鼎盛财富陈列俊受邀参加 15年中国P2P网贷征信发展高峰论坛
由投资协会与上海翱蒲商务咨询有限公司(Oppland)联合举办的“中国P2P网贷征信发展论坛2015” 于4月22日-23日在深圳隆重举行。此次活动还得到了深圳市前海创新研究院、深圳市互联网金融协会、广东互联网金融协会的大力支持。
本次论坛以“信而有征，兴而有序”为主题，邀请来自国内外征信机构、征信局、网贷平台、大数据企业及其他征信领域的相关主体，深入探讨新常态下，如何完善中国征信体系建设，搭建有效的P2P网贷征信行业沟通平台，促进其健康持续发展。鼎盛财富公司因其首创的“微债权”理财模式，被央视财经频道全国传播后享誉业界，鼎盛财富战略总监陈列俊先生特别受邀参加此次盛会。
近年来中国的互联网金融行业取得了飞速的发展，尤其P2P网络借贷行业的迅速崛起吸引了全世界投资者，及行业观察者的眼球。据相关统计数据显示，截止到2015年3月份，全国共有P2P运营平台1728家，其中广东、北京、上海、浙江等P2P企业数量比重超过50%，2015年第一季度总成交量将达1185.56亿元，预计全年总成交量将超过5000亿，其数额远远超过、等网贷发源较早的市场。
本次活动聚集权威监管部门、知名P2P企业、征信机构、行业投资者、国内外征信建设解决方案供应商等300多名专业人士，深入探讨互联网金融大背景下，政府及各市场参与主体，如何加强沟通，深化合作，互利共赢。鼎盛财富在本次论坛活动中，积极和政府相关部门、行业协会、合作伙伴加强沟通，取得了丰硕成果。
上图为鼎盛财富战略总监陈列俊先生和深圳前海管理局金融创新处李凯合影。深圳前海管理局对鼎盛财富的“微债权”金融创新表示肯定，一起商谈合作，政企共建。
上图为鼎盛财富战略总监陈列俊先生和鼎盛合作伙伴上海资信公司(央行控股)征信业务部李奕总经理会场相约，讨论如何进一步提升已有合作水平，争取早日将民间征信数据接入央行征信系统，再造辉煌。
大会上，鼎盛财富还和其他政府机构和企业进行了充分交流，会谈包括原央行研究局李德参事、前海创新研究院耀院长、宜信公司、资邦财富相关负责人等。此次会议，将有益于鼎盛进一步提升业内声誉与拓宽合作渠道，将给鼎盛客户带来更多价值。
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&&|&&责编：崔宁
(点小图查看大图)一些大的平台机构正在谋求自己申请个人征信牌照，这样可以规避借款人在一个平台上发生违约后，又可能继续在另一个平台上借款违的风险。  CFP 图        在不能接入中国人民银行征信系统的情况下，P2P平台的征信发展正呈现一种野蛮生长的格局。        除了接入有央行背景的上海资信有限公司网络金融征信系统，P2P平台抱团建立P2P黑名单制度，抑或P2P平台借助担保公司间接实现查询央行征信系统等三种模式外，澎湃新闻（）获悉，一些大的平台机构正在谋求自己申请个人征信牌照。        其中，宜信旗下的北京宜信致诚信用评估有限公司（下称“宜信致诚”），就已进入央行北京营业管理部首批公示的申请征信牌照的13家企业名单。        而被视作网络征信国家队的上海资信网络金融征信系统（NFCS）也在发力，据上海资信有限公司（下称“上海资信”）副总裁牛路辰介绍，截至7月25日，上海资信旗下的网络金融征信系统（NFCS）共接入P2P平台203家，日均查询量达到约2000次。        作为央行控股的征信机构 ，上海资信2013年8月发起设立全国首个网络金融征信系统，而NFCS也被业内普遍视为监管层为P2P接入央行征信系统所做的准备。可类比的是，目前上海的小贷公司，也是通过上海资信间接接入央行征信系统，获得查询权限的。        不过在实际操作中，上海资信遇到的难题是，一些大的P2P平台，出于种种原因不愿加入NFCS；另一方面，上海资信又必须加强审核，不能随便哪个P2P平台都能接入，这也就导致一些小P2P平台不得其门而入。NFCS的价值         据了解，NFCS运作机制与目前的央行征信系统基本类似，但其收集的信息则仅限于P2P网络金融平台，NFCS目前将收集P2P借贷机构业务开展过程中产生的包括贷款申请和偿还在内的全部信用交易信息，同时向P2P机构提供查询服务。按规定，P2P机构在选择接入平台后，一般要向NFCS提供全部的借贷双方的信息。        “在一个平台的借款人有30%会去其他平台再借款。”对于这一局限于P2P领域的征信系统的价值，一位业内人士向澎湃新闻解释，“这意味着，借款人在一个平台上发生违约后，有大约30%的人可能继续在另一个平台上借款违约，而有了这套系统，至少可以在一定程度上规避这种风险。”        另一位业内人士则说得更为直白，银行有征信系统，一旦借款人在P2P平台和银行均有借款时，会优先选择还银行；如果我们P2P机构也有征信平台，至少可以让借款人明白，P2P赖账的话以后同样借钱会有困难，抑或成本提高。        实际上，在NFCS推出前，一些P2P机构已经开始抱团自己搭建P2P的黑名单平台。其中，如平安陆金所在2012年底就牵头发起设立了上海网络信贷服务企业联盟，并尝试建立网络信贷黑名单制度。大平台的算盘        但接下来的问题是，在P2P监管仍未最终明确，没有强制性行业规范或者征信标准的情况下，在作为P2P征信国家队的NFCS和一些民间征信平台的冲突也有所显现，尤其是大的P2P平台，选择接入NFCS的更是不多。        一位消息人士向澎湃新闻透露，目前综合实力排名前十的P2P平台，大部分未接入NFCS，尽管央行方面曾多次出面力邀大平台接入，但是目前接入NFCS的200多家平台中，仍鲜有这些平台的身影。        据其介绍，现在大型的P2P平台不肯接入存在几种情况。        其一是担心数据流失。目前P2P机构一般都搭建有内部的征信评分系统，而拥有海量数据的平台，自然不愿意把所有借款信息都交给NFCS，它们可能只愿意提交进入黑名单的那部分数据，这也是一些民间征信联盟存在的原因。        第二种则是曲线接入央行征信系统。此前央行开放了部分融资性担保公司和小贷公司的央行征信系统接口，而一些该类公司或直属或关联的P2P平台也曲线接入了央行的征信系统。比如，陆金所作为P2P公司其实早就通过担保公司的渠道接入央行征信系统，和“银行们”实现了信息共享。        还有一种则是自己成立征信公司。目前，央行已经放开了个人征信牌照的申请。央行营业管理部（北京）此前公示的13家符合形式要求的、已提交企业征信机构备案申请的机构中，就包括了宜信旗下的宜信致诚。全国企业信用信息公示系统显示，宜信致诚法人代表为宜信CEO唐宁，注册资本5000万元。根据日开始施行的《征信业管理条例》，宜信致诚达到了申请个人征信牌照的门槛。“国家队”已开始限流        “如果P2P平台被要求统一接入NFCS，哪还会有这么多征信的形式存在？”对于P2P征信的乱局，另一家小型P2P平台则有另一种解读。        据了解，NFCS作为P2P征信的“国家队”，并不容易接入。        一位接近上海资信的人士告诉澎湃新闻，NFCS已经开始对后续想要接入的P2P平台“限流”。        该人士称，目前NFCS对新平台的进入“控制在每月20家左右”，这对于数量可能已经超过上千家的P2P平台可谓杯水车薪。P2P平台如何接入NFCS？        多位已经接入的P2P平台负责人告诉澎湃新闻，首先NFCS会对平台本身的资质进行全方位的审核。必须通过审核、排队轮到之后才能接入NFCS。        那然后就能查到NFCS上所有的征信数据了？还早。        据一位平台负责人介绍，目前极少数P2P平台拥有查询权限。要获得查询权限，新晋P2P平台需向NFCS提供自己平台的数据，考察期为3个月。并且，NFCS对平台主动提供的数据的格式和质量要求也较为苛刻，大部分企业只能向NFCS提供平台借款人黑名单信息，NFCS随后还要对其进行确认。只有少数平台可以向NFCS提供其平台借款人的全部信息。        当然凡事都有例外，前述的“不愿接入型”想必是可以“插队”进入NFCS。        某大平台内部人士称，央行征信中心和上资信曾多次主动找上该平台沟通希望让其接入NFCS，但是合作很难落地。对这些拥有较大规模数据的平台来说，接入NFCS就意味着与众多的质量参差不齐的平台共享数据库，“我们做出的贡献将远远大于获得的回报。”        “在沟通中也有人提出是否可以根据提供的数据被其他平台查询的次数，按比例分成查询费用的方案。”上述人士表示，“但是在目前整个NFCS查询还是试运行期的免费阶段，未来收费情况尚不明朗的情况下，只能暂时搁置。”  
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我市12家小贷公司接入人行征信系统
来源：网络
温州网讯记者从人民银行温州市中心支行获悉，我市小额公司接入人行征信系统一事取得实质性进展。目前，我市已有瑞安华峰小贷、乐清正泰小贷、永嘉瑞丰小贷等12家小贷公司通过测试正式接入征信系统。“现在我们打开电脑就能查询到客户的信用记录，可以及时有效过滤不良客户，规避了以往因为信息不对称所带来的经营。”瑞丰小贷公司副总经理徐继东说。作为这项工作的积极推动者，人行温州市中心支行征信管理科负责人裘晓表示，人行征信系统原本只是向金融机构开放使用，现在向小贷公司开放，必将促进该行业健康规范发展。小贷公司迈入征信系统“大门”目前，我市有超过30家公司，其客户以中小企业或风险偏好较高的企业、个人客户为主，信息不对称、放贷风险高一直是制约行业发展的重要因素。“在接入人行征信系统以前，我们很难全面掌握客户的负债情况，无法准确评估其整体还款能力。”我市一家小贷公司负责人表示。为满足业务发展需要，我市各家小贷公司在不同层面会议上提出要求加入征信系统。去年以来，我市将小贷公司接入征信系统作为金改的重要内容来推动。人民银行温州市中心支行逐级向人民银行总行作专题报告，请求允许温州小额贷款先行先试，以帮助他们在时识别客户信用风险、提高放贷效率。在2012年底人民银行总行下发《关于温州市15家小额贷款公司接入人民银行征信系统的批复》。截至目前，我市已有12家小贷公司通过测试后正式接入征信系统。防范经营风险、提升放贷效率永嘉县瑞丰小额贷款公司与永嘉县科信小额贷款公司率先完成数据报送，现在这两家小贷公司已可在公司办公室内查询客户的征信资料。徐继东表示，以往小贷公司要查询客户的征信资料，先要将委托书交由客户签字后，再由信贷员亲自去人行才可查询，为此公司要配备十几个工作人员在公司与人行两头跑；而正式接入后，一家小贷公司只需两名工作人员坐在办公室内便可处理征信查询工作。由于流程简便，现在贷款审批只需一至两个工作日，比原先缩短一周左右。“接入征信系统后还提升了客户违约成本，能加大小贷公司对逾期不还贷客户的约束力。”一位小贷公司负责人表示。在此之前，一些在银行与小贷公司均有贷款的客户，在到期还贷中时常考虑到银行贷款如果不按时还款会影响自己的征信记录，而小贷公司的贷款拖一两天不会有事。但现在不同了，小贷公司与正规金融机构一样，客户一旦贷款到期，必须按时还款，不然同样会有给自己的征信记录“抹黑”的风险。征信系统并不显示贷款来源接入征信系统对小贷公司的好处是不言而喻的，但仍有部分小贷公司心存顾虑。一位小贷经营者透露，一些客户既有银行贷款也有小贷公司贷款，一旦银行通过征信系统看到该客户有小贷公司贷款，很有可能会对其停贷。还有一些客户会将小贷公司的用于银行的临时周转还贷，如果接入征信系统，银行发现客户的还款资金来源并不属于自有资金，也有可能中断续贷。对此，裘晓表示，这是一种认识误区。她说，客户的贷款信息是商业机密，商业银行所能查询的征信信息只有客户贷款规模，具体是从哪家银行或小贷公司贷的是看不到的，不会给小贷公司及其客户带来负面影响。“我们会尽量保证小贷公司的利益，但是如果一些已达到接入条件的小贷公司自身不接入，却希望绕道其他小贷公司或商业银行进行‘曲线’查询，对此我们会对提供这类服务的机构给予严厉惩罚。”裘晓表示，随着征信工作的不断完善，征信信息的查询和使用将得到更加严格的把控，成立已满一年的小贷公司应尽快接入征信系统。(记者黄超时)
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发布日期：
来源：网贷天眼
　　最近，社会新人何志文(化名)有点烦恼。何志文去年大学毕业，进入一家出版社工作，月收入6000元，主要负责财经类书籍的策划出版。
　　&我父亲在老家检查身体时查出一处良性肿瘤要开刀，我把近期的工资都汇给他看病了。但一季度结束，现在正是缴纳新一季度房租的时候，资金上难免捉襟见肘。&何志文无奈地说。
　　何志文在校期间没有办过信用卡，在银行的记录除了工资卡外，几乎白纸一张，向银行申请贷款有点困难。
　　正当焦虑之时，何志文看到了P2P平台上有个人小额贷款申请，于是按照要求注册，提交了身份证明、学历、工作单位、工资证明、淘宝等电商账户等信息，申请借款5000元。没过多久，反馈结果就出来了，审核通过。
　　&没有想到审核能这么顺利通过。&看到打进账户的资金后，何志文感叹。
　　而其实通过P2P网站的内部征信系统，类似何志文这样的信用白户正得到越来越多的金融帮助。
　　P2P平台上海拍拍贷金融信息服务有限公司(以下简称&拍拍贷&)正式发布其基于大数据的核心风控系统&魔镜风控系统&。
　　大数据模型是拍拍贷历经8年、依托600万在线用户、积累近40亿条数据而成。拍拍贷风险总监顾鸣称，在大数据建模环节上，除了传统的申请资料、信贷数据等审核资料外，魔镜还增添了多渠道多维度的海量数据，来构建风险模型，其中包括用户的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据，以及各类第三方渠道及维度。
　　目前，P2P网站的内部征信系统已不满足于服务自身平台客户，还在布局征信市场，输出征信产品。
　　拍拍贷CEO张俊透露，拍拍贷计划2016年初申请个人征信牌照。他还表示，未来或开放第三方征信接口，输出各类征信产品来帮助建设国内的信用体系。
　　2014年，央行营业管理部(北京)公示了13家符合形式要求的、已提交企业征信机构备案申请的机构，其中就包括了宜信旗下的宜信致诚信用评估有限公司。
　　跟信用发达国家如美国相比，中国的个人征信体系缺乏，征信服务也不完善。不少机构预计，中国个人征信的业务潜在规模将超过1000亿元。
　　对于机构来说，征信市场这块蛋糕不仅尺寸不小，而且料足。虽然目前P2P公司征信业务收费标准还在摸索之中，但是可以参照央行以及国外征信市场的收费标准，目前中国国内个人每年有三次在央行征信系统免费查询自己征信信息的机会;此外，银行向央行征信系统查询个人信息每笔8元，企业信息每笔100元。而在较为成熟的英国征信市场，查询信息的费用基本在每笔3元人民币左右。
　　内部征信体系初成
　　P2P机构搭建内部征信系统的前提是拥有海量、可靠的数据，并在此基础上进行梳理加工。
　　业内人士透露，平台首先需要客户注册，提供多套信息，这些信息组成第一个系统反欺诈，即判断注册用户是不是骗子。而后用户会进入到信用评级系统，如用户大学本科毕业，年龄多少岁，工作是什么样，则通过所积累的搜索引擎技术，将用户各种网上行为数据也收集起来，这些数据通过模型梳理，并与各个行业、各类人群进行比对，来判断用户的信用等级。
　　信用评级是为了更为精准的风险定价，完善平台风控。
　　不少业内人士相信，随着行业的竞争趋于激烈，收益率的不断下降，相信围绕风控系统所带来的优势会更加凸显。
　　已有不少平台尝到了内部信用系统建设的好处。
　　某P2P平台发布的2014年度运营报告指出，在14级风控体系的严格审核下，投资风险得到有效控制，逾期还款率远低于行业平均水平，逾期额度也大幅度低于风险准备金，投资人投资资金安全得到有效保障。据该平台公布的资料，2014年度平台年化利率9%至15%，在行业内属于合理的较高水平，截至日，平台风险准备金共计元。而据统计的逾期还款金额共计1000余万元，逾期还款率约0.8%。
　　据悉，从2014年8月开始，拍拍贷魔镜系统处理了约50万笔借款，对于其中约30万笔借款做出了基于风险评估的定价，张俊坦言，其平台的逾期率2014年有所上升，去年上半年整个坏账率在1.6%，到年底则在1.8%。
　　同样的口径下，行业大致的逾期率为8%、9%，接近10%的样子。
　　央行系统接入较慢
　　其实，P2P平台搭建内部征信系统也是无奈之举。
　　此前行业内人士曾呼吁尽快接入央行的征信体系，但目前进程依然较慢。
　　某业内人士在接受《国际金融报》记者采访时表示：&没有平台不想接入央行征信系统，但目前很少有P2P公司和人行征信中心对接，此前央行开放了部分融资性担保公司和小贷公司的央行征信系统接口，而一些该类公司或直属或关联的P2P平台也曲线接入了央行的征信系统。陆金所就通过担保公司的渠道接入央行征信系统，和银行们实现了信息共享。其他成功案例还没有听闻。&
　　据该业内人士透露，央行征信中心下属公司建成了网络金融征信系统，目前P2P平台接入的是这个系统。不过，在该系统拥有查询权限的P2P平台也很少。
　　有机构指出，上述系统会对平台本身的资质进行全方位的审核。必须通过审核、排队轮到之后才能接入。要获得查询权限，新晋P2P平台需向系统提供自己平台的数据，考察期为3个月。并且，系统对平台主动提供的数据的格式和质量要求也较为苛刻，大部分企业只能向系统提供平台借款人黑名单信息，系统随后还要对其进行确认。只有少数平台可以向系统提供其平台借款人的全部信息。
　　让平台有所顾虑的是，上述系统要求P2P平台先提供自己的数据，但数据是各家企业的核心资产，要知道很多平台收集数据、筛选梳理数据付出了巨大的时间和资金成本，当然不愿意无偿提供、共享，很多平台只愿意提交进入黑名单的那部分数据。
　　虽然要完全实现信息数据的共享可行性不高，但行业仍需要征信联盟。
　　因为如果借款人在某一平台出现违约、逾期，其行为不会纳入到征信体系内，就不会对其他P2P平台形成警示。而如果有部分借款人钻此漏洞，进行重复抵押、恶意欺诈，那么所导致的坏账可能不仅仅会影响到单个平台的正常运营，甚至会影响整个P2P行业。
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