的话会非常划算。
　　女性理财喜稳健
　　有人调侃说，男人和女人来自不同的星球。在对于如何理财这个问题上，男人和女人就有着泾渭分明的观点和经历。
　　专业理财师崇尚&分鸡蛋&
　　出场人物：刘莉萍
　　投资经历：炒股也曾被套
　　战绩：有亏有赚
　　刘莉萍身份有点&特殊&，她本身就是工商银行广西区分行营业部的一位国际金融理财师。正如她经常向别人的那样，对于家里的资金，她遵循的是&不要把鸡蛋放在同一个篮子里&的原则。她说：&单身的时候，我拿去做高风险高收益投资的钱比较多，有了家庭后，就要合理搭配了。&在&分鸡蛋&之前，刘莉萍还会先做一个家庭的收支状况表，再根据两人的实际情况来做一个明确的计划。
　　&有了家庭之后，给家庭一份保障很重要，所以我每年一定会拿一部分钱来买保险。&刘莉萍说。然后，还需要留一部分做流动资金。这部分流动资金也不能白白放在活期存款上，刘莉萍还会拿一份来买短期的银行理财产品，或者是流动性与活期差不多，收益却更好的货币基金。刘莉萍认为，作为强制储蓄的一种手段，不管市场好坏，每个月的基金定投还是有必要做的，这样可以避免自己盲目消费。剩下的部分，她则要做一些高风险的投资了，&作为理财经理，只有亲身体验才能告诉客户，一种投资方法到底有什么特点。&这部分投资，有股票，也有黄金，同样也是有亏有赚。
　　理财师不是应该最会赚钱吗？怎么还会亏钱？刘莉萍说，她确实有一支股票被套住了，这个与市场大势有关系。不过，从家庭整体财务来看，这只是自己闲钱中非常小的一部分，完全可以承受得起。
　　炒过股票买过基金
　　总体计算不亏不赚
　　出场人物：黄女士
　　投资经历：7年
　　战绩：不赔不赚
　　黄女士2005年进入股市，当时投入的钱不多，也只是5000元左右。从2005年到2007年，股市行情很不错，但因为资金总量少，她基本上没怎么赚钱。从2007年到2008年，沪指一从6000多点下跌到1664点，但黄女士并没有亏损，投入五六万元钱，赚了2万多元。&那段时间我在证券公司上班，有高人指点我如何炒股，所以炒得顺风顺水。&黄女士说。
　　沪指随后从1664点开始反弹，幅度超过100%，一度冲到3400多点。黄女士亏钱也就是亏在3400点以后的阶段，她当时已经换工作，又没时间看股票，加上行情很不好，把以前赚的钱全部&吐&了回去。目前，黄女士的账面资金还有5万多元。
　　除了买股票以外，黄女士于2006年开始购买基金。&我当时看了一本投资理财的书，说是要将资金按照股票基金保险银行存款分成四份来处理，分散投资风险。&黄女士说，她也就按照这个方法开始买了两只基金，并一直拿到现在，刚开始的时候，基金赚了一些钱，后面又亏损回去，目前总体情况是不亏不赚。
　　自己炒股感觉太累
　　改为买偏股型基金
　　出场人物：陈女士
　　投资经历：2个月
　　战绩：时间太短，不好测算
　　陈女士的投资经历不算长，也就是两个月时间，主要还是炒股和买基金。不过，相对于那些2007年入市的股民和基民来说，她比较幸运，选了一个股指点位较低的时间入市。
　　陈女士入市的时候，沪指是2140多点。此后两个月，股指一走高，沪指已上涨200多点，涨幅超过10%。这也不是因为陈女士会判断股市的点位，而是因为当时她才结余一些闲钱来做投资。可由于把握不准买点和卖点，陈女士炒股的收益并不高。&算下来也只赚了5%，还搭进去不少时间和精力，有时也觉得挺的。&她说。
　　&有朋友我去买基金。&陈女士说。她后来仔细一对比，发现在这一时间段，有很多基金的涨幅都很不错，也觉得还是把钱交给基金经理去打理更合算。
　　3月初，陈女士从股市撤出来，买了华夏基金和博时基金旗下的两只偏股型基金，&现在股市行情看涨，买偏股型基金可能会收益更多&。
　　看女保险代理人如何买保险
　　随着年龄的增加，扮演角色的变化，女人在不同的年龄阶段尽早选择适合自己的一份保险确实很重要。作为专业人士，一些女性保险代理人是如何应对潜在的人生风险？记者采访了几名女性保险代理人，看看她们是如何为自己和家庭做保险规划的。
　　保障应该以家庭为单位
　　，29岁，入行6个月；丈夫是职业者，孩子6岁；个人年收入3.5万元。投保了两份万能险一份意外险一份教育险，年支出1.2万元。
　　在成为保险代理人之前，是一家连锁店的业务主管。2006年6月，生下孩子的第二个月，她就为孩子购买了教育险，年缴费1000元，缴够一定的年限之后，每隔两年就可以为孩子领取一定金额的教育金。同时，她还为自己购买了一份保障终身年缴费2000元，最少缴纳20年，到老了可以返还本息的意外保险。
　　&一位亲戚的，让我们全家一下就增强了保险的意识。&说。两年前的一天，她一位年纪有60岁平时看起来很健康的伯母，突然患了严重的感冒，腿部出现淤青，到县医院检查未果，转到大医院确诊出急性白血病，医药费简直就是无底洞。&我这位伯母是女强人，几十年支撑着整个家，家庭状况刚刚好起来，却马上又变得一无所有。就在我们唉声叹气的时候，看到病房里一位年纪相仿的重症老人，听着MP3的音乐，好像很放松的样子，我们后来得知他的重疾病医疗费是可以到保险公司报销的，那时候我们就想伯母要是有这么一份保险那该多好。&
　　正因为如此，在2011年又追加了保障。她为自己和爱人都购买了万能险。年缴纳4500元，可以获得15万元的身故保障和10万元的重疾病保障。她的爱人由于经常出差，又是家里的顶梁柱，所以保额设置得比较高，年缴纳4500元，获得20万元的身故保障和12万元的重疾病保障。表示，万能险的好处，就是可以灵活存取，还调整保额，保障又比较全面，她投保的这款万能险，保男性28种重疾，女性30种重疾，比男性多了两种妇科重疾。
　　新款产品整合能力更强
　　谢琳，32岁，入行11年，已婚，年收入12万元。谢琳除了意外险之外，给自己与丈夫共签了18份保单，两人年保费支出大约3万元。
　　谢琳为自己和家人签了18份保单，以她自己作为被保险人的有9份，听起来令人咋舌，但也正是这些保单，了行业里10年来的变化。
　　2001年5月，初入保险行业的谢琳购买了4份保障重疾病的传统险，每份缴纳300元，每份获得1万元的重疾保障，缴纳期为20年或者30年，具有分红功能，缴够一定年限之后，连本带利可以返还，目前，这款保险产品已经停售了。
　　2001年7月，谢琳又为自己购买了两份消费型住院补贴性质的医疗保险，每份500元，一直交到64岁，期间也不能取用周转，本金最终也不能返还。这是一款与国外保险公司联合发售的保险产品，看起来如果不出险的话很不划算，但这款保险合同，一旦缴纳期满3年后，如果出现理赔，保险合同不会终止，谢琳做了假设，如果投保人在第四年时，成为植物人，长年住院，他只需要每年缴纳几百元的保险费，就可以获得每天50元到200元不等的住院补贴。保险公司认为这款产品收支不平衡，所以这款产品也停售了。
　　2005年，25岁的谢琳为自己追加了一份养老保险，年缴费是4000元，却只能获得4万元的重疾保障，要缴纳至60岁，重疾病保障期到60岁为止。&条件看似苛刻，但是它有一个重要的功能：豁免。假设在35岁的时候，发生重疾理赔，往后的保费，我都可以不用缴纳，到60岁还可以领取一定金额的养老金。此类保险一次性支出较大，保障偏低，适合资金充裕的人。&
　　2007年，谢琳为自己买了一份万能险，年缴纳4000元保费，可以获得15万元的重疾病保障以及20万元的重疾病保险保障，缴费期最少10年。2012年，谢琳想将重疾病保障额度增加到40万元，按照万能险产品特点，一旦调高保障额度，必须要体检。这时候，不想体检的谢琳就了一些小技巧：&一般每年的年初，公司会做一些促销活动，相当于把原先的投保记录清零，再买一份保险，可以不用体检。&所以，谢琳又为自己买了一份万能险：&表面上是缴纳了双倍的钱，但这也是投资，到时候可以当成养老金领取，多买一份也没有什么，所以，对于一些年纪较大，身体状况不佳，害怕体检的投保人，他们在活动期追加保额。&
　　女性投保可有所侧重
　　朱颖，25岁，入行两年，已婚，年收入3万元。朱颖与丈夫投保的商业险相同，各自拥有一份万能险一份定期寿险一份医疗险。
　　在进保险行业之前，朱颖是一名教师，当时所在学校为她投保了最高档次的社会保险，养老和医疗方面的保障较高。正因为如此，朱颖在为自己购买商业保险时，更侧重于人身保障，养老保障次之。
　　2011年7月，刚入行的朱颖为自己购买了一份万能险，年缴纳4000元的保费，可以获得12万元的身故和10万元的重疾病保障。同年，朱颖还购买了一份医疗险，每年缴纳1000元，可以获得4万元的重疾保障和身故保障，缴费期为20年，到60岁时，可返还本息作为养老的补充；另外，她还买了一份定期寿险，保费不高，每年缴纳400元，缴纳一年保一年，缴纳至55岁时，朱颖可以领取一定金额的养老金。
　　朱颖和爱人购买的保险，绝大部分都是互为保险受益人。&只有我的一份医疗险例外，由于爱人欠我弟弟一些钱，所以这份医疗险，爱人和弟弟按照一定的比例获益。&
　　大三女生创办中心
　　女性创业，有什么好处和难处？本周创富故事的主人公，就是一个在读的广西女大学生。虽然她的创业经历难以与比尔&盖茨等有名的企业创始人相提并论，她虽初次创业但仍有经验值得学习。
　　做获得家长认可
　　与上学期相比，罗丽秋仍旧是带三个家教班，每个周末教12个课时。但她的收入却比以前翻了一番，因为她以前是受雇于别的家教中心，现在则是自己创业。
　　21岁的罗丽秋是广西工学院鹿山学院大三学生，学的是工商管理专业。其实，即使是翻了一番，一个学期下来也只是赚了5000多元，还比不上许多人的月工资。但对于这名大三女生来说却意义非凡：终于迈出了创业的第一步。&家教中心现在还是我一个人，但以后肯定会慢慢扩大。&3月3日，罗丽秋满怀信心地对记者说。
　　去年4月份，正在读大二的罗丽秋受雇于一家教中心，利用周末时间做家教。主要是教中小学生的语文英语数学等课程。
　　授课方式分为两种，一种是一对一学生；另一种是带班，一个班大约4～8个学生。不同的授课方式下，家长为孩子交的费用不大一样，但对于罗丽秋来说却差不多，都是20元一个课时。
　　一般情况下，星期六(002291,股吧)6个课时，星期天6个课时。遇到国庆黄金周之类的假期，家教班基本上会停课。一个学期算下来，带一个班会给罗丽秋带来900元左右的收入，带三个班也就是2700多元。
　　&小罗教课还是蛮用心的，我家小孩以前的作文写得不好，就像记流水账一样，跟了她一个学期以后大有改观。&一名家长告诉记者，上个学期期末考试，孩子的作文拿到了满分的30分，让她十分高兴。
　　据罗丽秋介绍，作文拿满分的孩子还不止一个，这些孩子的家长觉得她的教学方法不错，希望她继续自己的孩子。当听说罗丽秋每个课时的收入后，家长们觉得自己交的钱远不止这些，都她也搞一个家教中心，自己来赚这笔钱。有热心的家长帮忙联系租房子，有的家长帮提供桌椅。
　　但罗丽秋十分犹豫，一时不知道如何是好。
　　记者观察：打工积累一个行业的经验，罗丽秋其实已经迈出了创业的第一步。
　　学校老师帮核算成本
　　罗丽秋此时还有一个身份，那就是广西工学院鹿山学院创业协会副会长。学校很注重培养学生的创业实践能力，会请一些专家来讲讲创业技巧和注意事项等等。但协会里大多数人还缺乏实践经验，即使是身为副会长的罗丽秋，也不知道该怎么起步去创业。
　　这时，协会的创业指导老师袁龙提供了帮助。他首先帮罗丽秋从成本方面进行测算，然后帮她预测创业过程中可能会遇到的种种难题。
　　首先就是找场地，看能否租到租金和地理合适的房子，这一方面倒不用担心，热心的家长早已帮物色好了房子，约70平方米，月租金300元钱；其次，家教班一般是周末开班，这套房子的空置时间会比较长，加上房租和水电，将是一笔不小的负担，起码要招到两个以上的学生，才能收入和从前一样。不过，这也很好解决，因为家长们的认可，有跟班意愿的学生已经不少于5人。既然这样，那就开始创业吧。
　　&创业协会有一次搞活动，罗丽秋跟我说到了这个问题。&3月4日，袁龙对记者说，他主要提到，首先看能否把这些学生集中到一起办班，其次要看罗丽秋能够吸引多少学生。从最后的情况来看，罗丽秋还是在一定程度上获得了家长们的认可，家教中心也如期开办。&我也侧面了解过，她教小孩子写作文很有一套。&袁龙说。
　　记者观察：许多人在创业时认为自己提供的服务和产品很好，但却得不到认可，走进了创业瓶颈期。罗丽秋提供的产品家教服务，已经初步获得了顾客的认可，更获得了顾客的帮助。
　　为保名声慎选学生
　　已不止一人提及罗丽秋擅长教小孩子写作文了，她究竟有何妙招呢？
　　&作文课也是两个课时，但我一般只花一节课讲写作方法和技巧。&罗丽秋说，另外一节课，她会跟孩子们讲他们关心的话题，《名侦探柯南》和《爆笑校园》等等，都会在课堂上被讨论到。
　　罗丽秋说：&我这么做，主要是激发孩子们学习的兴趣，如果小孩子不想学，老师再厉害也没有用。对于实在没兴趣参与家教班的孩子，罗丽秋还会考虑不收。一方面是不浪费家长们的钱，另一方面，也可以家教班的好名声。一个孩子想不想学，罗丽秋通过一两节课的观察就会发现，&上课东张西望，或者四目无神发呆，那肯定是不想学的&。对于这种孩子，罗丽秋首先是想办法去激发他的兴趣，实在不行，那就让他打道回府。
　　家教中心目前还只有罗丽秋一个老师，但从目前家长们报名的情况来看，教师队伍的扩大不可避免。&前不久，一个家长联系我，说要让孩子晚上来接受。&罗丽秋说，按照这个发展趋势，家教中心那个场地的利用率将大大提高，她一个人肯定忙不过来，会考虑招一些大学生过来当老师：&我有自己的标准，学生和老师都会慎重挑选&。
　　那以后或许会很忙，有很多的事情要处理。罗丽秋说：&对于我这个学工商管理的学生来说，这次创业也会是一次很好的实践机会。&
　　记者观察：如何把一次小创业变成真正的大生意？是罗丽秋未来需要思考的问题。在创业的过程中，许多人只能淘得第一笔金，罗丽秋还要&招兵买马&，学会管理团队，同时还要开拓视野，选择发展方向。
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