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现代科技发展对社会主义道德的影响研究
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健康的现代概念中最突出的发展是补充了道德水平的内容这对教师人格的自我发展有何现实意义
08-09-18 &匿名提问 发布
从事教学工作的脑力劳动者在教学实践中所应遵循的道德规范，知识分子职业道德之一。教师职业道德的产生和发展，是同人们教育活动的发展直接相联系的，它对形成教师的职业心理和职业理想，形成教师特有的道德习惯和道德传统，起重要作用。在阶级社会里，教师的职业道德是有阶级性的，它是一定阶级的利益和意志的体现，是为统治阶级巩固自己的统治服务的。　　我国几千年传统的教师职业道德中有不少优秀的成份，它主要表现在：热爱教育，终生授徒，有教无类，文行忠信，以身作则，学而不厌，诲人不倦等。　　在社会主义条件下，教师是工人阶级的一部分，是人类灵魂的工程师，担负着培养共产主义事业接班人的艰巨而光荣的任务。社会主义的教师职业道德批判地继承了古代师德的优秀遗产，以共产主义道德的基本原则和行为规范为指导，从根本上区别于以往的教师职业道德，是最先进、最高尚的教师职业道德。其道德规范主要是：(1)热爱祖国，忠诚党的教育事业，坚持正确的政治方向，全面贯彻党的教育方针，立志为党的教育事业做出贡献；(2)热爱学生，无私传授知识，循循善诱，诲人不倦，对学生一视同仁，不分厚薄，关心学生思想进步，动之以情，晓之以理，教书育人，尽职尽责；(3)为人师表，言传身教，学而不厌，努力进取，不断丰富和更新自己的知识；(4)教师之间团结互助，共同提高，师生之间教学相长，共同进步。教师的职业道德给学生以深刻的影响，能否为党和国家培养出德、智、体全面发展的共产主义新人，关键在于教师。从事教学工作的脑力劳动者在教学实践中所应遵循的道德规范，知识分子职业道德之一。教师职业道德的产生和发展，是同人们教育活动的发展直接相联系的，它对形成教师的职业心理和职业理想，形成教师特有的道德习惯和道德传统，起重要作用。在阶级社会里，教师的职业道德是有阶级性的，它是一定阶级的利益和意志的体现，是为统治阶级巩固自己的统治服务的。　　我国几千年传统的教师职业道德中有不少优秀的成份，它主要表现在：热爱教育，终生授徒，有教无类，文行忠信，以身作则，学而不厌，诲人不倦等。　　在社会主义条件下，教师是工人阶级的一部分，是人类灵魂的工程师，担负着培养共产主义事业接班人的艰巨而光荣的任务。社会主义的教师职业道德批判地继承了古代师德的优秀遗产，以共产主义道德的基本原则和行为规范为指导，从根本上区别于以往的教师职业道德，是最先进、最高尚的教师职业道德。其道德规范主要是：(1)热爱祖国，忠诚党的教育事业，坚持正确的政治方向，全面贯彻党的教育方针，立志为党的教育事业做出贡献；(2)热爱学生，无私传授知识，循循善诱，诲人不倦，对学生一视同仁，不分厚薄，关心学生思想进步，动之以情，晓之以理，教书育人，尽职尽责；(3)为人师表，言传身教，学而不厌，努力进取，不断丰富和更新自己的知识；(4)教师之间团结互助，共同提高，师生之间教学相长，共同进步。教师的职业道德给学生以深刻的影响，能否为党和国家培养出德、智、体全面发展的共产主义新人，关键在于教师。
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作为中国思想史上一支重要的学术流派的创始人的墨子，以其独到的见解，鲜明的主张对中国文化的发展起了非常深远的影响。本文尝试对墨子的主要思想作一略论，希望作者的这些不成熟的意见或能对墨学研究有些微薄的助益。 一 众所周知，墨子曾习儒术，受过儒家思想影响，后因觉“其礼烦扰而不悦，厚葬靡财而贫民，久服伤生而害事”（《淮南子》），遂决然举起叛旗，自立一宗。可见墨子最初是从实用的角度出发破旧立新的，这种实用主义精神贯穿《墨子》全书之始终，与之相适应的，墨子把“兴天下之利，除天下之害”定为墨家学派总的宗旨。可以说，墨子的一切主要主张，如“兼爱”、“非攻”、“尚贤”、“尚同”、“节用”、“节葬”、“非命”、“非乐”等都是以这个宗旨为出发点和依据的。 二 “兼爱”，即“一视同仁地爱一切人”，无疑是墨子最核心的主张。进一步研读《墨子》，我们发现墨子所谓“兼爱”的本义还可以更精确的阐述为“像爱自己一样地爱所有人”。这与儒家倡导“亲亲”“尊尊”的“推爱”是相对立的。分歧的关键在 “爱有无差等”这个问题上，儒坚持有而墨以为无。平心而论，“兼爱”的理想味过浓了一点，非墨子这样的大贤恐怕难以力行，我们读《兼爱》中、下两篇，看到墨子费了很大口舌回驳“兼爱”难行的指责，可终难教读者心服。 墨子为自己的主张辩护的理由中，有两条是值得一思的： 第一条来自现实层面。墨子说，你若不爱别人的亲人，别人也不会爱你的亲人。爱有“别”的结果只能是“交相恶”，因此必须行“兼爱”之道。这与墨子的一个观念紧密相关，即“爱人者人必爱之，恶人者人必恶之”，爱、恶之行必有相应的报偿。其实这是不确然的，但强调只有无私的爱才能召唤爱，只有整个社会树立起互爱的风尚，人才能幸福地生活于其中，不能不说是墨子的一片苦心。 第二条理由有很浓的宗教意味。与其它学派不同，墨家信仰一个人格化的“天”，“天”有自己的神圣意志。这意志，据墨子说来，就是要人“兼相爱，交相利”。其论证方式很独特，大意是说，上天一视同仁地抚育我们，说明他兼爱着人类，他必不愿看到世人互相残害，而是一心要人们相爱相利。这使人想起了基督教的教义，基于这一教义上的博爱理想与“兼爱”思想是相通的。 合观这两条理由，我们发现墨子的一个极重要的特点：他是合极度实用主义与极度理想主义于一身的人物，而这两种主义通常是不能并存的，它们在墨子的思想里构成了一种张力，正是在这种张力的作用下，墨子提出了一个在那个时代“高难度”的道德标准，又全身心地投入实践。这不是件轻松的事，能够忍受一切艰难困苦完成它的，只有圣徒式的人物。 三 “非攻”大概是“兼爱”之外最为人所熟知的墨子的主张。“非攻”直接源于“兼爱”理想，墨子竭力用“非攻”思想劝说各国君王止战息争，就是为救天下百姓于水深火热的困苦中。 墨子愤慨于某些高谈仁义道德的战争辩护士，抨击他们“明小物不明大物”。为了使自己的主张更具说服力，除了用严密的逻辑推理论证攻伐之事悖于天理外，墨子更列举了历史上穷兵黩武招致败亡的实例说明侵略战争损人害己的实质。这一些话是墨子站在平民阶级的立场上说给统治者听的，反映了平民的呼声。但热中于兼并各国君主根本听不进“非攻”的说教，墨子的努力收效甚微。墨子实际上还是在做一件“知其不可为而为之”的事，然而他的奋斗中焕发出的人道主义精神和不屈不挠的意志却是非常难能可贵的。 四 墨子的思想体系中包含着一个完整的治国理论，这一理论在具体的行政层面上可以“尚贤”、“尚同”主张为代表。选贤任能其实是除道家外先秦诸家的一致主张，墨子的“尚贤”只不过在打破门第观念不拘一格用人上比儒家更彻底些，故不能算有特色。富有特色的却数“尚同”的主张。“尚同”，作一个形象的比喻，就好像我们出操列队时一起向排头看齐，排头再向他那一列的第一个人看齐，如此递进，最终使队列整齐划一。墨子要下一层的人向上一层的人“看齐”，上一层的人向再上一层的人“看齐”，一直到天子，向天“看齐”。这种“看齐”是全方位的，人的思想观念、情感态度、行为方式、立身标准等无所不包。为什么要如此急切的统一人们的思想和行为，以致不避专制之嫌呢？是为了遏止“乱”。身处乱世的墨子目睹“乱”给百姓带来的祸害，对此深恶痛疾，因此难免推出激进的主张，要对之下一付猛药。这是我们可以理解却无法苟同的。 从“尚贤”、“尚同”主张中我们还发现墨子思想的一个内在矛盾，即精英主义和平民立场的冲突。一方面，墨子几乎是平民阶级利益的代言人，全力为苦难的民众鼓与呼，他的平等主义理想是非常显明的；另一方面，他又意识到治国必须依赖精英分子，一个严密的等级制度是维持社会秩序之必须。看来这一矛盾的对立双方在墨子思想中并未得到逻辑上的完善统一，但矛盾的存在也有好处，它防止了墨子滑向民粹主义或歧视平民的立场。 五 实用主义精神在墨子思想中显露得最直接的地方应是“节用”、“节葬”和“非乐”的主张。 “节用”的观念，在生活艰苦的平民中是很强烈的。墨子站在平民立场上不能不坚持这一主张。他把一切无实用的“巧且华”的东西都视作浪费，要求那些权贵们也和他一样过清苦朴素的生活。且不论他的呼吁绝不会得到权贵的响应，我们细究一番，发现这种主张其实与一种认识密切相关。这种认识即是：天下物资本非十分充裕，必须把每一分每一毫都充分利用起来才能使天下人皆得饱暖，任何奢侈的耗费都是以剥夺另一部分人的衣食为代价才可能的，必须坚决反对之。后来荀子试图通过对这一认识的否定动摇墨子的整个立论，可见两派理论上的分歧根源还在于不同阶级的人对社会现实的迥异体认上。 “节葬”主张可以视为“节用”理念在丧仪方面的具体表现。但它似乎更触怒了传统派，因为在那个时代丧仪是整个礼仪制度乃至政治制度中极重要的一部分，否定厚葬久丧无异于对整个“礼治”传统发出了挑战。坚持这一主张是要承受不小的压力的，墨子不屈于这种压力而倡导“节葬”还是因为实用主义的考虑占了上风。这是一种高尚的实用主义，墨子为消灭“糜财贫民”、“伤生害事”的时弊不惜向传统势力宣战，真正把百姓的福祉放到了首位。 “非乐”的主张是实用主义由合理走向极端的一个例子。怎么能把一切音乐美术一概废弃呢？一直以来就有人以此诟病墨子，我亦以为墨子此处有些过分了。实用主义如果被囚禁在一个过于狭隘的空间里就会走向荒谬，最终失去大多数人的同情，这不能不看作这位伟大先贤的一个教训。 六 在前面论述“兼爱”时，我们已触及墨子思想的宗教成分。墨子的宗教，虽然主张敬天事鬼，却极力反对命定论。在他看来，天与鬼的存在不是为了直接控制人们的行为，而是要对人们的善行恶举加以公允的奖惩。命定论的最可怕的后果是方便人把自己的责任推卸给“天”，让人感到无可无不可，解除了对人的行为的约束（这约束本该是通过奖惩实现的），最终导致人祸肆虐、天下大乱。因此必须提倡“非命”思想，树立起世人的进取心，激发他们为求善报而践履善行的动力。 很显然，这种“非命”思想是一种积极入世的人生观，它要人用主体性努力去追求幸福的生活。相比起当时流行的“天命”观念，这实在是非常先进和健康的。 七 总的说来，墨子作为一个热心的救世家，从实用主义的角度出发提出了一整套政治、宗教、伦理主张，他的思想顺应平民的要求，对当时社会的种种弊端作了彻底的揭露和批判，尽管其中有许多不完善之处，仍不失其光彩，在先秦诸种思潮中无愧为独特而伟大的一家。 墨子的学说思想主要包括以下几点：　　①兼爱非攻。所谓兼爱，包含平等与博爱的意思。墨子要求君臣、父子、兄弟都要在平等的基础上相互友爱,&爱人若爱其身&,并认为社会上出现强执弱、富侮贫、贵傲贱的现象，是因天下人不相爱所致。　　②天志明鬼。宣扬天志鬼神是墨子思想的一大特点。墨子认为天之有志——兼爱天下之百姓。因“人不分幼长贵贱，皆天之臣也”，&天之爱民之厚&，君主若违天意就要受天之罚，反之，则会得天之赏。墨子不仅坚信鬼神其有,而且尤其认为它们对于人间君主或贵族会赏善罚暴。墨子宗教哲学中的天赋人权与制约君主的思想，是墨子哲学中的一大亮点。　　③尚同尚贤。尚同是要求百姓与天子皆上同于天志，上下一心，实行义政。尚贤则包括选举贤者为官吏，选举贤者为天子国君。墨子认为，国君必须选举国中贤者，而百姓理应在公共行政上对国君有所服从。墨子要求上面了解下情，因为只有这样才能赏善罚暴。墨子要求君上能尚贤使能，即任用贤者而废抑不肖者。墨子把尚贤看得很重，以为是政事之本。他特别反对君主用骨肉之亲，对于贤者则不拘出身，提出&官无常贵，民无终贱&的主张。　　④节用节葬。节用是墨家非常强调的一种观点，他们抨击君主、贵族的奢侈浪费，尤其反对儒家看重的久丧厚葬之俗。认为君主、贵族都应象古代大禹一样，过着清廉俭朴的生活。墨子要求墨者在这方面也能身体力行。　　哲学政治思想 　　墨子哲学思想的主要贡献是在认识论方面 。他以 “ 耳目之实 ”的直接感觉经验为认识的唯一来源，他认为，判断事物的有与无，不能凭个人的臆想，而要以大家所看到的和所听到的为依据。墨子从这一朴素唯物主义经验论出发，提出了检验认识真伪的标准，即三表：“上本之于古者圣王之事”，“下原察百姓耳目之实” ，“废（发）以为刑政 ，观其中国家百姓人民之利” 。墨子把“事” 、“实”、“利”综合起来，以间接经验、直接经验和社会效果为准绳，努力排除个人的主观成见。在名实关系上，他提出“非以其名也，以其取也”的命题，主张以实正名，名副其实。墨子强调感觉经验的真实性的认识论也有很大的局限性，他曾以有人“尝见鬼神之物，闻鬼神之声”为理由，得出“鬼神之有”的结论。但墨子并没有忽视理性认识的作用，墨家学派创建了中国第一个逻辑思想体系。　　一种观点认为，墨子世界观中存在着深刻的内在矛盾。一方面他强调“非命”、“尚力”，认为决定人们不同遭遇的不是“命”，而是“力”。另一方面，墨子又肯定“天志”和“鬼”的作用。他把“天”说成是有意志的人格神，宣扬“顺天意者”，“必得赏”；“反天意者”，“必得罚”。他认为“兼相爱，交相利”就是“顺天意”，“别相恶，交相贼”就是“反天意”。 但另一种观点认为，“非命”与“天志”体现了墨子“天人之辩”强烈的思维张力，在墨子宗教哲学里，天志兼爱而不不制天命，天道酬勤，天喜欢自强不息的人。　　墨子在政治上提出了 “兼爱”、“非攻”、“尚贤”、“尚同”、“节用”、“节葬”、“非乐”等主张。“兼以易别”是他的社会政治思想的核心，“非攻”是其具体行动纲领。他认为只要大家“兼相爱，交相利”，社会上就没有强凌弱、贵傲贱、智诈愚和各国之间互相攻伐的现象了。他对统 治者发动 战争带 来的祸 害以及平常礼俗上的奢侈逸乐，都进行了尖锐的揭露和批判。在用人原则上，墨子主张任人唯贤，反对任人唯亲，主张“官无常贵，而民无终贱”。他还主张从天子、诸侯国君到各级正长，都要“选择天下之贤可者 ”来充当； 而人民与天子国君，则都要服从天志 ，发扬兼爱，实行义政，否则，就是非法的，这就是“ 一同天下之义”。 　　逻辑思想 　　墨子也是中国古代逻辑思想的重要开拓者之一。他比较自觉地、大量地运用了逻辑推论的方法，以建立或论证自己的政治、伦理思想。他还在中国逻辑史上第一次提出了辩、类、故等逻辑概念。并要求将辩作为一种专门知识来学习。墨子的“辩”虽然统指辩论技术，但却是建立在知类（事物之类）明故（根据、理由）基础上的，因而属于逻辑类推或论证的范畴。墨子所说的“三表”既是言谈的思想标准，也包含有推理论证的因素。墨子还善于运用类推的方法揭露论敌的自相矛盾。由于墨子的倡导和启蒙，墨家养成了重逻辑的传统，并由后期墨家建立了第一个中国古代逻辑学的体系。
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防范和化解金融风险,是保证金融安全、高效、稳健运行，促进经济社会可持续发展的客观需要。然而，防范和化解金融风险的关键一环，是及时、准确地监测、评判和反映金融企业经营风险的运行状态。统计在其中可以发挥不可替代的积极作用，但如何进行有效的统计评判和预警则是一个亟待深入研究的理论与实践课题。 一、金融企业经营风险的特征和评判指标设置原则所谓金融企业经营风险，是指金融企业产生经营危机的可能性。具体讲，是指造成金融企业资金呆滞损失，债务支付困难，挤兑存款，财务压力沉重，造成严重资不抵债而危及生存的可能性。经营风险与经营危机之间是可能性与现实性的关系，如果经营风险不能予以有效防范和化解，累积到一定程度后，就会产生经营危机。作为一个经济范畴，金融企业经营风险及其运动变化具有以下特征：一是整体性。它是对金融企业经营管理活动风险状况的总体性评价。二是层次性。它是由多层次构成的，既包括贷款经营风险，也包括投资经营风险，还包括存款经营风险、中间代理业务经营风险等。三是共振性。金融企业风险具有较明显的共振特性，金融企业某些分支机构经营风险的恶化，往往会引致整个金融企业经营风险的增大或恶化；一个金融企业经营风险的恶化，又会引起其他金融企业经营风险的增大或恶化，因而金融界将金融风险称之为“爱滋病”。四是动态性。它是运动变化的，即随着金融企业经营管理活动的时空、政策、措施变化而发生变化，既有可能变大而恶化，也有可能变小而良化。 金融企业经营风险通过统计指标来反映，而统计指标的设置又必须服从于金融企业经营风险及其运动变化的特殊规律性。我认为，设置综合评判金融企业经营风险程度的统计指标体系，应当遵循以下四项原则：一是完备性原则。从整体性和层次性出发，多角度、多层面、全方位地反映金融企业的经营风险程度，评价指标体系在空间上要成为一个系统，包括金融企业经营风险的各个主要方面；在时间上要作为一个有机整体，不仅要从各个不同角度、不同层面反映出金融企业经营风险的现状，更要反映出该系统动态变化的经营风险态势。二是定量为主原则。应具有清晰的层次结构，定性分析与定量分析相结合并以定量分析为主，由定性到定量，由局部到整体，由复杂到简明，在科学分析和定量计算的基础上，最终形成对金融企业经营风险程度的直观结论。三是可比性。评价指标既要便于进行纵向比较，也要便于进行横向比较；既要可用以进行时序比较分析，也要可用来进行金融企业之间、同一金融企业的分行（支行）之间的比较分析。四是可行性。金融企业经营风险指标体系应该简单明了，所要求的数据资料能够及时、完整、准确地取得，计量评价上要简便易行。 二、金融企业经营风险程度的综合评价指标体系。 根据金融企业经营风险的特殊规律性及综合评价指标体系的设置原则，综合评判金融企业经营风险程度的指标体系应包括五个层次共12项指标。 第一层次，主要从金融企业在存款人和债权人的资产遭受危险之间所能承担资产价值损失的能力角度来考察和反映经营风险程度。可以用资本风险率指标来表现和反映： P1= E1/M1×100% P1表示资本风险率，E1表示资本总额，M1表示风险权重资产总额。P1的数值越大，表明该金融企业所能够直接承担其风险权重资产价值损失的能力就越大，经营风险程度也就相对越低。 第二层次，主要从金融企业及时支付债务的能力角度来考察和反映经营风险程度。可以用3个指标来表现和评价。 （1） 备付金率。其计算公式为： （2） P2= E2/M2×100% P2表示备付金率；E2表示备付金，包括存放央行款项与库存现金，分支行的备付金中还应包括存放在系统内的非约期上存资金；M2表示各项存款余额。P2的数值越大，表示金融企业的支付能力越强，支付风险程度相对越低。 （2）速动比率。其计算公式为： P3= E3/M3×100% P3表示速动比率；E3表示速动资产余额，包括存放央行款项、库存现金、可以随时变现的有价证券、可以用来再贴现而未贴现的未到期商业票据，分支行的速动资产中还应包括存放系统内的非约期上存资金；E3表示流动负债。P3的数值越大，表明金融企业的资产速动能力越强，对集中性支付和突发性巨额支付的承受能力和应付能力也越强，支付风险程度也相对越低。 （3）备付息率。其计算公式为： P4= E4/M4×100% P4表示备付息率，E4表示定期存款应付息结余数，M4表示各种定期存款从存入日到统计日应计提的应付利息合计数。P4的数值越大，表明金融企业支付利息的后备能力越强，支付风险程度也就相对越低。 第三层次，主要从金融企业的信用风险即贷款和投资不能收回本息而造成损失的可能性角度来考察和反映经营风险程度。可以用3个指标来表现和评价。 （1） 贷款风险度。其计算公式为： （2） P5= E5/M5×100% P5表示贷款风险度，E5表示风险权重贷款额，M5表示全部贷款余额。P5的数值越大，表明金融企业贷款资产风险越大，经营风险程度也就相对越高；反之，则相对越低。 （2）投资风险度。其计算公式为： P6= E6/M6×100% P6表示投资风险度，E6表示风险权重投资额，M6表示全部投资余额。P6的数值越大，表明金融企业投资资产风险越大，经营风险程度也就相对越高；反之，则相对越低。 （3）本息拖欠率。其计算公式为： P7= E7/M7×100% P7表示贷款本息拖欠率，E7表示不能按期收回的贷款本金和利息余额，M7表示全部贷款本金和被拖欠的贷款利息余额。P7的数值越大，表明金融企业贷款本息被拖欠越严重，经营风险程度也就相对越高；反之，则相对越低。 第四层次，主要从金融企业的金融资产配置结构风险角度来考察和反映经营风险程度。可以用4个指标来表现和评价。 （1） 贷款比率。其计算公式为： P8= E8/M8×100% P8表示贷款比率，E8表示全部贷款余额，M8表示全部资产余额。P8的数值越大，表明金融企业资产配置越集中于贷款，经营风险也就相对越集中；反之，则相对越分散。 （2）拆出资金比率。其计算公式为： P9=E9/M8×100% P9表示拆出资金比率，E9表示拆出资金余额。P9的数值越大，表明金融企业的金融资产配置于拆出资金相对越多，经营风险也就相对越集中；反之，则相对越分散。 （3）投资比率。其计算公式为： P10= E10/M8×100% P10表示投资比率，E10表示投资余额。P10的数值越大，表明金融企业的金融资产配置于投资相对越多，经营风险也就相对越集中；反之，则相对越分散。 （4）存贷比率。其计算公式为： P11= E11/M9×100% P11表示存贷比率，E11表示全部贷款余额，M9表示全部存款余额。P11的数值越大，表明金融企业的信贷资金自给能力相对越低，或存款资金用于贷款相对越多，经营风险程度相对越高；反之，则相对越低。 第五层次，从资产负债配置的利率风险角度来考察和反映经营风险程度。可以用利率风险度来表现和评价： P12= E12/M10×100% P12表示利率风险度，E12表示利率敏感性资产余额，M10表示利率敏感性负债余额。P12的数值越大，表明利率风险度越高，经营风险也就相对越大；反之，则相对越小。三、金融企业经营风险程度的综合评判方法 从上述金融企业经营风险程度合评价的指标体系中可以看出，它属于一种多指标的综合统计评价；上述这些评价金融企业经营风险程度和指标既有一定的层次性，又有一定的互补性。同时，评价经营风险的实质性意义，在于及时正确把握其运动变化的态势特征，以便适时采取切实有效的化解措施。因此，在综合评价上不宜单纯采用加权综合系数进行静态分析的方法，应当采用加权综合系数进行静态分析与动态分析相结合的方法。 全球性的经济金融调整是长期积累的失衡矛盾最终释放的必然结果，对 国经济的影响不容低估。但 国金融机构实力普遍增强，盈利能力和抗风险能力明显提高，市场流动性总体上还比较充裕，金融体系也是稳健和安全的，能够有效抵御外部冲击。近日来，老牌金融机构花旗集团的命运成为继美林、aig、雷曼之后又一引人关注的焦点。由于担心花旗将面临巨额亏损，年前市场抛售导致其股价暴跌60%。考虑到花旗的规模和它在金融界的重要地位，日前美国财政部、美国联邦储备委员会以及美国联邦储蓄保险公司发布联合声明，宣布对处于困境的花旗集团提供一揽子救助方案。在全球一体化的今天，国际金融形势的动荡不安，对中国经济金融的影响也是显而易见的。但从总体来看， 国经济平稳运行态势没有发生改变，国银行业金融机构更是在险象环生的外部环境中，依然保持了良好的发展态势。央行行长周小川不久前也表示，全球性的经济金融调整是长期积累的失衡矛盾最终释放的必然结果，对 国经济的影响不容低估。但国金融机构实力普遍增强，盈利能力和抗风险能力明显提高，市场流动性总体上还比较充裕，金融体系也是稳健和安全的，能够有效抵御外部冲击。国主要商业银行08年三季度的一组数据已充分说明，身处&金融海啸&之中的国银行业运行平稳。数据显示，尽管受全球金融危机、实体经济下行压力增大、国内gdp增长下滑、银行利差收窄等因素影响，三季度国主要商业银行高涨的盈利势头遭受一定阻力，利润增幅环比出现放缓。但是，工行、建行、中行和交行三季度税后利润同比仍然分别增长24.31%、 12.11%、11.49%和28.06%。工行今年前三个季度实现税后利润930.77亿元，同比增长45.26%，发展态势良好。中行日前发布的季报也称，前三季度，集团实现净利息收入1222.50亿元人民币，同比增加116.77亿元人民币，增幅10.56%。而此前上述四家银行的中报显示，上半年税后利润同比增幅为56.76%、71.34%、42.78%和81.21%，为盈利的高峰期。事实上，自亚洲金融危机以来，国银行业就开始了新的历史征程。在一系列金融改革措施，一些酝酿多年、难度很大的重点领域和关键环节的改革相继启动并坚定不移地得以推进的情况下，国银行业改革发展实现了历史性跨越。来自银监会的数据显示，截至2008年9月末，国银行业资产总量达到59.3万亿元，是30年前刚刚改革开放时的195倍。从不良贷款情况看，通过财务重组和加强监管，主要商业银行不良贷款持续保持&双下降&。从2002年末的20%左右下降到2003年末的17.8%，2004年末的14.1%，2005年末实现了历史性进步，首次下降到一位数8.9%，2006年末、2007年末和2008年第三季度继续下降到7.5%、6.7%和5.5%。同时，资本实力和充足水平显著增强。 2003年末，国只有8家银行资本充足率在8%以上，但截至2008年第三季度，共有192家商业银行资本充足率达标，达标银行资本占商业银行总资本比例从2003年末的0.6%上升到目前的84.9%。此外，整体抗风险能力大为增强。到2008年9月末，银行业金融机构各类资产减值准备金余额8901亿元，拨备覆盖率大幅提高。与此同时，银行业盈利能力明显增强。因此，在2008北京国际金融论坛上，银监会副主席蒋定之就做出了&农业银行改革完成后，不良贷款将会进一步下降&，&现在 国银行业各项业务指标都处在历史最好水平上&的判断。不可否认，今年以来，国发生了一系列严重自然灾害，又与全世界一起面临百年一遇的金融危机，在&内忧外患&的夹击下，经济增长明显面临放缓压力。而改革开放使国银行业不断融入世界金融体系，因而不可避免面临着全球经济金融环境的影响。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，在各种因素的作用下，银行业绩的适度回落在所难免。但是，推动国银行业发展的动力仍然十分强劲，行业增长态势不会改变。从传统业务来看，贷款业务仍然有较大的增长空间；从中间业务来看，今年上半年在资本市场低迷的情况下，中间业务仍保持了高增长的态势；从混业经营的发展来看，当前国混业经营的程度依然较低，但随着大量金融控股公司的出现，综合化经营必将获得重大突破，这给银行业带来更广阔的成长空间。另外，还有业内人士表示，由于 国银行在西方金融机构发行的不良债券上风险敞口有限，监管层对金融机构的监管相对审慎，次贷危机虽然会使中资银行损失掉今年的一部分利润，但不会伤及资本金，金融危机的负面影响是有限的、可控的，对于 国银行业后续经营不会产生明显影响。不少业内人士指出，面对从美国蔓延至全球的金融危机，们完全可以通过调整金融政策来妥善处理银行目前所面临的问题。具体来讲，就是银行业要坚决贯彻落实国务院新近出台的十条措施，继续坚持&区别对待、有保有压&的政策，改进金融服务，积极发展面向农户的融资和小额信贷，有针对性地培育和巩固消费信贷增长点。致力于加快农村金融产品和服务创新，满足农村多元化、多层次的金融服务需求。另一方面，还应大力加强银行业金融机构的风险防控工作，积极应对金融危机的冲击。对此，蒋定之表示，未来将从完善风险提示制度，建立国有大型商业银行、股份制商业银行和外资银行情况通报和风险提示专题会议制度，进一步强化商业银行内部风险管理，建立监管协作机制、共同维护金融稳定等八项风险防范措施进行努力。相信在一系列维护稳定、防范风险的力举护航下， 国银行业稳健经营、健康平稳的发展态势不会有所改变。（转自水晶） 客户关系管理应该是：通过细分市场把目标指向最佳的客户，并与这些客户建立关系。细分市场后，对信息的收集过程给予详细的规划，并将不同客户的信息按类别储存起来。与此同时，在公司建立明确的信息共享制度，客户关系管理是有关企业中的每一个人，信息在企业的相对透明有利于在更大范围内的优化使用。 通过实施客户关系管理系统，企业将可以从以往以产品、业务为中心的运作模式逐步过渡到以客户为中心的运作模式。但是实施了客户关系管理系统并不就是管理者的法宝，客户关系管理战略是有它的应用局限的，它代替不了管理，它只能作为管理者的支持手段，管理者通过它更有效的与客户联系沟通，达到开发客户、维持客户、发展客户、提升客户和公司价值的目的。 面对着客户关系管理在中国的不成熟和尴尬的境地，中国企业的客户关系管理之路何去何从？ 中国企业很早就认识到客户关怀的重要性，向客户提供售后服务是大多数商家采用的手段，使它们作为对其特定产品的一种支持。例如，家用电器、电脑产品、汽车等商家，都会对其售后服务以及维修给予顾客一定的承诺，这样一来，那些在售后服务方面做得好的公司其市场销售就处于上升的趋势。 因为这样，有人便提出与客户的联系似乎仅仅是企业中某个部门的分内工作，客户关系管理只是企业客户服务部门的事？答案是否定的。最初，客户关系发展的领域是服务领域。由于服务的无形特点，注重客户服务部门的承诺可以明显地增强服务的效果，为企业带来更多的利益。但是随着对客户的关注不断地向实体产品销售领域扩展，如今的客户关系管理已经不仅仅只是某人和某部门的努力就可以卓有成效的，它的实施贯穿着市场营销的所有环节。 ＧａｒｔｎｅｒＧｒｏｕｐ就提出了一套实施客户关系管理战略的措施，首先是确立一套度量的标准指导企业究竟应该如何实施，不仅要考虑财务指标，更要考虑客户满意度的指标。然后培训和教育员工去适应以客户为中心的理念和要求。另外，要从高层开始建立一个实施客户关系管理的领导小组，对内部的业务流程进行改变、外部的环境进行监控。在选择客户关系管理软件的问题上，从企业感觉最棘手的问题入手，实施过程要从局部项目开始着手。 在《什么是客户关系管理》一书中，作者提出成功导入客户关系管理的关键在于区分导入的角度是什么。从企业策略角度导入就需要划分不同的客户群，以此作为实施的依据，从企业流程的角度导入就需要建立相应的业务流程，从人的角度导入客户关系管理就需要改进员工的思维方式，激励员工。 但是适用于国外企业的成功经验并不一定能适合国内的同行，首先是不同地区的文化孕育着不同的价值观和文化背景，再加上政策和经济环境的不同也使得客户关系管理的模式无法照搬。对于中国的企业而言，明智之举莫过于自谋一条适合中国国情的发展道路，这条艰辛路需要众人的努力。 客户关系管理的核心是要提高客户满意度，我们所说企业在实施ＣＳ（客户满意）营销战略的时候，通常都是从这几个方面入手的：１、开发客户满意的产品。２、提供客户满意的服务。３、进行ＣＳ观念教育，建立ＣＳ系统分析方法。反过来要做到这几点，以求得客户满意，客户关系管理战略绝对是很好的支持手段，了解用户，了解他们的现实和潜在需求，能够分析出他们的购买动机、偏好和购物习惯，这都将为提高客户满意度增加砝码。 结合国外实施客户关系管理的经验和中国国情，国内企业要做好客户关系管理，一定要对当前状况进行改变： （一）事前考察。考察同行业中已实施客户关系管理战略的企业绩效，分析本企业实施客户关系管理战略的风险和成本后，决定企业是否要实施客户关系管理战略。 （二）改革组织结构，设立专门小组。在公司高层对企业进行战略计划决定实施客户关系管理战略后，就应该着手对组织结构进行改革。相对于ＧａｒｔｎｅｒＧｒｏｕｐ提出的先对人做教育而言，这样更符合中国实际，国内员工相对比较保守，看不到企业本身的改革，他们也就一如既往，如果企业只是对员工反复强调公司要实施客户关系管理战略，可能真的动起来配合的人寥寥无几，最后导致实施效率极差。而直接对企业的组织结构做出适当调整，并设立专门小组从企业行政方面对实施过程加以监督，使得整个组织能动态跟踪客户的需求和市场变化，将公司内部和外部流程重新设计简化，去掉流程中没有增值的多余部分，员工很快意识到公司计划实施的紧迫感，也就能更快地做出反应。 （三）进行客户关系管理思想教育。在将组织结构改革后，员工难免无法适应新的环境，这时候进行员工的培训无疑是最佳时机。为了适应工作环境，大部分员工都会自愿参加培训，企业就趁此机会在内部宣传建立“以客户为中心”的企业文化，通过培训让员工明白客户关系管理战略的实施会给企业带来长期价值，同时是一项管理的变革。员工应该把客户关系管理作为一项长期的商业过程对待，在这一过程中大家要不断地学习、了解提高客户价值和公司价值的方法，学习不断采用新的信息分析方法提高认识客户的知识。 （四）细分市场，收集信息。并不是所有的客户都值得企业与之建立联系，客户关系管理应该是：通过细分市场把目标指向最佳的客户，并与这些客户建立关系。细分市场后，对信息的收集过程给予详细的规划，并将不同客户的信息按类别储存起来。与此同时，在公司建立明确的信息共享制度，客户关系管理是有关企业中的每一个人，信息在企业的相对透明有利于在更大范围内的优化使用。 （五）建立客户关系管理软件系统。投资于相关的软件和硬件系统，是应该围绕着组织、文化和流程而选择的。客户关系管理软件说到底只是一种工具，而就算是在员工培训中，我们也不能仅仅就软件该怎么用来开展培训。而对于员工和企业来说，软件真正有用的是你通过软件了解客户，比如客户数据库?收集和储存关于客户姓名联络方法、生活习性、心理特征、购买时间、频度、数量等信息?，呼叫中心?提供公司最直接地与客户对话服务?，而且你还可以从中确定什么是他们想要的，什么是他们不想要的，等等。所有的这些信息就可以转化为解决客户问题的方案或是为企业增加销售机会的工具，而后续的数据研究也就能揭示出企业交叉销售和向上销售的机会。 （六）事后的考评。并不是实施了客户关系管理系统后就皆大欢喜了，实施过程不是一成不变的，效果的好坏是要通过事后的追踪考察而得出的。企业应该建立ＣＲＭ信息回馈通道，对实施ＣＲＭ前后的客户反应做出对比，关注与客户的长远合作，将数据对比后的结果用于帮助企业的不断完善，切勿犯“鼠目寸光”的毛病。 中国目前的实际情况却是在最初的时候先购买软件，选择运行平台，然后再开始围绕着软件设计流程，对人进行培训，使他们熟悉软件的界面和使用方法，最后可能根本不会想到组织和文化的因素和制约。这样一来，ＣＲＭ就成了复杂的摆设，所以，完善客户关系管理的实施过程是目前中国大多数企业的首要问题。 不可否认，客户关系管理的实施给许多企业带来了显著的变化：企业管理的重心由内部管理向企业外的客户管理转移，通过实施客户关系管理系统，企业将可以从以往以产品、业务为中心的运作模式逐步过渡到以客户为中心的运作模式。但是实施了客户关系管理系统并不就是管理者的法宝，客户关系管理战略是有它的应用局限的，它代替不了管理，它只能作为管理者的支持手段，管理者通过它更有效的与客户联系沟通，达到开发客户、维持客户、发展客户、提升客户和公司价值的目的。 我们对客户关系管理在企业中的应用前景还是应该充满了希望，企业利用客户关系管理的战略实施必然可以搜集到有价值的客户信息，这些数据可以作为市场调研的基础，被企业用来进一步分析客户的需求，从而实施交叉销售，发现一位现有客户的多种需求，并通过满足其需求而实现销售多种相关的服务或产品，从而为客户提供更多、更好的服务。在客户关系管理战略的现在与未来之间，公司更要加快发展，提高管理水平，不断增强企业以客户为中心的能力，因为客户的满意和忠诚才是企业前进的无穷动力。
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